Melhores bancos para pequenas empresas em 2021

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Esteja você lutando por dinheiro extra ou trabalhando em uma ideia de negócio brilhante, a abertura de uma conta comercial separada não é negociável.

Manter suas finanças pessoais e de negócios separadas é a única maneira de entender o quanto você está ganhando e gastando em seu negócio.

Então, como você deve fazer para abrir uma conta empresarial - e com quem você deve fazer transações bancárias para obter a melhor experiência do cliente, cotações, e vantagens?

Nesta postagem, Quero falar sobre os melhores bancos para pequenas empresas e quais características os fazem se destacar entre seus concorrentes.

Os 8 melhores bancos para pequenas empresas

Aqui estão os 8 principais bancos para proprietários de pequenas empresas:

1. 🏆 Perseguir: Melhor Geral
2. Banco Novo: Melhor para empresas que não lidam com dinheiro
3. Axos Bank: Melhor conta poupança empresarial
4. Capital One
5. Wells Fargo
6. NorthOne
7. BBVA Compass
8. Banco dos EUA

1. Perseguição

O Chase Bank oferece excelentes serviços bancários para empresas, e tem uma grande pegada de mais de 4, 700 ramos físicos.

O Chase Bank oferece empréstimos comerciais, poupança, e contas correntes. Você pode gerenciar as finanças da sua empresa em qualquer lugar com um aplicativo móvel Chase com a melhor classificação.

Verificando

Uma conta Chase Business Complete Banking é perfeita para pequenas empresas.

Chase QuickDeposit torna mais fácil depositar cheques diretamente de dentro do aplicativo móvel e você terá acesso a 16, 000 caixas eletrônicos ou uma agência mais próxima de você para saques e depósitos em dinheiro.

Detalhes da promoção de $ 300:

A oferta expira em 23/07/2021

1. Obtenha um código de oferta por e-mail
2. Abra uma conta Chase Business Complete Banking
3. Deposite um total de $ 2, 000 em dinheiro novo em 30 dias úteis
4. Mantenha $ 2, Saldo 000 por 60 dias
5. Conclua 5 transações de qualificação dentro de 90 dias da abertura da conta. As transações qualificadas são:compras com cartão de débito, Chase QuickDeposit, ACH (créditos), transferências eletrônicas (créditos e débitos)

Poupança

O Chase oferece duas contas de poupança para empresas:Chase Business Total Savings e Chase Business Premier Checking.

O Chase Business Total Savings visa empresas com saldos de poupança mais baixos, novatos, ou aqueles que estão usando poupança como proteção de cheque especial. O Chase Business Premier Savings é mais adequado para empresas com saldos de poupança maiores que procuram maximizar os ganhos ou economizar para crescer.

É importante observar que ambos vêm com taxas mensais ($ 10 e $ 20 respectivamente); Contudo, isso pode ser dispensado atendendo a condições relativamente simples, como a manutenção de um depósito mínimo.

Chase Business Credit Cards

O Chase também oferece alguns dos melhores cartões de crédito para pequenas empresas. Isso não é surpreendente porque Chase é um dos maiores emissores de cartão nos Estados Unidos - e é conhecido por suas recompensas de cartão de crédito estelares.

Os cartões de crédito empresariais Chase mais populares se enquadram em sua linha de cartões INK:

• Cartão de crédito preferencial Ink Business
• Cartão de crédito ilimitado Ink Business
• Cartão de crédito Ink Business Cash

Todos os três vêm com as novas oportunidades de bônus de inscrição para o titular do cartão e ótimas recompensas.

Saiba mais sobre esses cartões de crédito empresariais Chase.

Empréstimos para pequenas empresas

O Chase oferece empréstimos comerciais de taxa fixa e variável a partir de US $ 10, 000 e prazos de até 7 anos.

