Patrimônio líquido médio por idade:onde você está?

A maioria de nós sabe que nosso patrimônio líquido não é tão alto quanto o de Beyoncé, mas você sabe como se compara o seu patrimônio líquido médio por idade?

De acordo com uma pesquisa do Federal Reserve, o patrimônio líquido médio dos americanos é de $ 692, 100, embora isso varie de acordo com a raça. Os americanos brancos têm um patrimônio líquido médio de $ 933, 700, enquanto o patrimônio líquido médio de negros e hispânicos é de US $ 138, 200 e $ 191, 200, respectivamente.

Essa é uma grande diferença. Se você quiser saber quão seguras estão suas finanças e qual deve ser o valor líquido médio por idade, então continue a ler. Lembre-se de que, em última análise, suas metas de patrimônio líquido dependem do que você deseja realizar financeiramente de uma perspectiva pessoal. Então, conforme você revisa seu patrimônio líquido por idade, mantenha seus objetivos únicos em mente. Este artigo é apenas para orientá-lo, não definir regras.

O que é patrimônio líquido?

O valor líquido é o quanto você deve versus o quanto você possui. Basicamente, ele calcula o quão rico você é. Se você quiser saber se está cumprindo suas metas de aposentadoria, é importante saber qual é o seu valor líquido. Ao saber qual deve ser o seu valor líquido alvo por idade, você terá um melhor entendimento de como alcançar seus objetivos financeiros pessoais.

O que inclui o patrimônio líquido?

O patrimônio líquido inclui seus ativos e passivos. Seus ativos incluem tudo, desde o dinheiro em suas contas bancárias, ao valor de suas carteiras de ações e ao valor de mercado de qualquer coisa tangível que você possui, como uma casa ou um carro. Também inclui objetos de valor como arte ou joias.

Seu passivo é sua dívida. Isso inclui seus empréstimos estudantis, Dívida de cartão de crédito, hipoteca, e empréstimo de carro. Qualquer dívida médica, empréstimos pessoais, ou impostos retroativos também são considerados passivos.

Cálculo do patrimônio líquido

Seu patrimônio líquido é calculado deduzindo seus passivos, como sua dívida e empréstimos estudantis, do valor de todos os seus ativos. Basicamente, é o que sobra se você vender todos os seus ativos e pagar suas dívidas.

Para calcular seu patrimônio líquido, você deve primeiro listar todos os seus ativos e passivos. É importante observar o valor de mercado de seus ativos, ou seja, o que eles valem atualmente.

Ativos como ações podem flutuar rapidamente. Se você possui muitas ações, tenha em mente que seu patrimônio líquido exato pode variar dependendo do valor do mercado de ações. Também, tenha em mente que certos tipos de ativos se depreciam com o tempo. Por exemplo, carros e eletrônicos.

Você pode usar uma planilha simples para calcular o total de seus ativos e passivos. Deduza seus passivos de seus ativos, e o que sobra é o seu patrimônio líquido.

Determinando seu patrimônio líquido médio por idade

Para obter o controle de suas finanças, é vital entender onde seu patrimônio líquido deve estar em que idade. Fazer isso, você pode comparar o patrimônio líquido médio de outros americanos na sua faixa etária, descubra onde você quer que seu patrimônio líquido esteja quando se aposentar, e calcule se você está no caminho certo para atingir seus objetivos.

Antes de entrarmos no patrimônio líquido médio por idade, lembre-se de que a média pode ser distorcida por indivíduos de alto patrimônio líquido. A melhor métrica para seguir é a mediana. Contudo, ambos são apenas um indicador de riqueza.

Abaixo, Dividirei a rede média por vários intervalos de idade com base nos dados da Pesquisa de Finanças do Consumidor do Federal Reserve.

Patrimônio líquido médio aos 30 anos

O patrimônio líquido médio para famílias com menos de 35 anos é de US $ 76, 200 enquanto a mediana é $ 11, 100. Quando você está no final dos 20 e 30 anos, é normal não ter muita riqueza. Você ainda pode estar pagando sua dívida de estudante e está apenas começando sua carreira. Uma boa medida é tentar ter um patrimônio líquido de pelo menos metade de sua renda até os 30 anos.

