Como equilibrar um talão de cheques em 5 etapas simples

Na época de nossos pais e avós, Os cheques eram a principal forma de gastar dinheiro sem usar dinheiro - portanto, saber como equilibrar um talão de cheques era a chave.

Agora, há todo um mundo de opções de pagamento:transferências ACH, Saques em caixas eletrônicos, PayPal, carteiras móveis, e cartões de crédito e débito. Como a tendência se afastou dos cheques, a ideia de usar o registro do talão de cheques para controlar sua conta pode parecer inútil.

Mas a razão original para balancear talões de cheques ainda permanece:você precisa saber qual é o seu real, o equilíbrio atual é, ao contrário do que o banco shows como o saldo da sua conta a qualquer momento.

Agradecidamente, temos métodos mais modernos para fazer isso hoje.

• O que significa equilibrar um talão de cheques?
• Por que devo equilibrar meu talão de cheques?
• Se eu usar o banco online, eu ainda preciso equilibrar meu talão de cheques?
• Como equilibrar um talão de cheques
• Próximas etapas:Dicas para lembrar de equilibrar seu talão de cheques

O que significa equilibrar um talão de cheques?

“Balancear um talão de cheques” - em seu sentido literal e talvez antiquado - significa examinar seu extrato bancário e comparar cada transação com o que você registrou em seu registro de cheque. A ideia é ter certeza de que tudo está correto, que o seu saldo está correto, e que seus registros e os do banco estão sincronizados.

Mas a maioria das pessoas usa cheques muito pouco hoje em dia, se for o caso - ferramentas como planilhas do Microsoft Excel ou planilhas do Google, ou rastreadores de gastos como YNAB ou Mint, pode fazer muito mais sentido do que usar seu registro de cheques para equilibrar seu talão de cheques e manter o controle de sua conta. Além de permitir que você grave facilmente muitos tipos diferentes de transações, essas ferramentas digitais também podem ajudá-lo a fazer o orçamento e a fazer as contas para você - coisas que um talão de cheques não pode fazer.

Embora possamos ainda usar a frase "equilibrando seu talão de cheques, ”Você pode interpretar de forma mais geral o significado de rastrear todas as atividades da sua conta e certificar-se de que seus registros correspondem aos do seu banco - quer você use um talão de cheques ou outras ferramentas.

Por que devo equilibrar meu talão de cheques?

Equilibrar seu talão de cheques pode protegê-lo de várias maneiras.

1. Veja o seu saldo real - O saldo atual de sua conta corrente, como mostra o banco, pode não ser um reflexo preciso de quanto você pode gastar. A postagem das cobranças pode demorar um pouco. Mas se você controlar seus gastos, você saberá seu saldo real em oposição ao que o banco diz estar disponível, ajudando você a evitar taxas de cheque especial e outras cobranças surpresa.
2. Identifique a fraude logo no início - Você pode detectar fraudes com mais rapidez se estiver atento aos seus registros bancários. Isso é especialmente importante, pois o quão cedo você relata a fraude pode afetar sua responsabilidade por cobranças não autorizadas.
3. Erros de captura - Às vezes, os comerciantes podem cobrar o valor errado, ou seu banco comete um erro. Equilibrar seu talão de cheques pode ajudar a revelar o erro, porque é provável que você descubra uma discrepância em algum lugar ao revisar todas as suas transações.

Se eu usar o banco online, eu ainda preciso equilibrar meu talão de cheques?

Mesmo que suas transações sejam principalmente digitais, equilibrar seu talão de cheques é uma boa idéia porque pode ajudá-lo a evitar o overdrafting sua conta, pagar cobranças erradas ou até mesmo se tornar vítima de fraude.

Com aplicativos de banco online e móvel, você pode obter acesso em tempo real às suas contas e receber notificações quando sua conta bancária estiver em risco. Mas mesmo com acesso a ferramentas digitais, equilibrar seu talão de cheques mensalmente ajudará você a garantir que seus registros de gastos estejam alinhados aos de seu banco.

Como equilibrar um talão de cheques

O surgimento das ferramentas digitais ajudou a tornar o equilíbrio do talão de cheques muito mais fácil do que o antigo processo de registro de caneta e talão de cheques. De qualquer jeito, aqui está uma visão passo a passo do que está envolvido.

1. Registre suas transações

Sempre que você passa um cheque, faça um pagamento usando seu cartão de débito, ou iniciar qualquer outro tipo de débito ou retirada, sempre registre as transações em seu rastreador de gastos ou livro de cheques.

Se você está preenchendo um cheque, observe as seguintes informações no livro de cheques também:

• Número do cheque
• Encontro
• Detalhes da transação (destinatário ou para que serve o cheque)
• Quantia

Com banco online e ferramentas de rastreamento de gastos, pode ser mais fácil registrar todas as suas transações digitalmente. Se o seu monitor de gastos tiver um aplicativo para smartphone, você pode inserir as informações lá, exatamente como com um registro de caneta e papel.

