O que é a Lei de Transferência Eletrônica de Fundos (EFTA)?

A Lei de Transferência Eletrônica de Fundos (EFTA), originalmente promulgado em 1978, é uma lei de proteção ao consumidor dos Estados Unidos que estabelece os direitos, responsabilidades, e responsabilidades das partes envolvidas em transferências eletrônicas de dinheiro. A legislação original sofreu várias alterações, principalmente para acompanhar a evolução da tecnologia.

A supervisão, regulamento, e a autoridade normativa da EFTA era originalmente competência do Federal Reserve Board. Contudo, a Lei de Reforma e Proteção ao Consumidor Dodd-Frank Wall Street de 2010 Ato Dodd-FrankA Lei Dodd-Frank, ou a Lei de Reforma e Proteção ao Consumidor de Wall Street de 2010, foi promulgada como lei durante o governo Obama em resposta à crise financeira de 2008. Ela procurou introduzir mudanças significativas na regulamentação financeira e criar novas agências governamentais encarregadas de implementar as várias cláusulas da lei. transferiu a autoridade para o Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), com efeito a partir de julho de 2011.

O objetivo básico da legislação da EFTA era duplo:proteger os direitos dos consumidores - pessoas que realizam transferências eletrônicas de dinheiro - e esclarecer as regras que regem as transferências monetárias eletrônicas.

Resumo

• O Electronic Fund Transfer Act (EFTA) é uma lei de proteção ao consumidor dos Estados Unidos que estabelece os direitos, responsabilidades, e responsabilidades das partes envolvidas em transferências eletrônicas de dinheiro.
• A EFTA rege as transferências, como saques em caixas eletrônicos, transações de cartão de crédito e débito, e cheques eletrônicos.
• Parte dos layouts da EFTA, em detalhe, direitos dos consumidores em matéria de transferências eletrónicas de fundos.

Compreendendo a Lei de Transferência Eletrônica de Fundos

A Lei de Transferência Eletrônica de Fundos, também conhecido como “Regulamento E, ”, Essencialmente, estabelece todas as regras aplicáveis ​​às transferências eletrônicas de dinheiro. Suas disposições são direcionadas a bancos e outras instituições financeiras que lidam com transferências eletrônicas, bem como consumidores que desejam enviar ou receber dinheiro eletronicamente.

As transferências eletrônicas de fundos incluem transações entre computadores e telefones celulares e todas as transações diárias em que os consumidores usam um cartão de crédito ou débito para fazer compras. As principais áreas cobertas na EFTA incluem caixa eletrônico (ATM) Caixa eletrônico (ATM) Um caixa eletrônico, mais conhecido como caixa eletrônico, é um computador especializado que torna conveniente para os titulares de contas bancárias gerenciarem suas transações de dinheiro, depósitos diretos e outras transferências de dinheiro pré-autorizadas, transações de câmara de compensação automatizada (ACH), e transações de ponto de venda feitas com cartão de crédito ou débito.

Uma das principais disposições da Lei de Transferência Eletrônica de Fundos permite que os consumidores contestem cobranças errôneas ou não autorizadas em seus cartões de crédito ou débito e estabelece o procedimento para fazer isso. Também fornece as regras sobre responsabilidade limitada para consumidores em relação a transações não autorizadas ou perda ou roubo de cartões de crédito ou débito.

Por outro lado, a EFTA delineia os requisitos que os bancos e outras instituições financeiras devem cumprir para lidar com tais situações, e se aplicam às informações que os emissores de cartões de crédito e débito devem fornecer aos consumidores.

Áreas governadas pela EFTA

A EFTA cobre uma ampla gama de transações financeiras. Listadas abaixo as principais áreas regulamentadas por lei:

1. Depósitos diretos e pagamentos de contas recorrentes

A EFTA regula as transferências eletrônicas de entrada (depósitos) e saída (pagamentos) que representam transações financeiras que são pré-autorizadas pelos consumidores. Por exemplo, muitas pessoas configuram o pagamento automático de contas de alguns de seus contas recorrentes, como contas de serviços públicos.

Os fundos necessários para pagar a conta são automaticamente debitados da conta designada de um consumidor - verificando, poupança, ou mercado monetárioMercado monetário O mercado monetário é um mercado de câmbio organizado onde os participantes podem emprestar e tomar empréstimos de curto prazo, títulos de dívida de alta qualidade. - em uma data especificada a cada mês e transferidos para a entidade para a qual o pagamento da conta é devido. Sob a EFTA, os consumidores podem cancelar tais transferências automáticas de dinheiro a qualquer momento, entrando em contato com sua instituição financeira.

2. Transações pela Internet

A EFTA também descreve como os consumidores podem acessar suas contas financeiras online e organizar transferências de dinheiro, tanto para outras contas - como transferência de fundos de uma conta corrente para uma conta poupança - ou para fazer compras ou pagar contas.

3. Cheques eletrônicos

A EFTA também descreve como os consumidores podem acessar suas contas financeiras online e organizar transferências de dinheiro, tanto para outras contas - como transferência de fundos de uma conta corrente para uma conta poupança - ou para fazer compras ou pagar contas.

Direitos do consumidor

Grande parte da Lei de Transferência Eletrônica de Fundos trata dos direitos do consumidor relativos às transferências eletrônicas. Exige que as instituições financeiras forneçam aos consumidores informações claras sobre taxas relacionadas a EFTs (como taxas de caixas eletrônicos), responsabilidade do consumidor em relação a transações não autorizadas ou cartões roubados, direitos do consumidor (como o direito de receber extratos de conta periódicos), e as circunstâncias limitadas sob as quais a instituição pode compartilhar as informações de um consumidor com terceiros.

Os regulamentos da EFTA cobrem, em detalhe, sujeito à responsabilidade do consumidor quando ocorrer um erro em uma transação eletrônica ou em casos de transações não autorizadas. A lei denota responsabilidade variável em três períodos de tempo. Se um consumidor relatar uma transação não autorizada ou um cartão de crédito ou débito perdido ou roubado dentro de dois dias, sua responsabilidade total é limitada a $ 50.

Se eles não conseguirem relatar tal problema dentro de dois dias, mas o fizerem dentro de 60 dias, sua responsabilidade é limitada a $ 500. Contudo, se um consumidor não relatar uma transação ou problema com o cartão dentro de 60 dias, sua responsabilidade por perdas incorridas pelo uso não autorizado do cartão é ilimitada.

Uma vez notificado sobre uma transação ou problema com o cartão, a instituição financeira emissora deve concluir uma investigação do incidente dentro de 10 dias. Sob algumas circunstâncias limitadas, eles podem ter 45 dias para concluir a investigação. Uma cláusula de proteção ao consumidor da EFTA, segundo a qual muitos consumidores se opõem, limita a quantidade de dinheiro que um consumidor pode sacar de uma conta durante um período de 24 horas. O valor é normalmente definido pelos bancos em US $ 200- $ 300.

Embora a limitação tenha o objetivo de proteger os consumidores de alguém roubar dinheiro de sua conta, muitas pessoas consideram a restrição irritante e problemática quando desejam transferir uma quantia maior de uma conta para outra.

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