Mulheres e investimentos:as estatísticas surpreendentes que você deve saber [2021]

p Uma das melhores maneiras de construir riqueza ao longo do tempo é investir. Interessantemente, embora seja comumente acreditado que as mulheres não estão investindo, existe um nível de participação. Além disso, as mulheres podem, na verdade, estar mais bem equipadas para o sucesso quando se trata de uma estratégia de investimento de longo prazo.

p Vamos dar uma olhada em algumas das estatísticas sobre investimentos e mulheres, e então vamos nos aprofundar um pouco mais para entender os números e o que eles podem revelar sobre as mulheres investidoras e o estado de seu futuro financeiro.

Neste artigo

• Principais conclusões
• Mulheres e pagar
• Mulheres e investimento
• Mulheres e aposentadoria
• O que as mulheres procuram em plataformas de investimento
• Como as mulheres podem começar a investir
• FAQs
• Resultado

Principais conclusões

• Na média, mulheres ganham US $ 80, 000 disparidades salariais ao longo da vida em comparação com os homens, quando controlado por vários fatores.
• As mulheres estão deixando a força de trabalho (e vendo uma redução na renda) devido à pandemia em uma taxa maior do que os homens.
• As mulheres atingem seu poder aquisitivo máximo aos 44 anos, com um salário médio de $ 66, 700, em comparação com os homens, que alcançam o pico de poder aquisitivo aos 55 anos, com um salário médio de $ 101, 200
• Quase 34% das mulheres ainda não começaram a investir, em comparação com 24% dos homens.
• As mulheres têm mais probabilidade (18%) do que os homens (7%) de aprender com seus parceiros sobre investimentos.
• As mulheres têm mais probabilidade do que os homens de acreditar que você pode começar a investir com menos dinheiro.
• As mulheres se sentem menos confiantes do que os homens na tomada de decisões de investimento.
• As mulheres têm até 50% menos probabilidade de negociar ativamente do que os homens.
• Na maioria dos níveis de renda, as mulheres são mais propensas a participar do plano de aposentadoria da empresa.
• Em todos os níveis de renda, as mulheres têm saldos de contas de aposentadoria mais baixos do que os homens.
• Cerca de 39% das mulheres não têm estratégia de aposentadoria, em comparação com 25% dos homens. Apenas 19% das mulheres possuem um plano de aposentadoria por escrito.

Mulheres e pagar

p Embora as disparidades salariais entre homens e mulheres tenham diminuído ao longo do tempo, ainda existe - e tudo isso influencia a forma como as mulheres investem. A diferença de pagamento, probabilidade de promoções, e trajetória de carreira, todos influenciam a capacidade de uma mulher de investir, e quanto ela pode aumentar seu portfólio.

• A diferença salarial vitalícia das mulheres é de US $ 80, 000 De acordo com PayScale, mesmo ao controlar vários fatores, incluindo fazer o mesmo trabalho com as mesmas qualificações, a mulher média ainda ganha $ 80, 000 menos do que o homem médio ao longo da vida. Descontrolado, Contudo, essa diferença salarial salta para $ 900, 000. Para mulheres negras, a diferença salarial, controlado e não controlado, é maior do que para mulheres brancas. E essa diferença salarial nem mesmo leva em consideração as perdas devido aos retornos compostos, porque esse é o dinheiro que as mulheres não têm para investir em potencial.
• A COVID-19 poderia aumentar ainda mais as disparidades salariais ao longo da vida. A pesquisa indica que a pandemia de coronavírus afetou desproporcionalmente as carreiras das mulheres, particularmente nos Estados Unidos. Além da baixa disponibilidade de creches acessíveis, as mulheres são mais propensas a serem cuidadoras nos EUA, e retirar-se do trabalho para ajudar as crianças nos trabalhos escolares e nos cuidados. Como resultado, existe o potencial de ver uma disparidade salarial de gênero ainda maior ao longo da vida nos próximos anos, à medida que as mulheres tentam voltar ao mercado de trabalho.
• Os rendimentos máximos das mulheres são alcançados mais cedo - e são menores - do que os dos homens. PayScale relata que, na média, as mulheres têm 44 anos quando atingem seu pico de poder aquisitivo, em comparação com a idade de 55 anos para os homens. Além disso, o salário máximo médio para mulheres é de $ 66, 700, enquanto o pico médio para homens é de US $ 101, 200. Essa diferença no poder aquisitivo pode ter um grande impacto sobre o quanto as mulheres podem investir, bem como quanto eles podem economizar para a aposentadoria.

