Dívida do consumidor aumentou - impulsionada em parte por empréstimos para automóveis

O aumento da dívida de empréstimo de automóveis está ajudando a acelerar o aumento da dívida dos consumidores dos EUA em geral, de acordo com um relatório mensal do Fed.

No terceiro trimestre de 2019, a dívida total do consumidor nos EUA subiu para US $ 4,13 trilhões. Dívidas não recorrentes totais, que incluem empréstimos para automóveis e empréstimos estudantis, aumentou a uma taxa anual de 6%, o relatório diz.

Preços mais altos de carros, prazos de empréstimo mais longos e um mercado maior para empréstimos para automóveis subprime podem estar ajudando a alimentar o acúmulo de dívidas de automóveis nos americanos - ao mesmo tempo, alimentando as preocupações sobre como os consumidores lidarão com o fardo.

Continue lendo para saber o que o aumento da dívida dos americanos com empréstimos para automóveis pode significar para você.

Quer saber mais?

• O que está acontecendo com a dívida de automóveis?
• Qual é o próximo?

O que está acontecendo com a dívida de automóveis?

A dívida pendente dos americanos em contas não rotativas, incluindo empréstimos para automóveis, aumentou no ano passado, como mostra o gráfico abaixo.

Algumas das razões por trás dos ganhos na dívida de empréstimo de automóveis podem ser ...

Aumento dos preços dos carros - Os preços dos carros estão subindo, portanto, as pessoas estão obtendo empréstimos maiores para pagar por eles. Os dados mais recentes do Fed mostram que o valor médio financiado para veículos novos é agora de US $ 31, 171, aumento de 4,6% em relação ao ano anterior.

Mais tomadores de empréstimos subprime - De acordo com dados do Fed de Nova York, os tomadores de empréstimos subprime têm obtido cada vez mais acesso a empréstimos para automóveis desde o fim da Grande Recessão - resultando em uma expansão do mercado de empréstimos para automóveis e mais geração de dívidas.

Empréstimos mais longos - Mutuários nonprime e subprime - aqueles com pontuações de crédito mais baixas - tendem a ter prazos de empréstimo de automóveis mais longos, de acordo com um relatório do segundo trimestre de 2019 da Experian. Mas o relatório também concluiu que, ano a ano, os termos médios de empréstimo tinham ficado mais longos para os consumidores em tudo perfis de crédito, provavelmente como um meio de lidar com os preços mais altos dos automóveis. Prorrogar um prazo de empréstimo de automóvel espalha os custos do empréstimo por um período mais longo, resultando em pagamentos mensais mais baixos, mas custando mais juros - o que significa que você carrega a dívida por mais tempo.

Taxas de juros mais altas - Finalmente, a taxa de juros média em empréstimos para automóveis tem subido, de acordo com dados do Federal Reserve, tornando essa dívida mais cara. Cerca de uma década atrás, a taxa de juros média em um empréstimo de carro oscilava em torno de 4,5%, enquanto em 2019 essa média era de cerca de 6,5%.

Qual é o próximo?

No final do mês passado, o Federal Reserve cortou as taxas de juros pela terceira vez este ano. Isso significa que o financiamento de automóveis pode vir com taxas de juros mais baixas nos próximos meses, possivelmente tornando-o um momento melhor para considerar a compra. Ter uma noção de quanto carro você pode comprar pode ajudar a prepará-lo, caso você queira aproveitar uma oportunidade.

Mas também é uma boa ideia prestar atenção a outras mensagens que podemos extrair dos dados do Fed de Nova York.

Prazos mais longos para empréstimos de automóveis podem significar que muitos tomadores de empréstimos correm maior risco de ficar submersos em seus empréstimos de automóveis - devendo mais do que seus carros valem. Os empréstimos submarinos para automóveis são um problema crescente porque podem prender as pessoas em um ciclo de refinanciamento que leva a dívidas como uma bola de neve, de acordo com um relatório recente do Wall Street Journal.

E os credores podem começar a restringir os padrões de crédito se virem que as pessoas estão cada vez mais lutando para pagar seus empréstimos. Isso pode dificultar a aprovação de empréstimos no futuro.

Quanto a ficar de olho nos níveis gerais de endividamento dos americanos e no que isso pode significar para a economia como um todo, Fique ligado. Mais tarde nesta semana, o Federal Reserve de Nova York divulgará seu relatório da dívida das famílias dos EUA. Vamos cobrir isso em breve, por isso, volte aqui para obter as últimas notícias financeiras.