Vanguard Review 2021

Vanguarda

Avaliação geral

9,25

Resultado

O Vanguard é um serviço de investimento e uma instituição de corretagem muito bom. A empresa oferece uma ampla gama de ofertas de investimento, muitos cobrando taxas zero ou muito baixas.

Prós

• Grande seleção de fundos mútuos
• Baixas taxas de gestão
• Suporte ao cliente útil

Contras

• Falta experiência online

Honorários

9,0

Suporte ao cliente

10,0

Seleção de fundos mútuos

10,0

Aplicativo móvel

8,0

A Vanguard é uma das maiores e mais confiáveis ​​instituições de investimento do mundo. A empresa oferece uma ampla gama de produtos e serviços de investimento, incluindo muitos de seu próprio baixo custo, fundos mútuos e ETFs líderes do setor.

Com uma conta Vanguard, você pode investir em ações tradicionais, títulos, certificados de depósito (CDs), contas do mercado monetário, e mais. A Vanguard também oferece serviços de consultoria financeira pessoal e opções de contas de aposentadoria, incluindo IRAs tradicionais e Roth IRAs.

Se você gostaria de aprender tudo o que há para saber sobre o Vanguard, então você veio ao lugar certo. Esta postagem vai mergulhar nos vários serviços que eles oferecem e ver os benefícios de ser um cliente e as taxas que cobram.

Sem mais delongas, vamos começar.

O que é Vanguard?

A Vanguard está sediada em Valley Forge, Pa. E tem mais de 17 anos, 600 pessoas em quatro escritórios nos EUA e 15 escritórios internacionais.

Talvez a cifra mais impressionante sobre o Vanguard seja que em janeiro de 2020, possui mais de US $ 6 trilhões em ativos sob gestão e 30 milhões de investidores individuais.

A Vanguard também é a maior provedora de fundos mútuos do mundo, e eles são o segundo maior fornecedor de ETFs.

The Backstory

A Vanguard foi fundada em 1975 por John Bogle, a quem sou eternamente grato por me enviar uma nota manuscrita sobre meu livro antes de ele falecer.

O Bogle fundou o Vanguard com o objetivo de ganhar dinheiro apenas para seus próprios clientes, ao invés de investidores externos. Vanguard é "propriedade do cliente", o que significa que a empresa é propriedade de seus fundos, que, por sua vez, são propriedade de seus acionistas. Essa estrutura permite que a Vanguard mantenha suas taxas baixas até hoje.

Em vez de pagar comissões a seus funcionários pela venda de fundos ou oferecer bônus enormes aos executivos, quaisquer lucros que a Vanguard obtenha são redirecionados de volta para seus fundos, a fim de manter as taxas baixas para os acionistas.

Serviços e recursos do Vanguard

Próximo, vamos dar uma olhada nos diferentes serviços que a Vanguard oferece.

Conta de corretora Vanguard

O primeiro passo para investir com Vanguard é abrir uma conta de corretora, e isso pode ser feito abrindo uma nova conta ou movendo uma conta ou ativos existentes para o Vanguard.

Dentro desta conta de corretora, você poderá investir em uma ampla gama de produtos e serviços financeiros, que vou cobrir a seguir.

Vanguard Mutual Funds

Os titulares de contas de corretagem podem investir sem comissões em mais de 130 fundos mútuos Vanguard diferentes.

Os especialistas em fundos da Vanguard identificaram uma lista mais curta de 21 fundos Vanguard Select, que foram escolhidos por serem bem diversificados entre as participações americanas e internacionais.

Esses fundos também têm uma longa história, tornando-os veículos de investimento confiáveis ​​para o seu dinheiro suado.

Vanguard Exchange Traded Funds (ETFs)

Os titulares de contas Vanguard podem investir em uma variedade de ETFs pertencentes e operados pela Vanguard. Veja a lista completa de ETFs aos quais você terá acesso como cliente Vanguard.

A Vanguard também identificou uma lista de ETFs Vanguard Select que se destacam por sua combinação de diversificação, liquidez, e baixos custos.

