Quanto dinheiro você deve ter em sua conta poupança?

Imagens bancárias Precisa adicionar algum dinheiro à sua conta poupança? Definir e manter um orçamento é fundamental! Veja mais fotos do banco.
A maioria dos bancos oferece uma conta poupança automaticamente quando você abre uma conta corrente. Infelizmente, a maioria de nós não usa essa conta poupança tanto quanto acha que deveríamos, porque raramente sobra dinheiro no final do mês para valer a pena. Mesmo quando estamos nos sentindo bem com nossos hábitos de gastos ou orçamento, a tentação de nos dar um presente pode significar que ainda menos dinheiro entra na conta poupança.

Mas para que realmente serve a sua conta poupança? Responder a essa pergunta é um primeiro passo importante, e quase todo mundo terá uma resposta diferente. Alguns de nós o usamos para guardar bônus, presentes em dinheiro e outros ganhos inesperados, porque gostamos da ideia de ganhar mais juros do que manteríamos esse dinheiro em nossas contas correntes. Alguns de nós são obedientes, fazendo pequenos depósitos ou transferências para a conta, porque sabemos que as férias estão a caminho.

Dependendo de quanto dinheiro você ganha e quanto gasta, sua conta poupança pode ser uma ferramenta valiosa para aprender e mudar a maneira como você vê e gasta o dinheiro. Tendo acesso tão fácil aos saldos de nossas contas hoje em dia, é muito gratificante ver a quantidade de dinheiro nessa conta subindo cada vez que fazemos um depósito.

Geralmente, uma conta poupança não oferece o interesse de produtos financeiros de mais longo prazo, como CDs ou fundos mútuos. Na verdade, uma conta poupança é única porque nos dá acesso instantâneo às nossas economias. Isso pode ser bom ou ruim, mas de qualquer forma, você está pagando por esse acesso com os juros que não está ganhando.

Se você olhar para sua conta poupança como um fundo de emergência, poderá usar esse acesso instantâneo a seu favor. É dinheiro que você pode conseguir facilmente, para ajudar quando as coisas não funcionam tão bem ou o impensável acontece. Acidentes catastróficos ou lesões, doenças ou luto são todas as emergências que exigem fundos imediatos, assim como o desemprego inesperado. Saber que seu dinheiro está seguro e rendendo juros, mas ainda está pronto para você em caso de emergência, proporciona tranquilidade quando você mais precisa. Então, quanto dinheiro você deve guardar em sua conta poupança? Leia mais para descobrir.

Primeiros passos

Para descobrir quanto dinheiro você vai querer em seu fundo de emergência, você terá que olhar para três coisas:seus gastos, seu orçamento e suas necessidades futuras. A maioria dos especialistas concorda que um fundo de emergência equilibrado deve representar três a seis meses de gastos domésticos (alguns definem esse valor em até oito meses) [fontes:Orman, Wisebread.com].

Agora não é hora de subestimar seus gastos ou superestimar sua renda futura. Você precisa saber o que seria necessário para manter sua casa funcionando por seis meses se o impensável acontecesse, e isso significa ser o mais honesto - e o mais liberal - possível com suas estimativas.

Se você usa o banco on-line, pode simplificar imensamente essa tarefa:basta olhar para seus gastos médios no último ano ou mais e usar essas informações para descobrir um total. Se você prevê despesas futuras, especialmente se forem compromissos de longo prazo, como a faculdade, lembre-se de incluir essas possibilidades. Pense no que você faria com seus principais aparelhos ou seu carro se um deles quebrasse durante esse período de emergência. Se você possui uma casa, pense em quaisquer despesas inesperadas que possam surgir.

Se você é como muitos, esse total de seis meses pode exceder o saldo atual da sua conta poupança - possivelmente em muito. Se você é novo em economizar e criar riqueza, as chances de chegar a esse total parecem esmagadoras. Não há problema em começar pequeno e crescer lentamente. Na verdade, é essencial. Mas lembre-se de seu objetivo aqui:reservar esse dinheiro para quando sua família mais precisar.

Este é um ótimo momento para analisar seus gastos e tentar encontrar maneiras de economizar. Se você não está economizando esse dinheiro, para onde ele está indo? Pelo ralo, para compras por impulso, lanches em máquinas de venda automática e todas as outras coisas que você realmente não precisa. Esses centavos se tornarão dólares, e esses dólares lhe darão a tranquilidade de saber que suas necessidades serão atendidas em qualquer circunstância.

