Discover Bank Review

Millennial Money fez parceria com CardRatings e creditcards.com para nossa cobertura de produtos de cartão de crédito. Dinheiro Milenar, CardRatings e creditcards.com podem receber uma comissão dos emissores dos cartões. Este site não inclui todas as empresas financeiras ou ofertas financeiras.

Discover Bank

Avaliação geral

9,2

Resultado

Se você deseja um banco online fácil de trabalhar, que também ofereça uma ampla gama de outros serviços, como cartões de crédito, empréstimos para estudantes, e CDs, então o Discover Bank pode ser o seu destino.

Verificando

8,9

Poupança

9,8

CDs

9,0

MMAs

8,9

Você já está familiarizado com os cartões de crédito Discover, que oferecem 5% de reembolso em restaurantes, supermercados, e postos de gasolina.

Na verdade, O Discover é um dos cartões de crédito mais populares dos EUA, com mais de 44 milhões de titulares.

Mas você sabia que o Discover tem um banco online que oferece poupança e contas correntes, cartão de débito, e CDs para titulares de contas nos EUA?

Hoje, Vou conduzir uma revisão completa do Discover Bank para ajudá-lo a decidir se deve abrir essa conta bancária.

Quem é propriedade do Discover Bank?

O Discover Bank é propriedade da Discover Financial Services, que está sediada em Riverwoods, Illinois. Tanto o cartão Discover quanto o banco online foram lançados décadas atrás pela Sears Roebuck &Co., um grande varejista naquela época.

Agora, a Discover Financial Services é sua própria empresa, empregando mais de 16 anos, 000 pessoas e processando incríveis US $ 376 bilhões em transações anuais. Esta instituição financeira também possui as seguintes marcas principais:

• Discover Network é uma rede global de pagamentos financeiros.
• Diners Club International é uma marca focada em viagens que oferece cartões de crédito, acesso às salas VIP do aeroporto, e descontos em hotéis exclusivos.
• A rede PULSE ATM oferece serviços de pagamento por cartão de crédito e débito para empresas; esta divisão também fornece acesso a mais de 2 milhões de caixas eletrônicos em todo o mundo.

Mas chega de falar sobre a empresa de serviços financeiros. Vamos nos concentrar no Discover Bank, que oferece seus produtos financeiros online.

O que o Discover Bank oferece?

O Discover Bank é um banco online que oferece:

• Checando contas
• Contas de poupança online
• Contas do mercado monetário
• Certificados de Depósitos (CDs)
• Certificados de depósito IRA
• Empréstimos para estudantes
• Empréstimos pessoais
• Empréstimos de capital próprio

Descubra a verificação

Ao contrário de alguns bancos online, O Discover Bank não paga um rendimento percentual anual (APY) sobre o saldo de sua conta corrente.

Mas isso não significa que você não pode ganhar recompensas com esta conta bancária. O Discover Checking oferece reembolso de 1% em todas as compras com cartão de débito até $ 3, 000 a cada mês.

Este é um recurso raro para contas correntes. Supondo que você gaste $ 3, 000 por mês usando seu cartão de débito, O Discover Cashback Debit creditaria em sua conta $ 30 extras por mês gratuitamente.

Lembre-se de pagamentos através do Venmo, Apple Pay, PayPal, e aplicativos semelhantes não geram 1% de reembolso; ele funciona apenas quando você usa seu cartão de débito Discover.

Não há absolutamente nenhuma taxa de manutenção mensal ou taxas de transação, independentemente do saldo da sua conta corrente - e os titulares do cartão têm acesso a mais de 60, 000 ATMs em todos os Estados Unidos. O Discover cobra uma taxa para transferências eletrônicas de saída ($ 30), mas é isso aí.

Como o Discover Bank não tem rede de agências de varejo que você possa visitar, você precisaria depositar dinheiro em um caixa eletrônico ou no aplicativo. (O Discover Bank tem uma agência, e é em Greenwood, Delaware.)

Fatos sobre a verificação do Discover

• Depósito mínimo para abrir conta: $ 0
• Requisito de equilíbrio mínimo: $ 0
• Taxa de saque a descoberto ou fundos insuficientes: $ 0
• Taxa mensal: $ 0

Descubra Economias Online

Com a Conta Poupança Discover Online, você ganhará um atraente APY de 0,60% em seus depósitos. É muito fácil depositar cheques e transferir fundos por meio do aplicativo móvel Discover.

Olhando para os números, uma conta de depósito de poupança online com $ 10, 000 nele podem ganhar quase $ 70,24 por ano, sem nenhum esforço de sua parte.

Isso é exponencialmente maior do que $ 1 que você ganharia com $ 10, 000 em 0,01 APY, uma taxa típica em um grande banco de bairro com filiais. No mercado atual, o APY de 0,60 está na extremidade superior para contas de poupança online.