CDs e títulos Vanguard

Se você está procurando por investimentos de renda fixa, A Vanguard oferece uma ampla gama de opções de CD e títulos.

Esses produtos estão disponíveis para compra por meio de sua conta de corretora Vanguard padrão.

O investimento mínimo para um CD Vanguard é $ 10, 000 (que é maior do que muitos de seus concorrentes).

Vanguard Money Market Funds

O Vanguard oferece vários fundos do mercado monetário se você estiver procurando por nenhum risco, opções de investimento em dinheiro de alta liquidez.

O benefício de investir nos mercados de dinheiro do Vanguard (ou seja, em vez de CDs) é que você tem acesso aos seus fundos a qualquer momento, sem incorrer em uma penalidade de saque antecipado.

A Vanguard oferece três fundos do mercado monetário tributáveis ​​e cinco fundos do mercado monetário isentos de impostos. O depósito mínimo para abrir uma conta no mercado monetário é de $ 3, 000 (contra $ 10, 000 para CDs).

Vanguard IRAs

O Vanguard pode ajudá-lo a se preparar para a aposentadoria com IRAs tradicionais e Roth IRAs.

De acordo com o site deles, investir seus fundos de aposentadoria com o Vanguard traz os seguintes benefícios:

• Na década passada, Os fundos mútuos sem carga da Vanguard tiveram um desempenho melhor do que seus pares em 87% em dezembro, 2019.
• As despesas do fundo do Vanguard estão 82% mais baixas do que a média em dezembro, 2019.
• Você obtém muitas opções de investimento com um Vanguard IRA. Por exemplo, você pode optar por investir em um fundo, como o Vanguard Target Retirement 2055 Fund (VFFVX), que é projetado para pessoas que planejam se aposentar entre 2053 e 2057.

Serviços de Consultor Pessoal Vanguard

O serviço Vanguard Personal Advisor conecta você com um consultor financeiro que pode ajudá-lo a planejar e perseguir seus objetivos financeiros. Se você tem menos de $ 500, 000 em investimentos, você poderá falar com alguém de uma equipe de consultores. Se você tem mais de $ 500, 000 em investimentos, você será emparelhado com um consultor dedicado.

Minha parte favorita sobre o serviço de aconselhamento pessoal do Vanguard é que seus funcionários não recebem bônus ou comissões por vender os serviços do Vanguard para você. Isso está de acordo com um dos princípios orientadores da empresa de colocar os interesses dos clientes acima dos lucros da empresa.

Se você quiser uma revisão mais detalhada do serviço de Aconselhamento Pessoal da Vanguard, confira este artigo que escrevi recentemente.

Vanguard Robo-Advisor

No momento em que este livro foi escrito, O serviço de aconselhamento robótico da Vanguard não está disponível publicamente. Eu ouvi rumores de que está disponível apenas para convidados, mas esses são apenas rumores.

Se e quando o serviço de aconselhamento robótico da Vanguard for ao ar, Espero que faça um grande barulho. Isso ocorre porque há rumores de que eles vão cobrar uma taxa de gestão de ativos que oscila em torno de 0,15%, que é menor do que outros consultores-robô. (Por comparação, A melhoria cobra entre 0,25% e 0,40% e a Wealthfront cobra 0,25%).

Assim que mais informações sobre o serviço de aconselhamento robótico da Vanguard se tornarem publicamente disponíveis, Vou atualizar este post. Fique ligado!

Veja também: 12 melhores Robo-Advisors para 2021

Preços e taxas de vanguarda

A reputação da Vanguard baseia-se na cobrança de taxas baixas aos clientes. Muitas pessoas me perguntam como o Vanguard ganha dinheiro, dadas as baixas taxas que cobram.

Eles oferecem ETFs sem comissão, e negociações de ações, e muitas negociações de fundos mútuos também são gratuitas.

Um fator principal é o grande volume de ativos sob gestão que eles possuem - mais de US $ 5 trilhões. Fazendo algumas contas grosseiras, digamos que o Vanguard ganhe apenas 0,15% a 0,30% sobre US $ 5 trilhões. Isso rende cerca de US $ 75 a 150 bilhões. (Enquanto escrevo este número, Estou simplesmente pasmo.)

