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Como Encontrar um Consultor Financeiro em 5 Etapas Simples

Os consultores financeiros ajudam a orientar as pessoas em sua jornada para a saúde financeira e o sucesso. Um consultor financeiro auxilia famílias e indivíduos que precisam de ajuda com a complexidade de investir, salvando, e orçamento. Eles são úteis para qualquer nível de renda, desde aqueles com abundância de dinheiro até aqueles que lutam com baixa renda. Se você acha que precisa de ajuda para dar o próximo passo com suas finanças, então você deve estar se perguntando como encontrar um consultor financeiro.

A ajuda profissional de um consultor financeiro pode ser a melhor ferramenta quando se trata de decisões financeiras maiores, como poupança e aposentadoria. Continue lendo para cinco etapas simples sobre como encontrar um consultor financeiro e dar os próximos passos em sua jornada financeira

1. Entenda quais são suas necessidades

Depois de decidir buscar a ajuda de um consultor financeiro, determinar quais são suas necessidades específicas. Use esta rápida visão geral dos serviços de consultoria financeira para determinar o que é melhor para você:

Serviços de planejamento financeiro

Antes de pensar em investir, algum planejamento financeiro geral o ajudará a ver suas finanças de todos os ângulos. Isso significa determinar quanto gastar e economizar a cada mês, que tipo de seguro você precisa, planos de reembolso de dívidas, e planejamento da faculdade. Para esses serviços, você pode considerar consultar um planejador financeiro especializado nessas áreas, em oposição a um consultor que é mais prático com o gerenciamento de seu dinheiro.

Serviços de gestão de investimentos

É crucial que você comece a investir cedo para que seu dinheiro possa acumular um crescimento de longo prazo. A consultoria de investimento o ajudará a iniciar sua jornada financeira, escolhendo o melhor tipo de conta de investimento para seus objetivos. Assim que seu dinheiro estiver nos lugares certos, seu consultor financeiro o ajudará a gerenciar e ajustar essas contas para o crescimento mais potencial.

Planejamento de renda de aposentadoria

Uma grande parte do trabalho de um consultor financeiro é ajudá-lo a se preparar e investir para a aposentadoria. Eles irão ajudá-lo a configurar contas de aposentadoria como um tradicional ou Roth IRA ou um 401k. Eles também o aconselharão sobre quanto dinheiro você deve economizar para a aposentadoria e o que fazer com ele quando você se aposentar.

Acumulação de Riqueza

Os consultores financeiros são ótimos para ajudar os clientes a aumentar seu patrimônio. Uma coisa é economizar seu dinheiro, mas é ainda mais importante que você aumente seu dinheiro para a saúde financeira de longo prazo. Se você luta para construir sua riqueza, um consultor financeiro tem as ferramentas e experiência para multiplicar seu dinheiro.

2. Escolha o tipo certo de conselheiro

Agora que você sabe que tipos de serviços um consultor financeiro pode fornecer, é hora de escolher o tipo certo de conselheiro. Os consultores financeiros podem ser encontrados por diversos meios e oferecem diversos serviços de acordo com suas necessidades. Primeiro, você precisará decidir entre consultar um consultor individual ou usar uma empresa de investimentos robóticos.

  • Aconselhamento individual - Um conselheiro individual normalmente significa que você vai ver um conselheiro pessoalmente. Isso é ideal para famílias porque conversar fisicamente com alguém sobre suas finanças dá a eles uma chance melhor de entendê-lo, sua família, e todas as suas necessidades pessoais. Isso permitirá que você construa um relacionamento forte com seu consultor para que ele possa lhe dar conselhos específicos para seus objetivos.
  • Robo-investimento - Se você está procurando uma maneira econômica de gerenciar suas finanças, então você pode pensar em passar por um consultor robo. Existem muitas empresas de investimento que oferecem dicas e ferramentas de financiamento de baixo custo online. Você pode até configurar suas contas de investimento robo para serem gerenciadas automaticamente com suas configurações de metas financeiras.

3. Encontre um consultor financeiro respeitável

Depois de conhecer os serviços que os consultores financeiros oferecem e os diferentes tipos de escolha, você vai querer encontrar o consultor financeiro certo para você. Entender onde procurar e o que procurar o ajudará a determinar como encontrar um consultor financeiro. Os consultores financeiros podem trabalhar para empresas de investimento, grupos de consultoria financeira, ou ser autônomo. Lembrar, seu consultor terá grande influência no seu dinheiro, então você quer alguém que entenda suas necessidades.

Como faço para encontrar um consultor?

