Como investir com pouco dinheiro

Você pode fazer muito com um pouco de dinheiro - mesmo como um investidor iniciante. Se você tem $ 1, 000, $ 100, ou mesmo apenas $ 25, você pode começar a investir hoje - agora mesmo, na verdade!

Você nunca ficará rico se não investir de alguma forma. Tecnicamente, até mesmo os vencedores da loteria investem seu dinheiro (comprando bilhetes) antes de se tornarem milionários (ficando muito, muito afortunado).

Não estou sugerindo que você jogue na loteria, Contudo. Estou sugerindo que você comece a construir um portfólio de investimento real em vez disso - agora, com qualquer quantia de dinheiro que você possa dispensar. Nesta postagem, veremos alguns métodos testados e comprovados que são um ótimo lugar para começar a investir com pouco dinheiro.

Observação rápida antes de começarmos:se você atualmente tem alguma dívida com o consumidor, pode ser uma boa ideia pagar essa dívida primeiro, antes de investir. Leia nossa postagem completa sobre as maneiras de se livrar rapidamente das dívidas.

Por que investir é importante?

A parte mais vantajosa de investir é que ele pode fornecer a você um fluxo de renda passivo consistente. Esses são investimentos nos quais você não precisa pensar todos os dias. Então, quando você está relaxando no parque ou na praia, você sabe que ainda está ganhando dinheiro e pode evitar a corrida desenfreada de trocar suas horas limitadas por dinheiro.

Construir outro fluxo de receita por meio de uma carteira de investimentos é uma forma fundamental de adicionar uma terceira dimensão à sua vida financeira pessoal.

Outra grande parte do investimento é algo chamado lucro composto. Este é o dinheiro ganho em cima do dinheiro já ganho ao ser reinvestido. Assim, você pode ver como é importante começar a economizar dinheiro e investir o mais rápido possível. $ 1 agora vale mais do que $ 1 daqui a cinco anos. Com investimento, tempo realmente é dinheiro.

Tirar vantagem dos ganhos compostos permite que você, pelo menos, para arcar com aumentos de preços decorrentes da inflação e outras tendências naturais do mercado.

Com o tempo, você pode diminuir lentamente sua dependência de trabalhar para obter uma renda. Por exemplo, Ganhei US $ 45 por hora em meus investimentos no ano passado. (Warren Buffett ganhou US $ 1 milhão por hora!)

Você precisará de tempo e paciência para construir esse tipo de portfólio de investimento. Mas você não precisa de uma grande quantidade de dinheiro para começar.

Comece a economizar agora

Como mencionei anteriormente, quanto mais você pode economizar agora, mais compensará no futuro. Se você não tem muito dinheiro para investir no início, você não vai ganhar muito. Mas tudo bem. Adquira o hábito de desviar parte de sua renda mensal para investimentos mês após mês, ano após ano.

Eu também recomendaria encontrar maneiras de economizar um pouco de dinheiro extra para reservar para esses investimentos. Isso pode ser sair para comer uma vez a menos por semana ou pular o Starbucks uma vez por semana e fazer seu próprio café em casa. Se você está falando sério, consiga um emprego de meio período e invista todos esses salários. Ou comece uma corrida lateral ou um show de entrega do DoorDash e invista seus ganhos.

A quantia que você economiza agora pode crescer exponencialmente de forma passiva com os investimentos certos. Deixe-nos mostrar como começar a investir.

Como investir com pouco dinheiro

Aqui estão 15 maneiras simples de investir pequenas quantias de dinheiro:

1. Invista Troco Sobressalente com Bolotas
2. Contas de poupança de alto rendimento
3. Crowdfunding de imóveis
4. Investir em ações fracionárias
5. Robo-assessores
6. Obtenha um estoque grátis da Webull
7. Certificados de depósito
8. Invista com o aplicativo Stash
9. Ally Invest:para bancos e investimentos
10. Empréstimo Ponto a Ponto
11. Títulos do Tesouro dos EUA
12. Plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador
13. Ouro e outros metais preciosos
14. Opções de estoque
15. Fundos mútuos de data-alvo

1. Invista sua mudança sobressalente com bolotas

É necessário dinheiro para começar $ 0

O Acorns permite que você invista seu troco - literalmente - arredondando suas compras com cartão de débito ou crédito para o dólar mais próximo. Isso significa que você pode iniciar uma conta de investimento sem dinheiro!

