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Quanto gastar no aluguel [a relação aluguel / renda ideal] | hortelã

Uma das partes mais emocionantes de se tornar um adulto é sair de seu antigo lugar e começar sua própria vida. Contudo, como é o caso da maioria dos eventos importantes da vida, mudar-se exige muita responsabilidade adicional. Parte deste dever é saber como fazer um orçamento para morar sozinho na hora de comprar o apartamento perfeito, condomínio, duplex, ou casa de aluguel. Então, quanto você realmente deve gastar com aluguel?

Neste artigo, veremos quanto de sua renda você deve gastar com aluguel e por quê. Continue lendo para todos os detalhes ou navegue até as seções que mais lhe interessam clicando em qualquer um dos links abaixo:

  • O que significa a relação Rent-to-Income?
  • Qual é a relação aluguel / renda ideal para um inquilino?
  • Como você calcula a relação aluguel / renda?
  • Quanto devo gastar com aluguel?
  • Conclusão

O que significa a relação Rent-to-Income?

O primeiro passo para decidir quanto você deve gastar com aluguel é calcular quanto você pode pagar. Isso é feito encontrando sua proporção de renda fixa / aluguel. Simplificando, esta é a porcentagem de sua renda que está orçada para pagar o aluguel.

Se você tem uma alta relação renda / renda, isso significa que uma parte significativa de sua renda mensal total vai direto para o aluguel. Se você tiver uma relação renda / renda baixa, por outro lado, isso significa que apenas uma pequena parte de sua renda mensal total está sendo usada para pagar o aluguel. Geralmente, quanto menor for a sua relação renda / renda, o melhor, pois isso indica um maior grau de liberdade financeira e flexibilidade.

Qual é a relação aluguel / renda ideal para um inquilino?

30% é amplamente considerado o índice padrão de renda para renda. Se você está gastando 30% ou menos de sua renda mensal com aluguel, então você provavelmente está em uma situação financeira saudável. Quando você gasta mais de 30% de sua renda com aluguel, você pode se sentir limitado quando se trata de gastar em outras despesas e colocar dinheiro em suas economias. À medida que você fica sobrecarregado com as despesas de moradia, você pode se tornar pobre em casa.

Em cidades de todo o país, muitos proprietários exigem que os inquilinos demonstrem que sua renda mensal é de pelo menos três vezes o aluguel. Mas nem sempre é o caso - em cidades com alto custo de vida, como Nova York e San Francisco, não é incomum que os inquilinos gastem mais de 30% de sua renda com aluguel. Em cidades caras, muitas pessoas estão dispostas a trocar alguma estabilidade financeira pela oportunidade de viver em áreas metropolitanas populares.

Razão média entre aluguel e renda por cidade

Como acima mencionado, A relação renda / renda pode variar dependendo se você mora em uma cidade com custo de vida mais alto ou mais baixo. Aqui está uma lista da relação renda / renda média em algumas das principais cidades do país:

  • Los Angeles, CA:45%
  • Miami, FL:42%
  • Cidade de Nova York, NY:40%
  • San Diego, CA:40%
  • Chicago, IL:34%
  • Seattle, WA:34%
  • Denver, CO:30%
  • Austin, TX:28%

Como você calcula a relação aluguel / renda?

Descobrir sua relação renda / renda é um processo bastante simples. Você só precisa inserir os valores apropriados na seguinte equação:

[Aluguel Mensal] / [Renda Mensal Bruta] x 100 =Rácio Rent-to-Income%

Para ilustrar melhor como funciona, vamos dar uma olhada em um exemplo de como calcular a relação renda / renda. Para este exemplo, diremos que você tem uma renda mensal bruta de $ 4, 000 e estão pensando em se mudar para um apartamento com aluguel mensal de $ 1, 500

[1, 500] / [4, 000] =0,375 x 100 =37,5%

Então, Neste cenário, sua relação aluguel / renda seria igual a 37,5%, que é um pouco alto. Com isso em mente, você pode considerar alugar um apartamento mais barato ou começar a pensar em maneiras de reduzir suas outras despesas.

Quanto devo gastar com aluguel?

Agora que vimos qual é a relação aluguel / renda e como calculá-la, vamos descer à grande questão:quanto você deve gastar com aluguel? O número exato vai variar dependendo da sua renda, a área em que você está morando, e as outras despesas em sua vida. A seguir estão alguns conselhos de bom senso, junto com alguns outros fatores a serem considerados ao calcular suas despesas de vida.

Limiar de 30 por cento

Como regra geral, alocar 30% de sua receita líquida para o aluguel é um bom ponto de partida. De acordo com estudos do governo publicados em Census.gov, pessoas que gastam mais de 30 por cento com despesas de subsistência são consideradas "sobrecarregadas de custos, ”E aqueles que gastam 50 por cento ou mais ficam“ gravemente sobrecarregados de custos ”.

Ao calcular sua relação renda / aluguel, lembre-se de que você deve usar sua renda familiar total. Se você mora com um colega de quarto ou parceiro, certifique-se de levar em consideração a renda deles também para garantir que você está encontrando uma faixa de aluguel apropriada para o seu nível de renda.

