Como gerenciar o estresse da dívida:8 dicas para ajudar

O estresse e a preocupação com o aumento da dívida podem ser opressores. O estresse da dívida pode afetar comportamentos de saúde importantes, como comer e dormir. Se você perdeu o sono, flutuações no seu apetite, e mudanças no seu humor, Você não está sozinho.

Contudo, Existem maneiras de combater o estresse da dívida e colocar sua saúde e finanças de volta aos trilhos. Mas antes de entrarmos em como derrotar seus estressores de dinheiro, vamos cobrir as estatísticas sobre o quão comum é o estresse da dívida.

Estatísticas de estresse da dívida

A dívida na América é extremamente comum. No relatório da American Psychological Association “Stress in America 2020:A National Mental Health Crisis, ”64% dos adultos afirmaram que o dinheiro é a principal fonte de estresse em suas vidas.

De acordo com o Centro de Dados Microeconômicos, a dívida das famílias aumentou em US $ 117 bilhões, a dívida de empréstimo de automóveis aumentou em US $ 8 bilhões, e os saldos de empréstimos estudantis dispararam para US $ 29 bilhões no primeiro trimestre de 2021.

Os americanos agora têm US $ 770 bilhões em dívidas de cartão de crédito, em comparação com mais de 20 anos atrás, onde o número era de US $ 478 bilhões.

Quer a sua dívida resulte de uma perda de emprego, dívida médica, despesas inesperadas, gastando demais, ou uma combinação de fatores, a preocupação com o dinheiro é uma das principais causas de estresse e você não está sozinho.

A boa notícia é que, independentemente da sua situação atual, você pode superar o estresse da dívida com um plano.

Lutando com o estresse da dívida?

Você pode estar sentindo muito estresse, mas é possível que parte do seu estresse seja decorrente de suas finanças e dívidas. O estresse da dívida pode realmente causar problemas de saúde e emoções negativas.

Particularmente para comunidades de cor, as ameaças à segurança financeira são maiores entre as minorias raciais e étnicas. Um artigo recente da Men's Health afirmou mesmo:“O estresse financeiro está no topo da lista de coisas que podem predispor uma pessoa a doenças cardíacas”.

Dito isso, Abaixo está uma lista de sintomas para ajudá-lo a determinar se o estresse sobre a dívida está afetando você.

Mudanças físicas e comportamentos prejudiciais à saúde

Problemas para dormir, uma diminuição no apetite, enxaquecas, ganho de peso repentino, retraimento social, ou um aumento do nível de ansiedade pode ser causado pelo estresse do endividamento.

Outro sintoma de estresse por dívidas pode ser o desenvolvimento de comportamentos prejudiciais à saúde, como o uso indevido de álcool, jogos de azar, e comer demais. Os pesquisadores descobriram uma relação entre a dívida pessoal não garantida e a saúde física e mental.

Gastando demais

Gastar excessivamente também é um sinal comum de que você pode estar estressado com sua dívida. A ansiedade financeira pode amplificar o próprio comportamento que o levou a sua difícil situação financeira.

Sentindo ondas de emoções

Se você está sofrendo de ondas de emoções, pode estar relacionado a seus problemas financeiros. Aqui estão algumas emoções comuns associadas ao estresse por dívidas:

Choque e negação

Aprender a compreender suas emoções o ajudará a identificar o estresse da dívida. Não é incomum fingir que a dívida não existe.

Negar o montante da dívida permite mais tempo para absorvê-la e processá-la. Contudo, ao contrário da maioria dos tipos de negações, é importante lembrar que negar a dívida está custando dinheiro a você.

Raiva

Sentir raiva é normal. Talvez você esteja com raiva da empresa que o demitiu, ou você está com raiva porque o sistema de saúde dos Estados Unidos é o sistema de saúde mais caro do mundo. Mas a raiva pode mascarar um pouco do ressentimento e da amargura que você pode sentir pela própria situação em que se encontra.

O estresse da dívida pode levar à irritabilidade, e sua raiva pode ser redirecionada para outras pessoas. A raiva também pode ser um sintoma de tristeza ou medo.

Culpa e vergonha

A culpa e a vergonha podem levar a evitar buscar ajuda e ter conversas sobre dinheiro. Freqüentemente, as pessoas que sentem culpa ou vergonha se tornam cada vez mais reservadas e podem evitar interações sociais. Se você se sentir retraído quando o assunto do dinheiro vier à tona, você pode estar sentindo culpa ou vergonha.

Depressão relacionada ao "estresse da dívida"

Esta emoção pode parecer e soar como, “Sempre estarei em dívida. Eu nunca estarei livre de dívidas. ” A depressão muitas vezes pode nos fazer sentir como se estivéssemos sozinhos nesta jornada, e o estresse da dívida durará para sempre.

Sentimentos de desespero

O sentimento de desesperança é descrito como a sensação de estar "correndo no vazio". O sentimento surgirá quando o valor da dívida for avassalador.

Pode parecer que levará séculos para sair da dívida. A chave aqui é lembrar-se de que, com um plano, a liberdade da dívida é possível.

8 dicas para gerenciar o estresse da dívida

Você se identifica com algum dos sintomas listados acima? Se então, não se sinta desamparado; Existem muitas maneiras de gerenciar o estresse da dívida. Aqui estão algumas etapas para aliviar o estresse e recuperar o controle de suas finanças.

1. Mude seu foco

Mudando seu foco de todas as coisas que você fez para as coisas que você pode fazer, inicia a jornada para reduzir o estresse da dívida. Explorar uma mentalidade de dinheiro saudável e focar nas coisas que você pode controlar o ajudará a se sentir mais no controle.

