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Revisão da Consumers Credit Union

Millennial Money fez parceria com CardRatings e creditcards.com para nossa cobertura de produtos de cartão de crédito. Dinheiro Milenar, CardRatings e creditcards.com podem receber uma comissão dos emissores dos cartões. Este site não inclui todas as empresas financeiras ou ofertas financeiras.
Consumers Credit Union

Avaliação geral

9,3

Resultado

p Consumers Credit Union oferece vários produtos bancários, como recompensas em contas correntes, poupança e contas do mercado monetário.

Prós

  • Disponível em todo o país
  • APY alto
  • Variedade de opções de conta

Contras

  • Requisitos APY
  • Locais de filiais limitados

Taxa de juros

9,0

Suporte ao cliente

9,5

Honorários

9,5

Ofertas de produtos

9,5

p Quando se trata de administrar dinheiro, algumas pessoas preferem bancos tradicionais, enquanto outros preferem cooperativas de crédito. As cooperativas de crédito costumam oferecer taxas e produtos bancários mais competitivos do que os estabelecimentos bancários típicos.

p Contudo, eles são frequentemente limitados a localizações geográficas específicas ou outros fatores. Felizmente, existe uma cooperativa de crédito que é capaz de atender a todos.

p Consumers Credit Union é uma cooperativa de crédito inovadora que oferece adesão a quase todos e oferece vantagens incríveis, como o APY de alto rendimento em contas correntes.

p Você pode considerar Consumers Credit Union se quiser ganhar taxas competitivas na verificação, poupança, e certificados, ou se deseja atender todas as suas necessidades bancárias em um só lugar.

p Confira nossa análise do Consumers Credit Union para descobrir se eles são a cooperativa de crédito para você.

Sobre Consumers Credit Union

p Com sede em Gurnee, Illinois, A Consumers Credit Union é uma cooperativa de crédito com uma presença nacional única quando comparada a outras cooperativas de crédito. A CCU existe desde 1930 e, desde então, acumulou mais de US $ 1,2 bilhão em ativos.

p Você pode estar se perguntando qual é a diferença entre um banco e uma cooperativa de crédito.

p Nós vamos, a principal diferença é que um banco existe para, em última análise, ter lucro, enquanto uma cooperativa de crédito é uma organização sem fins lucrativos.

p Você pode encontrar em uma cooperativa de crédito os mesmos produtos e serviços que encontraria em um banco com muitos dos mesmos recursos. Como todas as outras coisas, as cooperativas de crédito também têm seus prós e contras. Veremos isso um pouco mais tarde.

p O que torna o Consumers Credit Union distinto é que qualquer pessoa pode aderir, independentemente de onde você more, trabalhar, ou quais afiliações você tem.

p Eles têm mais de 30, 000 ATMs em todo o país e mais de 5, 000 filiais. Embora suas filiais dedicadas sejam limitadas à área de Chicago, eles têm mais de 1, 800 filiais parceiras, e seus caixas eletrônicos estão disponíveis em todo o país.

p Existe um "vínculo comum" para Consumers Credit Union, chamada de Associação Cooperativa de Consumidores, ao qual qualquer pessoa pode aderir preenchendo um formulário e pagando uma taxa única de adesão.

Recursos

p Consumers Credit Union oferece muitos produtos e serviços financeiros tanto para pessoas físicas quanto para empresas.

p De cartões de crédito de cashback e empréstimos a contas de poupança de alto rendimento e contas correntes gratuitas, O CCU oferece uma seleção de cada um para atender às suas necessidades bancárias.

p Existem também contas empresariais sem nenhuma taxa de manutenção mensal, bem como contas do mercado monetário de negócios com juros altos.

p Quando se trata de serviços bancários, A União de Crédito ao Consumidor oferece uma gama de contas diferentes, como você encontraria em qualquer banco.

p Aqui você encontrará contas correntes, contas de poupança, bem como contas IRA para ajudá-lo a planejar sua aposentadoria.

Checando contas

p Consumers Credit Union oferece três contas correntes diferentes para atender às diferentes necessidades e requisitos financeiros.

