Como usar cartões de crédito com sabedoria

As empresas de cartão de crédito são consideradas más por muitos, especialmente depois de acumular contas grandes e pagar juros altos. Contudo, em geral, o uso irresponsável de cartões de crédito é o que realmente coloca as pessoas em apuros. De acordo com um relatório recente, cerca de 45% das famílias dos EUA têm algum tipo de dívida de cartão de crédito, com saldos em média $ 6, 270. Dito isso, há muitos benefícios em usar um cartão de crédito se você aprender a usá-los com sabedoria.

A melhor parte é que você pode aproveitar esses benefícios enquanto se mantém livre de dívidas, também. O uso responsável do cartão de crédito exige disciplina. (Se a disciplina é algo que você luta, então, pode ser melhor usar seu cartão de débito.)

Antes de entrarmos em como usar um cartão de crédito de forma responsável, vamos primeiro falar sobre como funcionam os cartões de crédito e quais são alguns de seus benefícios.

Como funcionam os cartões de crédito?

Então, antes de abordarmos como usar cartões de crédito com sabedoria, vamos explicar como eles funcionam. O dinheiro no cartão de crédito é essencialmente um empréstimo antecipado.

Quando você usa seu cartão de crédito para uma transação, a administradora do cartão de crédito está emprestando dinheiro adiantado. Usualmente, você terá um período de carência de 21 a 25 dias para reembolsá-lo.

Basicamente, isso significa que, se você pagar seu saldo integralmente antes do término do período de carência, você não receberá juros cobrados.

O problema é, a maioria das pessoas não paga seus saldos e ultrapassa o período de carência, resultando no pagamento de juros - é assim que as empresas de cartão de crédito ganham dinheiro.

Se você puder controlar os gastos e se responsabilizar pelo seu orçamento, você pode aprender a usar um cartão de crédito de forma responsável.

Como você pode se beneficiar com cartões de crédito

Os cartões de crédito podem ser excelentes ferramentas financeiras se você os usar com responsabilidade. Aqui estão três boas razões pelas quais as pessoas usam cartões de crédito:

1 Cartões de crédito são mais seguros

Parte da aprendizagem de como usar cartões de crédito com sabedoria é ser informado sobre por que eles são mais seguros. Os cartões de crédito são mais seguros do que os cartões de débito e certamente muito mais seguros do que o dinheiro. Se o seu cartão de crédito for roubado, sua conta é protegida pelo Fair Credit Billing Act, e todas as cobranças fraudulentas são creditadas de volta em sua conta.

Por outro lado, o seu cartão de débito não se enquadra nesta lei (em vez disso, é a Lei de Transferência Eletrônica de Fundos), e a devolução do seu dinheiro pode demorar várias semanas, dependendo da situação.

Se mais de 60 dias se passaram, há uma chance de você não receber seu dinheiro de volta. Assim, você pode ver por que usar um cartão de crédito sobre débito é a maneira mais inteligente de usar um cartão de crédito.

2. Alguns cartões de crédito têm r ewards

Muitas empresas de cartão de crédito oferecem recompensas como milhas e reembolso em suas compras ou pontos que podem ajudá-lo a economizar dinheiro em transações futuras. Contudo, tenha em mente, carregar um saldo que você não pode pagar integralmente a cada mês não vale nenhum ponto, não importa o quão atraente possa parecer.

Além de recompensas, você pode ter algumas vantagens extras por usar seu cartão de crédito. Por exemplo, o seguro de aluguel de carros é um benefício comum. Alguns cartões de crédito também cobrem os custos do TSA PreCheck ou Global Entry.

Você só precisa escolher quais vantagens são mais importantes para você. Obter um cartão com vantagens é a melhor maneira de usar um cartão de crédito.

3 Estabelecendo e mantendo seu crédito

A maneira mais inteligente de usar um cartão de crédito é para estabelecer e construir crédito. Os credores e credores querem saber que tipo de responsabilidade você representa quando se trata de lhe conceder um empréstimo, como uma hipoteca. Eles vão olhar para o seu histórico de crédito e pontuação de crédito, entre outras coisas. Seus pagamentos mensais com cartão de crédito podem ajudar.

Você não só é um tomador de empréstimo mais atraente se pagar suas contas em dia (e horas extras), você também pode obter as melhores taxas de juros possíveis, o que, por sua vez, reduz o valor total dos juros que você pagará no empréstimo.

