SIPC Insurance e Securities Investor Protection Corporation

O que é o SIPC?

A Securities Investor Protection Corporation é uma organização que foi fundada em 1970 pelo Congresso. É uma corporação sem fins lucrativos que trabalha para recuperar fundos para investidores se suas corretoras falharem.

Esta é uma corporação de membros que é financiada por seus corretores membros e foi formada após a aprovação do Securities Investor Protection Act de 1970. Por meio de seu programa de seguro SIPC, ela recuperou bilhões de dólares para investidores desde sua criação.

O que o SIPC faz? O que o seguro SIPC cobre?

A Securities Investor Protection Corporation oferece cobertura limitada aos investidores para suas contas de corretagem se suas empresas se tornarem insolventes. O seguro oferece proteção aos investidores se suas empresas realizarem negociações não autorizadas ou cometerem roubos de suas contas de valores mobiliários. Também supervisiona liquidações.

As empresas que vendem ações ou títulos são obrigadas a ser membros da Securities Investor Protection Corporation. Aqueles que oferecem apenas produtos especiais, como fundos mútuos ou anuidades variáveis, não são membros da organização.

SIPC vs. FDIC

Desde sua criação pelo Congresso em 1970, a SecuritiesInvestor Protection Corporation avançou US$ 2,8 bilhões para recuperar US$ 138,7 bilhões para os investidores. A aprovação da Lei Dodd-Frank aumentou a proteção de fundos na conta de um investidor para US$ 250.000 e forneceu à organização uma linha de crédito para o Tesouro de até US$ 2,5 bilhões.

Enquanto o seguro SIPC oferece proteção limitada dos ativos em suas contas de corretagem, o seguro FDIC protege o dinheiro que você mantém em suas contas de depósito em bancos que são segurados pelo FDIC. O FDIC atualmente fornece seguro FDIC em 5.408 bancos e instituições financeiras nos EUA.

Histórico do SIPC e suas relações com outras organizações

O Securities Exchange Act de 1934 criou a Securities and Exchange Commission e deu-lhe ampla autoridade sobre a indústria de valores mobiliários. Ele regula, registra e supervisiona as corretoras e outras que estão envolvidas no setor. Tem o poder de disciplinar empresas e corretoras de valores mobiliários que violam suas regulamentações.

O SecuritiesInvestor Protection Act de 1970 criou a Securities Investor ProtectionCorporation. Se uma corretora membro falir, a corporação providenciará a transferência dos fundos para uma nova empresa. Se não puder transferir os fundos, liquidará a empresa. Os investidores receberão certificados de ações ou cheques dos valores de mercado das ações.

A Comissão de Valores Mobiliários dos EUA ou SEC tem algumas regras importantes para corretoras. De acordo com a Regra 15c3-1, as corretoras são obrigadas a ter um montante mínimo de capital disponível. Essa regra é chamada de regra do capital líquido. A regra de proteção ao cliente é Rule15c3-3. De acordo com essa regra, as empresas são obrigadas a manter os ativos de seus clientes em contas separadas das contas das próprias empresas.

A Autoridade Reguladora do Setor Financeiro ou FINRA é outra importante organização sem fins lucrativos para investidores. Esta organização escreve e administra regras relacionadas às atividades de corretoras registradas e corretoras registradas nos EUA.

A Autoridade Reguladora do Setor Financeiro investiga as empresas quanto à conformidade com as regras. Também promove a transparência nos mercados e a educação dos investidores. Os investidores podem realizar uma verificação do corretor FINRA no site da agência. A verificação do corretor FINRA permite que você verifique o corretor que você está considerando, certificando-se de que eles estão em conformidade e não possuem registro disciplinar.

SIPC vs. FINRA

Para facilitar a compreensão de como essas duas organizações se relacionam, este gráfico pode ajudar.

	SIPC	FINRA
Quem está coberto	Investidores	Regula as corretoras e corretoras
Escopo de cobertura	Cobre perdas sofridas por investidores quando suas empresas falham ou quando ocorre má conduta.	Regula as empresas e os mercados de câmbio que participam da Bolsa de Valores de Nova York.
Quantidade de cobertura	Cobre até US$ 500.000 por investidor em ativos, incluindo até US$ 250.000 em dinheiro.	Não garante seu dinheiro ou investimentos de forma alguma.
O que não é coberto	A integridade das empresas.	Ativos do investidor nas empresas.

SIPC vs. FDIC

Também é importante entender o SIPC comparado ao FDIC. Aqui está um gráfico que pode ajudá-lo a entender as diferenças.

	SIPC	FDIC
Quem está coberto	Investidores	Pessoas com dinheiro em contas de depósito em bancos com seguro FDIC.
Escopo de cobertura	Cobre perdas sofridas por investidores quando suas empresas falham ou quando ocorre má conduta.	Cobre perdas sofridas por pessoas com contas de depósito quando seus bancos quebram.
Quantidade de cobertura	Cobre até US$ 500.000 por investidor em ativos, incluindo até US$ 250.000 em dinheiro.	Cobre até US$ 250.000 em dinheiro depositado em um banco segurado pelo FDIC.
O que não é coberto	A integridade das empresas.	Outros produtos financeiros que um banco pode oferecer.

Associação

A cobertura de seguro SIPC aplica-se aos atuais membros da Securities Investor ProtectionCorporation. Em alguns casos, também se aplicará a ex-membros. Quase todos os corretores de valores mobiliários e corretores de valores estão registrados na Securities and Exchange Commission ou SEC e na Securities Investor ProtectionCorporation. Os corretores não registrados são obrigados a divulgar que não estão registrados para seus clientes.

