Verificar sua pontuação de crédito diminui isso?

Você provavelmente já pensou em verificar sua pontuação de crédito de vez em quando. Você pode obter seu relatório ocasionalmente das agências de crédito ou pode ter um monitoramento de crédito ativo em vigor (recomendado!). De qualquer jeito, esta questão pode ter passado pela sua cabeça; verificar sua pontuação de crédito diminui?

Discutiremos isso em detalhes, mas primeiro uma rápida visão geral de sua pontuação de crédito.

Basicamente, sua pontuação de crédito mostra quão bem você administra o crédito disponível para você. Alguns fatores que determinam sua pontuação incluem quanto crédito você usa, com que rapidez você paga esse saldo, há quanto tempo você usa crédito, e se você tiver qualquer dings contra seu registro (como execuções hipotecárias e falências).

Essas são todas as coisas que você deseja manter em mente ao considerar sua pontuação de crédito.

Isso nos traz de volta à grande questão:verificar sua pontuação de crédito o reduz? A resposta curta é, sim e não. Um fator chave para isso são quaisquer consultas feitas sobre o seu crédito. Consultas duras podem afetar sua pontuação, enquanto as perguntas simples não.

Vamos examinar como funcionam essas consultas de crédito.

Consultas de crédito difícil

Embora seja um pouco irônico, solicitar um empréstimo ou outra compra importante e ter seu crédito verificado provavelmente diminuirá sua pontuação. Essas duras investigações sinalizam que um aumento da dívida provavelmente está a caminho. Normalmente, ocorrem consultas difíceis quando você solicita crédito.

Por exemplo, uma hipoteca, um empréstimo de carro, um cartão de crédito, empréstimos para estudantes, ou empréstimos pessoais. Eles também ocorrem com coisas como alugar um apartamento, dependendo do processo de aluguel.

Essas perguntas difíceis (ou puxões difíceis) provavelmente permanecerão em seu registro por cerca de dois anos. Você pode minimizar seu impacto sendo estratégico sobre quando você os autoriza. Por exemplo, As pontuações FICO podem nem mesmo ser afetadas por várias consultas se forem feitas dentro de 30-45 dias após a aquisição de um novo empréstimo. Isso permite que você faça compras e faça com que vários credores verifiquem sua pontuação. (Saiba mais sobre como sua pontuação FICO afeta suas finanças).

Também, erros acontecem, incluindo em sua pontuação de crédito. Seu relatório pode mostrar uma investigação difícil que ocorreu sem sua permissão. Isso pode ser roubo de identidade, uma autorização que você simplesmente esqueceu, ou algum outro erro.

Você tem o poder de contestá-lo com o bureau de crédito, ou até mesmo entrar em contato com o Consumer Financial Protection Bureau. Lembre-se de que você não pode contestar uma investigação difícil simplesmente porque reduziu sua pontuação. Você só pode sinalizar pulls fortes que ocorreram sem sua permissão.

Consultas de crédito suave

A contrapartida da temida investigação dura é uma investigação branda. Esses "puxões suaves" não estão vinculados ao crédito oficial ou aos pedidos de empréstimo e não afetam sua pontuação de crédito.

As consultas leves são mais gerais, em vez de estar vinculado a um aplicativo de empréstimo específico. A investigação mais comum é quando você verifica sua própria pontuação de crédito.

É uma prática padrão para empresas de cartão de crédito, credores, e as seguradoras usem esses cheques para pré-qualificá-lo ou pré-aprová-lo para ofertas. As verificações de crédito temporário também são usadas por empregadores e proprietários durante verificações de antecedentes.

Dito isto, algumas agências de crédito ainda registram a consulta branda em seu relatório.

A principal diferença entre uma investigação dura e suave

A principal diferença entre uma consulta dura e suave é se você está realmente solicitando um crédito ou um empréstimo. Um aplicativo real significa que você deu permissão ao credor para verificar seu crédito para aquele aplicativo. Se você fez, provavelmente será rastreado como uma investigação difícil.

De outra forma, a verificação é geralmente relatada como uma investigação leve. Isso inclui quando você verifica seu próprio crédito.

Então, verificar sua pontuação diminui?

Não, não na maioria dos casos. Consultas leves, como quando você deseja manter o controle de sua própria pontuação, ou de verificações de antecedentes - NÃO devem afetar sua pontuação de crédito. São as perguntas difíceis que irão diminuir temporariamente sua pontuação.

Esses puxões fortes são um sacrifício necessário quando você está pronto para tomar uma grande decisão financeira, como um empréstimo ou uma nova linha de crédito. Não tenha medo de perguntar à pessoa ou empresa com a qual você está trabalhando se o cheque será classificado como uma consulta de crédito definitivo ou flexível para que você possa planejar de acordo.

Os Estados Unidos têm três principais agências de crédito - Equifax, Transunion, e Experian - que agregam dados de várias fontes em um único relatório. Você deve verificar sua pontuação de crédito gratuitamente todos os anos em AnnualCreditReport.com.

Você também pode verificar seu relatório antes de quaisquer empréstimos importantes para se certificar de que está em boa forma antes que uma investigação difícil aconteça.

Maximizando sua pontuação de crédito

Agora que você não precisa mais se perguntar se a verificação de sua pontuação de crédito a reduz, você pode ficar mais informado sobre seu status de crédito. Conforme você trabalha em direção à pontuação perfeita, lembre-se de que você tem algo a dizer sobre a aparência do seu relatório.

Evite quaisquer erros de crédito que você seja capaz de controlar. Sua pontuação pode cair com pagamentos atrasados ​​e perdidos ou quando você permite que os saldos das dívidas de crédito aumentem. Fechar uma conta antiga também pode causar uma queda em sua pontuação, bem como quaisquer marcas ruins em seu relatório de crédito. Por último, evite muitas consultas de crédito difíceis sempre que puder.

Embora sua pontuação de crédito não dê uma imagem completa de sua saúde financeira, é uma peça chave para o seu quebra-cabeça financeiro geral e para a criação de um plano financeiro.

Ter uma pontuação mais alta pode significar melhores condições em novos empréstimos, hipotecas, e cartões de crédito. Essas coisas por si só não agregam muito valor à sua vida, mas são ferramentas que você pode usar para alcançar seus objetivos.