Você deve tirar uma segunda hipoteca?

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p Uma segunda hipoteca é um empréstimo, além de sua hipoteca primária, que usa sua casa como garantia. Qualquer proprietário que tenha 20% de patrimônio líquido em sua propriedade e uma pontuação de crédito decente pode obter aprovação para uma segunda hipoteca na forma de um empréstimo imobiliário ou linha de crédito. Embora seja fácil obter aprovação para um novo empréstimo, é importante entender quando você deve fazer uma segunda hipoteca e quando você deve procurar maneiras alternativas de pagar as despesas.

Por que você precisa de uma segunda hipoteca?

p De pagar dívidas, para mandar uma criança para a faculdade, para ir de férias matadoras, Os motivos pelos quais as pessoas fazem uma segunda hipoteca variam enormemente.

p Uma segunda hipoteca pode ser uma boa ideia se significar, de alguma forma, aumentar a riqueza futura. Muitos investidores usam esse dinheiro para comprar propriedades de renda ou iniciar pequenos negócios que irão gerar lucros. Usar uma segunda hipoteca para obter um diploma avançado que ofereça maior potencial de salário também pode ser um excelente uso para um empréstimo a juros baixos.

p Assumir dívidas para financiar coisas que você não pode pagar em dinheiro, mas deseja agora, não ajuda a melhorar seus resultados financeiros. Antes de usar uma segunda hipoteca para pagar por atualizações de estilo de vida, pergunte-se:você está bem em ainda estar pagando as férias deste ano ou a nova geladeira em 10 anos?

Usando uma segunda hipoteca para saldar dívidas de cartão de crédito

p Para pessoas que lutam com dívidas de consumo, tirar uma segunda hipoteca para pagar os cartões de crédito pode significar pagamentos mais baixos a uma taxa de juros menor. Contudo, essa estratégia não é uma boa ideia, a menos que você primeiro mude o comportamento que causou a dívida. De outra forma, ter crédito disponível pode levá-lo a endividar-se novamente - além de ter um novo pagamento de hipoteca.

p Embora o dinheiro de uma segunda hipoteca possa parecer uma boa ideia no atual clima de baixas taxas de juros, é importante lembrar que sua residência principal está garantindo o empréstimo. Você ainda poderia pagar a hipoteca se perdesse o emprego ou tivesse uma doença prolongada?

p Ninguém quer esmagar pagamentos com cartão de crédito, mas se você deixar de pagar a dívida do consumidor, o pior que acontece é receber ligações de credores e causar um grande impacto em sua pontuação de crédito. As empresas de cartão de crédito não podem tirar nada fisicamente. Deixar de pagar uma segunda hipoteca pode significar perder sua casa.

Uma segunda hipoteca para evitar PMI

p Seguro hipotecário privado ou PMI, é aquela taxa mensal incômoda que os proprietários têm de pagar se a entrada for inferior a 20%. Em algumas situações, tirar uma hipoteca primária de 80 por cento do empréstimo e usar um empréstimo de hipoteca e uma entrada menor para financiar o saldo pode eliminar o PMI. Apenas certifique-se de que os custos da segunda hipoteca não sejam maiores do que o custo de pagar o PMI.

Alternativas para fazer uma segunda hipoteca

p Se você não tem certeza de que uma segunda hipoteca é uma boa ideia, você tem opções. Pode ser possível refinanciar sua casa com uma taxa de juros mais baixa ou um empréstimo com prazo mais longo sem adicionar dívidas extras. Se você tem uma grande quantidade de home equity, pode ser uma boa ideia vender sua casa atual e reduzi-la para uma situação de vida mais acessível. Reduzir o pagamento mensal da casa pode liberar dinheiro para usar em despesas ou investimentos.

Aumentando a renda em vez de aumentar a dívida

p Finalmente, a maioria das pessoas pode ganhar mais dinheiro se estiver disposta a trabalhar mais horas ou a adicionar um emprego secundário. Em muitos casos, vale a pena o esforço para aumentar a receita para arcar com uma despesa futura, em vez de aumentar a dívida com uma segunda hipoteca ou outro empréstimo.

p Se você deve ou não fazer uma segunda hipoteca é algo que deve ser considerado com cuidado. Se pedir mais dinheiro emprestado significa aumentar a riqueza, pode ser uma boa maneira de alavancar dívidas a seu favor. Se mais dívidas significa arriscar sua casa, provavelmente não é uma ideia inteligente.

p Kim Parr é uma autora que escreve sobre como alcançar o sucesso financeiro no Eyes on the Dollar.