Fatos sobre o Discover Online Savings

• Depósito mínimo para abrir conta: $ 0
• Requisito de equilíbrio mínimo: $ 0
• Taxa mensal: $ 0

Continue lendo:

• Descubra Promoções do Banco

Contas do mercado monetário

O Discover também oferece contas do mercado monetário, que permitem que os titulares de contas tenham acesso ao seu dinheiro enquanto ganham até 0,35% APY (para saldos acima de $ 100, 000); 0,30% APY (para saldos abaixo de $ 100, 000).

Você pode estar se perguntando sobre a diferença entre a conta Money Market do Discover e sua conta de poupança online regular. Essa é uma pergunta perfeitamente válida.

A principal diferença é que uma conta do mercado monetário oferece acesso imediato ao seu dinheiro, se você deseja emitir um cheque ou sacar fundos através da rede de 60 da Discover, 000 ATMs. A desvantagem é que você ganha um pouco menos de juros em comparação com uma conta poupança online.

Por outro lado, enquanto seus ganhos com juros são ligeiramente maiores com uma conta poupança online, você não pode sacar fundos em um caixa eletrônico. Em vez de, você tem que transferir os fundos eletronicamente para uma conta corrente vinculada - e a lei federal limita você a seis transações por mês.

Na maioria dos bancos, exceder esse limite federal resultará em uma taxa de retirada excessiva de até US $ 15. O Discover não cobra essa taxa. Mas se você fizer retiradas excessivas regularmente, o banco tem o direito de encerrar sua conta.

Fatos sobre descobrir contas do mercado monetário

• Depósito mínimo para abrir conta: $ 2, 500
• Requisito de equilíbrio mínimo: Nenhum
• Taxa mensal: $ 0

Certificado de Depósito (CD)

Os CDs são um veículo de investimento seguro porque fornecem uma taxa de juros garantida que é relativamente alta e praticamente sem risco para o investidor.

Mas você tem que concordar em deixar o dinheiro na conta do CD até o vencimento do certificado. Se você acessar o dinheiro antecipadamente, você pagará multas de saque antecipado que anulam os juros que você ganhou com a taxa de CD mais alta.

Os CDs da Discover pagam preços competitivos. Então, se você está no mercado, definitivamente vale a pena conferir, presumindo que você não precise de acesso imediato aos fundos.

Fatos sobre CDs do Discover

• Depósito mínimo para abrir conta: $ 2, 500
• Saldo mínimo: $ 2, 500
• Taxa mensal: $ 0
• Termos do CD: 3 a 120 meses

Taxas de hoje:
Descubra CDs do banco

produtos Prazo APY Depósito mínimo {{product}} {{term}} {{apy}} {{min}}

Certificado de depósito IRA

O Certificado de Depósito IRA da Discover (CDs IRA) oferece retornos semelhantes aos CDs tradicionais do banco, mas com os benefícios fiscais que vêm com uma conta de poupança para a aposentadoria.

Existem dois tipos diferentes de CDs do Discover IRA:

1. CD IRA tradicional: Você não pagará imposto de renda sobre o dinheiro que depositar, até $ 6, 000 por ano; você terá que pagar impostos quando retirar os fundos durante a aposentadoria.
2. CD Roth IRA: Você não tem a redução de impostos sobre os depósitos agora, mas quando você retira fundos durante a aposentadoria, você não terá que pagar impostos sobre o dinheiro. Por esta razão, Eu recomendo Roth IRAs se você antecipar que estará em uma faixa de impostos mais baixa durante a aposentadoria.

Para obter mais informações sobre as diferenças entre os dois tipos de IRAs, leia nossa postagem sobre Roth vs. IRAs tradicionais.

Descubra Empréstimos Pessoais

Se você precisar fazer um empréstimo pessoal para pagar uma despesa de emergência ou para consolidar dívidas de cartão de crédito com juros altos, você pode considerar pedir emprestado do Discover Personal Loans.

Você aproveitará os benefícios de nenhuma taxa de originação e termos de reembolso flexíveis, desde que faça seus pagamentos no prazo.

O empréstimo está sujeito ao cumprimento dos requisitos de crédito. O Discover não publica diretrizes específicas para tomadores de empréstimos, mas os clientes com crédito justo (pontuações FICO na faixa de 580 a 650) têm empréstimos garantidos.

Se você tiver crédito justo, sua taxa de juros pode chegar a 24,99% - mais ou menos o que você pagaria por um cartão de crédito normal. Ao contrário de alguns credores de empréstimos pessoais, O Discover não permite que os mutuários assinem empréstimos.

Descubra empréstimos estudantis

Se você precisa de um empréstimo estudantil privado para pagar o ensino superior, A Discover Student Loans oferece planos de taxas de juros fixas e variáveis.

