O que é a Rede de Pagamentos Eletrônicos (EPN)?

A Rede de Pagamentos Eletrônicos (EPN) é um sistema de câmara de compensação automatizada (ACH) - ou seja, um sistema computadorizado de transferência eletrônica de fundos que processa transações financeiras comerciais e de consumidores individuais. É a única entidade do setor privado nos Estados Unidos que está autorizada a lidar com transações ACH.

Câmara de compensação automática geral (ACH) Câmara de compensação automática (ACH) A rede da Câmara de compensação automática, também conhecido como ACH, é um canal administrado pela National Automated Clearing House Association (NACHA), cujo sistema de transferências é uma rede de abrangência nacional que facilita a transmissão de transferências monetárias eletrônicas de crédito e débito entre instituições depositárias. Apenas duas entidades lidam com todas as transações ACH dentro dos Estados Unidos - a Rede de Pagamentos Eletrônicos e o FedACH do Federal Reserve Bank.

O FedACH lida com as muitas transferências eletrônicas de fundos (EFT) originadas pelo governo dos EUA, como pagamentos mensais da Previdência Social que são depositados diretamente nas contas bancárias dos beneficiários.

Resumo

• A Rede de Pagamentos Eletrônicos (EPN) é um sistema de câmara de compensação automatizada (ACH) que processa transferências eletrônicas de fundos (TEF) entre instituições financeiras.
• A EPN é uma das duas operações de câmara de compensação automatizadas autorizadas, o outro é o FedACH do Federal Reserve.
• Juntos, a EPN e o FedACH administram mais de US $ 50 trilhões em EFTs a cada ano.

Rede de Pagamentos Eletrônicos - A Empresa

A Electronic Payments Network é uma empresa privada de propriedade da The Clearing House Payments Company LLC (PayCo), que é propriedade de um consórcio de grandes bancos multinacionais. O grupo bancário inclui bancos como JPMorgan ChaseJP Morgan Chase &CoJPMorgan Chase &Co é uma holding bancária multinacional com sede na cidade de Nova York. Tornou-se um dos principais bancos dos Estados Unidos após a fusão do J.P. Morgan e do Chase Manhattan Bank em dezembro de 2000. Globalmente, JPMorgan Chase and Co. é o sexto maior banco em ativos do mundo, com ativos totais e Wells Fargo. A moderna Clearing House Payments Company tem suas origens na New York Clearing House Association, uma associação de bancos membros formada na cidade de Nova York na década de 1850 para lidar diariamente, compensação presencial de cheques entre os bancos.

Portanto, uma vez que a rede de pagamentos eletrônicos é propriedade de um grupo de bancos privados, e o outro manipulador de transações ACH, FedACH, faz parte do Federal Reserve Bank, todo o sistema ACH nos Estados Unidos pertence e é efetivamente operado pelo setor bancário.

Enquanto a Rede de Pagamentos Eletrônicos lida com transações no setor privado e o Federal Reserve lida com transações governamentais, os dois atuam como interoperadores um para o outro quando as transações se movem entre entidades governamentais e privadas, com liquidações finais de transações conduzidas pelos bancos regionais do Federal Reserve.

A Rede de Pagamentos Eletrônicos é responsável por lidar com aproximadamente US $ 2 trilhões por dia de transferências eletrônicas de fundos, cerca de metade de todas as EFTs nos Estados Unidos. Junto com o FedACH, a EPN lida com mais de 20 bilhões de pagamentos eletrônicos anualmente.

Como as transações ACH são feitas - exemplo

A Rede de Pagamentos Eletrônicos lida com transferências eletrônicas de crédito e débito. Um exemplo comum de uma transação de crédito é o depósito direto da folha de pagamento corporativa Depósito direto Um depósito direto pode ser definido como um pagamento feito diretamente na conta do beneficiário. O pagamento pode ser feito eletronicamente de uma conta para outra com transferências para os funcionários. As transferências de débito incluem pagamentos de contas recorrentes.

Tanto os consumidores individuais quanto as empresas consideram as transferências ACH uma maneira fácil e conveniente de lidar com muitas transações. Todas as transações ACH envolvem uma instituição financeira depositária original (ODFI) e uma instituição financeira depositária receptora (RDFI).

Vejamos um exemplo para ver exatamente como um dos tipos mais comuns de transações ACH - o depósito direto da folha de pagamento do salário de um funcionário - é conduzido.

1. Um funcionário autoriza seu empregador a fornecer ao funcionário seu salário semanal por meio de depósito direto. Nesse caso, o ODFI é o banco do empregador; o RDFI é o banco do funcionário.
2. A empresa envolvida enviará todos os seus arquivos de folha de pagamento de depósito direto - incluindo o do funcionário individual - ao seu banco, que é o ODFI.
3. O ODFI então envia todo o lote de arquivos de depósito direto do funcionário para a EPN, qual é o manipulador ACH apropriado.
4. O EPN encaminha a transferência eletrônica de fundos para o banco do funcionário, o RDFI.
5. O RDFI então credita os fundos na conta corrente ou poupança designada do funcionário.
6. A liquidação final é feita entre o ODFI e o RDFI.

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