Como preencher um extrato financeiro pessoal

Prepare uma demonstração financeira pessoal para os credores para ajudar a garantir um empréstimo. p Os credores frequentemente solicitarão um demonstrativo financeiro pessoal para apoiar a decisão de manter ou estender fundos adicionais em uma linha de crédito. As demonstrações financeiras pessoais apresentam informações sobre os ativos do indivíduo, passivos, fontes de receitas e despesas. Verifique se você está usando o formulário de demonstrativo financeiro pessoal adequado com seu credor. Adicionalmente, o credor pode solicitar que você forneça documentação para apoiar as informações contidas na declaração, como extratos bancários, avaliações imobiliárias, recibos de pagamento atuais e declarações de empréstimos hipotecários.

Passo 1

p Preencha as informações de identificação na parte superior da demonstração financeira pessoal. Se a declaração for para você e seu cônjuge, incluem informações de identificação para cada um de vocês.

Passo 2

p Liste cada ativo na seção fornecida. Sua casa e qualquer outro imóvel de sua propriedade devem ser listados pelo valor de mercado atual. O saldo atual de todas as contas de aposentadoria, contas de investimento e contas bancárias, bem como o valor de resgate em dinheiro de todas as apólices de seguro de vida, estão incluídos nesta seção.

etapa 3

p Liste cada responsabilidade na seção fornecida. Para qualquer ativo de propriedade que seja garantia para uma hipoteca ou empréstimo, incluindo sua casa e carros, fornecer o saldo atual pendente. Os empréstimos tomados contra o valor das apólices de seguro de vida estão incluídos nesta seção, bem como pagamentos de impostos pendentes e outros pagamentos devidos, como dívidas de cartão de crédito.

Passo 4

p Calcule o patrimônio líquido subtraindo o passivo total do ativo total.

Etapa 5

p Forneça informações para todas as fontes de receita na seção fornecida. A renda inclui salário, comissões, bônus, receita de juros e dividendos, aluguel de imóveis, rendimentos de negócios ou parcerias e rendimentos de investimentos. Se houver ganhos na venda de ações, inclua isso como parte da receita de investimento. Essas informações devem ser fornecidas anualmente.

Etapa 6

p Forneça informações para todas as despesas. As despesas incluem cuidados infantis, despesas médicas e odontológicas, pagamentos de imposto de renda, Contribuições do IRA e do plano de poupança da faculdade, impostos sobre a propriedade, pagamentos de hipotecas e todas as outras despesas de subsistência. Muitos credores solicitam que você forneça informações sobre a parcela dos pagamentos da hipoteca que vai para o principal versus juros.

Etapa 7

p Calcule o lucro líquido subtraindo as despesas totais dos ativos totais.

Etapa 8

p Preencha todas as programações detalhadas incluídas na declaração financeira pessoal. As informações comuns solicitadas sobre imóveis são a data de compra, o preço de compra, o valor de mercado atual, credor hipotecário, pagamento mensal da hipoteca e saldo devedor atual. Para outros empréstimos ou dívidas pendentes, os credores querem saber a quem é devido a dívida, o saldo devedor atual, pagamento mensal e se a dívida está garantida ou não.

Etapa 9

p Forneça qualquer outra informação pertinente na seção fornecida ou anexe uma declaração. Por exemplo, se você possui uma empresa, mas está atualmente em negociações para vendê-la, no todo ou em parte, fornecer informações sobre a venda.

Etapa 10

p Descubra se o seu credor deseja uma cópia de sua declaração de imposto de renda pessoal ou empresarial apresentada mais recentemente, incluída em seu demonstrativo financeiro pessoal. Verifique se as assinaturas precisam ser autenticadas junto ao seu credor antes de enviá-lo.

Coisas que você precisa

• p extratos bancários

• p W-2 ou recibos de pagamento

• p Extrato de hipoteca

• p Extratos de empréstimo / leasing de automóveis