5 dicas sobre h como usar cartões de crédito com sabedoria

Agora que você entende como os cartões de crédito funcionam e quais os benefícios que eles podem oferecer, aqui está como usar um cartão de crédito de forma responsável para garantir que você está cuidando de suas finanças.

1 Pague seu saldo integral a cada mês

A melhor maneira de usar um cartão de crédito é evitar juros pagando o saldo do cartão de crédito todos os meses. Certifique-se de que pode pagar no final do mês, antes de começar a gastar a crédito.

Isso significa ser disciplinado sobre o quanto você coloca no cartão, começar com, para que você não seja incapaz de pagar o saldo quando a conta vencer.

Se você deve deixar um equilíbrio, certifique-se de que está abaixo de 30% do seu limite de crédito total. Seu índice de utilização de crédito, a quantidade de crédito rotativo disponível usado, é um fator de sua pontuação de crédito FICO. Passe de 30% e sua pontuação será afetada negativamente.

Pagar seu saldo todo mês é como usar os cartões de crédito com sabedoria.

2 Não pule pagamentos

Você tem um saldo grande de cartão de crédito para pagar? Pagar em dia é a maneira mais inteligente de usar um cartão de crédito. Ignorar pagamentos irá causar estragos em seu crédito e não é uma boa administração financeira.

Em vez de, elabore um plano de pagamento da dívida e pague o máximo que puder do seu saldo a cada mês, até que ele acabe. Próximo, pare de usar esses cartões de crédito até que você pague o saldo e possa ter um controle firme sobre seu orçamento e gastos. O objetivo é não ter equilíbrio.

Você também pode considerar fazer uma transferência de saldo para aproveitar qualquer oferta introdutória de 0% de juros e saldar sua dívida mais rapidamente. Certifique-se de poder pagar o saldo antes que o período expire.

Novamente, não pular pagamentos e evitar o uso adicional do cartão de crédito é a melhor maneira de usar um cartão de crédito.

3 Escolha um cartão de crédito com vantagens

Se você for um usuário de crédito ativo e tiver um controle firme sobre o pagamento integral de sua fatura a cada mês, escolha um cartão com benefícios como dinheiro de volta ou recompensas de milhas de viagem, algo que você realmente usará. Acumular pontos ou milhas (e pagar taxas anuais) sem motivo é contra-intuitivo.

Sua rede também pode ser um ótimo recurso e às vezes pode encaminhá-lo para ofertas especiais. Escolhendo um cartão com grandes recompensas é a maneira mais inteligente de usar um cartão de crédito.

4 Carregue com sabedoria

Não gastar demais é como usar os cartões de crédito com sabedoria. Usar um cartão de crédito não é uma coisa ruim. É mais seguro do que dinheiro, conveniente, e as recompensas são uma vantagem. No entanto (não posso enfatizar o suficiente), se você tem dificuldade em usar cartões de crédito da maneira certa, em seguida, continue usando seu cartão de débito.

O mais importante é manter suas finanças em ordem, o que isso significa para você e sua carteira. Então, isso pode significar evitar o uso do cartão de crédito se você tiver problemas com compras por impulso. Ser intencional ao carregar é a melhor maneira de usar um cartão de crédito.

5. Não tenho muitos cartões de crédito

Ter uma quantidade limitada de cartões é como usar os cartões de crédito com sabedoria. Isso reduzirá a tentação de compras por impulso, e pode ajudá-lo a estabelecer um bom crédito. Também, abrir vários cartões em um curto espaço de tempo pode afetar negativamente sua pontuação de crédito.

Então, tenha alguns cartões de crédito selecionados para usar e faça o possível para resistir à abertura de muitas contas. Também, esperançosamente, você nunca perderá sua carteira, mas não ter um monte de cartões que podem ser roubados é outro benefício de ter apenas alguns cartões.

Aprenda a usar cartões de crédito com sabedoria para seu benefício financeiro

Aprender a usar um cartão de crédito com responsabilidade é muito benéfico para suas finanças. Pode evitar que você acumule dívidas, ganhe recompensas para coisas como milhas de viagem, e ajudá-lo a construir crédito. Também, usá-los para compras online e durante viagens é muito mais seguro do que usar um cartão de débito.

Lembrar, não há problema em limitar o uso do cartão de crédito se for mais fácil para você controlar seus gastos. Todos nós cometemos erros de dinheiro, mas tente usar essas dicas para ajudá-lo a usar seus cartões de crédito com sabedoria, o que o beneficiará financeiramente.

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