Fundos na data-alvo:o que são e como funcionam

O que é um fundo de data-alvo?

p Um fundo de data-alvo é um fundo mútuo (ou fundo negociado em bolsa) que gradualmente se reequilibra e realoca os ativos conforme você se aproxima da aposentadoria, normalmente transferindo a maioria dos ativos de investimentos mais arriscados, como ações, para investimentos mais conservadores - ou de renda fixa - como títulos e dinheiro. O fundo foi concebido como um balcão único de investimento com um conjunto diversificado de classes de ativos. Os fundos da data-alvo estão ganhando popularidade:no final de 2020, eles detinham $ 2,8 trilhões de ativos, de acordo com Morningstar.

Como funcionam os fundos de data-alvo

p Os fundos na data-alvo visam aliviar a tarefa contínua de uma estratégia de investimento bem-sucedida:reequilibrar e otimizar as alocações de ativos. Alguns estudos mostraram que até 90 por cento do retorno de um investidor depende de como o dinheiro é dividido entre as várias classes de ativos, de ações, como ações domésticas e globais, para investimentos de renda fixa, como títulos e dinheiro. Os fundos com datas-alvo oferecem aos investidores a conveniência de alocar ativos automaticamente no fundo desde o primeiro dia.

p Considerar, por exemplo, um fundo de data alvo para 2060, que é voltado para investidores que planejam se aposentar até 2060. No início do cronograma do fundo, ativos são voltados para alto risco, ativos de maior recompensa, como ações. À medida que o fundo se aproxima de seu ano alvo, o risco é reduzido com uma carteira mais conservadora de investimentos de renda fixa.

p Essa mudança de agressivo para conservador não acontece da noite para o dia. Em vez de, um fundo de data-alvo opera em uma rota plana. Pense em um avião descendo na aproximação final para aterrissar. O plano de flutuação de um fundo de data-alvo emprega uma lógica semelhante - facilitando o investidor para um destino financeiro seguro na aposentadoria.

Vantagens dos fundos de data-alvo

Você pode colocar suas atividades de investimento no piloto automático

p Um fundo com prazo definido elimina a necessidade de monitorar e ajustar constantemente seu portfólio e reduz o estresse associado ao planejamento financeiro no momento da aposentadoria. O fundo tem uma trajetória definida na alocação de ativos em carteira.

Você pode fazer ajustes, se necessário

p Se o seu horizonte de tempo mudar, você pode mudar para um fundo mais aplicável. Se você determinar que vai trabalhar por mais cinco anos, você pode transferir seu dinheiro para o fundo de data-alvo para 2065.

Desvantagens dos fundos da data-alvo

Despesas de fundos podem somar

p Economizar para a aposentadoria exige gastar algum dinheiro. Todos os fundos da data-alvo têm taxas de despesas, e é importante compará-los antes de selecionar um para seu dinheiro. Você pode notar que alguns fundos de data-alvo carregam taxas mais altas do que os fundos de índice dentro deles. Mantenha essas despesas o mais baixas possível para maximizar seus ganhos potenciais.

Sem ganhos garantidos

p Os fundos na data-alvo são investimentos, e todos os investimentos têm potencial para perder valor. É uma realidade simples de economizar para a aposentadoria:você precisa aceitar algum grau de risco ao investir para a aposentadoria.

Os fundos na data-alvo são um bom investimento?

p Um fundo com prazo definido pode ser uma maneira inteligente e simples de distribuir seu dinheiro por investimentos que atendam às suas necessidades de idade e meta de aposentadoria. Mas nem todos os fundos da mesma data-alvo são criados iguais. Por exemplo, um fundo 2060 de um provedor pode ser mais agressivo com mais dinheiro em ações do que outro fundo 2060 de um provedor diferente. Para determinar se o fundo de data-alvo é um bom investimento para suas necessidades, leia o prospecto do fundo e analise a composição do portfólio atual e a estrutura de taxas.

p Lembre-se de que a data prevista representa o início de outro capítulo em sua vida. O fundo prepara você para a aposentadoria, mas você também precisará de um plano para colocar seu dinheiro para trabalhar depois de deixar o mercado de trabalho. Depois que o fundo atinge sua data alvo, ele muda para um fundo de aposentadoria. Nesse ponto, considere manter parte do dinheiro do fundo enquanto aloca parte do dinheiro em outros investimentos para obter uma renda regular de suas economias.