Compre Agora,

Pague depois, Sem verificação de crédito (BNPL):boa ideia?

As compras por impulso pioraram com a popularidade dos aplicativos de compra agora, pague depois, sem verificação de crédito. Eles fazem parecer "simples e divertido" comprar coisas que você não pode pagar. Mas podemos garantir que não é.

Evite as empresas BNPL tanto quanto evita gastos excessivos com cartões de crédito, e você manterá seu orçamento feliz. Usa-os, e você pode se ver afundado em dívidas.

Neste artigo, discutimos o que compre agora, pague depois, sem meios de verificação de crédito e por que você deve evitá-los.

O que é comprar agora, pagar depois sem verificação de crédito (BNPL)?

Compre Agora, pague depois; nenhum plano de pagamento de verificação de crédito está aparecendo em todos os lugares, tanto na loja quanto online. Eles fazem parecer que é tão fácil comprar o que você quer agora e não se preocupar em ter dinheiro para pagar integralmente hoje.

Os varejistas fazem com que pareça atraente - compre agora e pague em quatro parcelas fáceis. O que não é amar, direito?

Há muito o que não amar. Vamos ver o que isso realmente significa.

É diferente de layaway?

Sim, compre agora e pague depois é diferente de layaway em grande parte. Você pega a mercadoria agora. Com layaway, você não recebe a mercadoria até que pague o saldo total. Com BNPL, você paga apenas 25% do preço de compra e sai com o produto.

Parece incrível, mas aqui está o porquê de não ser.

Por que comprar agora, pague depois sem verificação de crédito NÃO é uma boa ideia!

Novamente, parece incrível. Você pode sair da loja com um item que pagou apenas 25% do preço total quando o comprou. O que não é amar?

Na realidade, bastante.

Incentiva a compra por impulso

Onde está a restrição ou a tomada de decisão quando você pode sair de uma loja com algo que "precisa ter" sem ter dinheiro para isso? O BNPL incentiva a compra por impulso. Você não tem que parar e pensar sobre quanto dinheiro está em sua conta bancária ou quais contas estão surgindo.

Quando você ouvir que pode dividir o total em quatro pagamentos iguais e não pagar juros - quem não se inscreveria?

A compra por impulso nunca é uma boa ideia. Faz com que você compre coisas de que não precisa, acima do orçamento para o futuro quando você não está pensando direito, e joga dinheiro pela janela.

Acumula dívidas desnecessárias

O que acontece quando você compra por impulso e sem orçamento? Você tem que calcular os pagamentos em seu orçamento.

Mas e se você não puder?

Você rapidamente acumula dívidas que não pode pagar. Quanto mais tempo passa sem que você faça pagamentos, mais taxas e juros se acumulam. De repente, você fica com uma conta muito maior do que o preço de compra original e sem fim à vista.

Pense nisso como taxas de cheque especial do banco. Se você não puder fazer seus pagamentos, você é cobrado por isso. Você prometeu pagar, e agora você não pode, então vai custar ainda mais no final.

Desvia suas finanças futuras

Quando você adiciona esses pagamentos que não estava planejando, deixa você com menos dinheiro para fazer o que planejou. Não importa o quanto você trabalhou em seu orçamento para o mês ou para os próximos meses, é tudo jogado pela janela porque você adicionou outro pagamento que promete afundá-lo em dívidas ainda mais se você não pagar.

Compre agora, pague mais tarde, não importa o quão "fofos" pareçam, nunca são uma boa ideia. Apenas lembra-te, se você não pode pagar em dinheiro hoje, não compre.

Como compre agora, pague depois, nenhuma verificação de crédito funciona

Até aqui, o esquema compre agora, pague depois, soa como um cartão de crédito ou um empréstimo, direito?

Não é nenhum.

É um híbrido entre um cartão de crédito e um cartão de débito, exceto que não há juros SE você fizer os pagamentos dentro do prazo. Se você não, existem penalidades e taxas que podem ser equiparadas a juros porque são caras.

É assim que funciona.

Você compra um item e clica no aplicativo BNPL que o varejista usa. Você fornece ao aplicativo BNPL algumas informações (não o seu número de Seguro Social), e eles executam suas informações por meio de um algoritmo que nenhum aplicativo BNPL divulga.

Se aprovado, você compra o item, pagando 25% do preço hoje, e distribuir o restante dos pagamentos nas próximas semanas ou meses, dependendo do programa usado. Por exemplo, alguns aplicativos BNPL exigem que você faça pagamentos quinzenais e outros pagamentos mensais. Os pagamentos são sempre iguais e podem ser cobrados do seu cartão de crédito (incomum) ou sacados diretamente de sua conta bancária (mais comum).

