Qual é a diferença entre ETFs e fundos de índice?

ETFs e fundos de índice tentam imitar o crescimento do mercado de ações. A tendência geral do mercado de ações em suas poucas centenas de anos de existência tem sido ascendente, mesmo que tenha seus altos e baixos diários. Então, o objetivo de um portfólio diversificado, como aqueles disponíveis em ETFs e fundos de índice, é aproveitar esse crescimento para consumidores individuais. Usualmente, esses ativos são voltados para lentidão e estabilidade, crescimento de longo prazo.

Antes de começar a procurar sua próxima oportunidade de investimento, é inteligente se familiarizar mais com os diferentes tipos de produtos financeiros disponíveis. Esta postagem cobrirá o que você precisa saber sobre a diferença entre ETFs , ou fundos negociados em bolsa , e fundos de índice . As duas ferramentas de investimento são bastante semelhantes, compartilham muitas das mesmas vantagens, e muitas vezes são adequados para objetivos de investimento de longo prazo semelhantes. Contudo, eles diferem em alguns aspectos interessantes. Alguns dos tópicos que cobriremos relacionados a ETFs vs fundos de índice incluem:

• Entendendo ETFs
• Fundamentos do fundo de índice
• Fundos de índice vs ETFs:Qual é a diferença?
• Como posso saber o que é certo para mim?
• Fundamentos de ETF e fundos de índice:como começar a investir

Antes de ligar para o seu corretor, vamos cobrir o básico.

Entendendo ETFs

Um ETF significa câmbio de fundo comercial . Há muita coisa acontecendo nesse período, então vamos decompô-lo. "Negociado em bolsa" significa que é negociado em uma bolsa de valores, da mesma forma que os investidores podem negociar ações de uma empresa individual. “Fundo” significa simplesmente que é uma grande coleção de dinheiro que muitas pessoas podem adicionar. Coloque os dois juntos, e você obtém um fundo onde os investidores podem juntar seu dinheiro em uma coleção de ações e títulos.

Os ETFs vêm em duas categorias amplas que é importante saber antes de investir qualquer capital:ETFs de índice e ETFs gerenciados ativamente.

• ETFs indexados rastrear um índice de mercado, como o Dow Jones ou o S&P 500. São coleções de grandes empresas cuja trajetória geral reflete de perto o progresso do mercado como um todo. Ao longo da história, a tendência geral da economia é ascendente. Então, a ideia por trás de um ETF baseado em índice é simplesmente aproveitar esse crescimento, colocando os fundos agrupados em uma coleção de ações que acompanhará as tendências do mercado.
• ETFs gerenciados ativamente são administrados por um gestor de fundos que investe intencionalmente em determinados valores mobiliários para atingir um objetivo específico de investimento. A ideia por trás de um fundo gerido ativamente é que os investidores, e o gestor do fundo, esperam aumentar os ativos de alto rendimento mais rápido do que simplesmente combinando um índice de mercado.

Por causa desta postagem, estamos principalmente preocupados com a diferença entre fundos de índice e ETFs, portanto, vamos nos concentrar mais em ETFs baseados em índice, porque eles são muito mais comuns do que seus equivalentes gerenciados ativamente.

Fundamentos do fundo de índice

Fundos de índice são um nome geral para um fundo que busca rastrear um índice de mercado. Então, Tecnicamente falando, um ETF indexado é um tipo de fundo de índice. Fundos de índice, Contudo, pode ser também fundos mútuos , que são outro produto de investimento que você pode comprar.

Um fundo mútuo é uma empresa que agrupa o dinheiro dos investidores e o direciona a um conjunto de valores mobiliários e títulos com um objetivo de investimento específico em mente. Os fundos mútuos de índice tentam rastrear um índice de mercado, e, portanto, tendem a crescer com a economia ao longo do tempo. Outros fundos mútuos podem tentar superar o mercado, ou tente lucrar com uma inovação nova e empolgante que apresente uma oportunidade de investimento.