Basta vincular seu cartão de crédito ou débito ao aplicativo, e quando seu saldo de troco sobressalente atingir US $ 5, você pode começar a investir com o algoritmo da Acorns que compra fundos negociados em bolsa, também conhecido individualmente como ETF.

Ao contrário de um estoque individual, um ETF diversifica seu investimento instantaneamente. O desempenho do seu portfólio normalmente acompanhará o desempenho mais amplo do mercado de ações.

Com Bolotas, você pode escolher sua própria tolerância ao risco. O aplicativo investirá seu dinheiro de forma conservadora ou agressiva em um fundo negociado em bolsa com base em suas preferências.

Ele será arredondado para os $ 10 mais próximos, em vez do $ 1 mais próximo, para aumentar seus fundos de investimento mais rapidamente, se você escolher.

> Saber mais: Leia nossa revisão completa das bolotas.

2. Contas de poupança de alto rendimento

É necessário dinheiro para começar $ 1

Palavras como “investir, " "mercado de ações, ”E“ fundo de índice ”assustam muitos investidores que pensam que precisam de um diploma de finanças para fazer bons investimentos.

Na realidade, poupar dinheiro em uma conta de poupança de alto rendimento é uma forma de investir, e você terá dificuldade em encontrar uma maneira mais fácil de investir.

Economizar e investir são como irmãos. Você realmente não pode fazer um sem o outro. Você pode começar devagar - basta salvar qualquer troco solto que sobrou do café que você comprou ou do custo do estacionamento. Se você pode colocar, dizer, $ 5 por semana, isso pode chegar a US $ 260 por ano.

Após 10 anos - com 1% de juros - você teria $ 2, 747. Cerca de US $ 147 disso seriam de juros compostos. Não é muito dinheiro, mas você entendeu:deixar o dinheiro crescer lenta e continuamente é uma forma de investir.

As melhores contas de poupança online de alto rendimento de hoje ganham 0,8% a 1,4% de juros, que é muito mais alta do que a taxa que você obteria na conta bancária física de seu bairro. Se você não fizer mais nada nesta lista, abra uma conta de poupança de alto rendimento hoje.

O seguro FDIC oferece a coisa mais próxima de um investimento sem risco que você encontrará - se você tiver $ 250, 000 ou menos em sua conta bancária ou conta do mercado monetário.

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3. Financiamento coletivo imobiliário

É necessário dinheiro para começar $ 500

Este pode te surpreender, mas um investidor pode investir em imóveis sem muito dinheiro. Com imóveis financiados por crowdfunding, você pode investir apenas $ 500.

A forma como funciona é que um investidor se associa a outros investidores imobiliários, todos eles juntam seu dinheiro, e então compram alguns imóveis. Você se torna um proprietário parcial da propriedade.

Qualquer lucro obtido com a venda do imóvel, ou ganhando renda de aluguéis contínuos, voltaria para você.

> Saber mais: Leia nossa revisão completa do CrowdStreet.

CrowdStreet

Com uma conta no CrowdStreet, você poderá investir em projetos imobiliários comerciais individuais. Você também pode investir em um portfólio de dezenas de propriedades para diversificar suas participações.

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4. Ações fracionárias

É necessário dinheiro para começar $ 1

Você pode encontrar muitos aplicativos de investimento sólidos que não cobram comissões ou taxas. Então, por que recomendo o aplicativo Robinhood para iOS ou Android?

Porque você pode abrir uma conta e começar a investir no mercado de ações imediatamente, mesmo se você tiver apenas $ 1 de sobra. Robinhood não requer nenhum investimento mínimo para abrir uma conta ou para investir em ações fracionárias de ações, chamado fatias .

Isso significa que você pode investir nas melhores empresas, mesmo se você não puder pagar uma ação inteira do estoque.

Antigamente, os corretores da bolsa cobravam dinheiro cada vez que você comprava ou vendia uma ação, mas a missão de Robinhood é facilitar o investimento, acessível, e acessíveis, para que ofereçam negociações gratuitas.