O que mais, O Vanguard pode manter as despesas baixas, minimizando o número de ramos físicos que eles têm. “Não temos filiais em cada esquina, ”Um agente telefônico super prestativo me explicou recentemente.

Taxas em negociações

O Vanguard não cobra comissões sobre os ETFs Vanguard e a maioria dos fundos mútuos Vanguard (ETF ou Fundo Mútuo, qual é a diferença?). Mais de 3, 000 fundos mútuos não Vanguard também são livres de comissões, enquanto uma pequena taxa de transação se aplica a mais de 6, 000 outros fundos não Vanguard.

Não há taxas para negociar ações online; Contudo, negociar pelo telefone custa $ 25. Quando se trata de opções, você só vai pagar uma taxa de contrato de $ 1, seja online ou por telefone.

Mínimo da conta $ 0 de fundos mínimos de ações / ETFS:1 ação
Fundos mútuos:começa em $ 1, 000 Negociações de Ações $ 0 Negociações de ETF $ 0 Negociações de Opções $ 0 + $ 1 por contrato Taxa de Fundo Mútuo Negociações de Fundos Vanguard:$ 0
Outros:$ 0 + taxas de conta $ 20 de taxa de conta anual (* dispensado quando você se inscrever em extratos eletrônicos) Ações de investimentos, ETFs, Fundos mútuos, Opções, CDs, Títulos

Confira a seção de taxas de seu site para uma lista completa das taxas cobradas pela Vanguard.

Começando

Para se inscrever em uma conta Vanguard, acesse o site e clique no botão ABRIR UMA CONTA próximo ao canto superior direito.

Você será orientado por um processo de inscrição simples, no qual fornecerá informações pessoais e vinculará suas contas bancárias externas para que possa depositar fundos.

Depois de se inscrever, você pode baixar seu aplicativo móvel amigável.

Segurança

O Vanguard oferece recursos de segurança de ponta, como reconhecimento de voz e autenticação de dois fatores para acesso à conta. A empresa também possui centenas de profissionais de tecnologia cujo principal objetivo é manter suas contas seguras.

Na verdade, eles até "hackear eticamente" seus próprios sistemas e empregar cientistas de ameaças para testar as vulnerabilidades do sistema.

Suporte ao cliente

O suporte ao cliente está disponível por telefone das 8h00 às 22h00 Hora do Leste em 1-800-662-2739.

Prós e Contras do Vanguard

Prós

• A Vanguard oferece alguns dos melhores fundos mútuos e ETFs do mercado
• Você pagará taxas de gestão de ativos mais baixas do que a maioria dos concorrentes cobra (para investimentos de longo prazo)
• Agentes e consultores úteis de suporte ao cliente
• A filosofia do investidor em primeiro lugar oferece a garantia de que a Vanguard tem seus melhores interesses em mente
• Negociações sem comissão

Contras

• Depósitos mínimos elevados exigidos para abrir CDs
• O site e os aplicativos para celular parecem um pouco desatualizados em comparação com as ofertas mais recentes

Vanguard FAQs

O Vanguard é bom?

sim. O Vanguard é um serviço de investimento e uma instituição de corretagem muito bom. A empresa cobra taxas muito baixas e oferece uma ampla gama de ofertas de investimento.

O Vanguard ou o Fidelity são melhores?

É uma questão de preferência pessoal. O Vanguard oferece uma gama mais ampla de fundos e ETFs e pode ser a melhor escolha para investidores de longo prazo. Por outro lado, A Fidelity tem mais de 190 escritórios de planejamento financeiro, portanto, você pode optar pela Fidelity se preferir ter uma experiência pessoal com sua empresa de investimento.

Saber mais: Leia nossa análise de Vanguard vs. Fidelity.

Investir no Vanguard é uma boa ideia?

sim. Investir na Vanguard é uma boa ideia, e eu definitivamente recomendo fazer isso. Em plena divulgação, Há muitos anos sou um cliente feliz do Vanguard - muito antes de começar a Millennial Money.

