Como os consultores financeiros são pagos?

Não existe almoço grátis, como eles dizem, e essa máxima certamente se aplica a investimentos. Quando você usa os serviços de um consultor de investimentos, você paga uma taxa - mas nem sempre pode parecer assim. Então, Como as Faz consultores financeiros são pagos?

Existem duas formas principais pelas quais os consultores financeiros são pagos:comissões (incluindo comissão por produto e por negociação); ou taxas pagas diretamente por você, o cliente. Dentro dessas duas opções, existem algumas variações, então vamos decompô-los.

A maioria dos americanos ainda não sabe sobre seus conselhos financeiros. De acordo com nossa Pesquisa de confiança financeira de 2019, uma em cada cinco pessoas pesquisadas não sabe realmente como seu consultor financeiro é pago.

Comissões

Contratar um consultor que é pago por comissões de produtos pode ser uma situação onde todos ganham, se você é um cliente. O que poderia ser melhor do que recorrer aos serviços de um profissional financeiro e ter as taxas pagas pela empresa que vende os produtos de investimento? Nós vamos, existem algumas desvantagens potenciais, e o maior deles é o conflito de interesses que essa abordagem de pagamento potencialmente cria.

Se um produto financeiro está oferecendo uma comissão de 3% e outro está oferecendo uma comissão de 5%, o que você acha que seu consultor baseado em comissão recomendará? Para ajudar a garantir que você receba o melhor produto para sua situação, pergunte ao seu consultor sobre as diferenças de comissão entre os produtos e por que o produto selecionado é o mais adequado para sua situação financeira.
Os corretores são consultores baseados em comissões.

Outra estrutura de comissão comum é a comissão por negociação, onde os consultores de investimento fazem uma comissão por cada negociação. Isso pode levar a um excesso de negociação, Contudo, por isso é importante saber se seu orientador é remunerado dessa forma.

Apenas Taxa

Os consultores que cobram uma taxa por seus serviços fornecem conselhos que não são influenciados pelo produto ou pela comissão por negócio. Existem três maneiras principais de pagar esses consultores. Eles incluem:

• Com base em porcentagem:Esta abordagem é normalmente baseada em uma porcentagem de "ativos sob gestão, ”Que é a quantia total de dinheiro que você deu ao seu consultor para investir. Essa taxa às vezes pode ser baseada em seu patrimônio líquido total, mas isso é menos comum.
• Taxa fixa:alguns consultores se oferecem para cuidar de seus assuntos financeiros pelo preço de um pacote. Essa taxa pode ser paga trimestral ou anualmente. Se você precisar de serviços que vão além do escopo de seu pacote, você provavelmente incorrerá em taxas adicionais, provavelmente a uma taxa horária.
• Taxa horária:Esta taxa é fácil de entender - você simplesmente paga uma taxa horária combinada pelo tempo do consultor, incluindo o tempo que você gasta diretamente com o consultor e qualquer tempo gasto trabalhando em sua conta. As taxas horárias normalmente são usadas apenas para consultas ou projetos especiais.

Os consultores pagos usam vários títulos diferentes. Se você não tem certeza, pergunte ao seu consultor se eles são pagos apenas.

Capital pessoal é apenas uma taxa, consultor fiduciário. Somos transparentes e francos sobre nossa taxa, e como fiduciários, agir no melhor interesse de nosso cliente. Saiba mais sobre nossos serviços de gestão de patrimônio aqui.

Híbrido

Outra abordagem comum de compensação é uma combinação de comissões e taxas diretas. Neste caso, seu consultor ainda pode cobrar uma comissão sobre alguns produtos, mas também está fornecendo conselhos por uma taxa direta. Os consultores que operam segundo esse modelo de negócios costumam se referir a si próprios como consultores “com base em honorários”.

Se o seu consultor estiver registrado como um corretor-negociante, uma abordagem híbrida de comissões e com base em taxas é comum.

Quanto você pagará a um consultor financeiro?

Além dos vários estilos de compensação, quanto cobram os consultores financeiros também varia.

Por exemplo, a remuneração baseada em ativos sob gestão (AUM) também é amplamente variada. Tipicamente, as taxas mais altas são cerca de 1,5-2% de sua carteira total de investimentos, embora 1% seja comum (0,95% é a média nacional). A variação depende de algumas coisas. Um é o tamanho do seu portfólio. Por exemplo, carteiras de investimentos acima de $ 1 milhão geralmente recebem um desconto - e a taxa de porcentagem diminui ainda mais à medida que o tamanho de sua carteira aumenta.

Outra variável é o tipo de consultor que você usa. Por exemplo, as taxas para conselheiros humanos tendem a ser mais altas do que as taxas para conselheiros robo. Decidir o que é melhor para você depende principalmente de uma escolha pessoal.

Nossa opinião:como você escolhe que tipo de consultor usar?

Não existe uma escolha "perfeita" para todos porque as circunstâncias financeiras de cada pessoa são diferentes. Contudo, fazer a escolha certa é muito mais fácil se você entender suas opções e puder fazer as perguntas certas.