Se você está com pouco dinheiro ou simplesmente não está familiarizado com os princípios básicos de investimento, Robinhood pode abrir as portas para o mundo dos investimentos.

> Saber mais: leia nossa Revisão Pública completa.

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5. Robo Advisors

É necessário dinheiro para começar $ 100

Gestores de investimento e consultores financeiros custam dinheiro, mesmo se você abrir uma conta de corretora com um corretor de desconto.

Encontrar dinheiro suficiente para investir e pagar taxas e comissões sobre investimentos tem abalado muitos investidores em potencial.

Mas o custo não é mais um grande problema. Agora, um consultor robo como a Betterment pode gerenciar seu portfólio por uma pequena taxa anual - 0,25% do saldo da sua conta, para ser exato.

Com $ 1, 000 contas, você pagaria $ 2,50 por ano em taxas de administração.

Ou, se for muito íngreme, você poderia usar M1 Finance, que não cobra nenhuma taxa anual para distribuir automaticamente seus investimentos entre diferentes fundos de índice e títulos. O software de computador faz tudo, é por isso que é chamado de "consultor robo".

Você pode começar com investimentos tão pequenos quanto $ 100, portanto, é uma ótima opção se você deseja evitar taxas pesadas e acesso mais fácil ao seu dinheiro.

> Saber mais: Automatize seus investimentos agora com M1 Finance ou leia nossa Revisão de Finanças M1 completa.

6. Obtenha um estoque grátis da Webull

É necessário dinheiro para começar $ 0

A Webull faz parte da tendência crescente de plataformas de investimento online de taxas baixas ou gratuitas. Fundada em 2017, a sede da empresa está localizada na Wall Street da cidade de Nova York - a capital financeira do mundo.

Webull ganhou muito impulso recentemente devido à sua estrutura de comissão zero, incentivos de inscrição atraentes, ferramentas de negociação robustas, e design elegante e fácil de usar.

Embora o Webulll seja particularmente útil para traders ativos ou mais técnicos que usam ordens ou limites de stop, por causa de sua negociação de ações sem comissão, também é uma ótima plataforma de negociação para iniciantes.

Desde que Webull nasceu na era do smartphone, o aplicativo funciona perfeitamente em telefones iOS e Android. Você não pode negociar fundos mútuos, mas você pode abrir um IRA, o que eu acho que ainda faz da Webull uma ótima opção de investimento para novos investidores.

O que mais? Eles vão te dar um estoque grátis apenas para se inscrever.

> Saber mais: Leia nossa revisão completa da Webull.

WeBull

Webull ganhou muito impulso recentemente devido à sua estrutura de comissão zero, ações fracionárias, incentivos de inscrição atraentes, ferramentas de negociação robustas, e design elegante e fácil de usar.

Comece a Investir com a Webull

7. Certificados de depósito (CDs)

É necessário dinheiro para começar Varia de acordo com o banco

Os certificados de depósito (CDs) funcionam como contas de poupança, mas você pode ganhar taxas de juros mais altas concordando em deixar o dinheiro sozinho por um determinado período de tempo conhecido como "prazo".

A duração do seu CD pode ser de três meses ou cinco anos. Normalmente, um prazo mais longo significa que você ganhará taxas de juros mais altas. Se você precisar do dinheiro antes do vencimento do prazo do CD, você teria que pagar uma taxa e perder seus ganhos com os juros.

A desvantagem é que os CDs oferecem retornos muito mais baixos do que outros tipos de investimentos, mas o risco é muito menor. Na verdade, supondo que você tenha um banco segurado pelo FDIC, seu risco é virtualmente inexistente.

Verifique as melhores taxas de CD da atualidade.

›Quer um início rápido? O CIT Bank oferece consistentemente taxas de CD competitivas. Verifique-os agora ou leia nossa revisão completa do CIT Bank.

8. Invista com o aplicativo Stash

É necessário dinheiro para começar $ 1

Aqui está mais um caminho para novos investidores que querem começar com um pouco de dinheiro:o aplicativo Stash. Este aplicativo de corretagem de baixo custo cobra US $ 1 por mês (US $ 3 para abrir um IRA tradicional ou Roth IRA).

O plano de US $ 1 por mês inclui uma conta corrente e uma conta poupança, também.

