O que são taxas de corretagem e como funcionam?

Algumas coisas na vida são certas:morte, impostos e (provavelmente) taxas de corretagem. OK, não sai da língua tão facilmente, mas é importante entender se você está planejando se dedicar ao comércio ou à procura de uma casa.

É uma boa ideia dar uma olhada cuidadosa nos tipos de taxas de corretagem cobradas. Você não quer consumir seus retornos, mas a realidade é que você pagará taxas de corretor na maioria dos casos. É possível encontrar uma plataforma que possui taxas de corretagem baixas. Veja como filtrar o que muitas vezes pode parecer um mundo realmente sombrio.

O que são taxas de corretagem?

Uma taxa de corretagem, também chamada de taxa de corretor, é uma taxa cobrada por um corretor. Os corretores cobram vários tipos de taxas por vários motivos. Por exemplo, você pode pagar taxas de corretagem ao fazer compras, negociar ações ou opções, para manter sua conta ou pagar pelos dados. Se a sua taxa de corretagem inclui assinaturas para pesquisa ou ajuda de investimento em plataformas de negociação, você vai pagar uma taxa. Você pode até pagar taxas se não usar muito sua conta (essas são chamadas de taxas de inatividade).

Muitas indústrias cobram taxas de corretagem - incluindo as indústrias de seguros e imobiliárias.

Tipos de taxas de corretagem e como funcionam

Você pode pagar uma taxa de corretagem mais alguns outros tipos de taxas ao negociar. Aqui estão algumas das taxas de corretor mais comuns:

Comissão comercial

Você pagará uma comissão comercial quando comprar ou vender ações ou comprar ou vender outros tipos de investimentos. Você paga para executar a negociação. Essa taxa às vezes é chamada de taxa básica de negociação ou taxa por negociação. É importante verificar a tabela de taxas de uma corretora antes de escolher aquela corretora para suas necessidades comerciais. É fácil encontrar corretoras hoje em dia que cobram zero taxas de negociação, mas ainda ganham dinheiro com você de outras maneiras.

Taxa de despesas

Um índice de despesas é uma taxa anual cobrada por fundos mútuos, fundos de índice e fundos negociados em bolsa (ETFs). Eles são cobrados como uma porcentagem de seus ativos sob gestão no fundo.

Taxa de gestão ou manutenção

É fácil confundir a taxa de administração com a proporção de despesas. Contudo, uma taxa de administração ou consultoria é uma taxa para cobrir os custos operacionais do fundo. (Tal como a contratação e manutenção de consultores de investimento.) Você pagará uma taxa de manutenção ou taxa de gerenciamento com base em uma porcentagem dos ativos sob gestão. Por exemplo, você pode ver as taxas de administração listadas assim:Taxa de administração:0,39%.

Carga de vendas

Uma carga de vendas é comum entre fundos mútuos. Eles são pagos ao corretor ou vendedor que lhe vendeu o fundo mútuo. Você também pode pagar o que é chamado de taxa de transação de fundo mútuo quando compra e vende certos fundos mútuos.

Taxa TFSA / RRSP / 401 (k)

Uma taxa 401 (k) é exatamente o que parece - é uma taxa para manter o plano. Planos 401 (k) são freqüentemente repassados ​​a você pelo seu empregador.

Taxas de transferência de conta

Surpresa! Você será cobrado em dinheiro ao transferir sua conta de uma corretora para outra. As corretoras usam o serviço automatizado de transferência de conta do cliente (ACATS). O custo médio para transferir uma conta de corretora para outra corretora é de cerca de US $ 65. Algumas corretoras oferecem isenção ou reembolso das taxas ACAT.

Taxas de transferência eletrônica

Corretoras online, incluindo bancos, cobrar taxas de transferência eletrônica, que podem ser altas taxas únicas para transferências eletrônicas.

Verificando taxas de serviço da conta

Quaisquer taxas de serviço de conta corrente são cobradas por qualquer serviço de cheque conectado à sua conta de corretora, como corretoras com braços bancários como Merrill Edge, por exemplo. Os serviços de conta corrente e poupança geralmente não são conectados diretamente às suas contas de corretagem.

Taxas de extrato em papel

Você pode até ser cobrado por declarações em papel tradicionais. Você pode estar desperdiçando $ 2 por extrato - $ 24 por ano! Pense sobre isso. Essa cobrança pode ser quase cinco por cento de uma conta de $ 500! Muitas corretoras perguntam se você deseja extratos em papel. Eles tornam mais fácil para você alternar para todos os extratos online na configuração da sua conta.

Taxas de fechamento de conta

Se você tiver que pagar uma taxa para abrir sua conta, pode haver uma taxa para encerrar sua conta. Tente evitar corretoras que exijam que você pague uma taxa para fechar sua conta - é uma das maneiras pelas quais as corretoras trabalham para conseguir outra taxa.

Tipos de corretores

Existem dois tipos diferentes de corretores:corretores de serviço completo e corretores de desconto. Vamos rever as diferenças entre cada um.

Corretores de serviço completo

O que é um corretor de serviço completo? Um corretor de serviço completo é um corretor financeiro licenciado que oferece uma variedade de serviços para você, o cliente. Esses serviços ao cliente podem incluir:

• Adendo

• Relatórios de pesquisa

• Planejamento de aposentadoria

• Dicas de paraísos fiscais

• Recomendações de contas gerenciadas por ativos

• Outros serviços

Você pagará mais por todos esses serviços porque os corretores de serviço completo recebem comissões com base nas transações. Por exemplo, você pode pagar a um corretor de serviço completo $ 150 por transação. Os corretores de desconto cobram taxas muito mais baixas, geralmente menos de $ 10-20 por transação. Alguns corretores oferecem até negociações sem comissão.

