Como fazer um orçamento:nosso guia passo a passo para gerenciar seu dinheiro
Quando se trata de orçamentos, a maioria de nós tentou manter um e falhou miseravelmente. Nosso guia passo a passo sobre como fazer um orçamento ajudará.
Você provavelmente já percebeu que qualquer site financeiro, livro ou profissional que você já leu ou conversou oferece o mesmo conselho para quem quer colocar sua saúde financeira em ordem:comece um orçamento.
Há uma razão pela qual você foi derrotado com este conselho – é importante. Mas vamos ser honestos, não importa quantas vezes você tenha dito para seguir um orçamento, simplesmente não funciona.
É hora de assumir um compromisso.
O primeiro passo é realmente saber como fazer um orçamento. Porque em todos os conselhos de orçamento que você leu, ninguém te diz passo a passo como fazer isso. Nós vamos tentar consertar isso.
Todos nós falhamos em nosso orçamento. Talvez seu carro tenha quebrado inesperadamente e você tenha que pagar para consertá-lo, ou talvez você tenha saído uma noite e ultrapassou seu limite de gastos definido. Ei, isso acontece.
Como David disse em seu post anterior sobre o assunto, os orçamentos falham por dois motivos:
Em outras palavras, se você mentir sobre seu orçamento e não entender por que seguir um é importante, você não conseguirá cumpri-lo.
Continue lendo para obter instruções detalhadas que, esperamos, ajudarão você a fazer um orçamento que você realmente deseja cumprir.
Felizmente, existem centenas de métodos de orçamento diferentes. De aplicativos a diários de orçamento e planilhas simples, há um orçamento disponível para você. Aqui estão apenas alguns dos quais falamos no passado:
Se você é relativamente estável financeiramente, mas ainda quer administrar seu dinheiro para não acabar vivendo com seus meios, este orçamento é para você.
É simples:
A razão pela qual eu digo que qualquer pessoa com uma situação financeira relativamente decente se beneficiará desse orçamento é porque, se você não tiver uma entrada constante de dinheiro, esse sistema de orçamento é muito mais fácil de falar do que de fazer.
Qualquer uma dessas categorias pode mudar dependendo de uma variedade de fatores. Por exemplo, se você tiver US$ 100.000 em empréstimos estudantis, um empréstimo de carro, contas médicas e alguns cartões de crédito, acabará usando mais de 20% de sua renda para pagar dívidas.
Se você ganha um salário inicial baixo e mora na cidade de Nova York (ou em qualquer cidade grande, na maioria das vezes), provavelmente acabará gastando mais de 50% de sua renda em despesas de subsistência. Você vê onde isso vai.
Não importa o quão fácil seja usar um aplicativo para rastrear seus gastos, algumas pessoas precisam estar ativamente envolvidas em seu orçamento. Ou talvez você simplesmente não se sinta totalmente à vontade para vincular suas informações bancárias a um aplicativo.
É por isso que o método tradicional de planilha pode ser a resposta. Você pode imprimir nossa planilha ou simplesmente abrir um documento e editá-lo diretamente no arquivo (tudo é adicionado para você se você fizer dessa maneira).
Bullet journals podem ser usados por vários motivos, mas recentemente, mais e mais pessoas os estão usando para controlar suas finanças.
Aqueles que participam ativamente de seu orçamento e o veem escrito e desenhado na frente deles podem estar mais aptos a cumpri-lo.
Com um bullet journal, toda vez que você gasta, você deve ir para casa e gravá-lo. Isso ajuda você a ver exatamente para onde seu dinheiro está indo, em vez de fazer um orçamento por meio de um aplicativo e nunca abri-lo durante o mês (que é exatamente o que eu costumava fazer).
A tecnologia pode ser uma grande ajuda quando você está começando com um orçamento. Embora existam muitos aplicativos de orçamento por aí, há alguns que preferimos.
O MoneyPatrol permite vincular sua conta bancária para rastrear automaticamente seus gastos. Isso evita que você registre manualmente todas as despesas. O melhor de tudo, MoneyPatrol irá alertá-lo quando você exceder seu orçamento. Outro aplicativo que vale a pena considerar é o Personal Capital, que não apenas monitora suas contas e ajuda no orçamento, mas também ajuda a construir um portfólio de investimentos. Se você está pensando em investir, gerenciar suas ações junto com suas outras finanças pode ser um grande benefício.