Você pode facilmente transferir dinheiro para o mercado de ações por meio de um ETF ou ações individuais. E você poderia comprar ações fracionárias para colocar quantias menores de dinheiro no mercado de ações.

Stash também possui planos de reinvestimento de dividendos automáticos (DRIP) para manter ainda mais do seu dinheiro em jogo.

O objetivo do Stash é ajudar os novos investidores a aprenderem o funcionamento. Se você já tem experiência em investimentos, mas ainda deseja taxas baixas e investimentos mínimos baixos, veja o aplicativo Robinhood acima.

> Saber mais: Comece a investir agora com o Stash ou leia nossa revisão completa do aplicativo Stash.

9. Ally Invest:para bancos e investimentos

É necessário dinheiro para começar $ 1

O Ally Bank é um dos meus bancos online favoritos para contas de poupança de alto rendimento. Agora Ally tem seu próprio aplicativo de investimento, Ally Invest, e é uma ótima opção para novos investidores com pequenas quantias de dinheiro.

Você pode obter negociações sem comissão sobre ações individuais, títulos, opções, e fundos negociados em bolsa.

Não há mínimos de conta a serem atingidos antes de investir. (Ally cobra altas taxas para fundos mútuos.)

Tudo isso parece ideal, mas eu recomendo Ally para novos investidores por causa de suas pesquisas. Por exemplo, você pode aprender muito sobre as opções e até mesmo executar cenários hipotéticos antes de colocar dinheiro real.

Uma vez que Ally tem uma conta de poupança de alto rendimento de qualidade, você pode movimentar dinheiro para o Ally Invest perfeitamente.

> Saber mais: Economize e invista agora com a Ally ou leia nossa revisão completa da Ally Invest.

10. Empréstimo Ponto a Ponto

É necessário dinheiro para começar $ 1, 000

Se você tem $ 1, 000, você pode emprestar o dinheiro a outra pessoa como forma de investimento. Esse tipo de pequeno investimento pode ser arriscado porque você não sabe se o mutuário honrará sua promessa de pagar o empréstimo com juros.

Então, para diminuir esse risco, você poderia emprestar seu $ 1, 000, em pequenas parcelas de $ 25 ou $ 50, para muitas pessoas diferentes. É assim que os empréstimos ponto a ponto (P2P) funcionam.

Plataformas como Prosper e Lending Club podem ajudá-lo a começar com apenas um pouco de dinheiro. Você escolhe quais tomadores de empréstimo financiar.

Você pode tentar apenas alguns empréstimos menores para ver como é a experiência, em seguida, aumente os valores se achar que vale a pena.

11. Títulos do Tesouro dos EUA

É necessário dinheiro para começar $ 100

Embora um título do Tesouro (também conhecido como título de capitalização) não seja uma opção de investimento muito lucrativa, pode ser um lugar estável para colocar seu dinheiro e ganhar alguns juros.

Você pode comprá-los por meio do portal de títulos de capitalização on-line do Tesouro dos EUA, denominado Tesouro Direto. Você pode comprar títulos de taxa fixa com prazos de vencimento de 30 dias a 30 anos. E a boa notícia é que os títulos podem custar até US $ 100.

Esses, também, pode retirar dinheiro direto de sua folha de pagamento, se desejar. Se você estiver interessado em títulos, mas não quiser comprá-los diretamente, Robo-Advisors como a Betterment geralmente combinam investimentos em títulos, dependendo de sua tolerância ao risco.

12. Plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador

É necessário dinheiro para começar $ 5 / cheque de pagamento

Mesmo que o dinheiro esteja apertado, você deve contribuir para o plano 401 (k) que seu empregador oferece. Você pode escolher a quantidade de contribuição, então, mesmo que você só consiga US $ 5 por cheque de pagamento, isso é pelo menos um começo.

Isso é tão importante porque muitos empregadores combinam suas contribuições em seu 401 (k), até uma certa porcentagem. Isso significa que eles estão dando a você dinheiro livre .

Muitos 401 (k) s investem dinheiro em fundos mútuos para você, de modo que o dinheiro possa crescer com o mercado à medida que você ganha. Contribuir para o seu plano 401 (k) é uma das melhores escolhas de finanças pessoais que você pode fazer.

