Qualificação de hipoteca:como pré-qualificar para uma hipoteca

A compra de uma casa é uma etapa emocionante em sua jornada pessoal. Embora possa ser um momento divertido em sua vida, você também precisará aceitar que há muita papelada envolvida no processo de compra de uma casa. Uma qualificação de hipoteca dá início a essa série de papéis mais cedo. Mas reservar um tempo para se pré-qualificar para uma hipoteca pode ajudar o processo a fluir com mais tranquilidade.

Vamos examinar mais de perto por que é importante obter uma qualificação de hipoteca e como você pode obter sua própria qualificação de hipoteca para iniciar sua busca por casa.

O que significa qualificação de hipoteca?

Uma qualificação de hipoteca essencialmente permite que você saiba quanto um credor provavelmente pode lhe emprestar. É importante observar que o valor em dólares estabelecido na pré-qualificação da hipoteca não é uma oferta de empréstimo garantida.

Embora sua pré-qualificação não seja uma oferta gravada na pedra, ele pode ajudar a orientá-lo enquanto você está comprando uma casa. Mais importante, isso o ajudará a restringir sua busca de compra de casa para propriedades que você provavelmente pode pagar. Com isso, você pode evitar que se apaixone pela sua "casa dos sonhos", que está muito fora da sua faixa de preço.

Além de ajudá-lo a manter o orçamento, uma qualificação de hipoteca mostra aos vendedores e agentes imobiliários que você leva a sério a compra de uma casa. Sabendo que você é pré-qualificado até certo ponto, um corretor de imóveis provavelmente se sentirá mais confortável em mostrar as propriedades.

Contudo, a pré-qualificação é apenas a primeira etapa do processo de obtenção de uma hipoteca. Depois disso, você ainda precisará decidir sobre uma casa, iniciar o processo de fechamento, parte com o seu pagamento, assinar dezenas de documentos de empréstimo, e finalizar o empréstimo.

A diferença entre pré-qualificado e pré-aprovado

Conforme você avança no processo de compra de uma casa, você provavelmente já ouviu os termos pré-qualificação e pré-aprovação comumente usados. À primeira vista, é fácil presumir que esses termos se referem à mesma coisa. Contudo, existem algumas diferenças importantes das quais você deve estar ciente.

Primeiro, uma pré-qualificação é geralmente menos árdua. Você obterá uma pré-qualificação preenchendo um formulário de informações rápidas com um credor potencial. Na verdade, uma pré-qualificação às vezes pode ser menos precisa do que uma pré-aprovação se você não preencher suas informações gerais com precisão. Neste ponto, não há nenhum oficial de crédito neste momento para verificar suas informações com a papelada ou uma verificação de crédito.

Com isso, você deve fazer uma pré-qualificação de hipoteca com um grão de sal. O credor não está prometendo emprestar a você essa quantia de dinheiro, mas com base nas informações que você enviou, é o que eles provavelmente estariam dispostos a lhe emprestar. Mas você não saberá os termos exatos da oferta de empréstimo com uma pré-qualificação.

Em contraste, As pré-aprovações exigirão o compartilhamento de mais informações pessoais e financeiras com o credor. Pode ser necessário apresentar extratos bancários ou formulários de verificação de renda ao credor para seguir em frente. Você também precisará autorizar uma verificação de crédito definitiva para que um aplicativo de pré-aprovação seja finalizado.

A pré-aprovação é mais difícil de obter do que uma qualificação de hipoteca. Com isso, você deve esperar mais papelada ao preencher um formulário de pré-aprovação de hipoteca. Mas o selo de uma pré-aprovação de hipoteca terá mais peso para um agente imobiliário e potenciais vendedores. Mais, Isso permitirá que o fechamento do processo de hipoteca flua mais suavemente porque você está essencialmente dando um salto inicial em sua aplicação final de hipoteca.

Quem pode se qualificar para uma hipoteca?

