Redigindo uma declaração de missão financeira

Você tem dificuldade em tomar decisões financeiras, como quanto investir, pagando dívidas, gastando dinheiro em entretenimento, ou outros itens? Você e seu cônjuge têm problemas para comunicar o que é importante para você quando se trata de suas finanças?

Se isso soa familiar, então você precisa de uma declaração de missão financeira.

O que é uma declaração de missão financeira?

Uma declaração de missão financeira é o plano de sua família para ajudá-lo a alcançar seus objetivos financeiros. No mínimo, deve refletir seus objetivos, visões, e filosofias. Uma declaração de missão financeira bem escrita transmitirá o que é importante para você e para quem quer que o ajude a administrar seu dinheiro. Ele atuará como um roteiro para ajudá-lo a tomar decisões financeiras de forma rápida e fácil sobre as quais você anteriormente pode ter hesitado ou discutido. Uma boa declaração de missão financeira indicará onde você deseja estar, e como você vai chegar lá.

Como redigir sua declaração de missão financeira

Antes de se sentar na frente de uma folha de papel em branco, ajuda ter uma ideia do que você deseja realizar financeiramente. Você pode ter dificuldade em sentar e escrever um documento coerente do zero de uma vez, principalmente se você administra seu dinheiro com outra pessoa. Eu recomendo ter uma discussão aberta sobre suas finanças, valores, metas, esperanças, e sonhos antes de escrever sua declaração de missão. Isso tornará seu trabalho muito mais fácil de realizar.

Sobre estilo e comprimento. Antes de prosseguirmos, Devo observar que não existe maneira certa ou errada de escrever uma declaração de missão financeira; escreva o que é importante para você, e em um formato que funciona para você. Contudo, também deve ser observado que as declarações de missão mais eficazes são concisas. Sua declaração de missão terá um maior impacto e fator motivador se for fácil de lembrar e comunicar a outra pessoa.

Coloque reflexão e discussão em sua declaração de missão financeira

É importante que todos os envolvidos estejam na mesma página antes de começar a escrever sua declaração de missão financeira. O que uma pessoa pode considerar trivial pode ser extremamente importante para outra pessoa. Antes de colocar a caneta no papel, fale sobre seus objetivos, sonhos, etc.

Lembre-se deste fato importante: temos uma quantidade finita de dinheiro à nossa disposição. Isso significa que você precisa tomar decisões com base em suas necessidades, quer, e prioridades.

Você quer uma casa enorme, ou pagamentos de casa mais acessíveis e férias mais frequentes são mais importantes para você? Você quer um carro de luxo, ou você prefere ter mais dinheiro em sua conta de aposentadoria?

Você não pode ter tudo, mas você pode ter muito se planejar.

O que deve ser incluído em sua declaração de missão financeira

Sua declaração de missão deve refletir seus valores e abordar o propósito, metas, e princípios que orientam suas decisões. A maioria das declarações de missões deve abordar, no mínimo, estes três tópicos:

1. Objetivo ou oportunidade
2. Plano de ação (como você abordará a oportunidade)
3. Valores que norteiam suas ações

Por exemplo, se o seu objetivo é construir riqueza, você deve criar uma declaração de missão com o “propósito de construir riqueza, maximizando nosso plano de aposentadoria por meio de contribuições mensais em oportunidades de investimento que reflitam nossas crenças”.

Se o seu objetivo é livrar-se das dívidas, você pode considerar escrever algo como “O objetivo da família Smith é eliminar completamente nossa dívida até o ano de 2013, fazendo agressivamente pagamentos extras aos nossos credores e ainda mantendo uma forte qualidade de vida”.

Obviamente, você pode preencher os espaços em branco adicionando mais detalhes ou incluindo a meta do próximo estágio também, especialmente se isso ajudar a motivá-lo a continuar com seu curso de ação atual. Por exemplo, “Pagar nossas dívidas para que possamos começar a economizar agressivamente para a aposentadoria / compra de casa / férias, etc. ” Adicionar uma linha do tempo ou outros detalhes específicos é uma ótima ideia e pode ajudá-lo a se manter atualizado, dando-lhe algo para medir.

Anotá-la, mas não tenha medo de mudá-lo conforme suas necessidades mudam

Sua declaração de missão financeira deve ser escrita para que você tenha um lembrete físico de seus objetivos e um plano de ação acordado. As conversas são facilmente esquecidas, e às vezes é mais fácil fazer um acordo vazio do que enfrentar decisões difíceis de frente. O lembrete físico de sua declaração de missão financeira fornece algo para referência quando você não tem certeza do que fazer e ajuda a tornar o processo de tomada de decisão mais fácil, pois eliminará automaticamente muitas das possibilidades de consideração.

Mas um documento escrito não significa que esteja escrito em pedra. Suas necessidades, quer, e as prioridades mudarão conforme sua vida muda. O que era importante para você há um ano pode não parecer tão importante para você ou seu cônjuge agora. Os eventos importantes da vida podem mudar drasticamente a sua situação. O nascimento de uma criança, perda de emprego, uma herança, começando um negócio, ou outros eventos importantes são todos ótimos motivos para dar uma nova olhada em sua declaração de missão financeira e ajustá-la à sua nova situação.

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Isto é sua declaração

Quaisquer orientações e dicas que ofereço aqui são apenas isso - dicas para tornar um pouco mais fácil começar. E começar é a parte difícil. Mas depois de abrir essas discussões e determinar o que é importante para você, o resto é fácil. Crie uma declaração de missão financeira que atenda às suas necessidades, e o resto cuidará de si mesmo.