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Como sair da dívida em um ano

Sair das dívidas é o objetivo, mas você pode fazer isso em um ano? Estamos explorando 8 etapas para ajudá-lo a alterar drasticamente seu futuro financeiro.




Dívida pode ser uma palavra assustadora.

Você pode ter acumulado alguma dívida ao longo dos anos para pagar coisas como escola, viagens, itens essenciais, talvez até um carro para chegar ao seu primeiro emprego. À medida que você continua a assumir essas dívidas, o total que você deve continua a aumentar à medida que você tenta navegar com sucesso na vida.

Eventualmente, você não pode ignorar o grande número vermelho olhando para você. Embora possa ser difícil e assustador, sair das dívidas não é impossível.

Sair das dívidas pode alterar drasticamente seu futuro financeiro para melhor. Em vez de gastar centenas ou milhares de dólares pagando dívidas todos os meses, você poderá usar essa renda para construir suas economias de aposentadoria, criar um buffer de conta bancária e gastá-lo em suas próximas férias.

Se você sabe que deseja pagar sua dívida rapidamente, mas não sabe por onde começar, está no lugar certo. Vamos explicar cada um dos passos que você deve seguir no caminho para se tornar livre de dívidas.

1. Some sua dívida


Encontrar o caminho para sair da dívida pode parecer uma tarefa do tamanho de um gorila, porque é incrivelmente fácil para qualquer pessoa acumular milhares de dólares em dívidas rapidamente. Em apenas alguns anos, você pode facilmente passar de um jovem de 18 anos sem dívidas para um jovem de 20 e poucos anos com mais de US$ 50.000 em dívidas.

Antes de começar a pagar sua dívida, você precisa descobrir exatamente onde está.

Dê uma olhada em cada uma de suas dívidas e calcule um total geral de dívidas. Não deixe esse número te assustar. Pode ser esmagador ver todas as suas dívidas em preto e branco, mas é uma parte importante do processo.

Você pode encontrar uma resolução mais profunda para pagar suas dívidas quando perceber o quão profundas elas são.

Depois de ter o grande número vermelho em um só lugar, é mais fácil entender. Considere se você é fisicamente capaz de pagar suas dívidas dentro de um ano com base em sua renda e despesas atuais.

Se o número parecer grande demais para um ano, não desista! Você ainda pode seguir os passos para quitar sua dívida em um prazo um pouco maior. Lembre-se, é melhor começar agora do que adiar por mais um ano.

2. Crie um orçamento


Se você quiser se livrar das dívidas, precisará controlar seus gastos. Um orçamento é uma ótima maneira de fazer isso.

Pode exigir um orçamento mínimo para enfrentar seriamente suas dívidas. Dê uma olhada em suas despesas e veja o quão baixo você pode torná-las. Você pode reduzir sua situação de vida? Você está gastando muito em take away? Encontre maneiras de reduzir seus gastos dentro das novas diretrizes de orçamento.

Se você tem certeza de como começar, confira nosso guia passo a passo.

3. Decida qual método de pagamento é melhor para você


Existem vários métodos para pagar a dívida. Duas das maneiras mais eficazes são os métodos de bola de neve e avalanche.

Método bola de neve


Com o método bola de neve, você paga sua dívida do menor saldo ao maior saldo e não presta atenção nas taxas de juros – apenas o saldo total devido.

Se você tiver várias dívidas menores misturadas com empréstimos maiores, esse método pode funcionar muito bem para você . Ao pagar suas dívidas menores rapidamente, você verá um progresso rápido, o que prova a si mesmo que você é capaz de pagar suas dívidas.

A ótima sensação lhe dará a confiança necessária para lidar com dívidas maiores, como o empréstimo do carro, que podem ser mais difíceis de pagar porque muitos credores não aceitam pagamentos somente do principal. Ainda assim, existem opções como fazer pagamentos do principal para uma conta poupança dedicada, de modo que economize o suficiente para pagar o empréstimo completamente em algum momento posterior.

Método de avalanche


Com o método da avalanche de dívidas, você prioriza suas dívidas desde a maior taxa de juros até a menor taxa de juros. Você não presta atenção aos seus saldos totais – apenas à taxa de juros. A vantagem desse método é que você está ganhando matematicamente porque estará economizando dinheiro com juros .

Ambos são bons métodos para quitar suas dívidas, então escolha aquele que o motiva mais. O método que você escolher será um reflexo de sua situação específica.

Lembre-se, realmente não há maneira certa ou errada de pagar a dívida.

Contanto que você esteja comprometido com sua decisão de eliminar sua dívida, você não pode errar.

4. Crie um plano de pagamento


Agora que você tem um plano para quais dívidas deseja resolver, é hora de criar um plano de pagamento. Você tem algumas opções que podem acelerar seu caminho para se tornar livre de dívidas.

Empréstimos pessoais


Os empréstimos pessoais são uma maneira de consolidar sua dívida em um pagamento. Esses empréstimos terão condições muito variadas com base no credor e sua situação financeira. Felizmente, existem vários parceiros de empréstimo que trabalharão com você para encontrar a melhor opção de empréstimo pessoal.

Fiona , Guia para Credores , e Prosperar são todos bons lugares para começar a procurar seu empréstimo pessoal.

Cartões de transferência de saldo


Se você tiver um saldo pendente maior no cartão de crédito, considere uma transferência de saldo que permita mover seu saldo para um cartão de crédito diferente com uma taxa de juros mais baixa. Normalmente, há taxas associadas a uma transferência de saldo, portanto, faça as contas para garantir que vale a pena o esforço.