Saber mais:

• Veja todos os detalhes do bônus da conta Chase Business Complete Banking
• Leia nossa análise completa do Chase Bank

2. Banco Novo

Novo funciona como um serviço gratuito, banco apenas online voltado diretamente para empreendedores, freelancers, e proprietários de pequenas empresas.

Para ser claro, eles são na verdade um empresa de tecnologia com um parceiro bancário . Isso significa que eles têm todos os fundamentos financeiros cobertos (incluindo a segurança FDIC), mas construído em uma interface digital realmente poderosa e intuitiva.

Na verdade, isso é exatamente o que adoro no Bank Novo:a facilidade de uso de seus aplicativos e a integração com outras ferramentas para pequenas empresas, como Stripe, Quickbooks, e Slack.

O Bank Novo oferece descontos exclusivos apenas para membros em ferramentas populares como o Google Cloud e o Google Ads, Hubspot, Salesforce Essentials, e Zendesk.

Você pode abrir uma conta em menos de 10 minutos com um depósito mínimo de $ 50. Depois disso, não há requisitos contínuos de saldo de conta ou taxas mensais.

A desvantagem, Contudo, é que o Novo só oferece contas correntes. Então, se você deseja manter todas as finanças de sua empresa em um banco - como cartões de crédito, empréstimos, ou contas de poupança - você precisará procurar em outro lugar.

Saber mais:

• Abra uma conta Novo
• Leia nossa análise completa do Novo Bank

3. Banco de Axos

Axos Bank é outro banco apenas online, mas ao contrário de Novo, eles oferecem uma ampla gama de soluções bancárias corporativas personalizadas, como verificação de interesse comercial, economia de negócios, e contas do mercado monetário, bem como CDs.

Sendo um banco online, A Axos oferece ferramentas digitais e um aplicativo. A desvantagem é que o aplicativo não recebe avaliações tão altas, ao contrário de Chase ou Novo.

Verificando

A Axos oferece duas contas correntes para pequenas empresas:Basic Business Checking e Business Interest Checking.

A conta à ordem Basic Business é uma das melhores soluções básicas de negócios bancários disponíveis para pequenas empresas no momento. É grátis, e há uma rede de ATMs gratuita em todo o país para utilizar.

Existe um $ 1, Depósito mínimo de 000 para abrir a conta - mas você também recebe o primeiro conjunto de 50 cheques gratuitamente, bem como 200 outros itens grátis (débitos, depósitos, créditos, etc.).

Sua conta à ordem de juros de negócios oferece APY de 0,81% (saldo médio diário de US $ 5, 000 ou mais necessários).

Poupança

Existem duas contas de poupança para empresas disponíveis no Axos Bank:Business Savings e Business Premium Savings.

Eles oferecem rendimentos de juros competitivos e nenhuma taxa de manutenção mensal (se você atender aos requisitos de saldo mínimo durante o ciclo do extrato).

• A conta poupança empresarial oferece 0,20% APY ($ 1, 000 requisito mínimo de abertura).
• A conta de poupança Business Premium oferece 0,20% APY ($ 24, Saldo mínimo de 000 para APY).

Contas do mercado monetário

Sua conta Business Money Market não vem com taxas mensais (saldo mínimo diário médio de $ 5, 000 obrigatório) e privilégios de escrita de cheque.

A $ 1, 000 depósito mínimo de abertura é necessário para novas contas.

Certificados de depósito comercial (CDs)

Os prazos variam de 3 meses a 5 anos, mas as taxas não são tão altas quanto algumas de seus concorrentes.

Saber mais:

• Abra uma conta corrente comercial do Axos Bank
• Leia nossa análise completa do Axos Bank

4. Capital One

Capital One oferece excelentes serviços bancários empresariais, que incluem contas correntes e de poupança, serviços de comércio, cartões de crédito, e ferramentas para gerenciar e analisar seu fluxo de caixa.

Capital One é uma excelente opção se o seu negócio está apenas começando. Mais, sua conta Spark Business Savings vem com um APY promocional super competitivo.