Os membros da SecuritiesInvestor Protection Corporation devem exibir um sinal oficial que mostre sua participação na organização. A cobertura de seguro para ex-membros termina 180 dias após as empresas perderem seu registro na SEC. Normalmente, a SEC não encerrará o registro de uma corretora se a agência souber que a corretora deve dinheiro ou valores mobiliários a seus clientes.

O que o SIPC cobre?

Quando um investidor tem títulos e dinheiro em uma empresa problemática que é membro da SecuritiesInvestor Protection Corporation, a organização oferece proteção em caso de insolvência da empresa. Não protege os investidores de perdas causadas por flutuações de mercado, maus conselhos de investimento ou outros tipos de perdas.

Em vez disso, intervém para transferir fundos para uma nova corretora ou para liquidá-los e emitir certificados de ações ou cheques para o valor de mercado dos ativos quando uma empresa falir. Os seguintes tipos de títulos são cobertos:

• Observações
• Ações
• Títulos
• Ações transferíveis
• Certificados de confiança de garantia
• Evidência de endividamento
• Futuros de títulos
• Ações de outras empresas de investimento
• Outros valores mobiliários registrados

A cobertura é limitada a $ 500.000 por cliente, que inclui até $ 250.000 em dinheiro. A proteção para investidores com várias contas de valores mobiliários na mesma empresa é determinada por capacidade separada. Por exemplo, se um investidor tiver duas contas de corretagem tributáveis ​​em seu nome, ele terá uma proteção máxima de $ 500.000. Se um investidor tiver uma conta tributável em seu nome e uma conta conjunta separada com seu cônjuge, o investidor estará protegido em até US$ 500.000 para a conta individual e outros US$ 500.000 para a conta conjunta.

Os investimentos não são protegidos pela organização se a empresa não for membro. A proteção não é fornecida para cobertura de perdas de mercado ou promessas de desempenho de um investimento. A Securities InvestorProtection Corporation não cobre os seguintes tipos de investimentos:

• Commodities ou futuros
• Opções de commodities
• Contratos de investimento não registrados
• Sociedades limitadas não registradas
• Contratos de anuidade fixa
• Moeda
• Interesses em prata e ouro

Cobertura de proteção para investidores

A proteção SIPCinsurance cobre transações não autorizadas. Há proteção limitada contra negociação não autorizada em suas contas de títulos. Para se qualificar para esta cobertura, você deve provar que a negociação não foi autorizada. A cobertura do SIPC se estende aos investidores das corretoras-membro que estão falidas ou insolventes. A corporação sem fins lucrativos deve devolver a propriedade do cliente quando uma corretora se torna insolvente.

A corporação desempenha papéis diferentes quando uma empresa que se torna insolvente é uma empresa de introdução ou de compensação. Uma empresa de apresentação emprega o corretor que recebe o pedido do cliente e o executa. Se uma empresa de introdução liquida, os ativos do cliente permanecem com a empresa de compensação.

Uma empresa de compensação, ou câmara de compensação, garante que a entrega das transações seja feita de forma eficiente. A empresa de compensação reterá o dinheiro e os títulos do cliente e é responsável pelos extratos. Se uma empresa de compensação estiver insolvente ou for incapaz de devolver a propriedade do cliente, o SIPC devolve o dinheiro e os títulos do cliente para ele.

Liquidação do SIPC

Quando uma firma-membro for liquidada, o tribunal nomeará um administrador para a corretora que está passando pelo processo de liquidação. O administrador é supervisionado pelo SIPC. O administrador deve trabalhar para devolver títulos e dinheiro aos clientes em tempo hábil ou para transferir algumas contas para uma empresa diferente.

Uma vez iniciada a liquidação, o escritório da empresa é fechado. O fiduciário assumirá o controle dos registros e livros da corretora. Organizar os registros e livros de uma organização é um processo demorado que pode levar de semanas a meses.

Proteção para investidores

Os investidores devem tomar medidas para se proteger. Eles podem começar preenchendo uma verificação FINRAbroker antes de escolher um corretor de valores mobiliários ou empresa. Além do cheque do corretor FINRA, a agência também oferece diversos recursos para ajudar pessoas em decisões financeiras importantes. Usar os recursos para a educação por conta própria lhe dará mais confiança e maior conhecimento sobre seus direitos como investidor.

Você deve reservar um tempo para verificar se sua corretora é membro da Securities Investor Protection Corporation. A corporação tem uma lista de membros em seu site. Você também pode ligar para o departamento de associação em 202-371-8300. O SIPC também possui vários recursos em seu site para responder a perguntas sobre fraude e escopo de cobertura.

Ao abrir uma conta de corretagem com uma corretora ou empresa de valores mobiliários, guarde e leia todos os documentos que lhe forem enviados. As corretoras são obrigadas a enviar extratos de contas e transações. É importante revisar essas declarações para ter certeza de que estão corretas quando você as receber. Salve suas confirmações de negociação para cada transação que você concluir, para que você tenha registros abrangentes.

Pague apenas fundos ao membro do SIPC. Você não deve fazer pagamentos a um indivíduo se quiser que seu dinheiro seja depositado em uma conta de títulos. Se você vir negociações que não autorizou, denuncie-as por escrito. Envie seu relatório por correio certificado, com recibo e envie cópias para a FINRA. Relate quaisquer problemas ou suspeitas que você tenha à FINRA.

Como investidor, há muitas coisas que você deve procurar ao selecionar uma corretora. Vale a pena o esforço e o tempo que leva para pesquisar ao confiar seu dinheiro a uma empresa. São essas empresas que adicionam uma camada extra de proteção para garantir ao seu cliente confiança em sua escolha.

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