Recompensas em conta corrente

p A conta à ordem do Rewards pode render a você uma taxa APY entre 2,09% e 4,09% sobre os primeiros $ 10, 000 em sua conta.

p A taxa que você obtém depende dos requisitos que você atende. Eles são definidos da seguinte forma:

Consumers Credit Union Rewards Checking at a Glance

Min. Depósito de abertura $ 0 Min. Saldo Requerido $ 0 Mensalidades $ 0 Interesse conquistado Até 4,09% APY Acesso ATM Mais de 30, 000 ATMs Disponibilidade Em todo o país

Para ganhar 2,09% APY em seu saldo, você deve:

  • Conclua pelo menos 12 compras com cartão de débito a cada mês, totalizando pelo menos US $ 100
  • Inscreva-se em eDocuments
  • Poste $ 500 ou mais em depósitos diretos ou créditos ACH em sua conta a cada mês

Para ganhar 3,09% em seu saldo, você deve:

  • Atenda a todos os requisitos anteriores
  • Gaste $ 500 ou mais no seu cartão de crédito Consumers Credit Union Visa a cada mês

Para ganhar 4,09% em seu saldo, você deve:

  • Atenda a todos os requisitos anteriores
  • Gaste $ 1, 000 ou mais em seu cartão de crédito Consumers Credit Union Visa a cada mês
p Lembre-se de que esta taxa é efetiva nos primeiros $ 10, 000 apenas. Qualquer coisa acima disso e até US $ 25, 000 ganha uma taxa APY de 0,20% enquanto qualquer valor acima de US $ 25, 000,01 ganha um APY de 0,10%

p Não há saldo mínimo para manter, e você também recebe um cartão de débito Visa com sua conta. CCU irá reembolsar quaisquer despesas de caixa eletrônico que você possa incorrer, e também não há taxas de manutenção de conta.

Verificação da escolha do aluno

p A conta à ordem Student Choice é uma conta à ordem para alunos com idades compreendidas entre os 13 e os 17 anos.

p Responsabilidade e responsabilidade recaem nas mãos de um pai ou tutor legal que muito co-assina como um titular de conta conjunta.

p Assim que o aluno completar 18 anos, eles têm um ano para converter a conta em uma conta à ordem gratuita do Rewards ou pagar uma taxa de US $ 10 por mês.

p A conta vem com algumas restrições e limitações, mas ainda tem muitos recursos e vantagens. Esses incluem:

  • Limite de $ 310 no cartão de débito por dia
  • Descobertos não permitidos
  • Cheques não incluídos
  • Banco online grátis
  • Banco móvel grátis
  • Extratos Eletrônicos
p O reembolso em caixas eletrônicos é limitado a US $ 25 por mês, com acesso a 30, 000 ATMs sem sobretaxa.

Conta Corrente Gratuita

p A conta à ordem Freee é uma conta corrente muito básica. Não há requisitos de saldo mínimo e sem taxas mensais.

p A conta não rende quaisquer juros, mas inclui acesso a mais de 30, 000 ATMs, internet e banco móvel, depósito móvel, e emissão ilimitada de cheques, entre outras coisas.

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  • Melhores contas correntes gratuitas.

Contas Poupança

p A União de Crédito ao Consumidor tem várias contas de poupança diferentes para ajudar os clientes a encontrar uma conta que se adapte melhor às suas necessidades e requisitos.

p Nesta secção, veremos as diferentes contas em oferta, incluindo taxas de juros e requisitos.

Conta Poupança de Sócios

p A Conta de Poupança de Participação de Membros é a conta de poupança padrão da Consumers Credit Union.

p Todos os membros da cooperativa de crédito precisam abrir um para se associar, e há uma exigência de saldo mínimo de $ 5,00 para manter a conta aberta.

p Esses $ 5,00 representam sua participação na cooperativa de crédito, e retirá-lo corre o risco de encerramento de sua conta.

p A conta bancária tem uma taxa APY de 0,05% e inclui recursos básicos da conta, como banco online.

