5 maneiras de economizar dinheiro (além de desistir do café com leite)

Existem várias maneiras de economizar dinheiro que não envolvem renunciar ao seu café com leite diário - supondo que você tenha um.
Você está procurando economizar dinheiro e reduzir dívidas, mas está cansado de ouvir as mesmas dicas de economia de dinheiro? (Não compre café Starbucks; faça o seu próprio. Não saia para almoçar no trabalho; faça uma mala marrom.) Então confira essas cinco estratégias inteligentes sugeridas por especialistas da Associação Nacional de Consultores Financeiros Pessoais.

1. Corte o cabo da TV a cabo

Quase todos os planejadores financeiros que contatamos aconselham os clientes a cancelar suas assinaturas tradicionais de TV a cabo. Os preços da TV a cabo dispararam mais de 100% desde 2007, atingindo um preço médio de US$ 217 por mês em 2020. Nesse mesmo período, os serviços de streaming de vídeo remodelaram o cenário do entretenimento por uma fração do custo.

Sim, você ainda precisa pagar pelo serviço de Internet, mas isso custará uma média de US $ 60 por mês, ou menos, se você escolher um pacote de largura de banda menor. A Netflix recomenda velocidades de download de 25 Mbps para streaming de filmes 4K de alta definição, mas se você estiver bem com a qualidade SD, poderá se safar com conexões mais lentas e baratas.

Se você deseja o maior número de canais de TV com seu serviço de streaming de TV, o SlingTV começa em US $ 30 por mês e o YouTube TV começa em US $ 65 por mês. Mas se você não é um grande observador de TV e só quer ver alguns programas e filmes por semana, pode ir muito mais barato. A Netflix começa em US $ 9 por mês, mas há muitos concorrentes por aí oferecendo taxas ainda mais baratas.

Nicholas Schneibner, do Baron Financial Group, observa que o Amazon Prime Video vem incluído em uma assinatura do Amazon Prime (US $ 13 por mês) e o Netflix pode ser fornecido gratuitamente com alguns serviços de telefonia móvel.

Se você deseja cortar o cordão completamente e coletar as maiores economias, diz Daniel Johnson, da Forward Thinking Wealth Management, conheça sua biblioteca local. Você pode conferir DVDs de filmes e programas de TV gratuitamente, além de audiolivros e e-books. Você pode ter que esperar na fila para que seus títulos favoritos estejam disponíveis.

Potencial de economia:$ 500 - $ 800 por ano

2. Supere sua impulsividade

A compra por impulso é inimiga de todos os orçamentos. Se você seguisse o plano de gastos, a economia simplesmente chegaria, mas quando foi a última vez que você saiu de uma loja – ou fez check-out de uma loja online – apenas com os itens da sua lista de compras?

A primeira regra para reduzir as compras por impulso, diz Beth Pickenpaugh, do Guardian Wealth Management, é nunca ir às compras com fome. Segundo, deixe as crianças em casa. Ela estima uma economia de pelo menos US$ 20 por ida ao supermercado e uma economia anual de milhares de dólares.

Mas um dos maiores pontos fracos da compra por impulso são as compras online. Linda Rogers, da Planning Within Reach, aconselha os clientes a desativar os pedidos com um clique na Amazon, o que torna quase fácil demais comprar itens desnecessários por capricho. Rogers recomenda usar a opção "Lista de desejos".

"Se você acha que quer algo, adicione-o à sua lista de desejos", diz Rogers. "Ele satisfaz o desejo no momento, e se você ainda sentir que precisa ou quer o item depois de três dias, compre. Mas ajuda a reduzir as compras por impulso."

Uma arena surpreendente para gastos por impulso é a doação de caridade. Somos bombardeados com e-mails e pedidos no Facebook de organizações sem fins lucrativos que fazem um trabalho importante, então é tentador dar US$ 25 a todos eles.

"Defina um limite mensal para doações de caridade e acompanhe o que você doa para não gastar demais", diz Lauren Lindsay, da Personal Financial Advisors. "Se você tende a ser um doador impulsivo, isso pode economizar centenas."