Uma das razões pelas quais a maioria de nós nunca consegue manter um orçamento é porque gostamos de acreditar que somos melhores em controlar nosso dinheiro do que realmente somos. Em outras palavras, subestimamos o quanto gastamos.
Por isso, o primeiro passo é tirar um mês e ver quanto você realmente está gastando.
Existem algumas despesas recorrentes, como aluguel, seguro, sua conta de internet etc. Mas é o orçamento para o inesperado que exige um pouco mais de atenção. É exatamente por isso que é importante acompanhar seus gastos.
Veja quão pouco você pode realmente gastar em comida e não enlouquecer comendo macarrão todas as noites. Descubra quais despesas você pode cortar – você pode viver sem a Netflix? Com um lugar de telefone de baixo custo? Você pode usar transporte público em vez de seu carro? Você começa a imagem.
Isso parece muito mais fácil do que é – especialmente dependendo do seu tipo de renda. Freelancers terão mais dificuldade em fazer um orçamento porque sua renda pode mudar mês a mês. Isso não quer dizer que seja impossível fazer um orçamento como freelancer – na verdade, é mais importante fazê-lo.
Como você levou um mês para ver quanto realmente gasta, deve estar em um bom lugar para sentar e escrever seu orçamento ou inserir as informações em um aplicativo.
Se você tem uma renda estável, veja como descobrir quanto você realmente ganha.
Se você estiver planejando uma renda variável, siga estas dicas . Os dois passos básicos são:
É melhor superestimar suas despesas, assim você tem cada dólar planejado. Crie categorias que nunca mudam (ou seja, aluguel, gás, comida, etc). Certifique-se também de incluir economias, comer fora e categorias como reparos de carros.
Se você começar a se preparar para despesas como presentes de natal e registro de carro agora, não precisará se preocupar com isso mais tarde.
Se você estiver em uma boa situação financeira e puder gerenciar seu dinheiro com responsabilidade, pagar suas contas com um cartão de crédito de recompensa pode ajudá-lo a ganhar um pouco de dinheiro extra. Caso você ainda não tenha um cartão de recompensas, você não está sozinho. Apenas 55% dos titulares de cartão de crédito têm um cartão de recompensas, e isso ocorre porque geralmente têm APRs altas.
Mas se você tiver certeza de que pode pagar seu saldo integralmente todos os meses, as recompensas são uma ótima maneira de economizar dinheiro. Aqui está uma lista dos nossos cartões de recompensa favoritos - escolha o que é certo para você.
Além disso, configurar pagamentos automáticos com cartão de crédito (ou cartão de débito) pode ajudar a garantir que você não perca um pagamento.
Obviamente, nada disso importa se você não seguir seu orçamento. Com 20 e poucos anos, pode ser difícil manter um orçamento rigoroso, mas se você não fizer isso, você vai falir. É simples assim. Felizmente, quando você é jovem e solteiro, estar sem dinheiro não é tão ruim quanto quando você tem que sustentar uma família.
Como mencionei acima, a razão pela qual as pessoas têm dificuldade em cumprir um orçamento é porque elas não têm um objetivo real. Claro, não gastar mais do que você tem é um objetivo admirável, mas nem sempre é suficiente.
Você está economizando para um pagamento inicial da casa? Um carro? Quer sair das dívidas? Certifique-se de que seu objetivo é importante para você. Isso irá ajudá-lo a manter o seu orçamento.
Não importa o quão bom você seja em manter um orçamento, se surgir uma despesa inesperada e você não tiver nenhuma economia, você está ferrado. Existem algumas maneiras de incorporar despesas ou receitas inesperadas ao seu orçamento.
Nosso conselho número um é criar um fundo de emergência – um sistema de poupança separado que você usa apenas para emergências. Se você está vivendo de salário em salário, isso pode ser difícil de fazer. Mas se você salvar algo , por menor que seja, você está no caminho certo. Existem alguns ótimos aplicativos de troco extra que arredondam seus pagamentos com cartão de crédito/débito e depositam o troco extra em uma conta para você. Embora um aplicativo como o Acorns não seja suficiente para criar o fundo de emergência substancial que você precisa, ele definitivamente aumentará suas economias.
