O que é dívida?

A dívida é o dinheiro emprestado por uma parte de outra para atender a uma necessidade financeira que, de outra forma, não poderia ser satisfeita imediatamente. Muitas organizaçõesTipos de organizaçõesEste artigo sobre os diferentes tipos de organizações explora as várias categorias nas quais as estruturas organizacionais podem se enquadrar. As estruturas organizacionais usam dívidas para adquirir bens e serviços que não conseguem pagar com dinheiro.

Nos termos de um contrato de dívida Covenants de dívidas Os convênios de dívidas são restrições que os credores (credores, devedores, investidores) celebram contratos de empréstimo para limitar as ações do mutuário (devedor)., o mutuário obtém autorização para receber qualquer quantia de dinheiro que for necessária, com a condição de que seja reembolsado na data acordada. Na maioria dos casos, o valor devido é pago com alguns juros.

Com base no montante emprestado, a dívida pode ser um ativo ou uma complicação. Saber a melhor maneira de gerenciar dívidas é complicado, principalmente para um mutuário que tem dificuldade em fazer pagamentos programados.

Quebrando a dívida

Existem muitos tipos de dívida, mas os mais comuns são empréstimos para automóveis, hipotecasMortgageUma hipoteca é um empréstimo - concedido por um credor hipotecário ou um banco - que permite a um indivíduo comprar uma casa. Embora seja possível fazer empréstimos para cobrir o custo total de uma casa, é mais comum garantir um empréstimo de cerca de 80% do valor da casa., e dívida de cartão de crédito. Com base nos termos acordados, o mutuário deve reembolsar o valor pendente na data definida. Também, os termos geralmente especificam quais juros o empréstimo acumulará durante o período em que está sendo pago, como uma porcentagem do valor principal.

Os juros são um elemento essencial do empréstimo, pois garantem que os credores sejam reembolsados ​​pelos riscos que assumem e os encoraja a fazer pagamentos rapidamente para limitar as despesas baseadas em juros.

Dívida Corporativa

Exceto cartão de crédito e empréstimos, as empresas que desejam tomar dinheiro emprestado podem recorrer a outras opções funcionais. As empresas podem explorar outros tipos de dívida, como papel comercial e títulos. Os bônus são títulos de renda fixa emitidos por empresas e governos para levantar capital. O emissor do título toma emprestado capital do detentor do título e faz pagamentos fixos a eles a uma taxa de juros fixa (ou variável) por um período especificado., que não estão disponíveis para um indivíduo.

Os títulos permitem que as empresas levantem fundos com a venda de uma promessa de reembolso aos investidores interessados. As instituições e organizações de investimento individuais podem adquirir títulos que normalmente vêm com uma taxa de juros predefinida, ou cupom. Se uma entidade deseja levantar um milhão de dólares para comprar novas máquinas, por exemplo, pode fornecer ao público 1, 000 títulos, cada um valendo $ 1, 000

Assim que os indivíduos ou outras empresas compram os títulos, os titulares têm a garantia de um valor nominal em uma determinada data, comumente conhecido como a data de maturação. Este montante é adicionado aos juros regulares sobre o título durante todo o período em que o título estiver ativo.

Os títulos funcionam segundo um princípio semelhante ao dos empréstimos convencionais. Contudo, uma empresa é aquela que toma emprestado, enquanto os investidores são credores ou credores. O papel comercial é uma dívida de curto prazo com um prazo de amortização inferior ou igual a 270 dias.

Boa dívida versus inadimplência

Na área de finanças corporativas, muita atenção vai para o montante da dívida que uma entidade deve.

Se, por um motivo ou outro, queda nas vendas, e uma empresa não é mais tão lucrativa como antes, então, pode não ser capaz de pagar seus empréstimos. Essa empresa corre o risco de falir. Contudo, uma entidade que não contrai empréstimos pode estar limitando seu potencial de expansão.

Existem muitas indústrias no mercado, e cada um interage com a dívida de maneira única. Assim, cada empresa define o montante certo de dívida usando escalas exclusivas para seu setor. Ao avaliar as finanças de uma empresa, uma variedade de métricas entra em jogo para avaliar se seu nível de dívida está dentro de uma faixa aceitável.

Uma boa dívida permite que um indivíduo ou empresa gerencie as finanças de forma eficaz para que seja fácil construir sobre a riqueza existente, compre o que é necessário, e prepare-se bem para as incertezas. Isso inclui hipotecas, comprando bens e serviços que economizam o dinheiro do comprador, empréstimos para educação, e consolidação de dívidas.

Dívida ruim, por outro lado, é um contrato cujo valor diminui logo após a compra. Contudo, essa descrição se encaixa na maioria das coisas vitais de que precisamos na vida, como carros, TVs, e roupas. Outros exemplos são os empréstimos com cartão de crédito ou empréstimos do payday.

Dívida garantida vs. não garantida

As dívidas garantidas envolvem uma promessa de reembolso, bem como garantia. Garantir uma dívida significa fornecer um ativo para que, no caso de inadimplência de um devedor, pode ser vendido para recuperar o dinheiro emprestado.

Exemplos da vida real de empréstimos garantidos incluem hipotecas e empréstimos para automóveis, porque o item financiado é a garantia. Por exemplo, se o mutuário está comprando um carro, e padrões de pagamento, o emprestador pode vender o veículo para recuperar o valor restante. Também, se uma entidade toma uma hipoteca, a propriedade é usada como garantia. O credor mantém os juros, financeiramente, sobre o ativo até que o mutuário libere a hipoteca.

Dívida não garantida, por outro lado, não envolve garantia. Contudo, se um mutuário não pagar o empréstimo, o credor pode instituir taxas em um tribunal para recuperar o valor emprestado. Os credores usam a qualidade de crédito para avaliar o potencial de reembolso do mutuário.

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• FICO ScoreFICO ScoreA FICO score, mais comumente conhecido como pontuação de crédito, é um número de três dígitos usado para avaliar a probabilidade de uma pessoa reembolsar o crédito se a pessoa receber um cartão de crédito ou se um credor lhe emprestar dinheiro. As pontuações FICO também são usadas para ajudar a determinar a taxa de juros de qualquer crédito concedido
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