Você deve investir seu cheque de estímulo em uma conta poupança de alto rendimento?

Colocar seu dinheiro em uma conta poupança de alto rendimento pode ser a escolha certa por três motivos.



Graças ao Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security (CARES) Act , a maioria dos americanos já recebeu um pagamento único do governo ou receberá dinheiro pelo correio até junho. O tamanho da sua verificação de estímulo depende de sua renda e estado civil, mas os pagamentos valem até US$ 1.200 por adulto e US$ 500 para cada filho dependente menor de 17 anos.

Se você é uma das muitas pessoas que recebe esse dinheiro, terá que decidir o que fazer com ele. Uma das melhores opções poderia ser investir em uma conta poupança de alto rendimento.

Por que uma conta poupança de alto rendimento pode ser a melhor opção para investir seu cheque de estímulo

Colocar seus fundos de estímulo em uma conta poupança de alto rendimento faz sentido por três razões principais:

1. Investir em um conta poupança de alto rendimento permite que você obtenha um retorno decente enquanto limita seu risco. As contas de poupança de alto rendimento geralmente oferecem um retorno sobre o investimento muito melhor do que apenas deixar o dinheiro em sua conta corrente regular ou poupança com juros baixos. Se você puder ganhar cerca de 2,0% APY em uma conta de alto rendimento, seu cheque de estímulo de US $ 1.200 poderá render cerca de US $ 24 em juros até o final do ano. Embora, teoricamente, você possa obter um retorno maior do mercado de ações, as contas de poupança são muito menos arriscadas. Isso ocorre porque as contas de poupança são seguradas pelo FDIC e, portanto, oferecem proteção para até US$ 250.000 de seus fundos por conta.
2. O dinheiro é facilmente acessível caso você precise. Embora as contas de poupança geralmente limitem você a seis saques por mês , o Federal Reserve Board suspendeu temporariamente essa regra durante a crise do COVID-19. Isso significa que, embora os bancos ainda possam restringi-lo, eles não precisam mais. Mesmo que seu banco tenha alguns limites, você ainda pode acessar seu dinheiro muito rapidamente se precisar durante a crise do coronavírus. Você não estará empatando o dinheiro como faria ao comprar investimentos menos líquidos, como títulos ou CDs . E você não terá que se preocupar em vender ações com prejuízo se precisar do dinheiro rapidamente e o mercado estiver em baixa.
3. Você pode manter o dinheiro separado dos fundos em sua conta corrente. Se você simplesmente deixar o dinheiro em sua conta corrente padrão, as chances são boas de que você acabará gastando sem nem pensar para onde deve ir. Se você o tiver em uma conta poupança separada, evite tocar nessa conta, a menos que seja necessário, para que o pagamento possa servir como um minifundo de emergência (ou você pode aumentar seu fundo de emergência existente).

Quando uma conta poupança de alto rendimento não é a escolha certa para seu cheque de estímulo

Como você pode ver, existem algumas boas razões para investir seus fundos de estímulo em uma conta poupança de alto rendimento. Mas isso não significa que esta seja a escolha certa para todos. Na verdade, existem algumas situações em que fazer outra coisa com seu dinheiro provavelmente seria mais inteligente. Você deve pensar em usar o dinheiro de uma maneira diferente se uma das seguintes condições for verdadeira:

• Você precisa do dinheiro para pagar suas contas. Se você tem contas vencidas agora e não há outra forma de pagá-las, pode ser uma boa maneira de usar seu dinheiro de estímulo. Enquanto a maioria dos credores e proprietários estão trabalhando com os clientes para evitar multas por atraso ou despejo, os juros ainda se acumulam sobre a dívida e o aluguel ainda é devido. Se você não pagar agora, terá que pagar mais depois.
• Você já tem um bom fundo de poupança. Se você tiver muitas economias de emergência que podem ser acessadas facilmente, talvez não seja necessário aumentar o saldo da conta de poupança líquida. Nesse caso, se você tiver certeza de que não precisará do dinheiro por pelo menos cinco anos, pode fazer mais sentido investir no mercado de ações e comprar algumas ações durante a crise do coronavírus.

