70 Estatísticas financeiras sobre mulheres que você deve conhecer

Como mulheres, fomos alimentados com mentiras sobre dinheiro desde pequenos. Disseram que somos ruins com dinheiro, gastadores frívolos, incapaz de investir ou pagar dívidas. Fomos excluídos do espaço financeiro por muito tempo, incapaz de abrir um caminho para nós mesmos e essas estatísticas financeiras provam isso.

Até que a Lei de Oportunidades Iguais de Crédito fosse sancionada em 1974, as mulheres não podiam nem mesmo solicitar um cartão de crédito, Abrir uma conta bancária, ou tirar uma hipoteca sem a permissão de seus maridos. (Todas as mulheres solteiras estavam essencialmente sem sorte, a menos que pudessem encontrar um co-signatário do sexo masculino.)

Embora muita coisa tenha mudado desde os anos 70, ainda temos um longo caminho a percorrer. É por isso que reunimos uma lista de mais de 70 estatísticas financeiras sobre mulheres que você deve conhecer. Esperamos que essas estatísticas esclareçam onde estamos hoje e acendam um fogo em seu estômago para lutar por justiça até que todos os homens e mulheres estejam no mesmo campo financeiro.

Estatísticas financeiras sobre as disparidades salariais entre homens e mulheres

As disparidades salariais entre homens e mulheres afetam todas as mulheres, mas não os afeta igualmente. Aqui estão algumas estatísticas financeiras que você precisa saber:

As disparidades salariais entre homens e mulheres começam na infância - e variam com base na raça, Educação, e número de dependentes

• Os pais pagam aos meninos o dobro da mesada do que às meninas. (EUA hoje)
• Geral, as mulheres ganham $ 0,82 para cada $ 1 ganho pelos homens. (IWPR)
• As mulheres asiáticas ganham $ 0,87 para cada $ 1 ganho por homens brancos. (IWPR)
• Mulheres brancas ganham $ 0,78 para cada $ 1 ganho por homens brancos. (IWPR)
• Mulheres negras ganham $ 0,63 para cada $ 1 ganho por homens brancos. (IWPR)
• Mulheres nativas ganham $ 0,60 para cada $ 1 ganho por homens brancos. (NWLC)
• Mulheres hispânicas e latinas ganham US $ 0,55 para cada US $ 1 ganho por homens brancos. (IWPR)
• Embora os trabalhadores com diploma de bacharel ganhem quase o dobro daqueles sem diploma, a disparidade salarial aumenta à medida que mulheres e homens se tornam mais educados. Mulheres com bacharelado ganham $ 0,74 para cada $ 1 ganho por homens com bacharelado. (Census.gov)
• As mães ganham $ 0,70 para cada $ 1 ganho pelos pais. Essa lacuna se traduz em uma perda de 1, 500 por mês ou US $ 18, 000 anualmente. (NWLC)
• 30% das mães solteiras vivem abaixo da linha da pobreza, em comparação com apenas 17% dos pais solteiros. (Pew Research)

A disparidade salarial entre homens e mulheres prejudica os rendimentos vitalícios

• As mulheres precisam trabalhar mais 42 dias por ano para ganhar tanto dinheiro quanto os homens. (Pew Research)
• As mulheres perdem cerca de US $ 590, 000 em rendimentos vitalícios ao longo de um período de 40 anos em comparação com os homens devido às disparidades salariais entre homens e mulheres. (Tempo)
• O rendimento líquido estimado para a vida de uma mulher com ensino médio é de US $ 870, 000 em comparação com US $ 1,53 milhão feito por um homem com diploma de ensino médio. (SSA)
• O ganho líquido estimado para a vida de uma mulher com diploma de bacharel é de US $ 1,32 milhão, em comparação com US $ 2,19 milhões feitos por um homem com diploma de segundo grau. (SSA)
• O ganho líquido estimado para a vida de uma mulher com pós-graduação é de US $ 1,69 milhão, em comparação com US $ 2,68 milhões ganho por um homem com pós-graduação. (SSA)
• Uma mulher normalmente atinge o pico de renda aos 44 anos, enquanto um homem atinge seu pico aos 55 anos. (Payscale)
• O pico de ganhos de uma mulher é $ 66, 700 em média, enquanto os ganhos máximos de um homem são $ 101, 200 em média. (Escala de pagamento)

> As mulheres também são mais propensas a deixar a força de trabalho para cuidar da família, limitando ainda mais seus ganhos vitalícios

