5 melhores empréstimos imobiliários para mutuários de baixa renda de 2022

Se você vive com uma renda limitada, é fácil supor que a casa própria não está nos planos para você. Afinal, é um desafio economizar 20% no pagamento de uma casa quando você está trabalhando com um orçamento limitado.

E se você luta com crédito ruim ou tem uma alta relação dívida / renda, comprar uma casa pode parecer ainda mais fora de alcance. Felizmente, muitos programas de empréstimo à habitação estão disponíveis para ajudar os mutuários como você.

Este artigo analisará cinco programas de empréstimo à habitação que se especializam em ajudar os mutuários de baixa renda a atingir seu objetivo de adquirir uma casa própria. As chances são de que pelo menos um deles seja adequado para sua situação.

5 empréstimos residenciais de baixa renda que você pode considerar

Se você quer comprar uma casa, mas está preocupado por não ganhar dinheiro suficiente, você tem opções. Listados abaixo estão cinco empréstimos para habitação de baixa renda que você pode considerar.

1. Empréstimos FHA

Os empréstimos FHA são uma boa opção para mutuários de baixa renda porque têm requisitos de crédito relaxados e opções de pagamento baixo. A hipoteca é apoiada pela Federal Housing Administration (FHA), por isso é mais fácil se qualificar do que uma hipoteca tradicional.

Se sua pontuação de crédito for de pelo menos 580 ou superior, você pode se qualificar para uma hipoteca com um adiantamento de 3,5%. Se sua pontuação de crédito estiver entre 500-579, você precisará fazer um pagamento inicial de 10%.

A boa notícia é que sua entrada pode vir de poupança ou assistência financeira oferecida por um membro da família. O empréstimo será fixado a uma taxa fixa de 15 ou 30 anos.

No entanto, os empréstimos da FHA não podem ser usados ​​para comprar um imóvel alugado. A casa que você está comprando deve ser sua residência principal.

Requisitos de elegibilidade:

• Pontuação FICO entre 500-579 com um adiantamento de 10%.
• Pontuação FICO de 580 ou superior com um adiantamento de 3,5%.
• A casa deve ser avaliada por um avaliador aprovado pela FHA.
• A casa deve ser sua residência principal.
• Os mutuários devem ocupar a propriedade no prazo de 60 dias após o fechamento do empréstimo.

2. Empréstimos de VA

Empréstimos do VA são projetados para ajudar os militares e veteranos a encontrar moradias acessíveis. Você também pode se qualificar para um empréstimo do VA se for o cônjuge sobrevivente de um veterano que morreu durante o serviço ou de uma deficiência relacionada ao serviço.

Você solicitará o empréstimo por meio de um banco ou cooperativa de crédito, e o VA apóia o empréstimo. Os empréstimos VA são um dos programas de empréstimo mais acessíveis disponíveis porque não há pagamento de entrada obrigatório e você não precisa comprar um seguro de hipoteca privado (PMI).

Também não há requisitos de crédito declarados, mas os credores individuais podem definir seus próprios padrões. A maioria dos credores procura uma pontuação de crédito de pelo menos 620 ou superior.

Requisitos de elegibilidade:

• Membros militares da ativa que serviram por pelo menos 90 dias contínuos.
• Veteranos que serviram 90 dias contínuos em tempo de guerra ativo ou 181 dias em tempo de paz.
• Veteranos que completaram seis anos na Guarda Nacional.
• O cônjuge sobrevivente de um veterano que morreu durante o serviço ou de uma deficiência relacionada ao serviço.

3. Empréstimos do USDA

Os empréstimos do USDA são uma excelente opção para mutuários de baixa renda que desejam comprar uma casa em uma área rural ou suburbana. O programa é semelhante aos empréstimos FHA e VA, pois o USDA garante o empréstimo.

Se você se qualificar para um empréstimo do USDA, poderá comprar uma casa em uma área rural ou suburbana sem pagamento de entrada. E as taxas de juros tendem a ser muito mais baixas do que os programas convencionais de empréstimo à habitação.

No entanto, esses empréstimos são projetados especificamente para mutuários de renda baixa a moderada. Para se qualificar, sua renda não pode exceder 115% da renda média dessa área. E a casa que você compra deve estar localizada em uma área considerada elegível pelo USDA.

Requisitos de elegibilidade:

• Deve ser cidadão dos EUA, cidadão estrangeiro ou estrangeiro qualificado.
• A casa deve estar localizada em uma área rural ou suburbana qualificada.
• A renda não pode ser superior a 115% da renda média dessa área.

4. 97 Programa de compra de LTV

Os empréstimos FHA são uma ótima opção, mas podem vir com taxas pesadas e você precisa comprar um seguro de hipoteca privado (PMI). Se você está procurando uma alternativa para fazer um empréstimo da FHA, considere o programa de compra de 97 empréstimos para valor (LTV).

O programa 97 LTV permite que os mutuários comprem uma casa com 3% de entrada. As taxas são geralmente baixas e há muitos credores disponíveis que oferecem esse programa.

Se você tiver uma pontuação de crédito de pelo menos 620 ou superior, pode ser um bom candidato para o programa de compra de 97 LTV. E de acordo com o regulamento da Fannie Mae, o pagamento inicial pode ser oferecido a você por um membro da família.

Requisitos de elegibilidade:

• Você está comprando uma casa unifamiliar, condomínio, cooperativa ou PUD de uma unidade.
• A propriedade deve ser sua residência principal.
• Se houver vários mutuários, pelo menos um deles não possuiu uma casa nos últimos três anos.
• O valor total do empréstimo é inferior a US$ 510.400.

5. Programa Bom Vizinho ao Lado

Se você trabalha em um determinado tipo de profissão, pode ser elegível para o programa Good Neighbor Next Door. O Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano (HUD) oferece este programa.

O Programa Boa Vizinhança incentiva os cidadãos a revitalizar sua comunidade por meio da casa própria. Para se qualificar, você deve trabalhar no serviço público e comprar uma casa em uma área de revitalização do HUD.

Você também deve estar disposto a morar na casa por pelo menos três anos após a compra. Os participantes são obrigados a certificar que ainda moram na casa todos os anos.

O benefício do programa Good Neighbor Next Door é que os participantes recebem grandes descontos na venda de suas casas. E você pode usar um empréstimo convencional, FHA ou VA para financiar a compra.

Requisitos de elegibilidade:

• Para se qualificar, você deve ser professor em tempo integral, técnico de emergência médica, policial ou bombeiro.
• Você deve se qualificar para um empréstimo FHA, empréstimo VA ou hipoteca convencional.
• Você deve estar disposto a comprar uma casa em uma área de revitalização do HUD.
• Você está disposto a fazer uma oferta pela casa por meio do HUD Homestore dentro de uma semana após a postagem.
• Deve estar disposto a morar na casa por pelo menos três anos após a compra.
• Deve certificar que você ainda mora na casa anualmente.

Resumo

Pode ser um desafio comprar uma casa como mutuário de baixa renda, mas não é impossível. Os cinco programas anteriores possibilitam que os mutuários de baixa renda comprem a casa certa para eles.

Mesmo que você não ache que se qualificará, não há mal nenhum em analisar cada uma dessas opções para ver se você pode ser aprovado para uma hipoteca.

Certifique-se de considerar todas as suas opções e procure o credor que oferece as melhores taxas. Se você não sabe por onde começar, pode tentar entrar em contato com um agente de crédito qualificado. Eles podem avaliar sua situação financeira e ajudá-lo a determinar qual programa é o mais adequado para você.