Ter um emprego como redatora de finanças pessoais me ajudou a aprender muito sobre tópicos que eu nunca pensei que seria bem versado... Tentei todos os aplicativos disponíveis, usei planilhas - nada parecia funcionar.
Mas alguns meses atrás, quando publicamos nosso artigo sobre bullet journal como método de orçamento, decidi tentar, sem esperanças reais de que funcionasse. Eu estava agradavelmente provado errado.
Não sou a pessoa mais artística do mundo, então meu diário não se parece em nada com algumas das versões artísticas e bem feitas que já vi, mas sentar e registrar todas as despesas, usando canetinhas de cores diferentes, de alguma forma torna o orçamento mais divertido .
O objetivo da minha história é demonstrar que existe um método de orçamento disponível para quase todos.
Também serve para demonstrar que você tem permissão para alterar seu orçamento . Se você começar a ganhar mais (ou menos) dinheiro, ajuste seu orçamento. Se você receber um lucro inesperado de seus impostos ou bônus de férias, adicione isso ao seu orçamento para o próximo mês.
Manter um orçamento é difícil, mas também é um dos hábitos mais importantes a serem mantidos se você deseja gerenciar bem seu dinheiro.
Existe um método de orçamento para todos, de aplicativos a planilhas, e não há motivo para você não encontrar um orçamento que funcione para você.
Você provavelmente já percebeu que qualquer site financeiro, livro ou profissional que você já leu ou conversou oferece o mesmo conselho para quem quer colocar sua saúde financeira em ordem:comece um orçamento.
Há uma razão pela qual você foi derrotado com este conselho – é importante. Mas vamos ser honestos, não importa quantas vezes você tenha dito para seguir um orçamento, simplesmente não funciona.
É hora de assumir um compromisso.
O primeiro passo é realmente saber como fazer um orçamento. Porque em todos os conselhos de orçamento que você leu, ninguém te diz passo a passo como fazer isso. Nós vamos tentar consertar isso.
Primeiro, vamos aprender por que a maioria dos orçamentos falha
Todos nós falhamos em nosso orçamento. Talvez seu carro tenha quebrado inesperadamente e você tenha que pagar para consertá-lo, ou talvez você tenha saído uma noite e ultrapassou seu limite de gastos definido. Ei, isso acontece.
Como David disse em seu post anterior sobre o assunto, os orçamentos falham por dois motivos:
- Eles não têm um registro preciso dos gastos anteriores.
- Eles não têm metas bem definidas que possam ser alcançadas.
Em outras palavras, se você mentir sobre seu orçamento e não entender por que seguir um é importante, você não conseguirá cumpri-lo.
Continue lendo para obter instruções detalhadas que, esperamos, ajudarão você a fazer um orçamento que você realmente deseja cumprir.
Etapa 1:decida que tipo de orçamento funcionará melhor para você
Felizmente, existem centenas de métodos de orçamento diferentes. De aplicativos a diários de orçamento e planilhas simples, há um orçamento disponível para você. Aqui estão apenas alguns dos quais falamos no passado:
50-30-20
Se você é relativamente estável financeiramente, mas ainda quer administrar seu dinheiro para não acabar vivendo com seus meios, este orçamento é para você.
É simples:
- 50 por cento de sua renda em despesas de subsistência (aluguel, hipoteca, mantimentos, transporte de contas, etc.)
- 30% de sua renda em desejos e escolhas de estilo de vida (diversão e entretenimento, jantar fora).
- 20% de sua renda para pagamentos de dívidas e poupança.
A razão pela qual eu digo que qualquer pessoa com uma situação financeira relativamente decente se beneficiará desse orçamento é porque, se você não tiver uma entrada constante de dinheiro, esse sistema de orçamento é muito mais fácil de falar do que de fazer.
Qualquer uma dessas categorias pode mudar dependendo de uma variedade de fatores. Por exemplo, se você tiver US$ 100.000 em empréstimos estudantis, um empréstimo de carro, contas médicas e alguns cartões de crédito, acabará usando mais de 20% de sua renda para pagar dívidas.