A vantagem de usar um corretor de serviço completo é que você não terá que tomar decisões sobre suas negociações individuais. Os corretores de serviço completo desejam que seu portfólio seja bem-sucedido porque eles ganham mais dinheiro quando seu portfólio gera dinheiro.

Corretores de desconto

Você experimentará um nível completamente diferente de consultoria de investimento com um corretor de desconto. Normalmente, você não obterá conselhos de investimento de um corretor de descontos, a menos que pague mais. Isso pode ser uma vantagem real porque eles não tentarão empurrar um determinado produto para você - eles não têm nenhum interesse em tentar vender um determinado estoque, fundo mútuo ou outro tipo de ativo.

Os corretores de desconto oferecem a você:

• Baixas taxas de comissão (às vezes sem comissão)

• Plataformas de negociação online

• Ferramentas para ajudá-lo a avaliar e selecionar investimentos para suas necessidades

• A capacidade de abrir uma variedade de contas em um só lugar:contas regulares tributáveis, IRAs e outros tipos de contas

Taxas de corretor para hipotecas

O que é um corretor de hipotecas? Simplificando, você pode pensar em um corretor de hipotecas como um intermediário. Um corretor de hipotecas é o intermediário entre você e os credores potenciais. Os corretores de hipotecas podem ser uma opção atraente quando você deseja comprar uma casa. Eles podem ajudá-lo a classificar os tipos e taxas de empréstimo, o que pode ajudá-lo a garantir o empréstimo certo para a compra de sua casa mais rapidamente. Envolver um corretor de hipotecas significa que você não precisa comparar e contrastar as taxas de juros, termos, requisitos de pagamento e muito mais por conta própria.

Em outras palavras, um corretor de hipotecas deve ter uma variedade de opções de empréstimo de vários credores. É trabalho do corretor de hipotecas encontrar a melhor taxa de hipoteca e os termos que atendam exatamente às suas necessidades. Se você preferir uma hipoteca de 15 anos com a menor taxa possível, o corretor de hipotecas trabalhará para encontrar sua correspondência exata. Outro exemplo é se você precisa de uma casa, mas não pode colocar mais do que, dizer, seis por cento para baixo para um pagamento inicial, um corretor o ajudará a encontrar a hipoteca certa de 30 anos que se adapte a essas necessidades.

Como funcionam as taxas do corretor de hipotecas

Corretores de hipotecas não trabalham para bancos ou outras instituições de crédito. Eles devem ser licenciados e operar de forma independente. Eles cobram taxas por seus serviços, que são pagos por você ou pelo seu credor. Neste artigo, presumiremos que você mesmo está pagando a taxa do credor hipotecário.

A taxa que você pagará será de cerca de um ou dois por cento do valor do empréstimo. Contudo, as taxas podem variar dependendo do valor do seu empréstimo e podem variar dependendo do corretor de hipotecas. Essa taxa pode ser adicionada ao seu empréstimo ou paga antecipadamente.

Os corretores de empréstimos são obrigados a divulgar todas as taxas antecipadamente e podem cobrar apenas as taxas que são divulgadas. As taxas do corretor de hipoteca serão detalhadas e o corretor deve estar pronto para lhe fornecer os detalhes de todas as taxas.

Saiba exatamente quais taxas você pagará ao seu corretor para que possa orçá-las. A Lei Dodd-Frank estabeleceu novos regulamentos sobre como os corretores de hipotecas são pagos.

Antes da Lei Dodd-Frank, os credores poderiam pagar corretores de hipotecas para fazer os clientes concordarem em empréstimos com altas taxas de juros e taxas caras. Antes da Lei Dodd-Frank, teria sido possível para os corretores de hipotecas atacar os clientes. Agora, corretores de hipotecas não podem:

• Cobrar de você taxas ocultas.

• Vincule a receita deles à taxa de juros do seu empréstimo.

• Ser pago para orientá-lo na direção de outro negócio, como uma empresa de títulos.

• Ser pago por você e pelo credor.

• Receba o pagamento, a menos que o negócio seja fechado - a menos que você pague os custos iniciais.

Os corretores irão cobrar uma pequena taxa, mas lembre-se, pode valer a pena se você não tiver conhecimento detalhado do setor de hipotecas. Um corretor de hipotecas pode ter um conhecimento muito mais profundo sobre hipotecas, agentes de crédito e credores hipotecários.) Agora, com os detalhes envolvidos para protegê-lo com a Lei Dodd-Frank, é menos intimidante ter um corretor de hipotecas do seu lado.

Taxas médias de corretor da bolsa no Canadá

Abaixo estão algumas diferenças entre empresas de investimento de serviço completo e corretoras de desconto.

Tipo de firma Conselho oferecido Honorários Empresa de investimento com serviço completo SimA taxa é normalmente de 1 a 2% do valor de sua conta. Às vezes, a comissão é cobrada para comprar e vender investimentos. Corretora de descontosNoFees variam de acordo com o tamanho de sua negociação e / ou conta. As taxas variam de até US $ 30 cada vez que você compra e vende. Alguns corretores oferecem negociações sem comissão.

Como economizar em taxas de corretagem

Quando você deseja abrir uma conta, compre ao redor! Informe-se sobre as taxas em uma variedade de corretoras de serviços completos e descontos. Você também pode verificar online facilmente uma lista completa de taxas. Lembre-se de quais são seus objetivos antes de se intimidar com as taxas. Se você precisar de ajuda para colocar seus investimentos em ordem, talvez seja melhor pagar as taxas exigidas por uma empresa de serviço completo. Quando você se encontra com provedores de serviço completo, faça várias perguntas sobre taxas antes de começar.