Quando seu fundo de emergência estiver completo, você pode começar a procurar outras maneiras de fazer seu dinheiro trabalhar para você. Mas pode ser difícil manter o controle de suas economias quando você fez sacrifícios hoje para um dia chuvoso que pode nunca chegar. Definir metas de longo prazo além do seu fundo de emergência é uma boa maneira de se manter motivado, mas não é a única. Leia mais algumas maneiras de permanecer no caminho certo.

Permanecer no caminho certo com a economia

Uma vez que o dinheiro esteja em sua conta poupança, considere-o trancado a sete chaves -- mãos livres, a menos que você encontre um emergência!
Muitos de nós são intimidados pelo orçamento e realmente investindo em nossos gastos e economias, porque não queremos saber como estamos, ou porque não queremos o estresse de cumprir metas que parecem inatingíveis. A chave? Troque a vareta de medição.

Em vez de começar com o dinheiro que você deveria ou não gastar, concentre-se apenas em ser honesto sobre as realidades de sua vida diária:o dinheiro que você ganha e o dinheiro que você gasta. As únicas metas que não alcançamos são aquelas que não eram realistas em primeiro lugar. Ao começar com a realidade e depois trabalhar para melhorá-la, você nunca terá que sentir aqueles sentimentos nervosos que todos associamos a gastos ruins.

Depois de fazer suas listas e categorias e descobrir para onde cada pagamento está indo, você pode procurar maneiras realistas de manter esse dinheiro seguro em vez de vê-lo sair pela porta. Definir metas de economia muito altas às vezes pode funcionar a curto prazo, mas você não está apenas economizando para uma nova TV:você está tentando criar um hábito totalmente novo e torná-lo parte de sua vida. Tem que ser algo que você possa fazer todas as vezes, não apenas quando estiver se sentindo otimista.

A ideia importante aqui é que você comece a pensar em economizar dinheiro como algo que você faz todo mês ou a cada duas semanas, independentemente do que está acontecendo. A família média em 2009, depois de pagar todas as suas despesas, tinha menos de US$ 5.000 no final do ano [fontes:Visual Economics, U.S. Tax Brackets]. Isto é o que pode acontecer quando você pensa em poupar como algo que você faz com o dinheiro que sobra:você não economiza, porque nunca sobra dinheiro!

Muitos especialistas lhe dirão que o hábito mais importante, ao aprender a economizar, é pagar a si mesmo primeiro. Tire esse dinheiro de sua conta corrente e em uma conta poupança imediatamente. A maioria dos bancos tem programas de poupança automática que transferem dinheiro de uma conta para outra regularmente. Seja como for, o objetivo é aprender a si mesmo - e isso pode demorar um pouco! -- que uma vez que você decidiu começar a economizar, esse dinheiro não é seu para gastar. Então o que vem depois? Leia mais para descobrir.

E agora?

Por ser o seu dinheiro, usar sua conta poupança como fundo de emergência significa que não há taxas financeiras, juros a pagar e nenhum atraso no acesso a ela. E como você não vai tocá-lo, a menos que realmente precise, esse dinheiro pode estar rendendo juros para você, ficando cada vez maior.

Mas agora estamos de volta à razão pela qual você está economizando:para construir uma reserva de dinheiro. Não para mudar de lugar, estourar suas economias na próxima grande compra ou até mesmo para cortar despesas. O objetivo de economizar dinheiro é economizá-lo:criar uma estratégia de poupança que o ajudará a colocar seu dinheiro para trabalhar para você.

Pagar dívidas é a próxima parte mais importante do seu plano financeiro. Suas dívidas de consumo continuam a crescer com juros, então não há nenhum benefício em mantê-las por perto. Embora seja bom ter mais dinheiro para jogar no curto prazo, você está apenas aumentando a conta eventual, e isso é dinheiro saindo pela porta. Estar livre de dívidas não é tão emocionante quanto ver esses dólares se acumulando em sua conta poupança, mas é muito melhor – principalmente porque significa que você não está doando seu dinheiro para financiar encargos e juros.

Viver bem significa viver dentro de suas possibilidades e não comprar nada que você não possa pagar. Economizar significa gastar menos do que você ganha, e é a única maneira de alguém construir riqueza. Isso significa olhar para o dinheiro em termos de suas esperanças e sonhos, não da vergonha ou da corrida assustadora de tentar acompanhá-lo. O sistema é projetado para mantê-lo com medo. É nosso trabalho trabalhar fora da caixa e procurar maneiras de manter o dinheiro que ganhamos para nós mesmos e para nossas famílias.

Isso começa com a garantia de que você está economizando o suficiente para se manter seguro em caso de emergência, então comece a economizar imediatamente. Para obter mais informações sobre dinheiro e economia, clique para a próxima página.