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Seguro SIPC:o que cobre e como protege os investidores

p O mercado de ações pode ser caótico às vezes, fazendo com que os saldos da carteira sejam voláteis. Mas embora você possa tolerar essas flutuações periódicas, seria catastrófico se o seu corretor falisse e você simplesmente perdesse esse dinheiro para sempre. Agradecidamente, Essa mesma situação é contra a qual a Securities Investor Protection Corporation (SIPC) serve para se proteger.

p O SIPC é um órgão federal, organização privada sem fins lucrativos. Foi criado como parte do Securities Investor Protection Act (SIPA) de 1970, que procurava proteger os investidores da insolvência das corretoras. Hoje, O seguro SIPC cobre investidores de até $ 500, 000 em títulos e até $ 250, 000 em dinheiro não investido.

p Embora essa seja a ideia mais básica em termos do que o SIPC faz, há mais nuances em como funciona. Abordaremos esses detalhes aqui.

Como funciona a cobertura SIPC

p A cobertura SIPC garante pessoas por até $ 500, 000 em dinheiro e títulos por conta. As proteções SIPC também incluem até $ 250, 000 em cobertura em dinheiro. o total o valor da cobertura é $ 500, 000; portanto, se você tem $ 500, 000 em títulos e $ 250, 000 em dinheiro, esse montante total pode não ser coberto.

p Contudo, existem circunstâncias em que os investidores estão cobertos por mais de $ 500, 000. Isso acontece principalmente quando os investidores têm várias contas de diferentes tipos. Por exemplo, se você tiver uma conta de aposentadoria individual tradicional (IRA) e uma Roth IRA na mesma corretora, o SIPC irá segurá-los separadamente. Assim, você terá seguro de até $ 1 milhão entre as duas contas.

p Claro, O seguro SIPC só entra em jogo em circunstâncias nas quais o SIPC deve intervir. Isso acontece quando ele recebe uma referência de agências reguladoras como a Securities and Exchange Commission (SEC) ou a Financial Industry Regulatory Agency (FINRA). Se uma corretora falhar e os clientes perderem títulos e / ou dinheiro, o processo de liquidação começará.

p Durante o processo de liquidação, o SIPC pede ao tribunal que nomeie um administrador para liquidar a empresa. O administrador pode ser um advogado com experiência relevante ou pode ser o próprio SIPC para casos menores. Em casos muito pequenos, o SIPC pode lidar com clientes diretamente fora do tribunal em um procedimento de pagamento direto.

O que o seguro SIPC cobre

p O SIPC cobre tipos específicos de investimentos como títulos. Alguns exemplos de títulos são:

  • Stocks
  • Títulos
  • Ações em tesouraria
  • Fundos mútuos do mercado monetário
  • Certificados de depósito
p Cada um desses títulos é coberto pelo que o SIPC chama de "capacidades separadas". Em essência, capacidades separadas são apenas diferentes tipos de contas de investimento. Alguns exemplos de capacidades separadas são:

  • Contas individuais
  • Contas conjuntas
  • Contas de confiança
  • Contas corporativas
  • IRAs tradicionais e Roth IRAs
  • Contas mantidas por um testamenteiro de uma propriedade
  • Contas mantidas por um tutor legal
p Estes são alguns, mas não necessariamente todos, dos tipos de títulos e capacidades abrangidos pelo SIPC. Contudo, você deve sempre verificar com sua corretora mais detalhes ou tipos de contas não mencionados aqui.

O que o seguro SIPC não cobre

p Existem alguns tipos principais de perdas que o seguro SIPC não cobre. Esses incluem:

  • Perdas devido à volatilidade do mercado
  • Perdas devido a conselhos de investimento ruins
  • Perdas devido a violação de segurança, a menos que a corretora se torne insolvente
p Nesse último ponto, observe que se a corretora se tornar insolvente devido a um hack, o hack em si é irrelevante. Se a corretora se tornar insolvente, você pode estar coberto da mesma forma que em qualquer outro cenário em que uma corretora seja forçada à liquidação.

p Além desses cenários, existem tipos específicos de ativos que o SIPC não cobre. Eles incluem:

  • Contratos futuros de commodities (a menos que sejam mantidos em uma conta especial de margem de portfólio)
  • Negociações de câmbio (forex)
  • Contratos de renda fixa
  • Contratos de investimento, como sociedades limitadas

SIPC vs. FDIC:como eles se comparam

p Embora o SIPC e a Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) sejam semelhantes em termos de funcionamento, eles têm finalidades diferentes. O SIPC protege os proprietários de contas de investimento, enquanto o FDIC protege os proprietários de contas de depósito.