As opções de empréstimo estudantil na Discover incluem um empréstimo aos pais, empréstimos de consolidação, e empréstimos estudantis para diplomas de direito e residências médicas.

Os empréstimos a taxas variáveis ​​variam atualmente de 1,24% - 11,99% APR; as taxas fixas variam de 4,24% - 12,99% APR (a partir de 2/3/2021).

Empréstimos de capital próprio

Com um Discover Home Equity Loan, você pode pedir dinheiro emprestado para pagar outras despesas - como dívidas de cartões de crédito com juros altos ou reforma da casa - usando o valor da casa como garantia.

Os empréstimos com hipoteca tendem a ter taxas de juros muito mais baixas do que os empréstimos pessoais. Por exemplo, com um Discover Home Equity Loan, a APR começa em 3,99% e pode variar até 11,99%, dependendo de sua capacidade de crédito.

Os empréstimos imobiliários são um pouco complicados, então eu não recomendo correr para um sem fazer sua pesquisa.

(Claro, você precisa ser um proprietário com algum patrimônio acumulado em sua casa para tomar um empréstimo de valorização da casa em primeiro lugar.) Os detalhes variam amplamente, dependendo do valor do empréstimo, valor patrimonial, renda, e pontuação de crédito, entre outras coisas.

Descubra cartões de crédito

A presença de cartão de crédito da Discover está crescendo rapidamente no mercado dos EUA devido às ofertas competitivas de recompensas de reembolso e uma ampla gama de produtos de cartão de crédito. Melhor de todos, nenhum desses cartões tem taxas anuais.

Descubra o cartão

O cartão Discover it oferece 5% de reembolso em categorias trimestrais rotativas.

Ele também oferece uma correspondência de reembolso de 100% sobre todo o dinheiro de volta que você acumulou durante o primeiro ano.

Saber mais:

• Veja todos os melhores cartões de crédito em dinheiro de volta para 2021.

Descubra milhas

O Discover it Miles Card é uma oferta de cartão de crédito com foco em viagens da Discover.

Este cartão oferece 1,5x milhas ilimitadas ganhas em todas as compras, bem como milhas acumuladas ilimitadas no final do seu primeiro ano de propriedade do cartão.

Saber mais:

• Veja todos os melhores cartões de crédito de companhias aéreas para 2021.

Descubra Chrome

O cartão Discover it Chrome oferece 2% de reembolso em gastos com postos de gasolina e restaurantes (em até US $ 1, 000 em gastos a cada trimestre) e 1% de reembolso em todas as outras compras.

Saber mais:

• Veja todos os melhores cartões de crédito de gás de 2021.

Descubra o cartão seguro

O Discover it Secured Card foi desenvolvido para aqueles que desejam reconstruir seu crédito.

Semelhante ao cartão Chrome, o cartão garantido oferece 2% de reembolso em gastos com postos de gasolina e restaurantes (em até $ 1, 000 em gastos a cada trimestre) e 1% de reembolso em todas as outras compras.

Saber mais:

• Veja todos os cartões de crédito com melhor garantia de 2021.

Descubra isso Student Cash Back

O cartão Discover it Student Cash Back foi desenvolvido para estudantes universitários e oferece 5% de reembolso em categorias rotativas a cada trimestre, e 1% de reembolso em todo o resto.

O que mais, o cartão literalmente paga para você tirar boas notas. Estudantes universitários que mantiverem um GPA de 3.0 ou superior são elegíveis para um crédito de $ 20 no extrato!

Saber mais:

• Veja todos os melhores cartões de crédito para estudantes universitários.

Descubra o cartão de visita

O Discover it Business Card é um cartão de crédito empresarial simples que oferece reembolso ilimitado de 1,5% em todas as compras e 100% de reembolso no final do primeiro ano.

Saber mais:

• Veja todos os melhores cartões de crédito para pequenas empresas.

Descubra o Chrome para alunos

O cartão Discover it Chrome para alunos foi desenvolvido para estudantes universitários que desejam ganhar 2% de reembolso em postos de gasolina e restaurantes - semelhante ao cartão Discover it Chrome padrão. Este cartão também oferece um crédito de $ 20 no extrato para alunos que obtiverem um GPA de 3,0 ou melhor.

Cartão NHL Discover it

O cartão Discover it NHL é o cartão de crédito oficial da NHL. Os titulares do cartão podem economizar 10% em NHL.com e ganhar 5% em dinheiro de volta em categorias rotativas a cada trimestre.

Avançar, Os fãs obstinados da NHL vão adorar o fato de que o cartão NHL Discover it vem com o design de seu time favorito.

