É hora de você saber como funciona uma hipoteca

Levantar as mãos:quem aprendeu o que é hipoteca quando eram mais jovens? No ensino médio? Na Faculdade? Sim, eu também não.

Hipotecas e compra de casa não são exatamente um assunto que cobre a Vila Sésamo, e é provavelmente algo que você também nunca discutiu com seus pais. Então, quando é hora de comprar uma casa, onde você obtém todas as informações sobre como comprá-lo? A falta de educação financeira prática é um problema que muitos de nós temos que superar. Foi completamente ridicularizado e memeificado para os Millennials, mas a bola para aqui - por assim dizer. Hipotecas podem parecer aterrorizantes, mas o conceito é realmente muito simples. Mas não se preocupe:ao contrário do inglês do ensino médio, não há teste surpresa no final desta lição!

Hipotecas:The 101

De acordo com Zillow, a típica casa americana custa $ 216, 000. No entanto, se você está morando em áreas urbanas, esse número pode aumentar drasticamente. Muitos de nós não temos muito dinheiro apenas esperando, então, em vez de roubar um banco, a maioria das pessoas faz uma hipoteca. Uma hipoteca é essencialmente um empréstimo. Quando você dá entrada em uma casa, paga parte do custo da casa (normalmente 20%). Um banco ou uma empresa de hipotecas empresta-lhe o resto do dinheiro para pagar a casa. Você então configura uma série de pagamentos para pagar o dinheiro emprestado, junto com o interesse, por um período fixo. O problema é:para garantir que você devolva o dinheiro, sua casa recém-adquirida torna-se garantia, ou seja, se você não pagar, sua casa vai embora.

Essa é a definição simples de uma hipoteca, mas há muito mais detalhes e especificações que são importantes para aprender antes de correr para conseguir um. É crucial para sua saúde financeira saber também o que pode acontecer se você assinar uma hipoteca que não poderá pagar. Sua nova casa será hipotecada, você terá problemas para obter outra hipoteca no futuro, você poderia obter uma grande conta de impostos, e sua pontuação de crédito cairá significativamente. Antes de mergulhar, certifique-se de ter pesquisado exaustivamente o credor escolhido e a estrutura da hipoteca, para que você não se machuque mais tarde porque você assumiu algo que não poderia pagar.

Opções, Opções, Opções

Existem dois tipos principais de empréstimos à habitação à sua escolha:uma hipoteca de taxa fixa ou uma hipoteca de taxa ajustável. Uma hipoteca de taxa fixa funciona exatamente como parece. Sua taxa de juros permanecerá fixa e não sofrerá alterações durante a vigência do empréstimo. Adicionalmente, seu pagamento mensal, incluindo principal e juros, continua o mesmo. Parece um ótimo negócio, certo? Nós vamos, a desvantagem é que as taxas de juros dos empréstimos com taxas fixas são geralmente mais altas do que as taxas das hipotecas com taxas ajustáveis. Assim, você pode acabar pagando um pouco mais pela segurança de saber que seus pagamentos nunca serão alterados.

Agora, se o seu objetivo é economizar dinheiro a curto prazo, você pode querer considerar uma hipoteca de taxa ajustável ou ARM. Esses empréstimos residenciais têm uma taxa de juros inicial mais baixa em comparação com as taxas fixas, mas podem ser ajustados após um determinado período de tempo (normalmente de cinco a sete anos), dependendo das mudanças nas taxas de mercado. Isso significa que seus pagamentos mensais podem aumentar ou diminuir com base nas alterações da taxa de juros. Enquanto você joga os dados com esses tipos de empréstimos, eles podem acabar economizando muito dinheiro para as pessoas, que você pode investir de volta para pagar sua dívida.

Se você está tentando decidir entre uma taxa fixa ou ARM, uma coisa muito importante a considerar é, Quais são seus planos futuros? Os planos de reembolso de taxa fixa duram 15 ou 30 anos. Sim, você leu certo:30 anos! Então, se você não tem planos de empacotar tudo e viajar pelo mundo por capricho, uma hipoteca de taxa fixa de 15 ou 30 anos pode ser a escolha certa para você.

Mas se você não pode ser domesticado e deseja manter suas opções de longo prazo em aberto, Lance Davis, do Bankrate, observa que "[hipotecas de taxa ajustável] oferecem uma maneira mais barata para os mutuários que não planejam viver em um lugar por muito tempo para comprar uma casa." Se você é o comprador de uma casa pela primeira vez, mas são jovens e constantemente em movimento, um ARM pode ser uma ótima opção.

Pronto para começar?

Depois de determinar que tipo de hipoteca se encaixa em você e se você está pronto para comprar uma casa, é hora de se inscrever! Mas como você realmente fará isso? Nós vamos, antes de preencher um formulário, você precisará de algumas coisas primeiro, incluindo:saiba que tipo de hipoteca você deseja, com qual credor você deseja trabalhar, verifique sua pontuação de crédito, seja pré-aprovado para um montante de empréstimo, e reúna toda a sua papelada.

Se você tiver os dois primeiros itens prontos, a próxima etapa é verificar sua pontuação de crédito. Sua pontuação de crédito pode afetar se você se qualificará para um empréstimo e a taxa que será oferecida. Você vai querer ter sua pontuação de crédito e relação dívida / receita, em excelente forma para se qualificar para o melhor empréstimo possível. O que é a relação dívida / renda? Isso mede o valor da dívida mensal em comparação com sua renda mensal.

Recomenda-se verificar esses números antes você se inscreve para obter a pré-aprovação porque as pré-aprovações de hipotecas avaliam seu histórico financeiro para ver o valor do empréstimo para o qual você pode se qualificar. Com o Turbo, você pode facilmente verificar seus números para ver se está financeiramente pronto para comprar ou se ainda precisa de tempo para melhorar sua posição.

Certifique-se de não pular o processo de pré-aprovação, porque as cartas de pré-aprovação podem realmente ajudá-lo no processo de empréstimo à habitação. A pré-aprovação de uma hipoteca é como um bilhete dourado:não apenas mostra que você é um comprador sério, mas pode colocá-lo à frente de outros compradores que procuram a mesma casa que você. Uma palavra de cautela:não faça isso a menos que esteja pronto para comprar e sua pontuação de crédito seja fabulosa. Quando estiver pronto, esta carta o ajudará a encontrar um credor que possa trabalhar com você para encontrar o empréstimo mais adequado para você. Se você está no mercado para ser pré-aprovado, experimente Rocket Mortgage ou SoFi.

Dica útil - agora que você está bem versado no que você deve fazer ao solicitar uma hipoteca, você também deve estar ciente do que não pendência, para que você não seja pego em uma situação embaraçosa mais tarde.

E é isso! Você passou nesta lição de hipoteca com louvor.