Se você ainda não tem certeza de quanto aluguel pode pagar, considere usar a calculadora de orçamento de aluguel da Mint. Lembre-se de consultar um consultor financeiro antes de celebrar um contrato de arrendamento se não tiver certeza se conseguirá pagar o aluguel.

Regra 50/30/20

Depois de definir uma relação renda fixa / aluguel, considere a regra 50/30/20 para arredondar seu orçamento. De acordo com esta regra de orçamento popular, 50 por cento de sua renda vai para o essencial, 30 por cento vai para o não essencial, despesas pessoais, e os 20% restantes vão para economias e investimentos. Nesse caso, o aluguel se enquadra em "itens essenciais". Também estão incluídas nesta categoria todas as despesas que são absolutamente necessárias, como utilitários, Comida, e transporte.

Vamos considerar uma situação hipotética em que você ganha $ 4, 000 por mês. Sob a regra 50/30/20, você teria $ 2, 000 (50 por cento) por mês para gastar em despesas essenciais de subsistência e mantimentos, $ 1, 200 (30 por cento) para gastar em despesas não essenciais - como sair para comer ou se divertir - e $ 800 por mês para colocar em sua conta poupança, contas de aposentadoria, e outros investimentos.

Despesas de custo de vida

Agora que você fez um orçamento para aluguel e serviços essenciais, é hora de criar uma lista de verificação de mudança e fazer um plano de como você vai mobiliar seu apartamento. Um dos maiores choques de se mudar por conta própria é o quão alto pode ser o custo de se mudar e preencher uma casa. De utensílios de cozinha a lâmpadas e tudo mais, pode ser caro tornar seu espaço perfeito.

Em geral, móveis caem abaixo de 30 por cento do pessoal, despesas não essenciais. Considere planejar com antecedência antes de uma mudança e economizar para comprar bens domésticos para não ficar muito endividado quando chegar a hora de se mudar.

De acordo com consumer.gov, outros custos de mudança que você deve planejar incluem:

  • Aluguel do primeiro mês
  • Um depósito de segurança
  • Aluguel extra se você tiver crédito ruim
  • Depósitos de serviços públicos para eletricidade, aquecer, agua, etc.
  • Uma taxa de verificação de crédito ou histórico

Estique seu orçamento mensal

Se o seu orçamento está um pouco fora do alcance do apartamento dos seus sonhos, tente nix custos desnecessários para ver se você pode fazer isso funcionar. Procure maneiras de reduzir os serviços públicos, seguro, mercearias, e aluguel.

Serviços de utilidade pública :Água, aquecer, e eletricidade são todas as necessidades, mas seu serviço de TV não. Corte o fio da TV e dos serviços móveis que podem não servir mais a você e ao seu orçamento. Considere trocar suas lâmpadas por lâmpadas ecologicamente corretas e com baixo consumo de energia para reduzir sua conta de luz.

Seguro :Em vez de pagar taxas mensais de seguro aos locatários, economize uma fração do custo pagando o custo anual integralmente. Se você tem um colega de quarto, peça para compartilhar uma apólice com uma taxa premium.

Mercearias :Troque suas noites por uma refeição caseira. Simplesmente cozinhando uma refeição em casa todas as semanas em uma noite que você normalmente iria a um restaurante, você pode acabar economizando enormes quantias de dinheiro a longo prazo. Basta criar um orçamento para as compras no início de cada mês e somar os custos ao fazer as compras para garantir que seus gastos permaneçam sob controle.

Renda :Uma das melhores maneiras de economizar no aluguel é dividir a conta. Considere fazer com que colegas de quarto economizem 50% ou mais no aluguel mensal.

Conclusão

Um contrato de arrendamento não é algo para ser celebrado levianamente. Cortar mais aluguel do que você pode engolir pode levar a um aluguel não pago, o que pode prejudicar sua pontuação de crédito e tornar mais difícil encontrar um apartamento ou comprar uma casa no futuro. Implementando essas práticas recomendadas, com sorte, você encontrará um equilíbrio entre encontrar um lugar que adore e ainda ter espaço no seu orçamento para um pouco de diversão.

Referências:

  • “Alugar um apartamento ou casa.” Consumer.gov , Comissão Federal de Comércio, www.consumer.gov/articles/1024-renting-apartment-or-house.
  • Schoen, João, e Sarah O’Brien. “Esta é a parcela da renda que vai para o aluguel nas cidades de todo o país.” CNBC , CNBC, 7 de março de 2019, www.cnbc.com/2019/03/07/heres-the-share-of-income-that-goes-to-rent-in-cities-across-the-us.html.
  • Schwartz, Mary, e Ellen Wilson. Quem pode pagar para morar em uma casa? Uma olhada nos dados da Pesquisa da Comunidade Americana de 2006 . Bureau do Censo dos Estados Unidos, www.census.gov/housing/census/publications/who-can-afford.pdf.