Mulheres e investimento

p Mulheres e homens tomam decisões financeiras diferentes, incluindo a escolha de investir de forma diferente, e parte do motivo pode ser devido à lacuna de confiança experimentada pelas mulheres. As mulheres têm menos probabilidade de se sentirem confiantes para investir. As investidoras tendem a empregar estratégias de longo prazo porque não são tão propensas a se envolver em negociações de curto prazo.

p Interessantemente, no entanto, essas diferenças no investimento podem realmente funcionar a favor das mulheres, tornando-os melhores investidores em geral.

• Cerca de 34% das mulheres ainda não começaram a investir, em comparação com 24% dos homens. A pesquisa sobre hábitos de investimento da FinanceBuzz descobriu que as mulheres têm menos probabilidade de começar a investir. Parte disso pode ser devido ao fato de que, de acordo com a pesquisa de capacidade financeira da Financial Industry Regulatory Authority, apenas 34% das mulheres se sentem confortáveis ​​para tomar decisões de investimento, em comparação com 49% dos homens.
• As mulheres são mais propensas a aprender como investir com um parceiro. Quase 18% das mulheres aprendem sobre como investir com seus parceiros, enquanto apenas 7% dos homens dizem a mesma coisa. Além disso, de acordo com a pesquisa FinanceBuzz, os homens são muito mais propensos a recorrer a recursos online para buscar aconselhamento financeiro. As mulheres são mais propensas a buscar conhecimento de investimento de outras pessoas, com quase 23% das mulheres dizendo que não sabem como funciona o investimento, em comparação com cerca de 16% dos homens.
• As mulheres são menos propensas a negociar do que os homens. Uma pesquisa da Vanguard indica que as mulheres têm até 50% menos probabilidade do que os homens de negociar ativamente. Na verdade, O relatório da Vanguard conclui que “Mulheres na margem estão mais alinhadas com os princípios de investimento de longo prazo da Vanguard, como diversificação e disciplina. ” Além disso, a pesquisa FinanceBuzz descobriu que os homens são mais propensos (60%) a verificar suas carteiras de investimento uma vez por semana, enquanto apenas cerca de 41% das mulheres verificam suas carteiras semanalmente. A tendência de deixar seus investimentos sozinhos pode realmente tornar as mulheres bem-sucedidas no longo prazo, quando se trata de ver uma porcentagem de retorno mais alta.
• As mulheres tendem a acreditar que você pode investir com menos dinheiro. Embora a pesquisa FinanceBuzz tenha descoberto que a maioria dos entrevistados acredita que você precisa de pelo menos $ 1, 000 para começar a investir, as mulheres têm mais probabilidade de acreditar que você pode começar com uma quantidade menor. Por exemplo, as mulheres têm mais probabilidade de acreditar que você pode começar a investir com US $ 50 ou menos, e menos provável do que os homens acreditarem que você precisa de mais de US $ 25, 000. Isso poderia ser uma vantagem para as mulheres investidoras na eliminação de um obstáculo amplamente aceito para começar a investir.

Mulheres e aposentadoria

p Infelizmente, as mulheres têm 80% mais probabilidade do que os homens de empobrecer durante a aposentadoria, de acordo com a National Institution on Retirement Security. Grande parte da disparidade vem dos efeitos combinados de salários mais baixos, e menos anos de trabalho como resultado de interrupções na carreira devido às responsabilidades de cuidar. Adicione a isso a maior expectativa de vida das mulheres, e pode criar uma situação potencialmente terrível para as mulheres durante a aposentadoria.

p A pesquisa da Vanguard descobriu que, em quase todos os níveis de renda, as mulheres eram ligeiramente mais propensas do que os homens a participar do plano de aposentadoria da empresa. Contudo, mesmo com a alta taxa de participação feminina, seus saldos médios de contas de aposentadoria são mais baixos.

p A realidade de menores saldos nas contas de aposentadoria, apesar do alto nível de participação, torna ainda mais importante para as mulheres iniciar o planejamento financeiro cedo e ter uma estratégia de aposentadoria sólida. Contudo, A Transamerica Corp. relata que 39% das mulheres não têm estratégia de aposentadoria, em comparação com 25% dos homens, e apenas 19% das mulheres têm um plano de aposentadoria por escrito. Mas, para aproveitar ao máximo cada dólar, as mulheres precisam criar uma estratégia de investimento que possam usar para maximizar seus retornos.