Ou você pode manter os recibos e inseri-los quando chegar em casa, ou no final do dia. Lembre-se de inserir todas as transações que passarem por sua conta bancária, incluindo saques em caixas eletrônicos, pagamentos automáticos e compras online.

2. Calcule seu saldo real e

Cada vez que você entra em uma nova transação, certifique-se de atualizar seu saldo. Este será o seu saldo real, que é uma imagem melhor de quanto você tem que gastar, porque inclui pagamentos que podem não ter chegado à sua conta bancária ainda.

Por exemplo, se você tem $ 1, 000 em sua conta corrente e gaste $ 50 em comida, você ajustará seu saldo para $ 950 após inseri-lo em seu registro. Agora você sabe que tem $ 950 restantes para gastar em sua conta, em vez do que mostra como o saldo atual de sua conta bancária de $ 1, 000

Esta é uma área em que as ferramentas digitais têm uma grande vantagem sobre o método de caneta e papel. Você precisará ser muito bom em matemática na hora ou usar uma calculadora se preferir o método de registro de talão de cheques. As ferramentas digitais podem fazer matemática para você automaticamente.

3. Reconcilie suas transações

Pelo menos uma vez por mês, é importante sentar e reconciliar suas transações. Tradicionalmente, as pessoas faziam isso depois de receberem seus extratos bancários pelo correio. Mas com a internet, você pode fazer isso praticamente a qualquer hora que quiser.

Para reconciliar suas transações, analise seu extrato bancário linha por linha. Você deseja comparar as cobranças “compensadas” que estão em seu extrato bancário (ou seja, cobranças que atingiram sua conta e foram pagas) com as cobranças que você listou em seu registro.

Se você estiver usando um talão de cheques em papel, haverá uma pequena coluna com uma caixa de seleção para marcar as cobranças compensadas. Se você estiver usando um rastreador de gastos, vai parecer um pouco diferente dependendo do programa que você usa.

4. Compare o saldo em seu talão de cheques vs. extrato bancário

Quando você terminar de reconciliar suas transações, some as cobranças compensadas em seu registro de talão de cheques ou rastreador de gastos.

Se você equilibrou seu talão de cheques com sucesso ...

• O saldo do seu extrato bancário corresponderá exatamente às despesas compensadas do seu talão de cheques. Isso é, seus encargos compensados ​​em seu registro e seu extrato bancário serão os mesmos.
• Pode haver algumas cobranças adicionais em seu talão de cheques que não estão listadas em seu extrato bancário. Isto é normal, e isso significa que essas cobranças ainda não foram compensadas.

5. Resolva quaisquer discrepâncias

Se o saldo de sua conta bancária não corresponder às despesas compensadas em seu registro de talão de cheques, não entre em pânico. É hora de colocar seu chapéu de detetive e descobrir a causa.

Aqui estão algumas coisas que você deve procurar.

• Você perdeu alguma cobrança ou depósito?
• Há alguma taxa que você não contabilizou?
• Você inseriu os números e somou-os corretamente?
• Os comerciantes ou o banco cometeram algum erro ao cobrar de você?
• Você recebeu algum reembolso de itens devolvidos ou remessas perdidas?
• Há alguma acusação que você não reconhece, o que pode ser um sinal de fraude?

Se você já tentou tudo isso e os saldos ainda não estão combinando, tente fazer uma pausa por um tempo. Você ficará surpreso com o quão fácil é identificar erros quando você está olhando com novos olhos. Repasse tudo linha por linha novamente, somando os saldos conforme você avança.

Se isso ainda não funcionar, experimente pedir a um amigo ou familiar de confiança que examine seus números para você. Muitas organizações sem fins lucrativos e comunitárias também oferecem treinamento financeiro e mentoria gratuitos, que também pode ser outra opção útil.

Se todo o resto falhar, você também pode pedir ajuda para balanceamento de talão de cheques de um caixa de banco em sua agência local. Embora alguns bancos ofereçam assistência gratuita, outros podem cobrar uma taxa, portanto, verifique com seu banco se você precisa pagar.

Próximos passos: Dicas para lembrar de equilibrar seu talão de cheques

Criar qualquer novo hábito financeiro - especialmente equilibrar seu talão de cheques - pode ser desafiador. É uma boa ideia reservar um determinado tempo pelo menos uma vez por mês para começar.

Defina um lembrete em seu telefone ou calendário uma vez por semana. Isso ajudará a consolidar seu novo hábito, e será mais fácil equilibrar seu talão de cheques, também, já que você não terá tantas transações para revisar. Quanto mais frequentemente você equilibra seu talão de cheques, mais você se sentirá no controle de sua conta.