Cada credor define seus próprios requisitos para os mutuários. Com isso, fica a critério do credor se você pode se pré-qualificar para uma hipoteca ou não. Mas não custa nada se inscrever para descobrir se você pode se pré-qualificar.

Todas as informações neste processo são auto-relatadas. Pode ser útil reunir suas informações financeiras básicas antes de começar. Você será questionado sobre sua pontuação de crédito, renda, e obrigações de dívida atuais. Se você tiver essas informações em mãos, então o processo de qualificação de hipoteca será muito fácil!

Quem pode ser pré-aprovado para uma hipoteca?

Como uma pré-qualificação, os requisitos para uma pré-aprovação também variam de acordo com o credor. Ao contrário de uma pré-qualificação, as informações não podem ser comunicadas pelos próprios. Em vez de, um oficial de crédito verificará suas informações antes de prosseguir com a pré-aprovação.

Algumas coisas que o oficial de crédito precisará verificar são sua renda, situação de emprego, dívidas atuais, e ativos circulantes disponíveis.

Quais são as etapas para obter uma qualificação de hipoteca?

Agora que você tem um melhor entendimento do que é uma qualificação de hipoteca, vamos dar uma olhada em como obter um.

1. Encontre um credor

A primeira parte do processo é procurar o credor certo. Ao reservar um tempo para fazer compras, você descobrirá as melhores oportunidades de taxas de juros. Uma vez que uma pequena diferença na sua taxa de juros pode economizar milhares ao longo da vida do seu empréstimo, é fundamental pesquisar ao redor. Mesmo se você estiver planejando pagar sua hipoteca antecipadamente, Encontrar as melhores condições de empréstimo ainda é uma boa ideia.

Se você não perder tempo para fazer compras agora, então você pode ficar tentado a refinanciar mais tarde. Em vez de trabalhar com a papelada da hipoteca uma segunda vez, certifique-se de pesquisar antes de prosseguir com um credor hipotecário.

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2. Forneça informações ao credor

Depois de escolher um credor, é hora de iniciar o processo de inscrição. Você poderá relatar suas informações por conta própria, mas fazer isso com antecedência pode fazer as coisas acontecerem mais rapidamente.

Algumas coisas que seu credor vai querer saber são suas expectativas de pagamento, status da conta bancária, e sua aprovação rápida para uma verificação de crédito suave.

3. Descubra por quanto você se qualifica para a pré-qualificação

Depois de preencher suas informações, você deve receber uma resposta de pré-qualificação muito rapidamente. Você pode se surpreender com o valor total para o qual pode se qualificar.

Embora possa ser tentador comprar casas no topo dos limites de pré-qualificação, considere seus objetivos financeiros de longo prazo. Cabe a você decidir quanto deseja realmente gastar com uma casa. Um credor pode pré-qualificá-lo para um empréstimo maior. Mas isso não significa que você tenha que esticar seu orçamento tão longe. Você pode preferir colocar fundos extras em suas economias para a aposentadoria ou gastá-los em férias divertidas.

Não deixe uma pré-qualificação de hipoteca tentá-lo a gastar mais em uma casa do que você pode pagar confortavelmente. Pode ser tentador fazer alarde nesta grande compra. Mas isso pode exigir cortes em outras áreas de sua vida. Você deve deixar claro suas prioridades de gastos antes de fazer uma oferta por uma casa.

O resultado final

A pré-qualificação pode ajudá-lo no processo de compra de uma casa. Os corretores e vendedores imobiliários gostam de ver essa documentação quando você começa a comprar casas. Mas certifique-se de que está confortável com o montante do empréstimo que irá inscrever-se.

Se você está interessado em comprar uma casa, então é bom estar ciente do que é a pré-qualificação. Contudo, não é a única parte do processo que é importante entender. Outras peças do quebra-cabeça da compra de uma casa incluem suas várias opções de empréstimo, obrigações de pagamento e sua pontuação de crédito.

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