Se seu empregador não tiver um 401 (k) ou equivalente, você pode abrir uma Conta de Aposentadoria Individual (IRA) em um banco ou por meio de um corretor da bolsa.

Com um IRA, você pode depositar dinheiro sem impostos a cada ano. (O máximo isento de impostos para 2021 é $ 6, 000.) Com um Roth IRA, você não obtém incentivos fiscais agora, mas você pode reivindicá-lo depois de se aposentar, quando retirar o dinheiro.

›Oprimido pelo 401 (k) de seu empregador? Blooom ajuda você a otimizar sua conta de aposentadoria, não importa para quem você trabalhe. Verifique-os agora ou leia nossa revisão completa do Blooom.

13. Ouro e outros metais preciosos

É necessário dinheiro para começar $ 50

Investir em metais preciosos como ouro pode realmente ter uma boa recompensa. Existem céticos e críticos, mas a ideia é que os metais mantêm seu valor porque são físicos, produtos tangíveis.

A desvantagem é que você não verá dividendos - é literalmente um pedaço de metal ou rocha que você trancaria e esperaria um dia vendê-lo por mais do que comprou. Contudo, o preço do ouro subiu mais de 300% nas últimas três décadas.

É um risco, e você basicamente espera que a demanda por ouro e outros metais preciosos suba rapidamente e as pessoas fiquem desesperadas por isso. A demanda tende a aumentar quando há instabilidade no mercado, como havia quando a pandemia COVID-19 começou.

Se você acha que é um investimento viável, você pode comprar ouro ou metais preciosos por meio de sua corretora ou da Casa da Moeda dos EUA.

14. Opções de ações

É necessário dinheiro para começar Varia

As opções de ações não são ações. Opções são contratos que lhe dão a capacidade de comprar ou vender uma ação a um determinado preço em uma determinada data - se você quiser. Você terá opções.

Você pode comprar "chamadas" ou "vendas". As chamadas são opções com projeções de aumento de preço. Puts são projetados para cair.

As opções permitem que você fixe um preço com bastante antecedência, isolando você contra a instabilidade do mercado posterior. Em tempos de turbulência no mercado, opções podem se tornar extremamente valiosas.

Como você já pode dizer, lidar com opções de ações pode ser muito complicado - e elas também são muito arriscadas.

Mas os pequenos investidores podem ganhar grandes recompensas, então estou incluindo opções nesta lista. Eu sugiro fazer um pouco mais de pesquisa e obter alguns conselhos financeiros sólidos antes de comprar.

Quando você estiver pronto, Robinhood, o aplicativo que mencionei acima, permite negociar opções sem pagar comissão.

15. Fundos mútuos de data-alvo

É necessário dinheiro para começar $ 1, 000

Na era dos robo-consultores e aplicativos de investimento autodirigido que dependem de fundos negociados em bolsa, fundos mútuos podem cair pelas rachaduras.

Mas esses fundos geridos profissionalmente - que se assemelham a ETFs que exigem mais esforço para negociar - ainda têm valor, especialmente no longo prazo.

Um fundo mútuo de data-alvo, por exemplo, pode misturar sua alocação de ativos conforme o tempo passa e a data-alvo se aproxima.

Logo no início, o mix conterá mais ações individuais. Então, conforme sua data-alvo se aproxima, a alocação se tornará mais pesada em títulos para reduzir o risco. Esta é uma opção ideal para investimentos passivos.

Eu recomendo olhar para os fundos mútuos de data-alvo da Vanguard.

Perguntas frequentes sobre como investir com pouco dinheiro

Aqui estão algumas perguntas comuns sobre como investir com pouco dinheiro.

Vale a pena investir com pouco dinheiro?

Absolutamente! Todo mundo tem que começar de algum lugar. Não importa o quão pequeno você sinta que suas economias são, aprender a investir é uma parte vital da construção de riqueza e do trabalho em prol da liberdade financeira. Se você não tem muito dinheiro para investir no início, você não vai ganhar muito. Mas tudo bem. Adquira o hábito de desviar parte de sua renda mensal para investimentos mês após mês, ano após ano.

Aprender a investir com pouco dinheiro traz alguns benefícios. O primeiro obviamente é um retorno sobre o seu capital. Mesmo que você ganhe apenas alguns dólares em juros ou lucro, isso é dinheiro que você não teria de outra forma.