• 42% das mães tiveram que reduzir as horas de trabalho para cuidar de uma criança ou membro da família, em comparação com apenas 28% dos pais. (Pew Research)
• 27% das mães tiveram que deixar o emprego para cuidar de um filho ou membro da família, em comparação com apenas 10% dos pais. (Pew Research)
• Mais de 75% dos cuidadores de longo prazo são mulheres. (Caregiver.org)
• Cuidadores não remunerados normalmente passam 34,7 horas por semana cuidando, em média, além de seus empregos regulares. (Caregiver.org)

Estas estatísticas financeiras mostram que as disparidades salariais entre homens e mulheres impedem que as mulheres quebrem os tetos de vidro

• 4 em cada 10 mulheres afirmam ter sofrido discriminação de gênero no trabalho. (Pew Research)
• As mulheres pedem aumentos com a mesma frequência que os homens, mas as mulheres só recebem aumentos em 15% das vezes, enquanto os homens recebem aumentos em 20% das vezes. (Harvard Business Review)
• Apenas 29 mulheres são CEOs de empresas Fortune 500. Os outros 471 são homens. (Catalisador)
• Em 2020, apenas 3% dos cargos C-Suite eram ocupados por mulheres de cor, em comparação com 66% que eram detidos por homens brancos. (McKinsey &Company)

Estatísticas financeiras sobre o empreendedorismo feminino

Com a disparidade salarial de gênero estagnada, muitas mulheres resolveram o problema com suas próprias mãos, abrindo seus próprios negócios. E os resultados são inspiradores:

Existem mais mulheres empresárias do que nunca

• Entre 2014 e 2019, houve um aumento de 21% nas empresas pertencentes a mulheres, enquanto todos os negócios aumentaram apenas 9%. (Expresso americano)
• O emprego total em empresas pertencentes a mulheres cresceu 8%, enquanto aumentou apenas 1,8% para todas as empresas. (Expresso americano)
• Mulheres negras representavam 50% de todos os negócios de propriedade de mulheres em 2019. (American Express)
• Estima-se que 6,4 milhões de mulheres em negócios de propriedade de negros empregam cerca de 2,4 milhões de pessoas e geram US $ 422,5 bilhões em receitas. (Expresso americano)

Mas as empresas de propriedade de minorias não estão recebendo o financiamento que merecem

• Houve $ 424,7 bilhões levantados em capital de risco entre 2009 e 2017, mas apenas 0,0006% dos fundos foram dados a empresas pertencentes a mulheres negras. (Kauffman)
• Menos de 47% dos pedidos de financiamento apresentados por empresários de propriedade de negros são aprovados. (theguardian.com)

Estatísticas financeiras sobre mulheres e dívidas

As mulheres têm mais dívidas de empréstimos estudantis, mas os homens têm mais dívidas no geral. Ainda, as mulheres demoram mais para pagar suas dívidas devido aos salários mais baixos e à disparidade salarial. Aqui estão os detalhes:

Mulheres detêm a maior dívida de empréstimos estudantis da América

• As mulheres detêm quase ⅔ de todas as dívidas de empréstimos estudantis nos EUA, embora representem apenas 56% de todos os alunos matriculados. (AAUW)
• Mulheres negras se formam com mais dívidas - US $ 37, 558 - em comparação com US $ 31, 346 para mulheres brancas e US $ 29, 862 para homens brancos. (AAUW)
• 57% das mulheres negras que se graduaram na faculdade têm dificuldade para pagar seus empréstimos estudantis. (AAUW)
• Estima-se que 86,8% dos estudantes negros fazem empréstimos federais (pelo menos 50% dos quais são mulheres) para frequentar faculdades de 4 anos, enquanto apenas 59,9% dos estudantes brancos fazem empréstimos. (Student Loan Hero)
• Doze anos após a faculdade, Os homens brancos pagaram 44% do saldo de seus empréstimos estudantis, enquanto as mulheres brancas pagaram 28%. (Demos)
• Mas para alunos negros, seus saldos, na verdade aumentar em média doze anos após a faculdade devido aos juros compostos da dívida. Para mulheres negras, seu saldo cresce em média 13%. Para homens negros, é 11%. (Demos)

Estatísticas financeiras que mostram que os homens têm mais dívidas em geral

• Mulheres carregam $ 85, 169 na dívida total em média, enquanto os homens carregam um pouco mais - $ 103, 702 - em média. (Experian)
• O saldo médio do empréstimo de automóveis é de US $ 17, 747 para mulheres em comparação com US $ 20, 645 para homens. (Experian)
• O saldo médio do cartão de crédito é de $ 6, 232 para mulheres em comparação com US $ 6, 357 para homens. (Experian)
• O saldo médio do empréstimo pessoal é de $ 14, 780 para mulheres em comparação com US $ 17, 716 para homens. (Experian)
• O saldo médio da linha de crédito de home equity (HELOC) é de US $ 42, 746 para mulheres em comparação com US $ 47, 017 para homens. (Experian)
• O saldo médio da hipoteca é de $ 192, 368 para mulheres em comparação com US $ 211, 034 para homens. (Experian)