Conta Poupança Inteligente

p A Smart Saver Account existe para ajudá-lo a economizar dinheiro. Ele faz isso de várias maneiras.

p Em primeiro lugar, a conta tem uma taxa APY de 1,50%, o que é muito competitivo. Para obter esta taxa, você precisa manter uma conta corrente no CCU, caso contrário, a taxa cairá para 0,25%

p Também existe um depósito mensal obrigatório. Isso começa em $ 50 e termina em $ 1, 000 a cada mês.

p Para tornar mais fácil para você, a conta possui recursos de transferência automática, tornando muito mais fácil manter o controle de suas finanças.

p Você pode fazer isso de sua conta corrente CCU ou de uma conta mantida em outro lugar.

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  • Melhores contas de poupança de alto rendimento.

Conta do mercado monetário

p A conta do mercado monetário é uma conta de poupança que rende juros com base no seu saldo. Também é elegível para dividendos, que são creditados em sua conta mensalmente.

p Qualquer coisa abaixo de $ 25, 000,00 ganha uma taxa APY de 0,15%, enquanto somas entre $ 25, 000 e $ 99, 999,00 veja a taxa APY subir para 0,25%.

p Para tirar o máximo proveito desta conta, você precisa ter $ 100, 000 e mais com a taxa APY aplicável, nesse caso, sendo 0,35%.

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Poupança IRA

p O plano de poupança IRA do Consumer Credit Union permite que você planeje sua aposentadoria cobrindo diferentes planos IRA, incluindo tradicional, Roth, e educacional.

p Por $ 10,00, a conta tem uma exigência de depósito de abertura muito baixa, e você pode contribuir para o plano em seus próprios termos.

p A cooperativa de crédito garante o rendimento de tudo o que você economizou. Atualmente, está em 0,25%.

p A conta também é segurada pela NCUA até $ 250, 000

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Conta IRA Money Market

p A conta IRA Money Market fornece um rendimento melhor sobre o que você economiza com quantias maiores desfrutando de um APY mais alto.

p Assim como uma conta de poupança IRA, você pode ter um tradicional, Roth, ou fundo educacional IRA; Contudo, a exigência de depósito mínimo de abertura é de $ 2, 000

p Você pode emitir até 6 cheques por mês, e os dividendos são compostos e pagos mensalmente.

p Como dissemos antes, a taxa APY aplicável dependerá de quanto dinheiro você tem na conta e funciona da seguinte forma:

  • $ 2, 000 - $ 24, 999,99: 0,15%
  • $ 25, 000 - $ 99, 999,99: 0,25%
  • $ 100, 000 e acima: 0,35%

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Conta poupança do clube de férias

p A Conta Poupança Holiday Club é uma conta poupança especial que permite economizar para as férias.

p Você precisa de um depósito mínimo de $ 5,00 para abrir a conta, e os fundos serão automaticamente transferidos para uma conta de poupança em ações de membros no dia 1º de novembro.

p Você pode configurar um depósito direto ou transferência automática para garantir que sua economia no orçamento de férias permaneça no caminho certo.

p A conta é renovada automaticamente a cada ano, mas se você retirar dinheiro antes de 1º de novembro, a conta será encerrada.

p A conta poupança do Holiday Club tem um APY de 0,25%

Certificados de depósito

Certificados Regulares

p Certificados regulares são oferecidos por cooperativas de crédito para atuar como uma alternativa aos certificados de depósito (CDs). Os certificados regulares da Consumers Credit Union oferecem uma taxa de retorno garantida e dividendos compostos diários e mensais.

p O saldo mínimo para uma conta de certificado regular é $ 250. As taxas dependem da duração do prazo e não do saldo da conta.

p Aqui estão as taxas para as quais você pode se qualificar com base nos termos da conta:

Duração do mandato APY 91 dias 0,35% 6 meses 0,45% 9 meses 0,8% 1 ano 0,5% 18 meses 0,65% 20 meses 1% 2 anos 0,7% 30 meses 0,75% 3 anos 0,8% 4 anos 0,95% 5 anos 1%

Certificados Jumbo

p Se você estiver interessado em economizar mais em uma conta de certificado, a conta do certificado Jumbo pode ser mais adequada.

p Muito parecido com os certificados regulares, Os certificados Jumbo têm datas de vencimento que variam de 91 dias a 5 anos.

p A principal diferença é que o saldo mínimo para abrir uma conta de certificado Jumbo é de $ 100, 000

p Os APYs também se alteram ligeiramente e podem oferecer melhores retornos.

