Projeções financeiras para startups e pequenas empresas

O que está por vir para o seu negócio? Você precisará contratar novos funcionários? Investir em novas despesas de capital? Ou talvez até considere abrir um novo local? As projeções financeiras fornecem uma visão para que pequenas empresas e startups planejem o futuro, bem como dados e informações de que os credores e investidores em potencial precisam para entender o seu negócio.

O que são projeções financeiras?

Uma projeção financeira é o que sua empresa espera que aconteça, baseado em situações hipotéticas usando os fatos e dados que você tem disponíveis. Uma projeção financeira é freqüentemente preparada para apresentar um curso de ação para avaliação. É um tipo de declaração pró-forma. Alguns exemplos de demonstrações financeiras pro forma incluem declarações de renda projetadas, balanços e demonstrações de fluxo de caixa.

As projeções são baseadas em técnicas de modelagem financeira e fornecem as respostas às perguntas que podem vir dos credores, investidores ou outras partes interessadas de negócios. Essencialmente, essas declarações são uma resposta às perguntas, “Se nós lhe emprestarmos este dinheiro, O que você vai fazer com isso? E como você vai pagar de volta? ”

Por que as projeções financeiras são tão importantes para startups e pequenas empresas?

As projeções financeiras ajudam a ver quando você pode ter necessidades de financiamento e os melhores momentos para fazer despesas de capital. Eles ajudam a monitorar o fluxo de caixa, alterar preços ou alterar planos de produção.

As projeções fornecem todos os detalhes que os credores podem estar procurando para entender melhor seu negócio:como ele obtém receita e onde gasta o dinheiro. Adicionalmente, se sua empresa for alvo de uma aquisição, as demonstrações financeiras ajudam os compradores em potencial a avaliar seu valor.

Existem diferenças sutis entre os termos projeção e previsão. Mas ambos descrevem previsões de desempenho financeiro futuro usando modelos financeiros. Uma previsão financeira apresenta os resultados previstos com base nas condições que você espera que existam para o seu negócio. As projeções são demonstrações financeiras que apresentam uma posição financeira esperada com base em uma ou mais premissas hipotéticas.

Por exemplo, Linda's Linens está aumentando seu volume de vendas em 10% a cada ano, e esse crescimento tem sido constante nos últimos 18 meses. Depois de examinar a previsão financeira, é razoável que Linda presuma que o crescimento continuará, e ela deve planejar de acordo. Isso a ajuda com o planejamento de estoque, decisões de contratação e quanto alocar para marketing.

Linda está pensando em abrir um segundo local. Então, ela prepara uma projeção financeira para mostrar a seu banco um cenário “e se” para ver quanto crescimento ela poderia esperar se recebesse um empréstimo para abrir outra loja do outro lado da cidade. A situação hipotética de abertura de um novo local na projeção financeira é o que o torna diferente do crescimento sustentado que ela poderia razoavelmente suspeitar na previsão financeira.

Para que são utilizadas as projeções financeiras?

As projeções financeiras ajudam você a concretizar o possível potencial do seu negócio. O que pode acontecer se você receber financiamento externo? Ou comprar equipamento adicional? É aqui que você começa a ser criativo e explorar como será o futuro do seu negócio.

Plano de negócios: As projeções financeiras e os planos de negócios andam de mãos dadas. É uma forma de mostrar que sua empresa é estável e financeiramente bem-sucedida. É uma boa prática fornecer projeções trimestrais ou mensais para o primeiro ano e projeções anuais para os quatro anos seguintes. Isso inclui declarações de renda projetadas, planilhas de balanço, declarações de fluxo de caixa e orçamentos para despesas de capital. Você deve ser capaz de explicar as projeções e combiná-las com o financiamento.

Investidores: Seus potenciais investidores querem saber se o negócio dará lucro e quando eles podem esperar o retorno de seu investimento. Alguns benchmarks comuns a serem observados incluem quanto tempo levará até que a empresa tenha lucro, vendas nos anos três e cinco, e dados que mostram como seus números se encaixam no contexto de seu setor.

