As vantagens de comprar e possuir uma casa

Nos últimos três meses, Escrevi muito sobre como comprar e ter uma casa. Muito do que escrevi pode ser interpretado como anti-proprietário. Ouça alguns dos artigos que publiquei recentemente:

• Uma breve história da casa própria nos EUA.
• O alto custo da casa própria.
• O sonho americano exige uma grande casa americana? (Alerta de spoiler:Não.)
• A sua casa é um investimento melhor do que o mercado de ações? (Alerta de spoiler:Não.)
• É melhor alugar ou comprar? (Alerta de spoiler:depende.)

Semana Anterior, um leitor de GRS chamado Carmine deixou este comentário:

Agradeço esta e outras postagens recentes sobre os perigos e dificuldades da casa própria, mas eles estão se acumulando em um grande deprimente enquanto eu os leio! ... Você não pode escrever algo falando sobre as recompensas que a casa própria pode trazer?

Desafio aceito!

Posso entender como Carmine pode ver tudo isso como algo deprimente. E posso ver como alguém pode pensar que sou contra a casa própria. Mas é o seguinte:eu sou não . Afinal, Eu possuo minha casa, e eu gosto.

Hoje, vamos dar uma olhada em algumas das vantagens da casa própria.

Sua casa é uma reserva de valor

Uma casa é uma excelente reserva de valor. Os preços das casas são menos voláteis do que os preços das ações, portanto, você corre menos riscos ao aplicar dinheiro na hipoteca do que ao comprar fundos mútuos. Mais, o valor da sua casa geralmente vai acompanhar a inflação.

Minha ex-esposa e eu compramos nossa primeira casa em 1993 por $ 112, 000; nós o vendemos onze anos depois por $ 164, 000. Isso é um ganho de $ 52, 000 (46,4%) em onze anos - um pouco mais que a inflação do período. Esses números são típicos. Eles são o que você deve esperar ao comprar uma casa.

As vezes, no entanto, um lar posso fornecer um excelente retorno sobre o investimento .

Por exemplo, Comprei meu condomínio no rio em 2013 por $ 342, 000; Eu o vendi 52 meses depois por $ 530, 000 - um aumento de $ 188, 000 (ou 55%) em pouco mais de quatro anos. Este é um caso claro em que a casa própria se mostrou lucrativa. (Este foi um acaso, Contudo. Não foi planejado. Não pretendia ganhar muito dinheiro quando comprei o apartamento ... mas estou feliz por ter feito isso.)

Semana Anterior, Eu argumentei que você deveria não use sua casa como principal fonte de poupança para a aposentadoria. Acho que é uma má idéia. Meu condomínio fornece um exemplo de por que isso acontece. Zillow diz que o valor da unidade caiu quase US $ 100, 000 desde que o vendi!

O resultado final? Sua casa provavelmente manterá seu valor. Há uma chance de você ter sorte, no entanto, e desfrute de retornos extraordinários sobre o seu investimento.

Sua hipoteca é um plano de poupança forçada

Possuir uma casa oferece outras vantagens financeiras. Para algumas pessoas, uma hipoteca pode atuar como uma espécie de plano de poupança forçada . Leve-me, por exemplo.

Quando eu era mais jovem, Não tive disciplina para reservar dinheiro para a aposentadoria. Eu nem tive disciplina para criar um fundo de emergência!

Fiz um excelente trabalho, Contudo, de fazer meus pagamentos de hipoteca. Fui muito disciplinado para pagar minhas contas. Em tempo, Comecei a perceber que, embora não estivesse colocando dinheiro em uma conta bancária ou no mercado de ações, Na verdade, eu estava construindo riqueza como estava construindo home equity. (O aumento do patrimônio líquido veio tanto da valorização do mercado quanto dos pagamentos ao princípio da hipoteca.)

Por causa disso, Acabei mudando de uma hipoteca de 30 anos para uma hipoteca de 15 anos como uma forma de me forçar a economizar ainda mais. Para pessoas como eu, uma hipoteca pode ser uma forma de aumentar a riqueza quando não podemos ou não queremos fazê-lo por outros métodos.

Você pode cortar ou eliminar pagamentos de habitação (se quiser)

Se você optar por alugar, você sempre tem um pagamento de moradia. Todo mês, você envia dinheiro para o seu senhorio. Não há como escapar dessa despesa.

Se você decidir comprar uma casa, Contudo, você pode - se desejar - eventualmente cortar (ou eliminar) o pagamento da moradia. Você pode pagar sua hipoteca completamente. Quando você faz, você se livra de uma de suas maiores despesas mensais, aumentando seu fluxo de caixa e dando-lhe muito mais liberdade.

O pagamento da hipoteca não elimina completamente os custos de moradia. Esse é um equívoco comum. Dependendo de onde você mora, você ainda pode ser obrigado a pagar impostos sobre a propriedade, Serviços de utilidade pública, Taxas HOA, custos de manutenção, e assim por diante. (Mesmo sem uma hipoteca do meu condomínio, Eu ainda estava preso por mais de $ 1000 por mês em custos de habitação!)

Ainda, existem poucas coisas na vida mais libertadoras do que pagar sua hipoteca .