Os americanos podem receber uma segunda verificação de estímulo

Se você já gastou, economizou ou investiu seu cheque de estímulo atual, a boa notícia é que há uma chance de você receber outro.

Existem várias propostas na mesa para fornecer fundos adicionais aos americanos, incluindo:

• A Lei dos HERÓIS : Esta lei de alívio de estímulo de US $ 3 trilhões já foi aprovada na Câmara dos Deputados. Seus pagamentos de estímulo propostos mantêm os mesmos limites de renda da Lei CARES, mas os pagamentos funcionam de maneira diferente, pois a Lei fornece US$ 1.200 para cada adulto e cada dependente até um máximo de $ 6.000 por família. Além de fornecer mais dinheiro para cada dependente (já que a Lei CARES oferecia apenas US$ 5.000), a Lei HEROES também expande quais dependentes podem se qualificar. Embora a Lei CARES disponibilize financiamento apenas para dependentes menores de 17 anos, a Lei HEROES ofereceria US$ 1.200 extras para qualquer dependente.
• A Lei do Dinheiro de Emergência para o Povo : Este é um projeto de lei que ainda não foi votado. Ele forneceria até US $ 2.000 por pessoa com 16 anos ou mais e US $ 500 por criança qualificada até um máximo de três crianças. Os fundos estariam disponíveis para contribuintes solteiros com renda de até US$ 130.000 e casais com renda de até US$ 260.000. Essa lei também ampliaria quem se qualifica como dependente.
• A Lei do Impulso Automático para as Comunidades: Este é outro projeto de lei que não recebeu votação, mas que forneceria US$ 2.000 em pagamentos mensais para adultos e dependentes. Os pagamentos durariam pelo menos um ano, e um pagamento recorrente adicional de US$ 1.000 seria pago para cada adulto e dependente por mais um ano, uma vez que os pagamentos de US$ 2.000 chegassem ao fim. Ao contrário da maioria das outras propostas, os estrangeiros não residentes teriam direito a receber fundos de estímulo sob este projeto de lei.
• Apoio Mensal à Crise Econômica Agir: Esta proposta também não foi votada. Ele forneceria $ 2.000 em pagamentos mensais para adultos, bem como para até três dependentes. Os pagamentos continuariam até três meses após o término da crise do coronavírus. Com esta proposta, os pagamentos seriam eliminados para indivíduos com renda acima de US$ 120.000.

Embora esses projetos de verificação de estímulo tenham recebido algum apoio e a Lei HEROES tenha sido aprovada na Câmara, é improvável que o Senado dos EUA aja rapidamente na adoção de qualquer um deles. O líder da maioria no Senado, Mitch McConnell, pediu mais tempo antes que fundos adicionais de estímulo sejam disponibilizados. E o Senado não planeja considerar financiamento adicional até junho, mesmo que o governo Trump tenha sugerido que mais pagamentos diretos podem ser necessários para as famílias americanas.

Se você receber uma segunda verificação de estímulo, poderá decidir usá-la de maneira diferente da primeira. Se o seu primeiro cheque pagou as contas, por exemplo, um pagamento de estímulo subsequente pode estar disponível para investir em uma conta poupança de alto rendimento para emergências.

Use seus fundos de estímulo da maneira certa para você

Colocar seu cheque de estímulo em uma conta poupança de alto rendimento fornece um bom equilíbrio entre risco e recompensa, porque você pode obter um retorno razoável do seu dinheiro sem colocá-lo em risco ou amarrá-lo para que não possa obtê-lo facilmente se precisar. . Você pode conferir nosso guia para as melhores contas de poupança de alto rendimento encontrar um banco que ofereça um bom ROI e abrir uma conta hoje. Depois de abrir sua conta, você pode transferir seu pagamento de estímulo atual para ela, se já o tiver recebido, e estar pronto para depositar qualquer dinheiro de estímulo futuro que aparecer em seu caminho.