Além de excelentes ofertas de conta corrente e poupança, A Capital One oferece contas correntes e de poupança sem taxas para as quais muitos titulares de contas empresariais iniciantes se qualificam.

Checando contas

A Capital One tem duas contas correntes comerciais:Spark Business Basic Checking e Spark Business Unlimited Checking.

Ambos vêm com taxas mensais ($ 15 e $ 30 respectivamente); Contudo, eles são facilmente dispensados ​​atendendo aos requisitos de saldo mínimo.

A Capital One está atualmente renovando seu sistema para tornar mais fácil para novos clientes abrir uma conta online. Até então, eles não estão aceitando novas contas do Spark Business Checking.

Contas Poupança

A Capital One oferece atualmente uma conta de poupança empresarial:Business Advantage Savings.

Uma de suas melhores características é uma taxa de juros promocional para os primeiros 12 meses.

Você precisará de um mínimo de $ 250 para abrir uma nova conta e de um saldo mínimo de $ 300 para dispensar a taxa mensal de $ 3.

Cartões de Crédito Empresarial Capital One

Como Chase, A Capital One também é conhecida por ter alguns dos melhores cartões de crédito para pequenas empresas.

O cartão Capital One® Spark® Cash Select for Business é ótimo para aqueles que desejam maximizar o dinheiro de volta em seus gastos, ganhando 1,5x ilimitado em todas as compras. Há até um bônus de inscrição em dinheiro de $ 200 quando você gasta $ 3, 000 em compras nos primeiros três meses.

O cartão Capital One® Spark® Miles Select for Business é adequado para empresas que procuram ganhar milhas para resgatar para viagens, ganhando 2 milhas ilimitadas por $ 1 em todas as compras.

Este cartão oferece 50, 000 milhas - igual a $ 500 em viagens - bônus de inscrição após gastar $ 4, 500 em compras nos primeiros 3 meses. Há também uma taxa anual de US $ 95, dispensou o primeiro ano.

Certificados de depósito comercial (CDs)

Os CDs da Capital One vêm com taxas de juros atraentes e prazos flexíveis.

Saber mais:

• Leia nossa análise completa do Capital One 360

5. Wells Fargo

Embora vários bancos ofereçam serviços bancários empresariais estelares, há um banco que mais atende, se não todos, das caixas para pequenas empresas - e isso é Wells Fargo.

Quando se trata de contas correntes e de poupança para empresas, existem opções simples para escolher, bem como contas empresariais mais avançadas que permitem que você execute necessidades bancárias complexas.

Como outros grandes bancos desta lista, Wells Fargo também oferece empréstimos, CDs, cartões de crédito, e serviços mercantis - e depósitos em dinheiro ou cheques descomplicados, já que o Wells Fargo tem filiais em todos os lugares.

Verificando

O Wells Fargo tem várias contas correntes para escolher e cada uma vem com taxas de serviço mensais - mas você pode evitá-las se mantiver certos saldos médios (a partir de $ 500 cada período de taxa).

Você só precisa de $ 25 para abrir uma conta; Contudo, você pode ganhar um bônus de $ 500 se abrir uma conta de pequena empresa qualificada e tiver $ 15, Saldo mínimo de 000 no dia 30, e dia 90 de abertura.

Poupança

Como alguns dos outros, O Wells Fargo tem dois níveis de contas de poupança para empresas. A conta Business Market Rate Savings é para empresas novas e em crescimento que estão tentando acumular algumas economias, enquanto a conta Business Platinum Savings é para uma empresa estabelecida em busca de crescimento a longo prazo.

Ambos oferecem interesse, embora mínimo, a 0,03% APY e 0,10% APY, respectivamente. Taxas mensais se aplicam, mas podem ser evitadas com ações de qualificação.

Wells Fargo Business Cartões de Crédito

Wells Fargo tem vários cartões de crédito empresariais disponíveis e cada um oferece a opção de dinheiro ou pontos de volta para resgate.