Seja realista com o que você pode e não pode alcançar imediatamente. Dê pequenos passos e encontre o equilíbrio entre cuidar de suas despesas essenciais enquanto enfrenta a dívida de decisões anteriores.

2. Ganhe o controle

Conversas sobre dinheiro podem ser difíceis. Mas é importante conversar com alguém sobre o estresse da dívida. Encontre um ente querido ou um amigo ou familiar de confiança. Eles podem não ser capazes de oferecer conselhos, mas muitas vezes, simplesmente colocar tudo sobre a mesa pode dar a sensação de que você não está carregando o fardo sozinho.

Ganhar o controle também exigirá aceitar responsabilidades e identificar os hábitos e comportamentos financeiros que o levam ao endividamento.

Não tenha medo de buscar a ajuda de um técnico financeiro, consiga um parceiro de responsabilidade, trabalhar com um conselheiro de dívidas, ou contratar um planejador financeiro certificado. Obter aconselhamento profissional pode ajudá-lo quando se trata de como se comunicar com os credores, criação e implementação de um orçamento.

3. Entenda sua situação financeira atual

É hora de cair na real e enfrentar a realidade de suas circunstâncias financeiras. Conheça seus números reais, incluindo sua renda total, despesas mensais, e os saldos de sua dívida. Familiarize-se com os pagamentos mensais mínimos, taxa de juros, penalidades, e taxas.

Reserve um tempo para refletir sobre quais são os gatilhos para o estresse da dívida e as principais causas de sua dívida. Enquanto você trabalha para entender a dívida, você lentamente começará a se sentir menos perdido e no controle.

4. Reduza o estresse da dívida com o orçamento certo

É fácil ficar frustrado tentando seguir conselhos orçamentários prescritivos. As finanças pessoais são pessoais. Você precisará pensar sobre o que funcionou e o que não funcionou para você no passado. O que pode funcionar para seu melhor amigo pode ser entediante para você. Contudo, não desanime.

Um orçamento é simplesmente criar um plano para sua receita. Criar um plano de gastos garante que cada dólar que você ganha tenha um emprego. Você não conseguirá eliminar sua dívida em um único dia.

Criar um plano que funcione para você é uma etapa crucial. Entender quanto você pode gastar e quando lhe dará clareza sobre seus gastos a cada mês.

5. Diminua as despesas

Ao fazer uma lista de todas as suas despesas mensais, você pode descobrir que pode ter despesas recorrentes, como assinaturas, que pode ser necessário colocar em pausa ou cancelar. Reveja para onde sua renda está indo nos últimos dois meses.

Pode ser tentador pular esta parte, mas é fundamental revisar seus extratos bancários para entender seus hábitos de consumo. Você será capaz de identificar áreas em seus gastos que estão causando vazamentos de dinheiro das quais você pode não estar ciente.

Priorize itens em seu orçamento que são necessários, como seus custos de habitação e serviços públicos, enquanto diminui áreas como entretenimento e jantar fora. Seja honesto consigo mesmo sobre para onde seu dinheiro está indo.

6. Aumente sua receita

Acompanhar suas finanças e fazer um inventário de onde você está o ajudará a identificar algumas áreas que você pode precisar melhorar. Ao considerar sua renda, não se esqueça de incluir coisas como bônus, reembolso de impostos, pensão alimentícia, e pensão alimentícia.

Conforme você diminui suas despesas, você pode notar que um problema é que você tem mais mês do que o salário. Se sua renda mal chega para cobrir suas contas mensais, considere maneiras de aumentar sua receita e diminuir suas despesas.

7. Priorizar dívidas e contas a pagar primeiro

Faça uma lista de todas as suas dívidas e inclua os pagamentos mínimos devidos, taxas atrasadas, e taxas de juros. Familiarize-se com as diferentes maneiras de lidar com sua dívida e entenda as diferentes estratégias de pagamento da dívida.

8. Determine o plano de pagamento da dívida certo para você

À medida que você se familiariza com estratégias como a bola de neve ou avalanche de dívidas, lembre-se de que a melhor estratégia é aquela que você pode seguir.

Não tenha medo de buscar a ajuda de um especialista financeiro, principalmente se você tiver contas em cobrança de dívidas. Eles podem oferecer orientação sobre como lidar com cobradores de dívidas, opções de consolidação de dívidas e empréstimos, e práticas de refinanciamento de empréstimos.

Existe poder em simplesmente ter um parceiro de responsabilidade. Encontrar alguém que possa responsabilizá-lo pelo plano que você criou é uma ferramenta válida porque você sentirá a necessidade de cumprir suas promessas. Buscar ajuda pode ajudá-lo a definir suas prioridades financeiras.

Embora existam outros planos de ação, como transferências de saldo, mantenha as coisas o mais simples possível para combater o estresse da dívida.

Você pode obter alívio do estresse da dívida

Então, ter um plano de reembolso da dívida lhe dará uma abordagem proativa para combater o estresse da dívida. Encontrar esperança no meio de seu estresse financeiro e aprender a lidar com a situação pode ajudá-lo a se sentir mais no controle. Lidar com suas preocupações financeiras é importante para sua saúde física e mental.

Lembre-se de falar com um profissional, Amigo de confiança, ou relativo à medida que você navega pela dívida. Discutir questões financeiras pode ser difícil. Contudo, o apoio emocional que eles oferecem a você pode ser a esperança de que você precisa para começar.

Pode parecer que o ciclo da dívida vai durar para sempre, mas fazer mudanças e dar alguns passos pode ajudar a reduzir os níveis de estresse relacionados ao endividamento. Obtenha ajuda com o estresse da dívida, participando de nossos cursos financeiros totalmente gratuitos para voltar aos trilhos!