FAQs

O Discover Card tem um banco?

sim. A Discover Financial Services tem um banco, que oferece uma ampla gama de serviços financeiros, incluindo contas de poupança de alto rendimento e uma conta corrente que paga 1% em dinheiro de volta em até $ 3, 000 por mês em despesas com cartão de débito.

O Discover é um banco confiável?

sim. O Discover Bank é um banco confiável que oferece contas correntes, contas de poupança, certificados de depósito, contas do mercado monetário, e mais.

O Discover Bank FDIC tem seguro?

Sim, O Discover Bank é segurado pelo FDIC. Como tal, depósitos de até $ 250, 000 estão protegidos.

O Discover Bank oferece depósitos em cheque pelo celular?

Sim, como a maioria dos bancos online, você pode usar o aplicativo do banco para colocar dinheiro em suas contas de depósito. Ao contrário da maioria dos bancos online, O Discover tem uma rede de caixas eletrônicos gratuitos.

Por que o Discover não cobra taxas de cheque especial?

Por não ter agências físicas como um banco tradicional de tijolo e argamassa, O Discover pode oferecer uma estrutura de taxas mais amigável ao cliente. O banco retirará dinheiro de sua poupança ou de uma conta de cartão de crédito para cobrir o cheque especial.

Mas tenha em mente que o Discover Bank pode encerrar sua conta se você mantiver sua conta no negativo cronicamente.

O banco online é realmente uma boa ideia?

Originalmente, o banco online foi uma ótima ideia para contas de poupança de alto rendimento. Agora, cada vez mais bancos online - como o CIT Bank, Ally Bank, e Discover Bank - têm contas correntes e podem lidar com suas demandas bancárias diárias.

As vantagens dos bancos online ainda incluem APYs mais elevados nos saldos das contas de poupança e excelente serviço ao cliente online. Contudo, se você gosta de operações bancárias cara a cara, você deve ficar com seu banco tradicional de tijolo e argamassa.

Discover Bank, por exemplo, tem apenas uma filial física e está localizada em Greenwood, Delaware.

Como faço para renunciar à taxa mensal do Discover Bank?

Você não precisa se qualificar para renunciar à taxa mensal do Discover porque o banco não cobra a taxa. Muitos outros bancos exigem que você faça depósitos diretos ou mantenha um requisito de saldo mínimo para dispensar as taxas mensais.

Tenho que fazer um depósito inicial mínimo para abrir uma conta?

Não, você pode abrir uma conta corrente do Discover ou uma conta poupança online do Discover com qualquer quantia de dinheiro. Para abrir uma conta do Money Market, você precisaria de $ 2, 500. Todos os termos do CD do Discover exigem $ 2, Depósito mínimo de 500.

Quais taxas o Discover Bank cobra?

Pesquisei profundamente na estrutura de taxas e consegui encontrar apenas uma taxa de US $ 30 para transferências eletrônicas de saída, e você pode evitar essa taxa usando cheques bancários oficiais.

O Discover é o único que não cobra uma taxa de saque excessiva quando você ultrapassa seis transações por mês em uma conta poupança ou no mercado monetário.

Os titulares de contas que abusam desse ambiente gratuito podem ter suas contas fechadas.

O Discover Bank é ideal para você?

Espero que esta análise do Discover Bank tenha lhe dado informações suficientes para tomar uma decisão. Se você deseja um banco online fácil de trabalhar, que também ofereça uma ampla gama de serviços, como cartões de crédito, empréstimos para estudantes, e CDs, então o Discover Bank pode ser o seu destino.

Por outro lado, se você preferir um relacionamento face a face com um banco tradicional de tijolo e argamassa, você vai querer procurar em outro lugar. Mesmo assim, você ainda pode abrir uma conta poupança online com o Discover e ganhar 5% de reembolso com um cartão de crédito Discover It.

Na verdade, o APY de alto rendimento na Conta Poupança Discover Online pode ser minha coisa favorita neste banco. É ótimo para um fundo de emergência, por exemplo. E quando as taxas de juros se recuperarem, essa conta deverá pagar ainda mais.

Claro, nenhuma conta de poupança pode competir com os ganhos que você poderia obter no mercado de ações (ao mesmo tempo que se expõe ao potencial de perder dinheiro).

Para obter mais informações sobre isso, confira minha apresentação detalhada no YouTube:Melhores estratégias de investimento.

Divulgações adicionais:Millennial Money fez parceria com CardRatings e creditcards.com para nossa cobertura de produtos de cartão de crédito. Dinheiro Milenar, CardRatings e creditcards.com podem receber uma comissão dos emissores dos cartões. Este site não inclui todas as empresas financeiras ou ofertas financeiras. Opiniões, avaliações, análises e recomendações são apenas do autor, e não foram revisados, endossado ou aprovado por qualquer uma dessas entidades.