Fundos de índice, Contudo, tendem a ser a opção “lento e constante ganha a corrida”. Na verdade, 80% dos fundos geridos ativamente (fundos que estão tentando superar o mercado) tiveram pior desempenho ao longo do tempo do que o S&P 500. Isso significa que, se você tivesse investido em um fundo de índice acompanhando o S&P 500 em vez disso, você provavelmente teria ganho mais dinheiro do que alguém que investiu em um fundo gerido ativamente.

Se parece muito com um ETF de rastreamento de índice e um fundo mútuo de rastreamento de índice são muito semelhantes, não se preocupe; isso é porque eles são. Contudo. ainda existem algumas diferenças importantes a serem apontadas, que veremos a seguir.

Fundos de índice vs ETFs:Qual é a diferença?

A diferença entre um ETF baseado em índice e um fundo mútuo baseado em índice é bastante técnica, mas entender como investir geralmente requer trabalhar com termos técnicos. Primeiro, em certo sentido, simplesmente comparar ETFs com fundos de índice é uma espécie de falsa dicotomia. Isso porque ETFs posso ser fundos de índice, contanto que eles estejam estruturados para rastrear um índice.

Num amplo sentido, os dois veículos são voltados para o mesmo propósito, também:ganhando dinheiro lentamente, mas (principalmente) com certeza a longo prazo (anos a décadas). É provável que você encontre ETFs e fundos mútuos indexados incluídos como parte de carteiras de aposentadoria.

Tanto os ETFs quanto os fundos mútuos (indexados ou não) são empresas de investimento registradas na SEC. ETFs, Contudo, negocie da mesma forma que as ações, o que significa que você pode comprar ou vender ações a qualquer momento em que o mercado estiver aberto. Fundos mútuos, por outro lado, não pode ser negociado durante o dia. Os fundos mútuos são cotados no final de cada dia de negociação, portanto, se você fizesse uma operação de compra de um fundo mútuo na segunda-feira, as ações não seriam compradas até terça-feira. Essa principal diferença é porque os ETFs, como ações, só pode ser adquirido em ações inteiras. Portanto, se um ETF tem o preço de $ 25 por ação e você tem $ 80 para investir, você só pode comprar 3 ações por $ 75 dólares. Em um fundo mútuo, você pode comprar decimais de ações. Por exemplo, se você ainda tivesse $ 80 para investir e uma parte de um fundo mútuo fosse $ 25, você poderia obter 3,2 ações.

Os fundos mútuos podem ser mais simples, mais oportunidades de reinvestimento sem intervenção. Isso é, se você ganhar dividendos, eles podem ser reinvestidos imediatamente em seu fundo. ETFs, por outro lado, pode cobrar uma pequena taxa por esta transação; Contudo, você também pode ativar o reinvestimento automático de dividendos para ETFs, também.

Em última análise, a escolha de investir em um ETF ou fundo mútuo dependerá de sua preferência pessoal e das opções que você tem com base em onde está investindo.

Como posso saber o que é certo para mim?

Quando você estiver pronto para começar a investir, é normal se perguntar quais opções são certas para você, e para sua situação específica. Seu caminho de investimento particular dependerá principalmente de três variáveis ​​principais:

1. Seus objetivos:Em que você está investindo? Você está economizando para a aposentadoria, ou você está planejando um casamento no destino ou uma casa de sonho?
2. Seu horizonte de tempo:quanto tempo você tem para alcançar seus objetivos?
3. Sua tolerância ao risco:você concorda em ser um pouco arriscado na esperança de um retorno maior, ou você prefere jogar pelo seguro e deixar que devagar e sempre ganhe a corrida?

Saber qual estratégia de investimento é a certa, dadas suas respostas às perguntas 1, 2, e 3 acima é a primeira etapa para encontrar o portfólio certo para você. Seja qual for a sua situação específica, Contudo, ETFs e fundos de índice podem ser uma escolha sólida.