Se você ganha um salário inicial baixo e mora na cidade de Nova York (ou em qualquer cidade grande, na maioria das vezes), provavelmente acabará gastando mais de 50% de sua renda em despesas de subsistência. Você vê onde isso vai.
Planilha tradicional
Não importa o quão fácil seja usar um aplicativo para rastrear seus gastos, algumas pessoas precisam estar ativamente envolvidas em seu orçamento. Ou talvez você simplesmente não se sinta totalmente à vontade para vincular suas informações bancárias a um aplicativo.
É por isso que o método tradicional de planilha pode ser a resposta. Você pode imprimir nossa planilha ou simplesmente abrir um documento e editá-lo diretamente no arquivo (tudo é adicionado para você se você fizer dessa maneira).
Diário de marcadores
Bullet journals podem ser usados por vários motivos, mas recentemente, mais e mais pessoas os estão usando para controlar suas finanças.
Aqueles que participam ativamente de seu orçamento e o veem escrito e desenhado na frente deles podem estar mais aptos a cumpri-lo.
Com um bullet journal, toda vez que você gasta, você deve ir para casa e gravá-lo. Isso ajuda você a ver exatamente para onde seu dinheiro está indo, em vez de fazer um orçamento por meio de um aplicativo e nunca abri-lo durante o mês (que é exatamente o que eu costumava fazer).
Aplicativos
A tecnologia pode ser uma grande ajuda quando você está começando com um orçamento. Embora existam muitos aplicativos de orçamento por aí, há alguns que preferimos.
O MoneyPatrol permite vincular sua conta bancária para rastrear automaticamente seus gastos. Isso evita que você registre manualmente todas as despesas. O melhor de tudo, MoneyPatrol irá alertá-lo quando você exceder seu orçamento. Outro aplicativo que vale a pena considerar é o Personal Capital, que não apenas monitora suas contas e ajuda no orçamento, mas também ajuda a construir um portfólio de investimentos. Se você está pensando em investir, gerenciar suas ações junto com suas outras finanças pode ser um grande benefício.
Etapa 2:comece a acompanhar seus gastos
Uma das razões pelas quais a maioria de nós nunca consegue manter um orçamento é porque gostamos de acreditar que somos melhores em controlar nosso dinheiro do que realmente somos. Em outras palavras, subestimamos o quanto gastamos.
Por isso, o primeiro passo é tirar um mês e ver quanto você realmente está gastando.
Existem algumas despesas recorrentes, como aluguel, seguro, sua conta de internet etc. Mas é o orçamento para o inesperado que exige um pouco mais de atenção. É exatamente por isso que é importante acompanhar seus gastos.
Veja quão pouco você pode realmente gastar em comida e não enlouquecer comendo macarrão todas as noites. Descubra quais despesas você pode cortar – você pode viver sem a Netflix? Com um lugar de telefone de baixo custo? Você pode usar transporte público em vez de seu carro? Você começa a imagem.
Etapa 3:escreva seu orçamento
Isso parece muito mais fácil do que é – especialmente dependendo do seu tipo de renda. Freelancers terão mais dificuldade em fazer um orçamento porque sua renda pode mudar mês a mês. Isso não quer dizer que seja impossível fazer um orçamento como freelancer – na verdade, é mais importante fazê-lo.
Como você levou um mês para ver quanto realmente gasta, deve estar em um bom lugar para sentar e escrever seu orçamento ou inserir as informações em um aplicativo.
Conheça sua renda
Se você tem uma renda estável, veja como descobrir quanto você realmente ganha.
- Você é pago a cada duas semanas? Multiplique seu salário por 2,166 para determinar seu pagamento mensal.
- Pago semanalmente? Multiplique os valores dos seus cheques por 4.333.
Se você estiver planejando uma renda variável, siga estas dicas . Os dois passos básicos são:
- Abra outra conta poupança para cobrir despesas irregulares e coloque a mesma quantia todos os meses.
- Pague a si mesmo a cada duas semanas ou mensalmente, se puder... isso lhe dá uma renda um pouco regular.
Conheça suas despesas
É melhor superestimar suas despesas, assim você tem cada dólar planejado. Crie categorias que nunca mudam (ou seja, aluguel, gás, comida, etc). Certifique-se também de incluir economias, comer fora e categorias como reparos de carros.