O próximo benefício é a experiência e o conhecimento que você ganha ao fazer um pequeno investimento. Se você não sabe como investir $ 100 agora, você provavelmente não saberá a melhor maneira de investir $ 10, 000 depois. Ou até US $ 1 milhão mais tarde na vida. Todo milionário começou pequeno, aprendendo primeiro como investir com pouco dinheiro.

Por último, ver seu dinheiro crescer é incrivelmente fortalecedor. É a prova de que você pode construir riqueza, mesmo com uma pequena renda ou pouca economia. Aprender a investir com pouco dinheiro vale a pena.

Em que posso investir $ 100?

Com $ 100, você pode investir em ações fracionárias, projetos imobiliários em grupo, contas de poupança e aposentadoria, ou até mesmo iniciar um negócio paralelo ou negócio. Graças a viver no 21 ^st século, Existem aplicativos de investimento que permitem que você invista em quase tudo o que quiser.

Para opções mais detalhadas, leia nossa postagem sobre como investir $ 100.

Como os iniciantes investem em ações com pouco dinheiro?

Uma das melhores maneiras de os iniciantes investirem em ações é por meio de fundos mútuos dentro de um plano 401 (k) patrocinado por um funcionário. As contribuições são deduzidas automaticamente do seu salário, e o dinheiro é investido amplamente no mercado de ações.

Se você tiver dinheiro sobrando e quiser investir fora das contas de aposentadoria tradicionais, há uma série de aplicativos de investimento para iniciantes que atendem a novos investidores. Nozes, Robinhood, ou TD Ameritrade são bons exemplos desse tipo de aplicativo de microinvestimento. Eles têm um processo de inscrição simples para abrir uma conta de negociação e começar a investir.

Embora normalmente recomendemos um fundo mútuo ou fundo de índice para investir para iniciantes, se você pretende investir em ações de empresas individuais, leia nossa postagem sobre as melhores ações para comprar para iniciantes.

Devo investir ou pagar dívidas primeiro?

Ter dívidas enquanto tenta construir riqueza é como subir uma escada rolante que está descendo. Não é impossível subir seu caminho, mas a cada passo à frente, você ainda está recuando um pouco.

Novos investimentos podem lhe render dinheiro, mas se você carrega dívidas de consumidor, o pagamento de juros pode eliminar todos os seus ganhos. Tipicamente, é mais inteligente abolir todas as dívidas com juros altos em vez de investir. Pague seus cartões de crédito com juros altos, empréstimos de carro, e empréstimos pessoais o mais rápido possível.

Pagando dívidas é uma forma de investimento. É sem riscos, fornece um retorno instantâneo, e pode melhorar sua pontuação de crédito de várias maneiras.

Leia mais:Maneiras de se livrar rapidamente das dívidas.

Rastreando seus investimentos

Uma das práticas mais importantes em investir é monitorar seu crescimento financeiro geral para ver como sua riqueza está se acumulando ao longo do tempo - uma prática chamada rastreamento de patrimônio líquido.

Agradecidamente, há um aplicativo gratuito para isso! A melhor ferramenta para ajudar a monitorar e rastrear seus investimentos é o Capital Pessoal.

A Personal Capital é uma empresa de gestão de investimentos online que permite conectar todas as suas contas financeiras e visualizá-las em um único painel. Eles oferecem ferramentas de orçamento gratuitas, rastreamento de despesas, e uma série de serviços de consultoria para ajudar a monitorar e aumentar seu patrimônio.

• Confira nossa revisão completa de capital pessoal

Comece fazendo pequenos investimentos

Existem várias maneiras de começar a investir, mesmo se você não tiver muito dinheiro no banco - mesmo se você tiver apenas US $ 5 ou mais para o seu investimento inicial!

Sim, investir pode ser arriscado, especialmente quando você está comprando títulos e não CDs. Todos nós tememos o risco, mas não é um risco não investir?

O que acontece se ocorrer uma emergência? E se você nunca for financeiramente livre e nunca puder parar de trabalhar o tempo todo?

Com essas estratégias de investimento simples, não há desculpa para esperar até que você salve milhares. Esse é o resultado final. Você pode começar hoje!