Uma boa opção é o Citi® Diamond Preferred® Card .

Refinanciamento


Uma última opção a considerar é o refinanciamento de sua dívida. Itens caros, como hipotecas ou empréstimos para automóveis, são bons candidatos para refinanciamento. Embora o refinanciamento possa ser demorado, você economizará dinheiro em taxas de juros.

Se o seu empréstimo original veio com uma alta taxa de juros anexada, você deve considerar seriamente essa opção, especialmente se sua pontuação de crédito melhorou significativamente desde que você fez o empréstimo original.

5. Pare de aumentar sua dívida


Você não pode sair da dívida se continuar a fazer escolhas semelhantes. Uma série de opções para financiar suas necessidades e desejos levou a esse montante de dívida. Para escapar das dívidas para sempre, você precisa mudar sua mentalidade.

Agora é a hora de parar de fazer novos empréstimos. Por exemplo, você deve encontrar uma maneira de evitar dívidas de pós-graduação, evitar novas compras desnecessárias com cartão de crédito e renunciar a atualizar seu carro até que possa pagar.

6. Reduza suas despesas atuais


Cada dólar que você consegue economizar é outro dólar que pode ser usado para reduzir sua dívida. Dê uma olhada em seus gastos atuais e desafie-se a começar a gastar menos. Isso é particularmente útil se você estiver tentando sair da dívida com baixa renda.

Algumas maneiras de economizar dinheiro rapidamente incluem:
  • cortando contas desnecessárias.
  • encontrar um colega de quarto para reduzir drasticamente as despesas de vida.
  • comer em casa com mais frequência.
  • encontrando maneiras criativas de se divertir de graça.
  • usando todos os vales-presente que você tem parado acumulando poeira.
  • cancelar sua inscrição na academia para se exercitar em casa.

Além disso, considere mudar de banco para evitar quaisquer taxas que possam estar consumindo seus dólares suados. Investigue as taxas do seu banco atual e decida se você precisa fazer uma troca.



Se você deseja evitar taxas bancárias, é um ótimo lugar para começar. O aplicativo financeiro online oferece muitos recursos de economia de custos, como sem taxas mensais e várias opções de depósito. Além disso, se preferir, você pode receber alertas e notificações em tempo real que incluem notificações de saldo diário e transações no local que você faz.
Divulgação de aviso - *Chime é uma empresa de tecnologia financeira, não um banco. Serviços bancários e cartão de débito fornecidos pelo The Bancorp Bank ou Stride Bank, N.A.; Membros FDIC.
(1) O Save When I Get Paid transfere automaticamente 10% de seus depósitos diretos de $ 500 ou mais de sua conta corrente para sua conta poupança.
^Os arredondamentos arredondam automaticamente as compras com cartão de débito para o dólar mais próximo e transferem o arredondamento de sua conta corrente Chime para sua conta poupança.



Se você preferir um banco mais tradicional, então Descubra é outro banco amigo do orçamento. Oferece contas de poupança sem saldo mínimo ou mensalidade para ajudar a reduzir suas despesas bancárias. Plus Discover é conhecido por ter um excelente atendimento ao cliente, o que é sempre um bônus no mundo bancário.

7. Aumente sua renda


Quanto mais você ganha, mais você pode gastar no pagamento da dívida. Sim, pode ser mais fácil dizer do que fazer, mas todos têm a capacidade de ganhar mais. Pode não ser bonito, mas ganhar mais pode aproximá-lo rapidamente de seus objetivos sem dívidas.

Você pode pedir um aumento, ser voluntário para horas extras, conseguir um segundo emprego, iniciar um blog, cuidar de crianças, passear com cachorros, trabalhar como freelancer ou encontrar uma atividade paralela que o deixe animado.

Outra maneira de aumentar sua renda é vendendo suas coisas. Pegue qualquer coisa que você não precisa e venda. Coloque o dinheiro diretamente para sua dívida. Quase todo mundo tem coisas em casa que realmente não precisam, faça um esforço para transformar suas coisas em dinheiro.

Ganhar mais vai tornar muito mais fácil pagar a dívida. Não desanime se demorar um pouco para encontrar o fluxo de renda extra certo, você encontrará seu ritmo se trabalhar.

8. Siga o plano


Ao fazer mudanças no estilo de vida para ganhar mais e gastar menos, não caia em seus velhos hábitos. Certifique-se de colocar todo esse dinheiro recém-descoberto para pagar suas dívidas. Não será fácil, mas você pode pagar a dívida mais cedo do que pensa.

Uma parte fundamental deste plano é encontrar uma maneira de viver dentro de suas possibilidades. Você precisa ficar muito confortável vivendo abaixo de seus meios, isso pode ser difícil, mas é extremamente importante para o sucesso financeiro a longo prazo.

Pode ser difícil mudar de assumir dívidas para apoiar gastos e restringir seus gastos para pagar sua dívida. No entanto, valerá a pena a luta. Você pode e vai conquistar sua dívida rapidamente se seguir esses passos.

Resumo


Não há atalhos para sair das dívidas, mas as etapas que descrevemos ajudarão você a começar um plano de ação. Os números vermelhos não precisam mais ser uma cor operacional em seu futuro financeiro.

Leia mais:

  • Acabe com a Dívida! Como se livrar das dívidas por conta própria
  • Economize dinheiro antes de pagar a dívida:você concorda?



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