Duração do mandato APY 91 dias 0,35% 6 meses 0,45% 9 meses 0,9% 1 ano 0,6% 18 meses 0,75% 20 meses 1,1% 2 anos 0,8% 30 meses 0,85% 3 anos 0,9% 4 anos 1,05% 5 anos 1,1%

Certificados Super Jumbo

p Os certificados Super Jumbo têm um prazo de maturidade que vai de 9 meses a 5 anos.

p O saldo mínimo da conta para esses certificados é $ 250, 000 com taxas de APY variando de 0,70% a 0,95%

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Certificados IRA

p Os certificados IRA seguem as mesmas estruturas APY e mínimas dos certificados normais.

p Você pode obter o tradicional, Roth, Pensão Simplificada de Funcionário, bem como certificados de educação.

p Podem ser certificados IRA, Certificados IRA Jumbo, ou certificados IRA Super-Jumbo.

Cartões de crédito

p Além das contas correntes e de poupança, A Consumers Credit Union oferece aos seus membros várias opções de cartão de crédito e é provavelmente mais conhecida pelo cartão de crédito Visa CCU.

p Cada um desses cartões oferecidos pela Consumers Credit Union não apresenta nenhuma taxa anual.

p Como sempre, Os cartões de crédito são uma excelente forma de aumentar sua pontuação de crédito - mas você deve estar atento aos seus gastos.

p Os membros podem escolher entre os seguintes cartões:

  • Visa Platinum
  • Visa Platinum Rewards
  • Visa Signature Rewards
  • Cartão Visa Signature Cash Rebate
  • Visto de estudante

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Pedindo emprestado

p A União de Crédito ao Consumidor também oferece hipotecas e uma série de empréstimos diferentes, incluindo empréstimos para automóveis e empréstimos pessoais.

Empréstimos para habitação

p Se você deseja comprar uma casa nova ou refinanciar uma existente, CCU promete um processo fácil e simplificado, e você pode até mesmo ser pré-qualificado online.

p Isso pode ajudá-lo a economizar tempo e, ao mesmo tempo, compreender as opções disponíveis.

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Empréstimos pessoais

p A CCU oferece vários empréstimos diferentes, incluindo empréstimos de assinatura (empréstimos não garantidos), empréstimos para motocicletas, empréstimos para veículos recreativos, bem como empréstimos garantidos.

p Você pode verificar a tarifa aplicável a você por meio do site ou entrando em contato com a equipe de atendimento ao cliente.

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Empréstimos de automóveis

p Os empréstimos para automóveis da CCU podem financiar até 100% do custo do veículo para compradores qualificados.

p As taxas de APR começam em 2,69%, e você pode verificar a taxa aplicável a você em seu site.

p Os juros são pagos apenas sobre o saldo remanescente não pago.

p O empréstimo inclui cobertura para reparos mecânicos e assistência de emergência 24 horas.

p Os membros também obtêm uma redução de taxa de 0,50%.

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Honorários

p Em geral, A União de Crédito ao Consumidor não cobra nenhuma taxa sobre suas contas. Claro, isso não significa que não haja taxas envolvidas.

p Para ingressar no CCU, você terá que pagar uma taxa de $ 5,00; Contudo, isso será depositado em sua conta e deve ser mantido como um saldo mínimo, quando aplicável. Se você decidir fechar sua conta, isso será devolvido a você.

p As contas também podem estar sujeitas a taxas, como no caso do Student Choice Checking quando o aluno atinge os 19 anos de idade. Tendo dito isto, isso pode ser facilmente evitado mudando a conta para uma conta à ordem do Free Rewards.

p CCU também cobra por NSFs (fundos insuficientes), substituindo um cartão de débito perdido ou roubado, E algumas outras coisas. Você pode encontrar a tabela de taxas e encargos em seus termos e condições.

