Guia para compradores de primeira casa:o que você deve considerar antes de comprar sua primeira casa

Quando se trata de habitação, poucas coisas são tão empolgantes quanto comprar sua primeira casa. Alugar tem muitos benefícios, mas, como proprietário, você tem a oportunidade de ser o seu próprio proprietário, bem como a chance de obter patrimônio líquido em sua propriedade.

Por mais emocionante que seja, comprar uma casa ainda é uma decisão importante. Provavelmente terá um impacto significativo em suas finanças nos próximos anos - e pode haver mais no processo de compra de uma casa do que aparenta, especialmente se você nunca passou por isso antes. Para minimizar o estresse da procura de uma casa, você deve aprender sobre o que é necessário para comprar uma casa antes de começar a fazer compras.

• Tenha uma ideia de sua situação financeira atual
• Familiarize-se com hipotecas
• Pesquise programas para compradores de casa pela primeira vez
• Descubra que tipo de casa melhor atende às suas necessidades (e desejos)
• Encontre um agente imobiliário que entende suas necessidades
• Faça uma oferta e negocie
• Orçamento para manutenção da casa

Tenha uma ideia de sua situação financeira atual

Você vai querer avaliar sua situação financeira, pois será um fator chave na sua capacidade de comprar e manter uma casa. As finanças de cada pessoa são diferentes, mas geralmente você deseja estar em um lugar seguro economicamente antes de comprar uma casa.

Se você não está tão confortável quanto gostaria, pode ser melhor esperar até que você tenha suas finanças em ordem. Além de ser estressante, a instabilidade financeira pode dificultar a compra de uma casa.

Por exemplo, se você tem muitas dívidas em relação à sua renda, você pode ter dificuldade em obter aprovação para uma hipoteca, ou você só pode se qualificar para um empréstimo com taxas de juros mais altas - ambas as questões que podem afetar o processo de compra de uma casa.

Para obter os melhores resultados, vale a pena examinar sua dívida externa em comparação com sua renda mensal. Trabalhe para reduzir o valor que você deve até que a relação dívida / renda fique abaixo de 43% (tente diminuir se você puder administrá-lo). Isso significa que não mais do que 43% de sua renda mensal total devem ser assumidos por suas obrigações financeiras mensais. Quanto mais cedo você começar a trabalhar em sua dívida, o melhor.

Para calcular a relação dívida / renda, some todos os pagamentos mensais de sua dívida e divida esse valor por sua renda mensal bruta, que normalmente é a quantidade de dinheiro que você ganha antes de impostos e outras deduções a cada mês.

Olhe para suas economias

Economizar para pagar uma entrada é uma peça importante do quebra-cabeça da compra de uma casa. O quanto você pode economizar determinará quanto você pode gastar em um pagamento inicial.

De um modo geral, quanto mais dinheiro você pode investir em uma casa, mais acessíveis serão seus pagamentos ao longo da vida do empréstimo.

Dependendo do credor e do tipo de empréstimo para o qual você se qualifica, você pode encontrar empréstimos para habitação com requisitos de pagamento de entrada tão baixos quanto 3%. Mas esteja ciente de que se você colocar menos de 20%, você geralmente precisará comprar um seguro hipotecário privado, o que aumentará o custo total do empréstimo.

Um pagamento de entrada menor pode facilitar a compra de uma casa, mas menos dinheiro adiantado também pode resultar em pagamentos mensais mais elevados durante a vida do empréstimo. Você provavelmente também terá despesas adicionais com seguro hipotecário privado, que os credores cobram para se protegerem se você parar de pagar o empréstimo.

Contudo, um adiantamento não é a única despesa que você deve contabilizar ao economizar para comprar uma casa. Entre custos de fechamento e despesas de movimentação, você pode precisar economizar mais do que pensava inicialmente.

Avalie o seu crédito antes de comprar uma casa

Avalie a saúde atual do seu crédito antes de começar a comprar uma casa. Os credores irão considerar uma variedade de fatores relacionados ao crédito - incluindo sua pontuação de crédito - quando você solicitar um empréstimo imobiliário.

Sua pontuação de crédito é uma maneira simples de os credores avaliarem a integridade do seu crédito. Com pontuações mais altas, você parece menos arriscado para os credores e tem mais probabilidade de obter aprovação para empréstimos com condições mais favoráveis.

Você ainda pode ser aprovado para um empréstimo imobiliário, mesmo se tiver crédito ruim ou baixa pontuação de crédito, mas você deve proceder com cautela. Se você for aprovado para um empréstimo, você pode descobrir que as taxas de juros são muito mais altas para os credores que estão dispostos a trabalhar com você.

Uma hipoteca cara pode tornar difícil para alguns compradores administrar os pagamentos mensais e aumentará o custo geral de compra de uma casa. Para economizar dinheiro e reduzir o estresse de comprar uma casa, pode valer a pena esperar até que você possa colocar seu crédito em ordem.

Familiarize-se com hipotecas

Quando você pensa em comprar uma casa, você provavelmente encontrará vários tipos de hipotecas. Além disso, cada credor tem seus próprios critérios de aprovação. Você pode não se qualificar para uma certa hipoteca de um credor, mas devido a diferentes processos de aprovação, você poderia se qualificar para um empréstimo semelhante de outro credor.