Dependendo do cartão que você escolher, pode ser oferecido a você um bônus de inscrição único de $ 500 ou $ 1, 000

Contudo, Wells Fargo não compete bem com as cartas que Capital One e Chase oferece.

Empréstimos para pequenas empresas

Wells Fargo oferece empréstimos não garantidos para pequenas empresas que variam de US $ 10, 000 a $ 100, 000 em prazos de 1 a 5 anos. As taxas de juros fixas começam em 7,75%. Eles são comparáveis ​​a outros grandes bancos nacionais, como o Bank of America.

Saber mais:

• Bônus e promoções atuais do Wells Fargo

6. NorthOne

Semelhante ao Novo, NorthOne é apenas online, relativamente recém-chegado, voltado diretamente para pequenas empresas.

Eles são focados em tecnologia, com um aplicativo móvel robusto que é altamente avaliado (4,7 estrelas na App Store). Eles também oferecem integrações com sua contabilidade, comércio eletrônico, e ferramentas de ponto de vendas (Quickbooks, Expensify, Amazon Pay, Shopify, Listra, etc) para ajudar a otimizar seus negócios e eliminar a entrada manual de dados.

NorthOne é segurado pela FDIC e oferece uma rede de 300, 000 caixas eletrônicos que você pode usar para sacar ou depósito dinheiro.

Ao contrário dos grandes bancos, eles novamente oferecem apenas contas correntes, mas eles oferecem subcontas ilimitadas para que você possa ter "baldes" dedicados para impostos, folha de pagamento, ou economia.

Dependendo do seu negócio, as subcontas, Depósitos em caixas eletrônicos, e integrações mais extensas podem ser vantagens importantes sobre o Novo Bank, mas NorthOne tem mais taxas. Embora o Novo Bank seja totalmente isento de taxas, exceto por uma taxa de $ 27 de fundos insuficientes, Cobranças do NorthOne:

• $ 10 / mês para serviços bancários ilimitados sem requisitos de saldo mínimo
• $ 10 para uma transferência doméstica e $ 25 para internacional
• Taxa de cheque especial de $ 5
• $ 10 para devoluções ACH / PAD
• $ 25 para fundos insuficientes

Você pode abrir uma conta em apenas alguns minutos com $ 50.

Saber mais:

• Abra uma conta NorthOne

7. BBVA Compass

O BBVA é outra opção sólida a se considerar se você for uma pequena empresa. O banco oferece uma variedade de soluções bancárias para pequenas empresas, como contas correntes e de poupança, empréstimos comerciais, cartões de crédito, serviços de comércio, e programas especializados (como serviços bancários para organizações sem fins lucrativos).

Quando se trata de seus produtos, existem contas e cartões de crédito que funcionarão para qualquer pequena empresa - bem como para os mais avançados, produtos premium para empresas maiores.

Checando contas

O Business Connect Checking do BBVA é uma ótima conta para pequenas empresas. Não há taxas de serviço mensais, transações ilimitadas com cartão de débito.

Você também não terá que pagar taxas de caixas eletrônicos nos seguintes:caixas eletrônicos do BBVA EUA, mais de 43, 000 ATMs na rede Allpoint®, e caixas eletrônicos em postos de gasolina 7-Eleven®. O BBVA não cobrará pelo uso do caixa eletrônico de outro banco; Contudo, o provedor de ATM pode.

As opções adicionais de contas correntes são as contas correntes BBVA Business Choice e BBVA Business Premium.

Contas Poupança

A conta de poupança do BBVA Business tem um depósito inicial mínimo de $ 100 e taxas de juros competitivas. Ele vem com uma taxa de manutenção mensal de $ 5; no entanto, isso pode ser evitado se você atender a certos requisitos.

Se você tem uma conta corrente comercial, você pode configurar transferências automatizadas de sua conta corrente para sua conta poupança sem nenhum custo.

