4 mitos comuns de reparação de crédito expostos

Reparar seu crédito é uma estrada longa e íngreme, muitas vezes cheia de informações incorretas. Aqui estão 4 mitos de reparo de crédito a serem observados e o que você deve fazer.




Sua pontuação de crédito pode dizer muito aos credores sobre como você lida com dinheiro e dívidas e sua probabilidade de fazer pagamentos no prazo.

Muitos de nós não têm crédito excelente, e tudo bem – existem maneiras de melhorá-lo. Mas há muita desinformação por aí quando se trata de reparação de crédito. Esses mitos de reparação de crédito fazem mais mal do que bem porque fazem você se concentrar em coisas que têm pouca importância – ou que podem realmente ser prejudiciais – em vez de coisas que realmente terão um impacto positivo em sua pontuação.

Se você tem um histórico de crédito menos do que perfeito, definitivamente não está sozinho, mas quando procura melhorar ou reparar sua pontuação de crédito, você deve entender por que esses mitos comuns de reparo de crédito não são totalmente verdadeiros .

Mito de reparo de crédito nº 1:abrir muitas linhas de crédito aumentará sua pontuação de crédito

Embora ter um punhado de contas de crédito em seu relatório mostre que você pode conciliar as responsabilidades de várias contas, adicionar mais do que algumas linhas de crédito não necessariamente ajudará sua pontuação. De qualquer forma, muitas linhas de crédito criam riscos desnecessários – e podem realmente prejudicá-lo.

Quando você solicita um novo empréstimo ou cartão de crédito, o banco faz uma consulta oficial de crédito ou “puxar duro” em seu relatório de crédito. As agências de crédito mantêm um registro de dois anos de puxões duros em seu relatório de crédito. Se você receber muitos desses puxões em um curto período de tempo, eles começarão a afetar negativamente sua pontuação de crédito porque os credores acreditam que você está tentando se exceder. Tenha em mente que um hard pull é diferente dos “soft pulls” usados ​​por aplicativos como Credit Karma ou Credit Sesame. Puxadas suaves não afetam sua pontuação.

Tenha cuidado ao solicitar crédito se souber que sua pontuação de crédito não é perfeita. Pesquise os tipos de cartões de crédito que você pode obter com sua pontuação de crédito antes de se inscrever para evitar outra consulta difícil, mas nenhuma nova conta aprovada.

Uma última razão pela qual mais linhas de crédito nem sempre são melhores? Se várias linhas de crédito o tentarem a gastar mais, você provavelmente poderá ficar sobrecarregado. Para adicionar insulto à injúria, sua taxa de utilização - a proporção entre os saldos de seu cartão de crédito e seus limites gerais de crédito - aumentará. Uma alta taxa de utilização sinaliza o potencial de que você está gastando demais, e é por isso que é uma das maneiras mais rápidas de reduzir sua pontuação de crédito, mesmo se você estiver fazendo todos os pagamentos em dia.

Mito de reparo de crédito nº 2:fechar contas de crédito aumentará sua pontuação de crédito

Não necessariamente. Fechar todas as suas contas pode parecer uma maneira de aumentar sua pontuação de crédito porque você não gastará demais, mas pode realmente prejudicá-lo. A pontuação de crédito é parcialmente determinada em como o mutuário lida com a dívida. Se as contas estiverem fechadas, não há como gerar esse número.

Não apenas isso, mas o fechamento de contas eliminará seu histórico de crédito após um certo período de tempo (sete anos para ser exato), e a duração do seu histórico de crédito é um fator chave para determinar sua pontuação

Se você deseja reparar sua pontuação de crédito, às vezes é melhor pagar suas contas e deixá-las abertas, se puder. Em alguns casos, você terá que encerrar sua conta. Por exemplo, se você decidir trabalhar com uma agência de reparação de dívidas, eles podem ajudar a negociar uma taxa de juros ou valor de pagamento mais baixos com a operadora do cartão de crédito, mas em troca você será solicitado a encerrar suas contas quando pagar todas as suas dívida de volta.

Se você está pagando uma tonelada de dívidas de cartão de crédito por conta própria, uma opção alternativa seria manter suas contas abertas, mas utilizar apenas um cartão.

Ou considere um cartão de transferência de saldo, que o ajudará a consolidar a dívida e pagá-la dentro da oferta de taxa de juros de 0%.

Relacionado:um cartão de transferência de saldo que você realmente deseja manter

Mito de recuperação de crédito nº 3:você pode aumentar sua pontuação de crédito removendo contas negativas

É verdade:remover uma conta de cobrança ou uma conta com pagamento atrasado do seu relatório de crédito terá um impacto positivo na sua pontuação. O problema é que não há uma maneira real de “remover” uma conta legítima a não ser esperar muito tempo.

Mesmo se você pagar as contas que foram para agências de cobrança, as informações permanecerão em seu relatório de crédito por cerca de sete anos.

Se você tiver notas negativas em relação à sua pontuação de crédito, o melhor caminho a seguir é continuar pagando suas mensalidades de acordo para eliminar com responsabilidade as dívidas que foram para cobranças. Sua pontuação de crédito aumentará lentamente, mas não espere um salto imediato nos números depois de pagar às agências de cobrança.

Cuidado com qualquer um que tente lhe vender um serviço que removerá informações negativas de sua pontuação de crédito. A única situação em que uma agência de crédito pode remover ou alterar imediatamente uma conta do seu relatório é se você puder provar que a conta nunca lhe pertenceu ou contém erros.

Mito de reparo de crédito nº 4:pagar empréstimos antecipadamente aumentará sua pontuação de crédito

Você pode pensar que pagar um empréstimo de carro, empréstimo estudantil ou hipoteca aumentará sua pontuação de crédito. Isso não é inteiramente verdade.

Os credores realmente não se importam se você pagar um empréstimo antecipadamente. (Na verdade, eles podem, porque recebem menos do seu dinheiro). Eles não podem puni-lo por pré-pagamento, mas o sistema de relatórios de crédito também não oferece crédito extra para pré-pagamento.

Há, no entanto, uma situação em que os pagamentos antecipados com cartão de crédito podem aumentar sua pontuação.

Se você pagar todo (ou uma parte substancial) do saldo do seu cartão de crédito antes do final do ciclo de cobrança , o saldo refletido em seu próximo ciclo de faturamento será igual ou próximo a US$ 0. Isso reduzirá sua taxa de utilização de crédito, o que quase sempre leva a um aumento na pontuação de crédito. Lembre-se de que fazer um pagamento antes da data de vencimento do seu cartão de crédito não afetará esse efeito. Você precisa fazer o pagamento antes do final do ciclo de cobrança.

Se você quiser adquirir o hábito de pagar o saldo do seu cartão de crédito antes do fechamento do ciclo de cobrança a cada mês, você desfrutará de uma pontuação de crédito mais alta continuamente. Essa é uma boa estratégia para usar logo antes de solicitar um empréstimo ou hipoteca de carro, pois é uma maneira fácil de garantir que sua pontuação de crédito seja a mais alta possível quando você se inscrever.

Resumo

Construir uma boa pontuação de crédito leva tempo – existem poucos atalhos. A boa notícia é que você não precisa passar horas “consertando” sua pontuação.

Basta seguir o básico:

• Não solicite mais de duas ou três contas de crédito por ano, se puder.
• Pagar cada faturar na hora.
• Mantenha os saldos do seu cartão de crédito baixos em relação ao seu limite de crédito.

Leia mais:

• Construindo crédito da maneira certa
• Como usar um cartão de crédito com responsabilidade

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