Começando

p Inscrever-se no Consumers Credit Union é fácil. Você tem a opção de visitar um de seus locais ou fazer isso online, poupando você do trabalho de visitar fisicamente um de seus locais.

p No site da União de Crédito ao Consumidor, comece clicando no botão azul Abrir uma conta. Você pode encontrar isso no canto superior direito da página da web. Ao clicar neste botão, será aberto um menu onde você poderá clicar em Formulário de inscrição.

p Isso iniciará o processo com uma bela barra de progresso no topo da página, permitindo que você saiba o quanto você está adiantado no processo de inscrição em um determinado momento.

p A primeira página informará o que você deve ter em mãos para garantir que o aplicativo prossiga da maneira mais tranquila possível. Esses incluem:

  • Ter 18 anos ou mais
  • Tenha seu SSN (Número do Seguro Social) ou ITIN (Número de Identificação do Contribuinte Individual)
  • Identificação do estado ou carteira de habilitação
p Dependendo de como você planeja financiar a conta, você deve ter um dos seguintes itens em mãos:

  • Transferência eletrônica - número da conta e número de roteamento
  • Cartão de crédito ou débito - número do cartão, data de validade, e número CVV
p Se você é novo no Consumers Credit Union, clique na primeira opção, depois disso, você precisará concordar com as divulgações da cooperativa de crédito. Uma vez definido, você poderá selecionar o produto ou serviço ao qual deseja se inscrever e preencher o formulário.

Promoções

p De tempos em tempos, CCU pode oferecer promoções para clientes novos e existentes. A maioria deles está vinculada à inscrição em novas contas e pode incluir qualquer coisa, desde bônus em dinheiro a APYs mais elevados.

p No momento, há uma oferta de certificados. Aqui, você pode obter uma tarifa especial para certificados com prazo de 10 ou 22 meses. Esta oferta está aberta para os atuais, bem como novos membros da CCU.

p Outras ofertas podem ser disponibilizadas a critério da cooperativa de crédito. Na maioria dos casos, estes são comunicados por e-mail, Portanto, fique atento à sua caixa de entrada para verificar se há ofertas que você possa receber.

Segurança

p Como a maioria das instituições financeiras, O Consumers Credit Union exigirá que você forneça algumas informações para começar. Você precisará fornecer seu número de seguro social ou número de identificação fiscal, um documento de identidade emitido pelo governo, seu endereço, data de nascimento, Informações de Contato, e informações de emprego.

p Essas informações são mantidas com segurança pela Cooperativa de Crédito ao Consumidor e protegidas por órgãos administrativos, técnico, e salvaguardas físicas. A CCU cumpre todos os regulamentos estaduais e federais relativos à segurança e proteção de dados.

p Cooperativas de crédito, ao contrário dos bancos, não são protegidos pelo FDIC. Em vez de, As contas do Consumers Credit Union são seguradas pela National Credit Union Administration (NCUA). Isso significa que suas contas estão qualificadas para até $ 250, 000 em cobertura de seguro para que você possa ter a certeza de que seu dinheiro está seguro com esta cooperativa de crédito.

Suporte ao cliente

p Se você tiver dúvidas sobre como se tornar um membro, abrindo uma conta, ou qualquer outra coisa sobre Consumers Credit Union, sua equipe de atendimento ao cliente está disponível para ajudá-lo.

p A equipe de atendimento ao cliente da União de Crédito ao Consumidor pode ser contatada ligando para o centro de atendimento (877-275-2228), email ([email protegido] rs.org), Bate-papo ao vivo, ou mensagens seguras.

p Para acessar o chat ao vivo ou mensagens seguras, acesse o site da empresa, ou use seu aplicativo móvel.

p Sua equipe pode ser contatada de segunda a quinta-feira, das 9h às 17h. CST, Sexta-feira das 9h às 18h CST, e sábado das 9h às 13h CST. Eles não estão disponíveis fora deste horário, o que pode ser um fator limitante para alguns clientes.

Prós e contras

p Onde você coloca seu dinheiro é muito importante, por isso, é crucial examinar todas as vantagens e desvantagens que vêm com o uso de um banco ou cooperativa de crédito.

p Aqui estão alguns pontos a serem considerados antes de abrir uma conta na União de Crédito ao Consumidor.