Assim como você precisa pesquisar para encontrar a casa certa, você precisa comparar as ofertas de hipotecas para encontrar o empréstimo certo. Ao olhar para empréstimos, voce deveria considerar:

• Termo de empréstimo
• Tipo de taxa de juros
• Tipo de empréstimo

Ao escolher sua hipoteca, observe o mesmo tipo de empréstimo de vários credores. Você pode comparar os detalhes de cada empréstimo e selecionar aquele que funciona melhor para sua situação.

Junto com sua pontuação de crédito, os credores costumam olhar para sua renda, ativos, dívidas e histórico de crédito ao analisar pedidos de empréstimo para avaliar sua capacidade de pagar uma casa e as despesas que a acompanham.

Depois de começar a comprar uma casa, faz sentido obter uma pré-aprovação da hipoteca. Ser pré-aprovado para uma hipoteca - que normalmente inclui uma carta de um credor dizendo que está provisoriamente disposto a lhe emprestar uma certa quantia - pode ajudar no processo de compra de uma casa, uma vez que indica que você leva a sério a compra.

Pesquise programas para compradores de casa pela primeira vez

Os programas de compra de uma casa pela primeira vez ajudam as pessoas a navegar no processo potencialmente desafiador de comprar uma casa. Esses programas geralmente são voltados para pessoas com renda baixa a moderada e podem exigir a educação do comprador de uma casa como condição para receber assistência financeira. Para tornar a casa própria mais acessível, os programas geralmente oferecem benefícios como entradas menores.

Mesmo se você já comprou uma casa antes, você pode se qualificar como comprador de uma casa pela primeira vez. O comprador de uma casa pela primeira vez normalmente inclui alguém que não tem uma casa há três anos ou mais.

Se você estiver interessado em um programa de compra de casa pela primeira vez, certifique-se de verificar o que é oferecido em sua área para requisitos específicos.

Descubra que tipo de casa melhor atende às suas necessidades (e desejos)

Com uma ideia melhor de suas finanças, você pode começar a pensar sobre o tipo de casa que deseja - e pode pagar com conforto - para comprar. Suas finanças são um fator importante, mas também são suas preferências pessoais e estilo de vida.

Considere o seguinte:

• Que tipo de casa voce quer, como uma casa unifamiliar, casa geminada, apartamento ou duplex
• Onde voce quer morar
• Que tipo de amenidades você deseja, como uma lareira ou piscina
• A quantidade de espaço, incluindo quartos e banheiros, você precisa
• A quantidade de espaço ao ar livre que você deseja

Você pode até pensar no layout, a quantidade de espaço da cozinha, o tipo de piso, as cores da casa - não hesite em ser específico. Quanto mais detalhado você for em suas considerações, mais fácil será comprar uma casa.

Você também precisará decidir se deseja uma casa fixa ou uma casa pronta para se mudar. Se a casa não precisa de nenhuma reforma, você evitará o tempo e o dinheiro necessários para fazer reparos e atualizações.

Encontre um agente imobiliário que entende suas necessidades

Você pode considerar trabalhar com um corretor de imóveis experiente que conheça o mercado local e possa ajudá-lo a encontrar uma casa que você goste e possa pagar.

Um agente imobiliário pode orientá-lo em alguns dos desafios de comprar uma casa, incluindo a papelada, leis e processos associados à transação.

Você sempre pode pesquisar um agente online ou olhando para placas de imóveis em sua área. Pergunte para amigos, familiares e conhecidos sobre os agentes que usaram. Depois de ter alguns candidatos, reserve um tempo para conduzir entrevistas e conhecê-los. Seja paciente e espere até encontrar alguém de quem você goste e confie.

Faça uma oferta e negocie

Depois que você e seu agente encontrarem uma casa na qual estão interessados, você pode fazer uma oferta e começar as negociações. Durante esta fase, você e o vendedor decidirão quanto você vai pagar pela casa, estabelecer quem é responsável por cobrir certos custos, e discutir contingências potenciais (ou condições que devem ser atendidas para avançar com a venda).

Ao negociar, mande inspecionar a casa por um profissional. Mesmo casas novas ou aparentemente perfeitas podem ter problemas ocultos significativos que são caros para resolver. É melhor negociar qualquer compromisso de compra de uma casa como estando dependente da inspeção da propriedade.

Se você e o vendedor chegarem a um acordo e todas as contingências forem atendidas, você pode fechar o negócio. Neste momento, você terá que lidar com os custos de fechamento, que pode incluir uma variedade de encargos, como taxas de avaliação, impostos, taxas de gravação, pontos de desconto e seguro residencial.

Orçamento para manutenção da casa

Os custos associados à compra de uma casa não terminam depois de concluir a venda e se mudar. Como proprietário, você é responsável por todos os reparos, o que significa que você terá que contratar alguém ou tentar consertar as coisas sozinho.

Para ajudá-lo a controlar suas despesas, é uma boa ideia atualizar seu orçamento para contabilizar os custos de casa. Comece com sua hipoteca, já que essa é a sua maior despesa, e trabalhar para reduzir custos progressivamente, que normalmente incluem seguro, impostos sobre a propriedade e manutenção de rotina. Pense em reservar fundos de emergência especificamente para sua casa, de modo que você esteja mais preparado para cobrir despesas inesperadas.