O que as mulheres procuram em plataformas de investimento

p A pesquisa FinanceBuzz descobriu algumas coisas interessantes sobre o que as mulheres procuram em plataformas de investimento e corretoras. Para mulheres, os principais recursos incluem:

1. Tipos de contas de investimento oferecidos
2. Baixas taxas de gestão e / ou rácios de despesas
3. Um aplicativo fácil de usar
4. Ótimo atendimento ao cliente
5. Disponibilidade de conselheiros humanos

p Homens - embora interessados ​​em tipos de contas, taxas de administração, um aplicativo fácil de usar, e atendimento ao cliente - enfatizou as negociações sem comissões ao comprar uma empresa de investimento, e eles não citaram consultores de investimentos humanos como um de seus cinco principais recursos.

p Isso provavelmente mostra o baixo nível de confiança que as mulheres têm com os investimentos, e seu desejo de aprender com os outros e obter ajuda humana ou consultoria de investimento, se necessário.

Como as mulheres podem começar a investir

p Agora, mais do que nunca, é importante para as mulheres começarem a investir e fechar a lacuna com os homens. Existem algumas maneiras simples de começar a investir - mesmo se você não tiver muito dinheiro.

• Aproveite as vantagens de um empregador compatível. Se sua empresa oferece uma correspondência de empregador em seu 401 (k), aproveite isso para aumentar suas contribuições para a aposentadoria com vantagens fiscais.
• Abra uma conta de aposentadoria para trabalhadores autônomos. Se você tem seu próprio negócio, abrir uma conta de aposentadoria. Muitos corretores podem ajudá-lo a abrir um IRA ou SEP IRA e investir para o futuro.
• Considere o uso de um consultor robo. Com um robo-consultor, você pode começar a investir sem a necessidade de confiar na seleção de ações. Os robo-assessores oferecem uma pequena barreira de entrada para investidores iniciantes e oferecem uma oportunidade de aumentar potencialmente seu patrimônio enquanto você aprende mais sobre como investir e aumenta sua confiança.
• Considere Ellevest. Fundado por Sallie Krawcheck, A Ellevest oferece serviços financeiros e ajuda na gestão de dinheiro voltada para aqueles que se identificam como mulheres e outras pessoas que podem enfrentar lacunas quando se trata de renda e investimentos. Com Ellevest, você pode criar um plano que leve em consideração as desvantagens sistêmicas para que possa superá-las.
• Contrate um planejador financeiro. Se você não sabe por onde começar no que diz respeito às suas finanças pessoais, contratar um profissional pode ajudá-lo a criar um plano financeiro, Considere falar com um consultor financeiro para que você possa seguir em frente de uma forma que possa ajudá-lo a atingir seus objetivos financeiros.

FAQs

Ellevest é um bom investimento?

p Dependendo de seus objetivos e situação, Ellevest pode ser uma boa escolha para ajudá-lo a investir. Ellevest foi projetado para ajudar as pessoas que se identificam como mulheres a aproveitar ao máximo sua carteira de investimentos, com base na realidade de sua situação financeira pessoal.

Onde um iniciante deve começar a investir?

p Os iniciantes devem considerar suas necessidades e situações individuais ao começarem a investir. Algumas das maneiras mais fáceis de começar a investir incluem a participação no plano de aposentadoria do seu empregador, inscrevendo-se com um dos melhores consultores de robôs, e reservando uma quantia consistente a cada mês.

Qual é a melhor maneira de aprender mais sobre como investir?

p Existem muitos recursos diferentes para usar, com base no seu estilo de aprendizagem. Você pode procurar online, Leia livros, trabalhar com um profissional financeiro, ou mesmo aprender apenas fazendo. Pense na sua situação e escolha uma combinação de estratégias que funcione melhor para você.

Resultado

p As realidades sistemáticas e sociais podem tornar mais difícil para as mulheres acumular riqueza ao longo do tempo. Ao aprender sobre o mercado de ações e outros mercados financeiros, e ser consistente sobre o investimento de dinheiro o mais cedo possível, as mulheres podem aumentar a chance de superar essas barreiras. Isso poderia melhorar as perspectivas de seu futuro financeiro e suas chances gerais de alcançar segurança financeira mais tarde na vida.