Prós

  • Associação disponível em todos os lugares: A maioria das cooperativas de crédito atende às populações locais, certas afiliações, ou empregadores específicos. Consumers Credit Union está disponível para todos, o que significa que você pode se beneficiar em qualquer situação.
  • Alto APY: Consumers Credit Union oferece taxas muito mais elevadas em comparação com os bancos tradicionais. Contanto que você atenda aos requisitos e seu saldo seja inferior a US $ 10, 000, você pode ganhar até 4,09% APY.
  • Variedade de contas disponíveis: Você tem mais opções do que simples contas correntes e de poupança por meio do Consumers Credit Union. Você pode escolher entre contas especializadas, como a conta de poupança Holiday Club, a conta de verificação do Student Choice, e mais.

Contras

  • Deve atender aos requisitos do APY: Tristemente, as altas taxas para contas correntes não estão automaticamente disponíveis para os clientes. A Consumers Credit Union tem requisitos de atividade mensal para ganhar o APY mais competitivo. Você precisará cumprir essas metas a cada mês para obter as melhores taxas.
  • Sem limite para taxas diárias de cheque especial: Dependendo da sua atividade, você pode acumular cobranças de cheque especial cada vez que tentar cobrar ou sacar de sua conta todos os dias. Isso pode levar a uma montanha de taxas de cheque especial.

Alternativas para Consumers Credit Union

p Se Consumers Credit Union não parece ser a melhor opção para você, existem outras opções. Aqui estão algumas opções bancárias alternativas para Consumers Credit Union.

Axos Bank

p Se você se sentir confortável com uma experiência bancária totalmente online, você pode querer considerar o Axos Bank.

p Anteriormente Bank of Internet USA, O Axos Bank oferece todas as suas opções bancárias, Atendimento ao Cliente, e mais online. Não há filiais, então você precisa se sentir confortável com a necessidade de entrar em contato com o atendimento ao cliente por telefone, o email, bate-papo, e outras opções remotas.

p O Axos Bank não cobra nenhuma taxa mensal por suas contas correntes e de poupança, e eles oferecem reembolso total para taxas domésticas de ATMs. Suas taxas não são tão impressionantes quanto as Uniões de Crédito ao Consumidor, mas você pode ganhar até 1,3% em contas correntes e de poupança.

Próximos passos:

  • Avaliação do Axos Bank
  • Comece a usar o Axos Bank

Aspiração

p Você está procurando seu dinheiro para retribuir a você e a um bem maior? A Aspiration é uma empresa que se concentra em construir as finanças de seus clientes e retribuir ao planeta.

p É raro encontrar uma empresa que está disposta a doar 10% de seus ganhos para instituições de caridade, mas é exatamente isso que a Aspiração faz. Eles se orgulham de ser uma empresa bancária com consciência social, e também incentivam seus clientes a fazer o bem.

p A conta Spend and Save permite que você tire proveito de uma grande rede de caixas eletrônicos praticamente sem taxas.

p Eles oferecem 1% APY em saldos de até $ 10, 000, mas você deve gastar pelo menos $ 1, 000 no seu cartão de débito por mês.

p Geral, A aspiração é melhor para pessoas que desejam uma conta poupança básica com uma empresa que está disposta a retribuir.

Próximos passos:

  • Comece a usar o Aspiration Bank

Consumers Credit Union For You?

p As cooperativas de crédito são uma alternativa popular aos bancos, e Consumers Credit Union está entre os melhores que existem. Com sua presença nacional e taxas excelentes, há pouco a não gostar do Consumers Credit Union.

p Consumers Credit Union é melhor para pessoas que têm menos de $ 10, 000 em sua conta corrente e gastem pelo menos US $ 1, 000 por mês em seu cartão de crédito Consumers Credit Union. Se você tem mais do que isso em sua verificação, você não ganhará o APY de 4,09% anunciado.

p Certifique-se de revisar as alternativas das instituições bancárias antes de tomar uma decisão final. Você quer ter certeza de que seu dinheiro está trabalhando duro para você, para que possa ganhar o máximo possível.

Divulgações adicionais:Millennial Money fez parceria com CardRatings e creditcards.com para nossa cobertura de produtos de cartão de crédito. Dinheiro Milenar, CardRatings e creditcards.com podem receber uma comissão dos emissores dos cartões. Este site não inclui todas as empresas financeiras ou ofertas financeiras. Opiniões, avaliações, análises e recomendações são apenas do autor, e não foram revisados, endossado ou aprovado por qualquer uma dessas entidades.