Aqui estão alguns dos benefícios de investir por meio de um ETF ou fundo de índice.

Potencial de crescimento de longo prazo

Como observamos acima, o foco com fundos mútuos baseados em índices e ETFs é acompanhar o crescimento lento e constante do mercado. Embora ocorram desacelerações, e pode haver períodos em que seu portfólio de investimentos está parecendo mais difícil do que você gostaria, ainda são boas as chances de você conseguir aumentar seus investimentos no longo prazo.

Na verdade, a crescimento histórico médio do S&P 500 é de cerca de 10% ao ano. Que significa, ao investir em fundos de índice que acompanham esse índice de mercado, você pode conseguir obter ganhos semelhantes - em média a longo prazo .

Maior chance de ganhos de longo prazo em comparação com outros ativos

Dê uma outra olhada no gráfico exibido acima. Afirma que mais de 80% dos fundos geridos ativamente tiveram desempenho inferior ao S&P 500. Isso sugere que, quando os investidores tentam ser espertos e investir de forma a vencer o crescimento do mercado de ações, oito em cada dez vezes, eles falham em fazer isso.

Novamente, se o seu objetivo é o crescimento a longo prazo, você pode ter uma chance maior de alcançá-lo simplesmente usando um ETF baseado em índice ou fundo mútuo baseado em índice para aumentar seu dinheiro de forma constante, em vez de arriscar em um ETF ou fundo mútuo administrado ativamente que tenta superar o mercado.

Taxas relativamente baixas

Fundos gerenciados ativamente também tendem a custar mais. Isso porque eles exigem que os gestores de fundos pesquisem ativamente e escolham títulos para investir. Os fundos de índice (sejam fundos mútuos ou ETFs) evitam isso exigindo pouca manutenção dos gestores de fundos. Então, as taxas de investimento tendem a ser mais baixas.

Fundamentos de ETF e fundos de índice:como começar a investir

Começar a investir pode parecer assustador, especialmente com tantas opções e termos técnicos circulando. Não se preocupe; são simples, passos concretos que você pode tomar para começar a tirar proveito de ETFs e fundos de índice. Considere estas opções:

• Serviços de corretagem: Os serviços de corretagem gerenciam profissionalmente sua carteira de investimentos pessoais. Eles podem ajudá-lo a planejar a aposentadoria, ajudá-lo a aproveitar as vantagens de incentivos fiscais, ou ajudá-lo a otimizar investimentos para uma meta específica. Você pode informá-los de que tem interesse em investir em ETFs ou por meio de um fundo mútuo.
• Investidores Robo: Em vez de pagar por um corretor humano caro, um investidor robo permite que você abra uma conta de aposentadoria ou uma carteira de investimento pessoal com apenas alguns toques em seu telefone. Algoritmos habilmente programados adaptam uma conta às suas preferências, incluindo o investimento em ETFs e fundos de índice.
• Investimento individual: Você pode optar por administrar por conta própria e comprar um fundo mútuo diretamente da empresa que o administra, ou compre um ETF diretamente de uma bolsa de valores. Essa pode ser a melhor opção para quem sabe um pouco sobre como investir em ações. (Você também pode dar uma olhada em nosso guia para erros de investimento a serem evitados antes de correr para as bolsas.)
• Alocação de aposentadoria: Se você tem um IRA que configurou por conta própria, ou você tem um 401k através de seu empregador, há uma boa chance de você já estar investido em ETFs ou em um fundo mútuo baseado em índice. Se não, é uma boa ideia considerar essas opções como parte de seu portfólio.

ETFs vs fundos mútuos vs fundos de índice, e ativamente gerenciado versus baseado em índice - os termos podem ser complicados, mas com o conhecimento de fundo certo, você pode tomar decisões de investimento informadas para ajudar a expandir seu futuro.

Fontes:

Investor.gov | Investopedia | Estatísticas e relatórios SPIVA