Patrimônio líquido médio aos 40 anos

Quando você faz 40 anos, você deve tentar ter pelo menos duas vezes sua renda em patrimônio líquido. Então, se você ganhar $ 80, 000 por ano, você deve ter $ 160, 000 em ativos.

Isso não significa que você precisa de $ 160, 000 em dinheiro ou ações. Você também pode aumentar seu patrimônio líquido investindo em imóveis, seja comprando uma casa para sua família ou comprando uma casa para alugar.

O patrimônio líquido médio para pessoas entre 35 e 44 anos é de US $ 288, 700, enquanto a mediana é $ 59, 800.

Patrimônio líquido médio aos 50 anos

Na média, Americanos entre 45 e 54 têm um patrimônio líquido de $ 727, 500, enquanto a mediana é $ 124, 200

Quando você chegar aos 50 anos, é aconselhável ter um patrimônio líquido de quatro vezes o seu salário. Embora pareça muito, você pode chegar lá facilmente se começar a investir e economizar seu dinheiro desde o início.

Se você não conseguiu tirar vantagem dos juros compostos, então agora é a hora de tentar salvar de forma mais agressiva.

Patrimônio líquido médio aos 60 anos

O patrimônio líquido médio para americanos com idades entre 55 e 64 anos é US $ 1, 167, 400 e a mediana é $ 187, 300

Quando você fizer 60 anos, você deve ter um patrimônio líquido seis vezes maior que seu salário anual. Você estará perto da aposentadoria, se ainda não se aposentou, por isso, é importante que você tenha recursos suficientes para sustentá-lo pelo resto de sua vida.

Como alcançar seus objetivos de patrimônio líquido

Se você não estiver nem perto dos números acima, não se preocupe. Os números estão aí como diretrizes. Existem várias coisas que você pode fazer para atingir seu patrimônio líquido e suas metas de aposentadoria.

Despesas

A primeira coisa a fazer para aumentar seu patrimônio líquido é fazer um orçamento. Economize o máximo possível e não gaste demais. Comece identificando as áreas em que você pode reduzir seus gastos. Em seguida, estabeleça um orçamento e cumpra-o!

Existem vários métodos de orçamentação diferentes. O mais comum é a regra 50/30/20. Essencialmente, 50% da sua renda deve ir para o essencial, como moradia e comida, enquanto 30% deve ir para o que você deseja, como fazer compras e viajar, e 20% deve ir para a poupança.

Quitar dívidas

Se você tem muitas dívidas, você tem muitas responsabilidades. Quanto maior for o seu passivo, menor será o seu valor líquido. Se você quiser aumentar seu patrimônio líquido, saldar sua dívida. Comece primeiro com dívidas de juros altos, em seguida, passe para seus empréstimos estudantis, hipoteca, etc.

Economize dinheiro para emergências e metas de curto a médio prazo

Ter uma boa reserva de dinheiro também pode aumentar seu patrimônio líquido. É uma boa ideia ter um fundo de emergência de qualquer maneira, então, se você não tiver um, iniciar!

Você deve economizar cerca de três a seis meses em despesas de subsistência para que esteja preparado para tudo o que a vida jogar em seu caminho. Você também pode salvar para objetivos curtos, como um fundo de férias, ou metas de médio prazo, como economizar para uma entrada em uma casa.

Invista para o longo prazo

Outra forma de aumentar seu patrimônio líquido é fazer um investimento de longo prazo. Você pode fazer isso de várias maneiras. Você pode investir diretamente no mercado de ações, ou comprar ações de um fundo negociado em bolsa (ETF) ou mesmo fundos mútuos.

Outro investimento de longo prazo é o imobiliário. Você pode comprar a casa dos seus sonhos ou comprar algumas propriedades diferentes como investimento. Se você não quiser comprar um imóvel diretamente, você pode investir no que é chamado de Real Estate Investment Trust (REIT). É uma empresa que compra e administra bens e dá retorno aos investidores.

Lembre-se de que o patrimônio líquido não conta toda a história

Calcular seu patrimônio líquido é apenas uma maneira de determinar sua riqueza. Saber o patrimônio líquido médio por idade é uma boa diretriz a ter, mas não é tudo. Não se sinta desmotivado se o seu patrimônio líquido não estiver perto de onde você deseja.

Use isso para se inspirar a descobrir um plano financeiro sólido para recuperar o atraso.