  • Recomendações Pessoais - Você deve primeiro pedir recomendações de pessoas que você conhece, como amigos, família, e colegas de trabalho. Essas são boas pessoas para perguntar, porque se um consultor financeiro já trabalha com alguém que você conhece, as chances são de que eles já tenham uma compreensão geral de suas necessidades.
  • Pesquisa Online - Não há ferramenta de pesquisa melhor do que seu navegador da web. Você ficará surpreso com o número de consultores e empresas de investimento de renome que poderá encontrar com uma pesquisa no Google. Você pode até procurar consultores financeiros locais para encontrar alguém que tenha o melhor interesse em ajudar as pessoas em sua comunidade.
  • Site de Terceiros - Outra coisa a tentar é encontrar um mecanismo de pesquisa específico para a curadoria de listas de consultores financeiros. Existem muitas empresas e organizações financeiras que ajudam os usuários online a encontrar consultores financeiros locais

Você vai querer ter certeza de que está verificando o histórico e as credenciais do consultor financeiro. Muitos títulos financeiros podem ser obtidos com muito pouca experiência, portanto, você vai querer ter certeza de que seu consultor é capaz de tudo o que afirmam. Depois de encontrar um consultor, você pode verificar se ele está registrado na FINRA (Financial Industry Regulatory Authority) ou na SEC (Security and Exchange Commission).

Algumas outras credenciais confiáveis ​​que você pode verificar são CFA (Chartered Financial Analyst) e CFP® (Certified Financial Planner ™). O CFA é específico para indivíduos que fazem análises detalhadas de investimentos. Um CFP® é alguém que se concentra na aposentadoria, seguro, planejamento Imobiliário, e impostos.

4. Conheça-os antes de contratar

Você deve enfatizar para seu consultor a importância de conhecê-los bem antes de contratá-los. A maioria dos consultores oferece ligações introdutórias e reuniões gratuitas para confirmar se o consultor e o cliente são adequados para trabalharem juntos. O consultor financeiro certo para você precisa entender sua vida para que possa fornecer o melhor conselho que se refere a você. Antes de decidir contratar seu consultor financeiro, tente fazer algumas destas perguntas:

  • Você é um fiduciário, e como você é pago?
  • Você recebe bônus de vendas? Ou você tem pacotes de pagamento estruturados com base nos produtos e serviços vendidos?
  • Com que frequência e em quais canais você se comunica com seus clientes?
  • Conte-me sobre seu cliente típico e quais serviços você oferece a eles?
  • Há quanto tempo você pratica?
  • Você fornecerá projeções de planos de aposentadoria?

Comissão vs. Compensação baseada em taxas

  • Baseado em comissão - Os consultores baseados em comissão ganham dinheiro em cada conta aberta e cada transação que processam, com a maioria das transações custando no mínimo $ 125 a $ 150. Esses consultores são melhores para clientes pequenos porque essas pessoas provavelmente poderiam ser atendidas de uma maneira muito mais econômica. Contudo, é importante ter cuidado ao trabalhar com um consultor baseado em comissão. Alguns consultores são conhecidos por serem subjetivos porque muitas vezes são incentivados a vender produtos. Normalmente, eles são apenas informados e capazes de vender o produto interno ao qual têm acesso.
  • Com base em taxas - Os consultores com base em honorários podem recomendar qualquer produto de qualquer lugar. Eles são remunerados com base nas contas e ativos que gerenciam. Isso significa que eles não precisam depender de uma grande quantidade de vendas para ganhar dinheiro e, por causa disso, eles podem oferecer informações mais objetivas. Esses consultores são ótimos para famílias e indivíduos que têm planos de investimento, contas de aposentadoria, e dinheiro para administrar.
  • Apenas com taxa - Os consultores pagos são fiduciários, o que significa que não importa quais serviços você precisa, o consultor trabalhará no seu melhor interesse. Esses consultores também são pagos apenas por seus serviços por seus clientes. Isso significa que eles não recebem nenhum outro pagamento de comissões ou venda de produtos de outra empresa. Vá a um consultor pago se quiser o melhor conselho financeiro que se refere a você.

5. Fique envolvido

Depois de saber como encontrar um consultor financeiro de sua confiança, você deve se manter informado sobre como eles estão lidando com seu dinheiro e ficar de olho em sinais suspeitos. Este é o seu dinheiro com o qual eles estão lidando, então você quer ter certeza de que está sempre nas melhores mãos e lembre-se de que você toma as decisões finais. Além disso, não tenha medo de entrevistar novos consultores a cada 5 ou mais anos, porque as coisas mudam rapidamente, por isso, certifique-se de que ainda está recebendo o melhor serviço para você.

Obtenha o máximo de seu consultor financeiro reunindo-se com ele regularmente para que você possa ter certeza de que ambos estão trabalhando para os mesmos objetivos. Se você se encontra com seu consultor com frequência, você pode estar mais ciente e envolvido no que acontece com seu dinheiro.

Será benéfico para você usar seu tempo para aprender mais sobre finanças. Isso permitirá que você esteja bem informado sobre o que pode fazer com seu dinheiro. Apesar disso, se você achar que está lutando para crescer, investir, e administrar seu dinheiro, então pode valer a pena pagar pelos serviços de um consultor financeiro. O Turbo oferece ótimas ferramentas e dicas personalizadas para ajudá-lo a controlar sua saúde financeira.

Fontes:FINRA | RaymondJames