Como equilibrar um talão de cheques

Na era digital em que vivemos, saber equilibrar um talão de cheques pode parecer uma habilidade que não precisamos mais. Por que perder tempo revisando manualmente nossas transações quando podemos usar ferramentas de fintech para automatizar o processo?



Embora isso possa parecer uma pergunta legítima, isso não muda o fato de que aprender a equilibrar seu talão de cheques ainda é importante. Ao reconciliar ocasionalmente sua conta corrente, você pode identificar e corrigir quaisquer erros, evitar taxas incômodas de cheque especial e economizar mais dinheiro.

Equilibre seu talão de cheques em 4 etapas

O que significa equilibrar um talão de cheques? Quando você equilibra seu talão de cheques, certifica-se de que os saques e depósitos registrados correspondem ao saldo final em seu extrato bancário. É importante saber quanto dinheiro você realmente tem em sua conta para evitar gastar dinheiro que você não tem.

Liste suas transações

Para registrar saques, depósitos e outras transações, você pode usar o registro do talão de cheques dentro do seu talão de cheques. O registro de talão de cheques normalmente inclui estes campos:

• Data
• Número do cheque
• O cheque da pessoa ou instituição é emitido para
• Objetivo do cheque
• Valor do cheque
• Data do depósito
• Valor do depósito
• Saldo

Se você não tiver um talão de cheques em papel, você pode usar um registro de talão de cheques online. Quando você saca dinheiro, o saldo diminui. Depositar dinheiro aumenta o saldo.



O primeiro passo que você deve tomar para equilibrar seu talão de cheques é listar todas as suas transações. Aqui estão algumas transações comuns associadas a contas correntes:

• Escrevendo um cheque
• Comprar um item com cartão de débito
• Recebendo um depósito direto
• Saques em caixas eletrônicos
• Transferindo dinheiro de suas economias para sua conta corrente

Passar um cheque, comprar um item com cartão de débito e fazer saques em caixas eletrônicos são transações que diminuem seu saldo. Dependendo de com quem você faz transações bancárias, essas transações podem não aparecer instantaneamente em sua conta bancária. Os cheques que você escreve não aparecerão até que a pessoa para quem você os assina os deposite e eles sejam compensados.



É por isso que é importante anotar essas transações assim que elas acontecerem. Ao fazer isso, você evitará uma situação em que esquecerá que escreveu um cheque que não foi descontado. E isso diminuirá suas chances de saque a descoberto em sua conta, o que permitirá que você evite uma taxa de saque a descoberto de $ 35.



Por outro lado, receber um depósito direto e transferir dinheiro de suas economias para sua conta corrente é um depósito. Registre essas transações à medida que ocorrem para garantir que seu talão de cheques esteja equilibrado.

Registrar juros ganhos

Se você tem uma conta corrente que rende juros, você terá que adicionar essa transação ao seu registro de talão de cheques. O valor dos juros que você ganha geralmente aparece quando você visualiza sua lista de transações bancárias on-line, bem como seu extrato bancário mensal.



Certifique-se de registrar esse valor uma vez por mês, mesmo se você ganhar muito pouco interesse. Se você esquecer de registrá-lo, seu talão de cheques não estará perfeitamente equilibrado.

Verifique seus extratos bancários

Depois de registrar suas transações, seu próximo passo é confirmar que o saldo que você escreveu em seu registro de cheques corresponde ao saldo final em seu extrato bancário. Para fazer isso, dê uma olhada no saldo em seu registro de cheques e compare-o com o saldo final em seu extrato.



Se não corresponder, dê uma olhada em cada transação que você fez por meio de seu extrato bancário e compare com suas entradas registradas. Para as entradas que correspondem, coloque uma marca de verificação ao lado deles em seu registro.



Em seguida, procure por transações que não foram registradas em seu registro de verificação. Você se esqueceu de registrar uma retirada no caixa eletrônico? Foi cobrada uma taxa de caixa eletrônico por usar um caixa eletrônico fora da rede? Ou talvez você tenha esquecido de incluir um grande depósito? Para equilibrar seu talão de cheques, basta somar ou subtrair o depósito ou saque em seu registro de talão de cheques.



Como seus extratos bancários são emitidos apenas uma vez por mês, você terá que repetir o processo pelo menos uma vez por mês para conciliar seu saldo final e o saldo listado em seu registro

Corrigir quaisquer erros

Ao analisar suas transações, se você vir alguma transação fraudulenta - transações que você não autorizou, entre em contato com seu banco imediatamente. De acordo com o FDIC, você tem 60 dias para contestar transferências não autorizadas. Depois, você será responsabilizado por essas transações não autorizadas.



Isso ressalta a importância de revisar suas transações pelo menos uma vez por mês. Quando você estiver pronto para financiar uma casa ou fazer um empréstimo, é importante que o credor possa revisar o extrato bancário correto.

Por que é importante ter um talão de cheques equilibrado

Equilibrar seu talão de cheques é importante para indivíduos, empresas e famílias.

Para pessoas físicas

Aprender a equilibrar seu talão de cheques pode ajudá-lo a gerenciar seu orçamento. Por exemplo, digamos que você seja um estudante universitário do primeiro ano que nunca teve que gerenciar suas finanças antes. Durante o semestre, você faz um saque a descoberto porque não está monitorando seus gastos.



Mas, então você aprende como manter o controle de suas despesas. Por causa desse conhecimento, é mais provável que você pense duas vezes antes de fazer uma compra. Isso permitirá que você economize dinheiro enquanto estiver na faculdade. Também irá prepará-lo para reembolsar seus empréstimos estudantis, se você tiver algum.

Para empresas

Saber como equilibrar um talão de cheques também é útil ao administrar um negócio. Ao acompanhar suas transações mensalmente, você pode ver se sua empresa está gerando lucro.



Além disso, se você é autônomo, isso ajuda quando você está pronto para comprar uma hipoteca. Como autônomo, você precisará do seguinte:

• 2 anos de impostos mostrando o lucro líquido da sua empresa
• Extratos bancários
• Demonstração de lucros e perdas da sua empresa

Para famílias

Finalmente, as famílias devem aprender a equilibrar seus talões de cheques. Ao fazer isso, eles podem identificar áreas em seu orçamento em que precisam reduzir para atingir seus objetivos compartilhados.



Isso pode ajudá-los a alcançar seus objetivos, como ficar livre de dívidas, possuir uma casa ou economizar para emergências.

O resultado final

Ao anotar suas transações, você pode ter uma visão clara de para onde seu dinheiro está indo a cada mês. Se você não gosta para onde seu dinheiro está indo, pode ajustar seu orçamento de acordo e gastar menos dinheiro.



Além de ajudá-lo a economizar dinheiro, a revisão de suas transações o ajudará a identificar quaisquer erros em sua conta bancária que precisem ser corrigidos.



Gostaria de saber mais sobre como dominar suas finanças e construir riqueza? Leia artigos adicionais sobre como gerenciar suas finanças pessoais.