4 melhores empréstimos para reforma da casa

Quando você estiver pronto para resolver alguns dos reparos domésticos ou remodelar projetos em sua lista de tarefas, um empréstimo para reforma da casa pode fornecer o dinheiro de que você precisa para transformar esses projetos em realidade.

Nós arredondamos nossas escolhas para os melhores empréstimos para reforma com base em fatores como valores e taxas de empréstimo - e a capacidade de se inscrever para pré-qualificação. A pré-qualificação permite que você veja suas taxas de juros e custos estimados antes de se inscrever formalmente e se sujeitar a uma consulta de crédito difícil, o que pode prejudicar um pouco sua pontuação de crédito.

Lembre-se de que essas opções são para empréstimos pessoais. Você pode ter outras opções, como um empréstimo para compra de uma casa ou uma linha de crédito para uma casa.

• Melhor para taxas competitivas:LightStream
• Melhor para empréstimos garantidos não baseados em home equity:Wells Fargo
• Melhor para pequenos projetos de reforma:Marcus
• Melhor para se inscrever com um co-candidato:SoFi

Melhor para taxas competitivas:LightStream

Por que LightStream se destaca: Ao contrário de muitos credores de empréstimos pessoais que limitam os valores dos empréstimos em US $ 40, 000 ou menos, o emprestador online LightStream oferece empréstimos de até US $ 100, 000. Isso possibilita que candidatos qualificados solicitem os fundos de que precisam para melhorias em sua casa em maior escala.

Existem outros credores em nossa lista que oferecem empréstimos em grandes quantias. Mas as taxas de juros competitivas do LightStream, combinado com um desconto APR para inscrição autopay e um programa rate-beat, realmente fazer com que ele se destaque.

• Taxas competitivas: LightStream oferece taxas de juros competitivas e um desconto APR para pessoas inscritas no autopay. O credor também tem um programa de comparação de taxas que promete superar as taxas dos concorrentes em uma pequena porcentagem se certas condições forem atendidas.
• Bom crédito necessário: Os empréstimos LightStream são direcionados a pessoas com crédito forte, e a empresa diz que as pessoas com crédito “excelente” recebem as taxas mais baixas.
• Sem capacidade de pré-qualificação: Solicitar um empréstimo para reforma com o LightStream resultará em uma difícil consulta de crédito, o que pode diminuir sua pontuação de crédito em alguns pontos.
• Várias opções de reembolso: LightStream oferece prazos de reembolso de 24 a 144 meses, mas se você optar por um prazo de empréstimo mais longo, provavelmente você vai pagar mais juros ao longo da vida do empréstimo. Os termos do empréstimo entre 85 e 144 meses só podem estar disponíveis se você tiver um valor de empréstimo de pelo menos $ 25, 000

Leia nossa análise completa sobre empréstimos pessoais LightStream para saber mais.

Melhor para empréstimos garantidos não baseados em home equity:Wells Fargo

Por que Wells Fargo se destaca: As segundas hipotecas, como empréstimos para compra de casa, usam sua casa como garantia, o que significa que se você deixar de pagar seu empréstimo, o credor pode executar a hipoteca em sua casa. Mas o Wells Fargo oferece uma opção de empréstimo garantido que permite que você use o dinheiro de uma conta de poupança ou CD como garantia, em vez de sua casa. Você terá que ser um cliente do Wells Fargo para se qualificar.

Aqui estão alguns detalhes adicionais sobre os empréstimos pessoais da Wells Fargo.

• Máximo de empréstimo alto: Wells Fargo oferece empréstimos pessoais não garantidos de até US $ 100, 000 e empréstimos pessoais garantidos de até $ 250, 000 (até o valor em seu CD / conta poupança).
• Taxas competitivas: Wells Fargo oferece taxas de juros competitivas em seus empréstimos pessoais e oferece um desconto de taxa para clientes com uma conta corrente qualificada que se inscrevem para pagamento automático.
• Sem capacidade de pré-qualificação: Like LightStream , você deve preencher um pedido de empréstimo formal com o Wells Fargo para ver as taxas e os termos do empréstimo, o que resultará em uma consulta de crédito difícil que pode diminuir sua pontuação de crédito em alguns pontos.
• Período de reembolso: Wells Fargo oferece termos de empréstimo de 12 meses a 36 meses para empréstimos não garantidos abaixo de US $ 5, 000, e de 12 a 84 meses para empréstimos não garantidos superiores a US $ 5, 000. Os prazos podem se estender até 120 meses para empréstimos garantidos por um CD ou conta poupança.

Leia nossa análise completa dos empréstimos pessoais da Wells Fargo para saber mais.

Melhor para pequenos projetos de reforma:Marcus

Por que Marcus se destaca: Marcus oferece empréstimos que variam de US $ 3, 500 a $ 40, 000, tornando-o uma boa escolha para pessoas que têm projetos de renovação de casa menores que desejam retirar de suas listas de tarefas. Você provavelmente precisará de um crédito bastante forte para se qualificar. A falta de taxas, juntamente com a opção de solicitar pré-qualificação, distinguem Marcus dos outros credores que escolhemos, que também oferecem empréstimos menores.

Aqui estão mais algumas coisas que você deve saber sobre os empréstimos pessoais de Marcus.