É mais difícil para as mulheres obter aprovação para hipotecas. E quando eles fazem, eles pagam mais por isso

• É mais difícil para as mulheres comprarem uma casa do que para os homens. (nbcnews.com)
• A taxa de hipoteca de uma mulher é 0,4% mais alta em média do que a de um homem. (Annuity.org)

Estatísticas financeiras sobre a diferença de riqueza

Fatores como disparidade salarial, dívida, e o racismo sistêmico leva ao nosso próximo conjunto de estatísticas financeiras - a diferença de riqueza. Aqui está o que você precisa saber:

A diferença de riqueza é maior para as famílias negras

• A mediana da família negra nos Estados Unidos tem aproximadamente US $ 0,10 de riqueza para cada US $ 1 que uma família branca possui. (Brookings)
• Entre famílias com bacharelado ou superior, As famílias brancas têm um patrimônio líquido médio de US $ 399, 000 e famílias hispânicas ou latinas têm um patrimônio líquido de $ 76, 500, enquanto as famílias negras têm apenas um patrimônio líquido de $ 68, 200. (Demonstrações)
• Entre as famílias com ensino médio completo, As famílias brancas têm um patrimônio líquido médio de US $ 94, 500 e famílias hispânicas ou latinas têm um patrimônio líquido de US $ 17, 730, enquanto as famílias negras têm apenas um patrimônio líquido médio de $ 10, 910. (Demonstrações)
• Além da disparidade salarial, Pessoas negras são mais propensas a ajudar financeiramente os membros mais velhos da família, impedindo-os de acumular riqueza e deixando-os mais vulneráveis ​​financeiramente. (Demos)

Menos mulheres estão economizando para a aposentadoria

• Menos de 70% das mulheres estão economizando para a aposentadoria, em comparação com 81% dos homens. (Centro Transamérica para Estudos de Aposentadoria)
• Apenas 39% das mulheres estão confiantes de que terão recursos suficientes para durar mais de 25 anos na aposentadoria, em comparação com 54% dos homens. (Willis Towers Watson)
• Os homens são mais propensos do que as mulheres (42% vs. 24%) a colocar dinheiro extra na poupança, enquanto as mulheres são mais propensas do que os homens (42% vs. 29%) a usar dinheiro extra para pagar contas ou dívidas. (Carma de crédito)
• Economizar para a aposentadoria é o número 1 na lista de prioridades financeiras de um homem, enquanto é o 5º na lista de uma mulher. As mulheres priorizam os custos de vida diários, pagando dívidas, cobrindo os custos de moradia, e poupança geral acima da aposentadoria. (Willis Towers Watson)
• É mais provável que uma mulher aliste a poupança para a aposentadoria como sua prioridade financeira nº 1 se não tiver filhos. (Willis Towers Watson)

E ainda menos mulheres estão investindo no mercado de ações

• As mulheres investem 40% menos do que os homens e, se receberem $ 1 extra, 000 homens têm 35% mais probabilidade de investi-lo. (Lexingtonlaw.com)
• 40% dos homens investiram dinheiro na bolsa de valores, em comparação com apenas 22% das mulheres. (Carma de crédito)
• Existe uma lacuna de investimento entre homens e mulheres. E para mulheres que ganham $ 100, 000, essa lacuna de investimento poderia custar-lhes até US $ 1 milhão em um período de 30 anos. (Ellevest)

Todos esses fatores fazem com que as mulheres se sintam financeiramente tensas

• As mulheres têm duas vezes mais probabilidade do que os homens de associar emoções negativas às suas finanças. (Carma de crédito)
• As mulheres têm 5 vezes mais probabilidade de viver de salário em salário do que os homens. (CNBC)
• As mulheres pagam 7% a mais em média por produtos comercializados por mulheres, como lâminas de barbear, absorvente interno, almofadas, Desodorante, xampu, e mais. Este "imposto rosa" soma $ 82, 000 ou mais ao longo da vida de uma mulher. (Boa manutenção da casa)
• 60% das mulheres relataram trabalhar em mais de um emprego para sobreviver, em comparação com apenas 32% dos homens. (Carma de crédito)