BBVA Business Cartões de Crédito

O cartão de crédito BBVA Visa Business Rewards é ideal para pequenas empresas. Não há taxas de serviço mensais nem taxas para cartões de funcionário.

Este cartão também permite que você ganhe 3x pontos em lojas de material de escritório e 2x pontos em postos de gasolina e restaurantes.

Empréstimos para pequenas empresas com BBVA

O BBVA oferece empréstimos SBA com e sem garantia a taxas competitivas. Seus mandatos vão até 5 anos e você pode acessar seus fundos por meio de cheque, transferência telefônica, conectados, ou em uma filial.

Saber mais:

• Leia nossa análise completa do BBVA

8. Banco dos EUA

O U.S. Bank oferece uma gama completa de produtos de banco comercial - todos combinando os melhores recursos de banco online e presencial.

O banco tem aplicativos móveis de alta classificação e mais de 5, 000 ATMs e 3, 000 agências físicas espalhadas por 26 estados.

Checando contas

O U.S. Bank tem quatro opções de cheques comerciais:Platinum, Ouro, Prata, e Premium. Eu recomendo a conta Silver que não tem mensalidade. Você também receberá 150 transações gratuitas por mês. Ambos os recursos podem ajudar a maioria das pequenas empresas a decolar.

Contas Poupança

O banco dos EUA tem contas no mercado financeiro, contas de poupança tradicionais para empresas, e CDs com taxas de juros competitivas.

Cartões de crédito de bancos americanos

O banco tem dois cartões de crédito sem taxas, mas seu cartão de alavancagem de negócios, que cobra uma taxa anual de $ 95 a partir do ano 2, vem com mais vantagens. Por exemplo, você pode dobrar seus pontos de recompensa nas categorias de gastos que escolher.

O cartão Business Platinum, que não cobra taxa anual, oferece 20 meses a 0 por cento de juros, e isso inclui transferências de saldo - outra boa ferramenta para novos negócios.

Empréstimos comerciais com banco dos EUA

O U.S. Bank se destaca por sua ampla variedade de serviços de empréstimos comerciais. De linhas de crédito a financiamento de faturas, O Banco dos EUA pode ajudar pequenas empresas com fluxos de caixa irregulares a enfrentar o ano fiscal.

Sua empresa também pode acessar empréstimos da Small Business Administration quando for grande o suficiente para se qualificar

Saber mais:

• Bônus e promoções atuais do banco dos EUA

Preciso de uma conta bancária comercial para minha pequena empresa?

É verdade que a maioria dos empresários começa usando suas contas bancárias pessoais para financiar despesas de negócios e lucros de bolso.

Mas hoje em dia, é tão fácil abrir uma conta corrente comercial que não faz muito sentido não abri-la. Alguns dos benefícios:

• Impostos. Isso o ajudará a manter suas despesas comerciais e pessoais separadas, o que torna a temporada de impostos significativamente mais fácil.
• Proteção legal. Se sua empresa for legalmente separada de você (uma LLC ou Corporação), então você precisa da separação financeira para se proteger em caso de ação judicial.
• Benefícios adicionados. As contas bancárias comerciais incluem benefícios adicionais, como proteção de responsabilidade pessoal limitada e proteção de compra para seus clientes.
• Linhas de crédito. Muitos bancos comerciais estendem linhas de crédito a seus clientes.
• Integrações de tecnologia. Abrir uma conta em um dos bancos voltados para empreendedores e freelancers permite que você aproveite as vantagens de suas integrações de tecnologia para que possa administrar seu negócio perfeitamente em todas as diferentes ferramentas e plataformas digitais (Shopify, Listra, etc).

Saber mais:

• Abrindo uma conta bancária online:o que você precisa saber
• Como mudar de banco online
• Como abrir uma conta bancária internacional
• Banking 101:um guia para iniciantes

Como Escolher o Melhor Banco Empresarial

Existem tantos bancos para escolher, mas nem todos os bancos foram criados igualmente. Cada banco oferece recursos diferentes. Pense por que você precisa de uma conta empresarial em primeiro lugar, e como você provavelmente o usará.