Na verdade, Guia de Bogleheads para Investir —Que foi inspirado pelo fundador do Vanguard, John Bogle — foi fundamental para mim quando comecei minha jornada para a independência financeira.

Quais são os fundos Vanguard de melhor desempenho?

Todo mundo tem diferentes preferências e metas de investimento, por isso, é importante fazer sua lição de casa antes de selecionar qualquer fundo em que você investe. Os fundos Vanguard são tradicionalmente considerados fundos de "compra e manutenção".

Dito isto, aqui estão alguns dos fundos Vanguard de melhor desempenho que você pode querer analisar:

• Vanguard Dividend Growth Fund (VDIGX)
• Índice Balanceado Vanguard (VBINX)
• Índice Vanguard Total do Mercado de Ações (VTSMX)
• Índice Vanguard Total Bond Market (VBMFX)
• Índice Vanguard Total do Mercado de Ações Internacional (VGTSX)

O investidor bilionário Warren Buffett gosta destes cinco fundos:

• Vanguard 500 Index Fund Admiral Shares (VFIAX)
• Vanguard Mid-Cap Index Fund Admiral Shares (VIMAX)
• Vanguard FTSE All-World ex-US Small-Cap ETF (VSS)
• Vanguard Short-Term Government Bond ETF (VGSH)
• Vanguard Consumer Staples ETF (VDC)

Alternativas ao Vanguard

Algumas das maiores corretoras que oferecem serviços semelhantes à Vanguard:

• Charles Schwab
• Fidelidade
• Merrill Lynch
• TD Ameritrade

O que mais, A divisão iShares da Blackrock é a maior provedora de ETFs do mundo (o único provedor maior que a Vanguard).

O Vanguard é uma boa opção de investimento?

É difícil encontrar uma empresa melhor do que a Vanguard para economias de aposentadoria de longo prazo.

Se você chegou até aqui, você provavelmente pode dizer que sou fã do Vanguard. Mas no final do dia, se você está investindo seu dinheiro com a Vanguard ou com um de seus concorrentes, não vai fazer naquela muita diferença.

O que terá o impacto mais significativo em sua capacidade de alcançar liberdade financeira é ter uma abordagem inteligente de como você está economizando, investindo, e gastando seu dinheiro. Obrigado por ler, e aqui está para ser sábio sobre suas decisões financeiras!

Para obter mais informações sobre os fundos do Vanguard, visite vanguard.com para obter um prospecto ou, se disponível, um prospecto resumido. Objetivos de investimento, riscos, cobranças, despesas, e outras informações importantes sobre um fundo estão contidas no prospecto; leia e pondere cuidadosamente antes de investir. Vanguard Marketing Corporation, Distribuidor dos Fundos Vanguard.

* Para o período de dez anos que termina em 31 de dezembro, 2019, 9 de 9 fundos de mercado monetário Vanguard, 58 de 73 fundos de títulos, 22 de 23 fundos equilibrados, e 125 de 140 fundos de ações, ou 214 de 245 fundos Vanguard, superou suas médias de grupo de pares. Os resultados irão variar para outros períodos de tempo. Apenas fundos mútuos e ETFs (fundos negociados em bolsa) com um histórico mínimo de 10 anos foram incluídos na comparação. Fonte:Lipper, uma empresa Thomson Reuters. Os dados de desempenho competitivo mostrados representam o desempenho anterior, o que não é garantia de resultados futuros. Visite vanguard.com para obter o desempenho atualizado do fundo Vanguard.
** Índice de despesas médio do fundo mútuo Vanguard:0,10%. Taxa média de despesas de fundos mútuos da indústria:0,57%. Todas as médias são ponderadas por ativos. As médias da indústria excluem o Vanguard. Fontes:Vanguard e Morningstar, Inc., em 31 de dezembro, 2019.

Isenção de responsabilidade:todo investimento está sujeito a risco, incluindo a possível perda do dinheiro que você investe. Os serviços de aconselhamento são fornecidos pela Vanguard Advisers, Inc., um consultor de investimentos registrado, ou pela Vanguard National Trust Company, um licenciado federalmente, sociedade fiduciária de propósito limitado.