Potencial de economia:$ 2.600 ou mais

3. Perca peso, não dinheiro

As associações de academias podem ser caras, com um custo médio mensal de US$ 60 mais taxas de iniciação e 67% das associações não são utilizadas. Mas há uma série de opções mais baratas por aí para ficar em forma.

Streaming de vídeos de exercícios é uma das opções mais acessíveis. Existem toneladas de exercícios gratuitos em sites como Fitness Blender e canais do YouTube como BeFit e Yoga With Adrienne. Se você não se importa em pagar por mais opções, sites como o Beach Body on Demand oferecem mais de 700 treinos por US$ 99 por ano.

Se você deseja a camaradagem e a pressão social positiva de se exercitar com outras pessoas, veja se há um grupo de exercícios gratuito em sua comunidade. Brian Gawthrop, da Robinswood Financial, elogia o F3, um grupo de treino popular apenas para homens em cidades de todo o país, com uma organização irmã chamada Females in Action. Ou você pode iniciar seu próprio grupo de treino com amigos.

Se você realmente ama a academia, ainda pode haver uma maneira de reduzir seus custos, diz Adam Burch, da BRIAUD Financial Advisors. Algumas operadoras de planos de saúde oferecem descontos em academias.

"Por exemplo, a Blue Cross Blue Shield oferece acesso a mais de 10.000 academias em todo o país por uma taxa mensal de US$ 29", diz Burch.

Potencial de economia:$ 360-$ 620

4. Planeje cozinhar

Todos nós sabemos que comer fora é mais caro do que cozinhar em casa, mas às vezes você chega tarde do trabalho, não há nada na geladeira, e a perspectiva de fazer compras e cozinhar é instantaneamente superada pelo lugar indiano que oferece.

Mas fazer isso rotineiramente pode realmente aumentar. Dados do Departamento de Agricultura dos EUA em 2014 mostraram que os Millennials gastaram 44% de seus dólares em comida comendo fora. Os baby boomers não ficaram muito atrás, gastando 40% de seu orçamento alimentar dessa maneira.

“Evitar uma refeição no restaurante por semana pode economizar mais de US$ 2.000 por ano para uma família de quatro pessoas”, diz Burch.

A melhor maneira de evitar o pânico nas refeições de última hora é ter um plano. Ryan Mohr, da Clarity Capital Management, defende fortemente um plano de refeições semanal. Ao planejar o cardápio da semana, você pode fazer todas as compras em uma viagem, comprando a granel quando apropriado e reduzindo o desperdício de alimentos. Mesmo que você chegue tarde em casa durante a semana, os ingredientes estão prontos e uma refeição saudável pode estar na mesa em 30 minutos.

Pickenpaugh compartilha uma dica de bônus. Tenha alguns jantares pré-preparados no freezer para aquelas ocasiões em que o plano de refeições sai pela culatra ou você está cansado demais para cozinhar. Seu prato preferido é uma caçarola congelada de bolinhos de frango e vegetais. Em vez de fazer um lote, faça dois ou três e guarde-os para um dia chuvoso.

Potencial de economia:$ 2.000 ou mais

5. Realizar uma auditoria de assinatura

Com a renovação automática vinculada a um cartão de crédito, é super fácil perder o controle de todos os seus serviços de assinatura, incluindo jornais, revistas, serviços de streaming de vídeo e áudio, entrega de refeições, caixas de roupas personalizadas e muito mais.

Dan Toledo, da Chicago Partners, diz que muitas vezes somos atraídos por acordos introdutórios de baixo preço que voltam a uma taxa mensal mais alta após alguns meses. Se você não estiver prestando atenção, pode acabar gastando muito mais do que planejou em um serviço que nem usa.

"A cada seis meses você deve revisar suas assinaturas de renovação automática", diz Toledo. "Se já não parece grande coisa, provavelmente não é, e é algo que você deve considerar cancelar."

Potencial de Economia:Ilimitado