Empréstimos e linhas de crédito: Estas são as fontes mais comuns de financiamento externo para pequenas empresas. Para garantir um empréstimo da Small Business Association (SBA), você precisará de um entendimento completo de suas finanças para que possa mostrar ao credor como seus fundos serão usados ​​e quando o empréstimo será pago de volta.

Conheça o seu negócio: As projeções financeiras mostram disciplina no gerenciamento financeiro - e melhor gerenciamento financeiro leva a uma chance muito maior de sucesso nos negócios. Ao usar um modelo financeiro para fazer projeções financeiras, você pode ver se, quando e se sua empresa terá lucro. Você terá um melhor entendimento de sua posição de caixa para tomar melhores decisões sobre quando contratar mais pessoas, comprar mais estoque ou fazer investimentos de capital.

7 etapas para construir uma projeção financeira para sua startup ou pequena empresa

Alguns cenários comuns para projeções são projeções mensais para o primeiro ano, trimestralmente durante os próximos dois anos e anual daí em diante. Para construir suas projeções financeiras e torná-las o mais úteis possível, considere incluir o seguinte:

• Estimativas de receita de vendas
• Custo das vendas ou custo dos produtos vendidos (COGs)
• Custos operacionais
• Despesas de capital
• Margem bruta por linha de produto
• Aumento de vendas por linha de produto
• Taxas de juros sobre dívidas
• Taxa de imposto de renda
• Plano de cobrança de contas a receber
• Cronograma de contas a pagar
• Rotatividade de estoque
• Cronogramas de depreciação
• A utilidade ou depreciação de ativos

As projeções financeiras geralmente terão uma visão detalhada em uma planilha, bem como um resumo de algumas das informações mais importantes. Para criar isso, sua empresa precisará de um modelo financeiro, ou um resumo das despesas e ganhos de sua empresa. Algumas das áreas básicas para começar a construir projeções financeiras incluem:

1. Crie uma previsão de vendas.

O que está impulsionando suas vendas? É aí que você deve começar com suas projeções. Por exemplo, se você tem um negócio na web baseado em assinatura, correlacionar as vendas com o tráfego estimado do site, e taxas de conversão com a origem do tráfego. Como uma plataforma de gerenciamento de projeto que vê 1,5% de seu tráfego de pesquisas orgânicas do Google se transformar em clientes pagantes. A mesma empresa de gerenciamento de projetos também deve identificar as taxas de conversão para clientes que acessam o site a partir de anúncios. Dessa forma, eles podem estimar quantos novos clientes um aumento nos gastos com publicidade ou um aumento nas pesquisas orgânicas podem atrair. E finalmente, a plataforma deve rastrear sua taxa de rotatividade, ou quantos clientes não renovam sua assinatura.

Para uma empresa que vende produtos físicos, a previsão de vendas deve estimar o número de unidades que venderá e o preço por unidade. Também é útil ver onde e como os itens estão sendo vendidos:quantas lojas estão vendendo os produtos? Como está o desempenho de cada uma dessas lojas? A empresa deve levar em consideração fatores que podem afetar as vendas, como a sazonalidade. Por exemplo, mais sorvete e protetor solar são vendidos no verão. Existe uma sazonalidade em seu produto?

2. Crie um orçamento de despesas.

As despesas incluirão os custos associados às vendas, bem como despesas operacionais. Para prever o custo das vendas ou custo dos produtos vendidos (COGS), pegue todas as informações atuais na demonstração de resultados sobre o custo do produto, despesas de cumprimento, serviço ao cliente e taxas do comerciante. Expresse suposições sobre como isso mudará como porcentagem da receita. Aplique a mesma ideia às despesas operacionais. Considere como o número de funcionários, salários e benefícios, bem como despesas como publicidade, aluguel e muito mais irão mudar e expressar tudo (com exceção do número de funcionários) como uma porcentagem.

3. Crie a projeção da demonstração de resultados.

Vincule essas premissas às fórmulas construídas na demonstração do resultado. O modelo financeiro irá prever a receita, receita liquida, COGS, lucro bruto, margem bruta, despesa operacional, lucro operacional e margem operacional. A saída do modelo financeiro é a demonstração de resultados projetada.