O lado bom:estatísticas financeiras promissoras sobre as mulheres

A maioria dessas estatísticas financeiras é bastante sombria. Há uma diferença salarial, uma lacuna de investimento, uma lacuna de riqueza ... está tudo claro para ver por que as mulheres se sentem 100 passos atrás quando se trata de administrar seu dinheiro. Mas nem tudo é ruim, no entanto. Aqui estão algumas estatísticas financeiras promissoras sobre as mulheres:

As mulheres são boas com dinheiro quando têm a oportunidade

• As mulheres dão mais para a caridade, em média, do que os homens. (IUPUI)
• As mulheres gastam menos em compras por impulso! (cnbc.com)
• As mulheres são melhores investidoras do que os homens (quando na verdade o fazem). (Warwick Business School)
• Mulheres com níveis mais altos de educação financeira tendem a economizar mais, gaste com mais sabedoria, e investem mais do que seus pares. (Clever Girl Finance)
• Reservar dinheiro para seus objetivos financeiros é a coisa nº 1 que faz as mulheres se sentirem mais confiantes e responsáveis ​​por seu futuro. (Ellevest)
• As mulheres realmente sabem mais do que pensam que sabem e só precisam construir sua confiança. (Time.com)

Mulheres na comunidade Clever Girl Finance sentem mais confiante sobre seu dinheiro do que a maioria

Nosso Relatório Mulheres e Dinheiro de 2020 concluiu que:

• 66% das mulheres na comunidade Clever Girl Finance se sentem otimistas ou extremamente otimistas sobre seu futuro bem-estar financeiro.
• 79% das mulheres expressam confiança financeira em sua capacidade de construir riqueza a longo prazo.
• Mais de dois terços da nossa comunidade (68%) investiram ativamente no futuro a fim de construir uma riqueza de longo prazo para si e suas famílias.
• A esmagadora maioria (85,7%) está investindo para a aposentadoria.
• 48,4% estão investindo em outras metas de longo prazo.

Baixe sua cópia gratuita de nosso Relatório Mulheres e Dinheiro 2020 para obter ainda mais estatísticas financeiras.

Como vencer as adversidades e superar essas estatísticas financeiras sobre as mulheres

Superar os desafios financeiros que enfrentamos como mulheres começa seguindo estas três etapas:

1. Desenvolva bons hábitos financeiros

Nossos hábitos nos fazem ou nos destroem. Eles nos colocam 1% mais perto de nossos objetivos, ou eles nos enviam três passos para trás. É por isso que avaliar e mudar nossos hábitos é o primeiro passo para vencer as adversidades. Como você faz isso, você pergunta?

Nós vamos, primeiro, você tem que transformar sua mentalidade de dinheiro e desmantelar todos os pensamentos negativos que lhe ensinaram sobre dinheiro quando criança. Porque acredite ou não, você é capaz de administrar seu dinheiro. Você é capaz de alcançar todos os grandes, meta audaciosa que você estabeleceu para si mesmo. Você é digno de ter riqueza.

Então, você tem que fazer algum trabalho. Isso envolve a criação de alguns objetivos para onde você deseja estar na vida, restringir seus gastos até que se alinhe com essas metas, e criar um orçamento para mantê-lo no caminho certo.

2. Levar a sério o pagamento de sua dívida

As mulheres podem ter menos dívidas em geral do que os homens, mas consome uma porção maior de nosso salário líquido devido à disparidade salarial de gênero. É por isso que, se você quer entrar na equipe #debtfree, você tem que ter um plano para lidar com isso de frente.

Em vez de ficar preso a diferentes métodos de pagamento, simplesmente crie sua estratégia de redução da dívida usando essas cinco etapas.

3. Procure maneiras de aumentar sua renda

Fomos criados para acreditar que é um tabu falar sobre dinheiro, especialmente em relação aos nossos salários. Mas a maioria das estatísticas financeiras negativas sobre as mulheres pode ser atribuída a uma coisa:a disparidade salarial de gênero.

Por isso é tão importante aprender a pedir aumento e negociar o seu salário. Converse abertamente com seus amigos e colegas sobre quanto eles ganham. E se você tem uma centelha empreendedora dentro de você, iniciar um negócio paralelo ou negócio.

Dê o seu primeiro passo aqui

Na Clever Girl Finance, estamos empenhados em ajudar as mulheres a alcançar a liberdade financeira, quebrar o ciclo da pobreza geracional, e ganhe liberdade financeira. Uma maneira de fazer isso é por meio de nosso pacote de cursos gratuitos que ensinam como fazer um orçamento, saldar dívidas, impulsione suas economias, investir, aumente sua renda, e mais!

Se você está pronto para vencer essas estatísticas financeiras sobre as mulheres, inscreva-se agora em um curso para começar a aprender. Juntos, vamos reescrever a história.