• Promessa gratuita: Marcus diz que não cobra uma taxa de inscrição (originação), ou pré-pagamento ou multas por atraso em seus empréstimos pessoais. Mas lembre-se que se você pagar tarde, isso pode afetar negativamente o seu crédito.
• Solicitação de pré-qualificação: Marcus dá a você a oportunidade de se inscrever para a pré-qualificação com uma consulta de crédito suave, para que você possa visualizar as taxas e os termos estimados sem afetar sua pontuação de crédito. A pré-qualificação não garante a aprovação, no entanto, e seus termos finais podem mudar se você se inscrever formalmente. Um pedido formal também pode resultar em uma consulta de crédito difícil.
• Recompensa de pagamento dentro do prazo: Se você fez 12 pagamentos pontuais consecutivos, você pode adiar um pagamento. Se você tirar proveito desse recurso, o prazo do empréstimo se estende por um mês - mas Marcus interrompe a acumulação de juros durante o período de diferimento. Se você perder um pagamento ou atrasar o pagamento, você não poderá aproveitar esse recurso em nenhum momento durante o prazo do empréstimo.

Leia nossa análise completa dos empréstimos pessoais de Marcus para saber mais.

Melhor para se inscrever com um co-candidato:SoFi

Por que SoFi se destaca: O SoFi permite que as pessoas solicitem um empréstimo pessoal com um co-candidato. Se o seu crédito precisa de algum trabalho, inscrever-se com um co-candidato com bom crédito pode melhorar suas chances de se qualificar para um empréstimo ou obter uma taxa de juros mais baixa. Dois outros credores em nossa classificação, Wells Fargo e LightStream, também permitem adicionar co-candidatos. Mas a SoFi se destaca entre esses credores por causa de suas vantagens de membro e opção de pré-qualificação.

Aqui está o que você deve saber sobre os empréstimos pessoais SoFi.

• Benefícios para membros: Se SoFi aprovar você para um empréstimo, você se torna um membro de sua comunidade. Como um membro, você terá benefícios como proteção contra desemprego sob certas condições, acesso a planejadores financeiros, bônus de referência, conselhos de carreira personalizados e muito mais.
• Promessa gratuita: SoFi não cobra tarde, taxas de pré-pagamento ou originação de seus empréstimos. Claro, se o pagamento do seu empréstimo estiver atrasado, que pode afetar negativamente sua pontuação de crédito.
• Montantes do empréstimo: Embora o valor mínimo que você pode emprestar possa variar de acordo com o estado, SoFi oferece empréstimos que variam de US $ 5, 000 a $ 100, 000 para acomodar projetos de reforma de diferentes tamanhos. Se você se inscrever por meio do Credit Karma, poderá ver diferentes valores e termos do empréstimo.
• Capacidade de pré-qualificação: A SoFi usa uma consulta de crédito suave para permitir que as pessoas verifiquem suas taxas estimadas e os termos do empréstimo sem afetar sua pontuação de crédito antes de enviarem um pedido formal. Se você se pré-qualificar, tenha em mente que sua aprovação final ou os termos podem mudar - e um aplicativo formal envolve uma difícil consulta de crédito.

Leia nossa análise completa de empréstimos pessoais SoFi para saber mais.

O que você deve saber sobre empréstimos para reforma da casa

Existem vários tipos de empréstimos que podem ser usados ​​para projetos de reforma da casa - empréstimos de capital próprio, linhas de crédito de home equity, ou HELOCs, e empréstimos pessoais. Se essas opções não forem atraentes, você também pode considerar o refinanciamento de sua casa ou entrar em um cartão de crédito de juros baixos com termos promocionais.

Aqui está o que você deve saber sobre algumas de suas opções de empréstimo.

Empréstimos de home equity e linhas de crédito de home equity

Os empréstimos imobiliários e os HELOCs permitem que você peça dinheiro emprestado com base em qualquer patrimônio líquido que tenha em sua casa. O valor também pode variar de acordo com sua renda, crédito e outros fatores.

Se você obtiver um empréstimo para compra de uma casa ou HELOC, sua casa se torna uma garantia. Você pode obter uma taxa mais baixa com esse tipo de financiamento garantido do que com um empréstimo pessoal não garantido. Mas você também pode pagar mais taxas porque pode ter que pagar pelos custos de fechamento da mesma forma que fez quando obteve a hipoteca original.

E se você inadimplir em seu empréstimo, o credor pode executar a hipoteca de sua casa para recuperar o dinheiro que você deve. Antes de obter um empréstimo para compra de uma casa ou HELOC, certifique-se de que pode reembolsar o empréstimo atempadamente, pois corre o risco de perder a sua casa com este tipo de empréstimo.

Empréstimos pessoais

Muitos credores oferecem empréstimos pessoais que podem ser usados ​​para concluir projetos de reforma. Um empréstimo pessoal pode ser uma boa opção se você não tiver capital suficiente em sua casa para se qualificar para um empréstimo de hipoteca ou HELOC - ou se você não quiser usar sua casa como garantia.

É uma boa ideia fazer compras, compare suas opções de financiamento e certifique-se de obter uma taxa razoável antes de decidir usar um empréstimo pessoal para melhorias em sua casa.

Como escolhemos esses empréstimos

Analisamos mais de uma dúzia de empréstimos para reforma de diversos credores para chegar às nossas principais opções. Os critérios usados ​​para fazer nossas seleções incluíam taxas de juros, estruturas de taxas, montantes de empréstimo, opções de pré-qualificação e outras vantagens, como programas de avaliação, recompensas de pagamento dentro do prazo e recursos para ajudar a melhorar sua saúde financeira.