O que são reservas em dinheiro?

As reservas de caixa são fundos que as empresas reservam para uso em situações de emergência. O dinheiro economizado é usado para cobrir custos ou despesas não planejadas ou inesperadas. Na maioria dos casos, as reservas são específicas para necessidades de curto prazo. Um benefício de manter essa reserva é que a empresa pode evitar dívidas de cartão de créditoBullet LoanUm empréstimo bullet é um tipo de empréstimo em que o principal emprestado é pago de volta no final do prazo do empréstimo. Em alguns casos, a despesa de juros é ou a necessidade de contrair dívidas de empréstimos adicionais. (Os empréstimos são normalmente usados ​​para maiores, necessidades financeiras planejadas.)

As empresas geralmente usam a conta bancária da empresa para armazenar dinheiro economizado como reserva de caixa. O dinheiro também pode ser colocado em uma conta separada, designada como conta de reserva de caixa.

Quanto deve ir para uma reserva de dinheiro?

O valor que uma empresa coloca em uma conta de reserva de caixa depende inteiramente de suas necessidades. Os especialistas financeiros geralmente dizem que uma reserva sólida é aquela que pode cuidar de qualquer lugar de três a seis meses das despesas normais da empresa. Custos fixos e variáveis ​​O custo é algo que pode ser classificado de várias maneiras, dependendo de sua natureza. Um dos métodos mais populares é a classificação de acordo.

A decisão sobre o valor da reserva é uma decisão financeira importante para uma empresa. Deixar de reservar dinheiro suficiente torna a empresa financeiramente vulnerável - mas manter muito na reserva significa que a empresa não está aproveitando ao máximo a oportunidade de investir mais fundos no crescimento de seus negócios.

É importante para uma empresa revisar suas demonstrações financeiras. Três Demonstrações Financeiras As três demonstrações financeiras são a demonstração de resultados, a planilha de balanço, e a demonstração dos fluxos de caixa. Essas três declarações básicas ajudam a determinar quanto deve ser colocado em uma reserva de caixa. Concentrando-se nas despesas e receitas de negócios, bem como a declaração de fluxo de caixa da empresaDeclaração de fluxo de caixa Uma declaração de fluxo de caixa contém informações sobre quanto dinheiro uma empresa gerou e usou durante um determinado período., é a maneira padrão de determinar o tamanho de uma reserva. Na maioria dos casos, é melhor usar a demonstração do fluxo de caixa do ano anterior para identificar quanta receita a empresa ganhou e quanto dinheiro gastou.

Subtrair as despesas da receita total revela a quantia total de dinheiro que foi destinada às despesas comerciais. Esse número pode então ser dividido pelo número de meses no período contábil para determinar a taxa mensal de consumo de caixa.

Para startups que ainda não têm demonstrações financeiras, o valor da reserva de caixa pode ser estabelecido usando o fluxo de caixa projetado da empresa e o orçamento de negócios. Subtrair as despesas mensais projetadas da receita mensal projetada dá à empresa um número que pode ser multiplicado pelo número de meses que a reserva de caixa deve cobrir.

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Uma segunda definição

As reservas de caixa também podem se referir a curto prazo, investimentos de alta liquidez que indivíduos e empresas fazem para obter acesso rápido a recursos financeiros sem a necessidade de ter uma grande quantidade de dinheiro ao redor.

As reservas de dinheiro Fidelity são populares quando se trata de investir em ativos que são muito líquidos. É um investimento específico da família de fundos mútuos da Fidelity. O instrumento de investimento é perfeito para indivíduos, famílias, e empresas porque pode dar a ordem de liquidação e obter os fundos no mesmo dia.

Resumo

As reservas de caixa são vitais para as empresas. A reserva retém dinheiro que uma empresa pode usar quando surgem custos inesperados ou quando as receitas diminuem. Calcular a receita da empresa e subtrair as despesas dá às empresas a quantia por mês de que precisam para se cobrir. As reservas de caixa devem, idealmente, ser pelo menos suficientes para cobrir seis meses de despesas da empresa.

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