Sua casa (e quintal) são seus para fazer o que quiser

"Você sabe o que eu amo sobre ter uma casa?" Kim perguntou agora mesmo enquanto descia ao meu escritório para ver o que eu estava escrevendo. “Eu amo o fato de que sua casa e seu quintal são seus para fazer o que quiser . ”

"O que você quer dizer?" Eu perguntei.

"Você sabe o que eu quero dizer, " ela disse. “Olha o que fizemos desde que compramos este lugar há um ano. Você constrói este galpão de escrita. Colocamos no convés de trás e na banheira de hidromassagem. Estamos fazendo mudanças no paisagismo para que corresponda ao que nós quer em vez do que algum senhorio pode querer. Eu pinto sempre que tenho tempo. Vamos construir a fogueira neste outono. Não faríamos essas coisas se estivéssemos alugando. Nós provavelmente não poderia faça-os. ”

Kim pensou por um momento. “Sinto que ter uma casa me dá a liberdade de expressar minha criatividade na casa e no quintal.”

Quando você aluga, há limites para o que você pode fazer com a propriedade. Quando você possui, você pode fazer quase tudo que quiser com o local (dentro da lei, claro). Quer arrancar seu porão e transformá-lo em uma pista de boliche? Você pode fazer isso. Quer transformar seu quintal em uma enorme horta de frutas e vegetais? Vá em frente! Quer pintar sua casa de rosa? Essa é sua prerrogativa.

Sua casa é um refúgio

Quando converso com as pessoas sobre a escolha de alugar ou comprar, uma das principais coisas que ouço é que os proprietários tendem a se sentir mais seguros do que os locatários . A casa deles é um refúgio.

Quando você aluga, você está sujeito aos caprichos de seu senhorio. Mesmo bons proprietários às vezes tomam decisões que estão em desacordo com seus locatários. Eles aumentam os aluguéis. Eles proíbem animais de estimação. Eles decidem vender, forçando os inquilinos a encontrar um novo lugar para morar.

Quando você é dono de sua casa, no entanto, é seu - especialmente depois de pagar a hipoteca. Contanto que você cumpra suas obrigações financeiras, o lugar não pode ser tirado de você.

Isso é especialmente reconfortante para as pessoas que se aproximam da aposentadoria. Eles adoram a ideia de que seus custos de habitação são uma quantia conhecida (muitas vezes zero - ou perto de zero), e que eles nunca mais terão que se preocupar com onde morar.

Muitas famílias desfrutam de uma sensação de segurança quando possuem suas próprias casas, também. Comprar uma casa dá a você um cofre, lugar permanente para criar seus filhos. Dá estabilidade e boas lembranças às crianças. Uma casa pode se tornar representativa de um forte vínculo familiar.

É a casa própria certa para você?

Lá estão vantagens para a casa própria. Na verdade, Sou proprietário há 24 dos últimos 25 anos. (Eu aluguei pelo primeiro ano após meu divórcio.) Provavelmente continuarei sendo dono de minha casa pelo resto da minha vida.

Os artigos que escrevi recentemente não têm o objetivo de assustar as pessoas, impedindo-as de comprar uma casa. Em vez de, Estou tentando ser a voz da razão. Eu quero é incutir um senso de cautela quando se trata de casa própria. Quero que as pessoas tenham expectativas realistas.

Há longe muita propaganda por aí destinada a convencer as pessoas de que a casa própria é uma panacéia. Não é. Como a maioria das decisões financeiras, pode ser uma bênção ... ou uma maldição. Normalmente são os dois.

Minha principal preocupação é que o complexo industrial imobiliário criou uma espécie de mito moderno de que comprar uma casa é uma parte importante do sonho americano. Mais que isso, eles incentivam os compradores em potencial a gastar o máximo possível. Cada parte do processo incentiva os corretores de hipotecas, banqueiros, agente imobiliário, e todos os outros para incentivar os compradores a gastar mais com seu orçamento ... e além.

Isto é muito, muito perigoso.

As estatísticas do governo mostram que o lar americano médio gasta um terço de seu orçamento com habitação. Habitação é de longe a maior despesa individual para uma família típica. Se você tiver coragem de manter seus custos de moradia baixos, que cria margem e folga para o resto do seu orçamento, tornando mais fácil pagar tudo o mais em sua vida.

Ao decidir onde morar - e se alugar ou comprar - pergunte-se o seguinte:

• Quanto tempo você vai ficar no mesmo lugar? Quanto mais você planeja permanecer no lugar, mais sentido faz a compra de uma casa. Comprar permite que você recupere custos e crie patrimônio.
• Como os custos se comparam? Encontre uma boa calculadora de aluguel versus compra e calcule os números. As vezes, alugar é a escolha clara e inteligente. As vezes, comprar é. A maior parte do tempo, no entanto, é um julgamento.
• Como você se sente em relação à casa própria? Para alguns, possuir uma casa faz parte do sonho americano. Para os outros, as tarefas e manutenção são um pesadelo. Se você odeia o trabalho que vem com uma casa própria, alugar é provavelmente a melhor opção.

Em última análise, a escolha não envolve apenas dinheiro. É sobre sua visão para sua vida, sobre seus objetivos para você e sua família. Não há uma resposta certa no debate aluguel vs. compra. Você deve ignorar qualquer um que diga que existe.