Se você começar a se preparar para despesas como presentes de natal e registro de carro agora, não precisará se preocupar com isso mais tarde.
Use o mesmo método para pagar suas contas todos os meses
Se você estiver em uma boa situação financeira e puder gerenciar seu dinheiro com responsabilidade, pagar suas contas com um cartão de crédito de recompensa pode ajudá-lo a ganhar um pouco de dinheiro extra. Caso você ainda não tenha um cartão de recompensas, você não está sozinho. Apenas 55% dos titulares de cartão de crédito têm um cartão de recompensas, e isso ocorre porque geralmente têm APRs altas.
Mas se você tiver certeza de que pode pagar seu saldo integralmente todos os meses, as recompensas são uma ótima maneira de economizar dinheiro. Aqui está uma lista dos nossos cartões de recompensa favoritos - escolha o que é certo para você.
Além disso, configurar pagamentos automáticos com cartão de crédito (ou cartão de débito) pode ajudar a garantir que você não perca um pagamento.
Etapa 4:siga seu orçamento (e estabeleça uma meta)
Obviamente, nada disso importa se você não seguir seu orçamento. Com 20 e poucos anos, pode ser difícil manter um orçamento rigoroso, mas se você não fizer isso, você vai falir. É simples assim. Felizmente, quando você é jovem e solteiro, estar sem dinheiro não é tão ruim quanto quando você tem que sustentar uma família.
Como mencionei acima, a razão pela qual as pessoas têm dificuldade em cumprir um orçamento é porque elas não têm um objetivo real. Claro, não gastar mais do que você tem é um objetivo admirável, mas nem sempre é suficiente.
Você está economizando para um pagamento inicial da casa? Um carro? Quer sair das dívidas? Certifique-se de que seu objetivo é importante para você. Isso irá ajudá-lo a manter o seu orçamento.
Etapa 5:ajuste para a vida real
Não importa o quão bom você seja em manter um orçamento, se surgir uma despesa inesperada e você não tiver nenhuma economia, você está ferrado. Existem algumas maneiras de incorporar despesas ou receitas inesperadas ao seu orçamento.
Nosso conselho número um é criar um fundo de emergência – um sistema de poupança separado que você usa apenas para emergências. Se você está vivendo de salário em salário, isso pode ser difícil de fazer. Mas se você salvar algo , por menor que seja, você está no caminho certo. Existem alguns ótimos aplicativos de troco extra que arredondam seus pagamentos com cartão de crédito/débito e depositam o troco extra em uma conta para você. Embora um aplicativo como o Acorns não seja suficiente para criar o fundo de emergência substancial que você precisa, ele definitivamente aumentará suas economias.
Etapa 6:experimente quantos orçamentos você precisar... mas não desista
Ter um emprego como redatora de finanças pessoais me ajudou a aprender muito sobre tópicos que eu nunca pensei que seria bem versado... Tentei todos os aplicativos disponíveis, usei planilhas - nada parecia funcionar.
Mas alguns meses atrás, quando publicamos nosso artigo sobre bullet journal como método de orçamento, decidi tentar, sem esperanças reais de que funcionasse. Eu estava agradavelmente provado errado.
Não sou a pessoa mais artística do mundo, então meu diário não se parece em nada com algumas das versões artísticas e bem feitas que já vi, mas sentar e registrar todas as despesas, usando canetinhas de cores diferentes, de alguma forma torna o orçamento mais divertido .
O objetivo da minha história é demonstrar que existe um método de orçamento disponível para quase todos.
Também serve para demonstrar que você tem permissão para alterar seu orçamento . Se você começar a ganhar mais (ou menos) dinheiro, ajuste seu orçamento. Se você receber um lucro inesperado de seus impostos ou bônus de férias, adicione isso ao seu orçamento para o próximo mês.
Resumo
Manter um orçamento é difícil, mas também é um dos hábitos mais importantes a serem mantidos se você deseja gerenciar bem seu dinheiro.
Existe um método de orçamento para todos, de aplicativos a planilhas, e não há motivo para você não encontrar um orçamento que funcione para você.
Leia mais
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