O que são fundos mútuos?

Os fundos mútuos são pools de dinheiro coletados de muitos investidores com a finalidade de investir em ações. AçõesO que é uma ação? Um indivíduo que possui ações de uma empresa é chamado de acionista e é elegível para reivindicar parte dos ativos e lucros residuais da empresa (caso a empresa seja dissolvida). Os termos "estoque", "compartilhamentos", e "equidade" são usados ​​indistintamente., Bonds TranchesBond tranches são geralmente partes de títulos lastreados em hipotecas que são oferecidos ao mesmo tempo e que normalmente carregam diferentes níveis de risco, recompensas, e vencimentos. Por exemplo, obrigações hipotecárias colateralizadas (CMO) são estruturadas com uma série de tranches que vencem em datas diferentes, carregam vários níveis de risco, e pagar taxas de juros diferentes., ou outros títulos. Os fundos mútuos são propriedade de um grupo de investidores e geridos por profissionais. Em outras palavras, um fundo mútuo é uma coleção de títulos. Uma classe de ativos da classe de conjunto é um grupo de veículos de investimento semelhantes. Normalmente são negociados nos mesmos mercados financeiros e sujeitos às mesmas regras e regulamentos. pertencente a um grupo de investidores e administrado por um gestor de fundosGerente de portfólioGerentes de portfólio gerenciam carteiras de investimento usando um processo de gestão de portfólio de seis etapas. Aprenda exatamente o que um gerente de portfólio faz neste guia. Os gerentes de portfólio são profissionais que gerenciam carteiras de investimento, com o objetivo de alcançar os objetivos de investimento de seus clientes.

Compreender como funcionam os fundos mútuos

Quando você compra um fundo mútuo, você está juntando dinheiro com outros investidores. O dinheiro reunido por você e outros investidores é administrado por um gestor de fundos que investe em ativos financeiros, como ações, títulos, etc. O fundo mútuo é administrado diariamente. Abaixo está um diagrama de como os fundos mútuos funcionam:

Tipos comuns de fundos mútuos

Existem seis tipos comuns de fundos mútuos:

1. Fundos do mercado monetário

Os fundos do mercado monetário investem em títulos de renda fixa de curto prazo. Exemplos de títulos de renda fixa de curto prazo seriam títulos do governo, Letras do tesouro, papel comercial, e certificados de depósito. Esses tipos de fundos são geralmente um investimento mais seguro, mas com um retorno potencial menor do que outros fundos mútuos.

2. Fundos de renda fixa

Os fundos de renda fixa compram investimentos que pagam uma taxa fixa de retorno. Esse tipo de fundo mútuo se concentra em obter retornos provenientes do fundo principalmente por meio de juros.

3. Fundos de ações

Os fundos de ações investem em ações. Além disso, existem diferentes tipos de fundos de ações, como fundos especializados em ações de crescimento, ações de valor, ações de grande capitalização, ações mid-cap, ações de pequena capitalização, ou uma combinação dessas ações.

4. Fundos Equilibrados

Os fundos balanceados investem em uma combinação de ações e títulos de renda fixa - normalmente em um índice de 40% de ações e 60% de renda fixa. O objetivo desses fundos é gerar retornos mais elevados, mas também mitigar o risco por meio de títulos de renda fixa.

5. Fundos de índice

Os fundos de índice visam acompanhar o desempenho de um índice específico. Por exemplo, o S&P, ou TSX. Os fundos de índice seguem o índice e sobem quando o índice sobe e caem quando o índice desce. Os fundos de índice são populares porque normalmente exigem uma taxa de administração mais baixa em comparação com outros fundos (devido ao gestor não precisar fazer tanta pesquisa).

6. Fundos Especiais

Os fundos especiais se concentram em uma parte muito pequena de um mercado como o de energia, telecomunicações, cuidados de saúde, industriais, etc.

Benefícios de investir em um fundo mútuo

Existem vários benefícios importantes em investir em um fundo mútuo:

1. Gestão Profissional

Os fundos mútuos são administrados ativamente por um profissional que monitora constantemente a carteira do fundo. Além disso, o gerente pode dedicar mais tempo selecionando investimentos do que um investidor de varejo.

2. Diversificação de investimentos

Os fundos mútuos permitem a diversificação do investimento. Um fundo mútuo investe em várias classes de ativos e não apenas em uma única ação ou título.

3. Liquidez

Os fundos mútuos possuem alta liquidez. Em geral, você pode vender seus fundos mútuos em um curto período de tempo, se necessário.

Desvantagens de um fundo mútuo

Existem desvantagens importantes a serem consideradas ao investir em um fundo mútuo:

1. Taxas de gerenciamento e despesas operacionais

Os fundos mútuos normalmente cobram um alto MER (taxa de administração e despesas operacionais). Isso diminuiria o retorno geral. Por exemplo, se o fundo mútuo postou um retorno de 1 ano de 10%, o MER diminuiria esse retorno.

2. Perda de controle

Como os fundos mútuos são administrados por um gerente, há uma perda de controle ao investir em um fundo mútuo. Lembre-se de que você está dando seu dinheiro a outra pessoa para administrar ao investir em um fundo mútuo.

3. Baixo desempenho

Os retornos dos fundos mútuos não são garantidos. Na verdade, de acordo com a pesquisa, a grande maioria dos fundos mútuos não consegue superar os principais índices de mercado, como o S&P 500. Além disso, os fundos mútuos não estão segurados contra perdas.

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