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Regras de Roth IRA:O que você precisa saber em 2019

A Roth IRA é uma forma de conta de aposentadoria com benefícios fiscais. Com Roth IRAs, suas contribuições não são dedutíveis de impostos, mas suas eventuais retiradas serão. Isso torna Roth IRAs uma ótima maneira de garantir sua segurança financeira até a aposentadoria. Contudo, existem muitas regras sobre quem pode contribuir e com quanto pode contribuir. Dê uma olhada nestas regras principais:

Contribuição máxima

  • Menos de 50:$ 6, 000
  • 50+:$ 7, 000

Limite de renda bruta ajustado modificado

  • Solteiro:$ 137, 00
  • Junta:$ 203, 000

Retiradas qualificadas

  • Depois dos 59 anos e meio
  • Compra de casa pela primeira vez
  • Despesas de educação qualificadas

Quanto você pode contribuir?

A quantia com que você pode contribuir para o seu Roth IRA depende de três coisas principais:sua renda, seu status de arquivamento, e a sua idade. Com menos de 50 anos, você pode contribuir com até $ 6, 000 por ano, e mais de 50, você pode contribuir com até $ 7, 000. A menos que você seja casado, arquivando em conjunto, a renda deve ser ganha. Os cônjuges que não auferiram rendimentos podem contribuir se forem casados ​​e apresentarem o pedido em conjunto.

Para descobrir com quanto você pode contribuir, primeiro calcule sua renda bruta ajustada modificada (MAGI). Para fazer isso, pegue sua renda geral, menos as deduções fiscais, como juros de empréstimos estudantis, Contribuições HSA, e outras deduções qualificadas. Se você tiver sua declaração de impostos em mãos, você pode encontrar este número na linha 37 para 1040, 21 para 1040A, e 4 para 1040-EZ. Então, adicione de volta a estas certas deduções:

  • Contribuições IRA
  • Juros de empréstimo de estudante
  • Metade de sua taxa de trabalho autônomo
  • Renda ou perda passiva
  • Renda estrangeira excluída
  • Perdas de aluguel
  • Taxas ou despesas de ensino
  • Juros de títulos de poupança de EE usados ​​para pagar despesas de ensino superior.
  • Despesas de adoção
  • Perdas de uma parceria de capital aberto

Se você não reivindicou nenhuma dessas deduções, seu MAGI e AGI serão os mesmos. Use o gráfico a seguir para determinar o quanto você pode contribuir para o seu Roth IRA em 2019:

Se você é casado e está arquivando separadamente, mas viveu com seu cônjuge em qualquer parte do ano, você só tem direito a contribuições reduzidas se o seu MAGI for inferior a $ 10, 000. Se o seu MAGI estiver em uma das faixas de eliminação progressiva acima, você pode encontrar uma planilha para calcular o valor reduzido aqui.

Quando você pode se retirar?

Porque você já pagou impostos sobre suas contribuições Roth IRA, você pode retirar essas contribuições a qualquer momento. Contudo, seus ganhos de investimento na conta são tratados de forma diferente. Você pode enfrentar uma penalidade de 10 por cento sobre os ganhos, a menos que seja uma retirada qualificada. Se sua conta tiver menos de cinco anos, você também pode estar sujeito a impostos adicionais sobre os ganhos nas seguintes circunstâncias:

  • Você tem mais de 59 anos e meio
  • Você foi desativado
  • Você morreu
  • A retirada é para a compra de uma casa pela primeira vez, até $ 10, 000 ao longo da sua vida
  • Devido a dificuldades financeiras, você começa a receber pagamentos periódicos substancialmente iguais

É importante observar que os Roth IRAs são únicos, pois não exigem que você comece a retirar fundos quando estiver na idade de aposentadoria. Isso significa que você tem a opção de passar seu IRA para seus filhos ou herdeiros.

perguntas frequentes

As contribuições para o meu Roth IRA são dedutíveis?

É importante notar que, ao contrário dos IRAs tradicionais, as contribuições não são dedutíveis nos impostos. Sua principal vantagem tributária é que seus ganhos aumentam sem impostos.

Ainda posso abrir um Roth IRA se estiver acima do limite de renda?

Se sua renda o torna inelegível para contribuir diretamente para um Roth IRA, você ainda pode contribuir para um por meio de algo chamado IRA de porta dos fundos. Isso envolve a conversão de um IRA tradicional em um Roth IRA. O dinheiro movido de um IRA tradicional para um Roth IRA ainda deve ser tributado, e a conversão pode contar como receita, portanto, você deve compreender as implicações financeiras de um IRA backdoor antes de concluí-lo.

E se eu ultrapassar o limite de contribuição de um determinado ano?

O IRS tem procedimentos em vigor se você acabar ganhando mais em um ano do que esperava, ou acidentalmente contribua em excesso para o seu Roth IRA para ajudá-lo a evitar o imposto de consumo de seis por cento. Você pode retirar as contribuições antes do prazo fiscal anual, reclassificando o valor como uma contribuição IRA tradicional, ou aplicando as contribuições excedentes para o ano futuro.

Por quanto tempo posso contribuir para um Roth IRA para 2018?

Você tem até que arquivar seus impostos a cada ano para contribuir com o Roth IRA do ano anterior. Isso significa que você tem até 15 de abril, 2019 ( * devido ao COVID-19, a data do imposto de 2020 foi adiada para 15 de julho, 2020 ) para contribuir para o seu 2018 Roth IRA.

Posso perder dinheiro com um Roth IRA?

sim. Porque Roth IRAs são investidos no mercado, é possível que percam valor durante uma recessão econômica.

Com que idade posso começar um Roth IRA?

Não há idade mínima para um Roth IRA. Isso significa que até mesmo os adolescentes podem investir neles, contanto que eles tenham ganho renda.

Fontes:IRS 1, 2, 3 | TheBalance | Roth IRA