4. Crie a projeção do fluxo de caixa.

A demonstração de resultados projetada mostra a você, bem como potenciais credores e investidores, se a empresa é lucrativa e / ou quando se espera que tenha lucro. A projeção do fluxo de caixa mostra sua posição de caixa e fornece uma visão mais detalhada das entradas e saídas mensais de caixa por um período específico de tempo - 3 meses, 6 meses, 12 meses, etc.

5. Crie a projeção do balanço.

Onde a projeção de fluxo de caixa permite que você veja quando deve haver influxos e quedas de caixa, o balanço patrimonial mostra ou projeta o valor da sua empresa em um determinado momento. As projeções de fluxo de caixa aparecem em seu balanço como ativos. No lado do passivo do balanço, você listará coisas como contas a pagar e dívidas.

6. Use projeções para o planejamento.

As projeções são importantes na busca de novos financiamentos. E eles ajudam você a saber quando fazer despesas de capital. Para planejamento, as projeções ajudam a analisar o impacto de diferentes estratégias de negócios. Por exemplo, e se você cobrar um preço mais alto ou mais baixo? E se você conseguir coletar faturas com mais rapidez? Executar e testar esses vários números mostra como essas decisões podem afetar as finanças.

As demonstrações financeiras projetadas também ajudam a se preparar para os melhores e piores cenários. Você pode usar as demonstrações financeiras projetadas para detalhar até o nível do produto e saber quando será lucrativo, quando aumentar a produção ou mesmo quando não fizer mais sentido para os negócios continuar produzindo.

7. Monitor.

Ao comparar as projeções com os resultados reais, você pode ver se está no caminho certo ou precisa fazer ajustes para alcançá-los. Considere a compra de software de contabilidade e planejamento para projeções financeiras. Acompanhar o desempenho é muito mais fácil e rápido com painéis e gráficos que podem mostrar informações resumidas.

Benefícios do uso de software de contabilidade e planejamento para projeções financeiras

Existem vantagens em automatizar a modelagem financeira. Você pode lidar com conjuntos de dados mais complexos e certos recursos de visualização, bem como agilizar as projeções financeiras.

• Todas as linhas de negócios estão conectadas aos mesmos dados, melhorando o controle, visibilidade e confiança nos números.
• O recurso de pesquisa completa significa que você pode gastar mais tempo pesquisando os dados para entender a origem dos números. O departamento de finanças tem então mais tempo para entender o "porquê" e pode ajudar melhor os proprietários de negócios a entender como suas decisões afetam o resto da empresa.
• Você pode facilmente executar análises de cenários hipotéticos para explorar diferentes oportunidades de negócios.
• Relatórios e painéis pré-construídos facilitam a comparação dos resultados projetados e reais.

A automação pode aumentar a precisão e economizar tempo, e ajudá-lo a comparar os resultados reais e previstos em gráficos e painéis. Com tanto potencial, a automação é uma tendência crescente. Na verdade, uma pesquisa de Robert Half, uma empresa global de consultoria de recursos humanos, descobriram que quase um quarto dos entrevistados espera automatizar processos por trás de previsões financeiras.

Mas mesmo que as análises associadas à projeção financeira não sejam automatizadas, o uso de tecnologia para automatizar outras partes do processo contábil que compõe as demonstrações financeiras estáticas proporciona economia em termos de velocidade e precisão.

Para administrar um negócio, você precisa saber não apenas onde está financeiramente, mas onde você quer estar. Há uma correlação entre a frequência com que as pequenas empresas examinam suas demonstrações financeiras e a saúde financeira de seus negócios. A U.S. Small Business Administration descobriu que as empresas que apenas analisam as demonstrações financeiras anualmente têm uma taxa de sucesso de 25%. Mas aqueles que fazem isso mensalmente têm uma taxa de sucesso de 75% -85%, e aqueles que o fazem semanalmente têm uma taxa de sucesso de 95%. É preciso mais do que uma boa ideia e dedicação para fazer seu negócio ter sucesso. E o software de contabilidade para planejamento financeiro é uma ferramenta importante para manter sua empresa no caminho certo para a prosperidade.