SIPC FDIC Quantidade de cobertura Até $ 500, 000 por proprietário, incluindo até $ 250, 000 em dinheiro até $ 250, 000 em dinheiro por cliente, por categoria de propriedade O que está coberto? Stocks, títulos, Títulos do Tesouro, fundos mútuos do mercado monetário, certificados de verificação de depósito e contas de poupança, contas do mercado monetário, certificados de depósito O que não está coberto?
  • Perdas devido a consultoria de investimento ruim
  • Perdas devido à volatilidade do mercado
  • Contratos futuros de commodities, contratos de renda fixa, forex, contratos de investimento, como sociedades limitadas
  • Fundos mútuos, ações, títulos, fundos mútuos do mercado monetário, Títulos do Tesouro, anuidades

É seguro manter mais de $ 500, 000 em uma conta de corretora?

p É seguro no sentido de que existem medidas em vigor para ajudar os investidores a recuperar seus investimentos antes o SIPC intervém. E, na verdade, o SIPC não se envolverá até o início do processo de liquidação. Na maioria dos casos, os clientes podem recuperar seus ativos sem ter que registrar uma reclamação no SIPC.

p Na maioria dos casos, a corretora fará a liquidação por conta própria, sem a necessidade de intervenção do SIPC. Além disso, as corretoras são obrigadas a manter os fundos dos clientes em contas separadas das suas. Eles também devem ter uma certa quantidade de liquidez em mãos, permitindo-lhes cobrir os fundos nestes casos.

p O que isso significa é que mesmo se você tiver mais de $ 500, 000 em uma conta de corretora, as chances são altas de que você não perderá nenhum de seu dinheiro, mesmo se o corretor for forçado à liquidação.

p Dito isso, se a empresa se recusar ou for incapaz de se autoliquidar e o SIPC deve intervir, você não pode reivindicar mais do que seus $ 500, 000 em títulos e dinheiro. Portanto, a opção mais segura é mover seu dinheiro acima de $ 500, Limite de 000 para um tipo diferente de conta, ou para uma corretora completamente diferente. (Aqui está nossa lista dos melhores corretores online.)

Investidores com várias contas no mesmo corretor

p Se você tiver várias contas na mesma corretora, cada tipo separado de conta será segurado até $ 500, Quantidade de 000, incluindo $ 250, 000 em dinheiro. O SIPC considera essas capacidades separadas e, portanto, garante cada conta de forma independente. Mas se você tiver várias contas do mesmo tipo na mesma corretora (como duas contas individuais), eles não serão segurados separadamente.

p Em outras palavras, se você tiver uma conta individual em seu nome e uma conta conjunta com seu cônjuge, ambas as contas serão cobertas pelos $ 500, Quantidade de 000. Isso significa que entre as duas contas, você terá $ 1 milhão em cobertura, incluindo até $ 500, 000 em dinheiro não investido.

p Duas contas são não segurado separadamente se eles forem do mesmo tipo. Duas contas de corretagem em seu nome seriam consideradas uma capacidade de propriedade; portanto, as duas contas juntas são cobertas por $ 500, 000 em títulos e incluindo $ 250, 000 em dinheiro.

p Por outro lado, se você tiver duas contas individuais em duas corretoras diferentes, essas contas seriam seguradas separadamente.

Resultado

p O SIPC é um órgão federal, sem fins lucrativos privada que segura até $ 500, 000 em dinheiro e títulos por capacidade de propriedade, incluindo até $ 250, 000 em dinheiro. Se você tiver várias contas de um tipo diferente com uma corretora, você pode estar segurado por até $ 500, 000 para cada conta. Observe que várias contas do mesmo tipo na mesma corretora não serão seguradas separadamente.

p Embora o seguro SIPC seja extremamente importante, você não precisará necessariamente registrar uma reclamação, mesmo que sua corretora seja forçada à liquidação. Essas empresas geralmente optam pela autoliquidação e, ao fazê-lo, transferem os fundos de volta para seus clientes. Também, eles são obrigados a manter dinheiro extra em mãos para ajudar nesses casos.

p No entanto, O seguro SIPC é uma salvaguarda importante para que os investidores possam ficar tranquilos, sabendo que seu dinheiro estará seguro no caso de seu corretor falhar.