Você não paga juros se fizer seus pagamentos dentro do prazo. Se você não, eles avaliarão taxas e penalidades.

Compre agora, pague depois roupas

Comprar agora, pagar mais tarde roupas pode não parecer uma grande ameaça, uma vez que as roupas são relativamente baratas, mas há um problema.

Digamos que você esteja comprando em sua loja de roupas favorita, e você conhece seu orçamento. Mas tem essa roupa que você realmente quer, mas é muito diferente até você chegar ao caixa e ver que pode dividir seu total em quatro pagamentos iguais. De repente, essa roupa não parece mais uma ostentação, e quase parece acessível.

Mas o resultado final é que você gastou mais do que orçou, e agora você tem que descobrir como pagar pelos próximos um ou dois meses, para evitar taxas excessivas. Então, lembre-se que na hora de comprar agora pague depois as roupas, não é a melhor maneira de estar na moda com um orçamento limitado.

Compre agora e pague depois eletrônicos

Os eletrônicos são caros. Eles geralmente exigem um orçamento cuidadoso e economia para pagar os produtos de primeira linha. Algumas pessoas podem cobrar deles, mas isso não é uma boa ideia, a menos que você possa pagar o saldo total.

Com compre agora, pague depois eletrônicos, você pode comprar os "melhores" eletrônicos e não sentir que está esgotando seu orçamento. É uma maneira enganosa de fazer com que você gaste mais porque não parece isso.

Por exemplo, se você estivesse pensando em comprar fones de ouvido sem fio de US $ 100, que você pode pagar em dinheiro ou US $ 400 em fones de ouvido sem fio com a oferta BNPL que está aparecendo na sua cara, você pode achar que $ 400 é um ótimo negócio porque você só vai pagar $ 100 em cada data de vencimento. É como comprar a versão mais barata, direito?

Não é. Você acabou de gastar US $ 300 a mais do que orçou porque "parecia mais barato". Então, tenha isso em mente quando se trata de comprar agora, pague depois eletrônicos para evitar que você gaste demais.

Alternativas para comprar agora, pagar depois, sem verificação de crédito

Não é segredo que não somos fãs do buy now, pay later, sem opção de verificação de crédito. Isso o força a gastar fora do seu orçamento e causa problemas financeiros futuros. Então, quais alternativas você tem?

Conta poupança sem culpa

Faça à moda antiga e economize para o que quiser. Se você quer aquela bolsa de marca - trabalhe para ela e guarde o dinheiro para comprá-la. É muito melhor pagar por algo que você deseja há muito tempo com dinheiro do que com um aplicativo BNPL ou cartão de crédito.

Você realmente o possui e não está pedindo emprestado para comprá-lo quando economiza dinheiro em uma conta poupança sem culpa que não custa um centavo a mais do que o preço do item.

Priorize algum gasto de dinheiro em seu orçamento

Dê a si mesmo algum espaço para respirar em seu orçamento. Não torne isso tão restritivo a ponto de não poder comprar algo.

Com um pouco de dinheiro para gastar em seu orçamento, você pode comprar coisas sem sentir que está fazendo algo errado. Se você não gastar naquele mês, então deixe os fundos rolarem para o próximo mês, colocá-lo em sua conta poupança para economizar para aquele item que você deseja no futuro.

Avalie desejos e necessidades

Seja honesto consigo mesmo ao enfrentar uma compra por impulso. Mas, primeiro, dê a si mesmo tempo - pelo menos 48 horas. As chances são, dentro desse tempo, você vai esquecer o que você queria, e não será mais um problema.

Se você decidir que quer, volte para sua lista de desejos e necessidades. Desejos são coisas que você deve ter para sobreviver. Abrigo, Comida, transporte, e cuidados médicos são todas as necessidades. Desejos são coisas sem as quais você poderia viver, mas adoraria ter.

A maioria das compras por impulso é um desejo, o que significa que eles não estão dentro do seu orçamento imediato. Mas, se você tem dinheiro reservado para momentos como este, você pode fazer alarde e não se sentir culpado por isso.

Evite comprar agora, pague depois sem verificação de crédito para economizar dinheiro

Não compre agora, pague depois, sem esquema de verificação de crédito. Parece inocente e até útil, mas criará maus hábitos. Você não aprenderá a diferenciar entre desejos e necessidades, e você vai gastar sem pensar.

É um hábito assustador de se adquirir e só pode levar a dívidas prejudiciais e a hábitos devastadores de finanças pessoais. Então, ao invés, salvar para esses itens, pagar em dinheiro, e se sentir bem com seus próprios itens porque você foi intencional e não impulsivo em seus gastos. Aprenda mais sobre gestão de dinheiro e construção de riqueza com nossos cursos financeiros totalmente GRATUITOS!