Embora alguns bancos ofereçam excelentes taxas de APY em contas de poupança para empresas, isso pode vir a um preço de nenhuma conta corrente. O que você precisa mais?

Alguns bancos vão oferecer contas correntes gratuitas, enquanto outros vão cobrar por eles - mas irão fornecer-lhe uma tonelada de vantagens de negócios empolgantes em troca.

Pense sobre o que seu negócio precisa ou seu negócio precisa e isso o ajudará a escolher o banco que o prepara para a jornada à sua frente, e ajuda você a alcançar o sucesso nos negócios.

Fatores a serem considerados ao comparar contas comerciais:

Listei meus bancos favoritos para contas empresariais. Mas, ao comparar esses bancos com outros de sua lista, preste atenção a estes fatores:

• Taxas de transação: Você fará muitas pequenas transações? Procure transações gratuitas ou transações com taxas baixas. Algumas contas não têm taxas para um determinado número de transações mensais.
• Banco móvel: Você vai interagir com seu banco principalmente online? Procure os melhores aplicativos móveis e recursos, como pagamento de contas online.
• Empréstimos para despesas operacionais: Algumas empresas ganham todo o dinheiro em apenas alguns meses, mas têm despesas o ano todo. As linhas de crédito ou recursos de proteção de cheque especial com base em poupanças podem ajudá-lo a permanecer no azul.
• E quanto ao gerenciamento de caixa? O dinheiro ainda é rei, mas também é um incômodo de lidar. Se sua empresa interage com os clientes por meio de dinheiro, certifique-se de que seu banco ofereça depósitos em dinheiro gratuitos e caixas eletrônicos locais se você precisar fazer saques. Se você nunca manuseia dinheiro, não precisará desses recursos.
• E quanto à integração com aplicativos? Se você interagir com seus clientes online, você pode querer várias maneiras de trocar fundos. Você pode conectar qualquer banco ao PayPal, mas alguns bancos podem interagir diretamente com seu sistema de ponto de venda para tornar as transações mais fáceis.
• Empréstimos para pequenas empresas: Você provavelmente não se qualificará para um empréstimo da Small Business Administration logo de cara, mas depois de alguns anos no mercado, talvez você precise expandir com um empréstimo da SBA. Se você acha que isso está no seu futuro, verifique os empréstimos comerciais do seu banco.
• Proteções FDIC: Nem é preciso dizer, mas certifique-se de que seu banco seja membro do FDIC. Os bancos FDIC têm seguro gratuito que substituirá até US $ 250, 000 em sua conta comercial ou pessoal.
• Saldo mensal :A menos que você obtenha uma conta verdadeiramente gratuita, você terá que atingir um saldo mínimo mensal para dispensar uma taxa mensal. Certifique-se de que sua empresa mantenha dinheiro suficiente no banco para dispensar essas taxas - ou fazer um orçamento para a taxa.
• Localizações físicas das filiais: Com tantos bancos online excelentes, você pode nunca precisar de um galho físico. Mas se sua empresa prefere uma abordagem presencial para bancos, escolha um banco ou cooperativa de crédito com presença local.

Abrir uma conta bancária comercial separada é uma etapa significativa em sua jornada de negócios - e você precisa ter certeza de que sabe exatamente o que procurar para tomar a melhor decisão.

Divulgações adicionais:Millennial Money fez parceria com CardRatings e creditcards.com para nossa cobertura de produtos de cartão de crédito. Dinheiro Milenar, CardRatings e creditcards.com podem receber uma comissão dos emissores dos cartões. Este site não inclui todas as empresas financeiras ou ofertas financeiras. Opiniões, avaliações, análises e recomendações são apenas do autor, e não foram revisados, endossado ou aprovado por qualquer uma dessas entidades.