15 Subsídios e Programas para Compradores de Casa pela Primeira Vez para 2022

Se você está cansado de alugar, talvez seja hora de comprar sua primeira casa. Ser um comprador de casa pela primeira vez é estressante, mas muitos dos mitos sobre comprar uma casa simplesmente não são verdadeiros.

Você não precisa de uma pontuação de crédito perfeita e não precisa de 20% para um adiantamento. Muitos programas de compra de casa pela primeira vez, subsídios e programas de assistência de adiantamento estão disponíveis para ajudá-lo a garantir o financiamento necessário para comprar sua primeira casa.

Empréstimos da Federal Housing Administration (FHA)

Os empréstimos da FHA são uma boa opção para compradores de primeira viagem com crédito ruim ou para quem não tem 20% para dar entrada. Esses empréstimos são apoiados pelo Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano dos EUA (HUD).

Requisitos de empréstimo FHA

Se sua pontuação de crédito for de pelo menos 580, você se qualificará com um adiantamento de até 3,5%. Se sua pontuação de crédito estiver entre 500 e 579, você poderá se qualificar com um adiantamento de 10%. No entanto, você deve esperar receber uma taxa de juros mais alta.

Aqui estão alguns dos outros requisitos:

• Ter um histórico de emprego estável de pelo menos dois anos
• Você planeja ocupar esta casa como sua residência principal
• Você está preparado para receber uma avaliação de propriedade da FHA

Você pode se qualificar para o programa de empréstimo da FHA mesmo que tenha pedido falência, desde que tenha passado pelo menos dois anos. No entanto, você deve esperar pagar pelo seguro de hipoteca privada (PMI). No entanto, você deve esperar pagar o seguro de hipoteca privado pela duração do empréstimo da FHA se sua taxa de LTV for inferior a 90% no momento do fechamento.

Se for inferior, terá de pagar durante 11 anos (a não ser que o crédito à habitação seja pago mais cedo). Esses recursos são usados ​​para cobrir o credor se o devedor não cumprir o empréstimo.

Os limites de empréstimo da FHA variam de acordo com a área. Você pode ver os limites de empréstimo para sua área aqui.

Programa de hipoteca com eficiência energética

Com este programa, você pode transferir o custo de quaisquer melhorias de eficiência energética em sua hipoteca da FHA. Isso não alterará seus requisitos mínimos de adiantamento, e o dinheiro financiado para o pacote EEM não afetará seu limite de empréstimo. Você precisará trabalhar com seu credor hipotecário para determinar quanto de um benefício EEM você se qualifica.

Fannie Mae

Com a Fannie Mae, você pode transferir o custo de quaisquer melhorias de eficiência energética em sua hipoteca da FHA. Isso não alterará seus requisitos mínimos de adiantamento, e o dinheiro financiado para o pacote EEM não afetará seu limite de empréstimo. Você precisará trabalhar com seu credor para determinar quanto de um benefício EEM você se qualifica.

Programa de hipoteca HomeReady

O programa HomeReady Mortgage é ideal para compradores iniciantes que têm uma pontuação de crédito de pelo menos 620 ou superior. A entrada mínima é de 3% e o PMI é obrigatório. Se sua pontuação de crédito for 680 ou superior, você poderá se qualificar para taxas mais competitivas.

Programa de Comprador HomePath Ready

Com este programa, você pode obter até 3% do preço de compra em assistência de custo de fechamento para a compra de uma propriedade HomePath. Para se qualificar, você precisará concluir um curso de educação para compradores de casas.

Você também está limitado no que pode comprar. Este programa é apenas para propriedades HomePath, que são casas hipotecadas de propriedade da Fannie Mae.

97% LTV Hipotecas

Este empréstimo hipotecário pode ser a opção certa para compradores de primeira viagem que não têm 20% de entrada. As hipotecas LTV de 97% da Fannie Mae permitem que você faça um adiantamento de apenas 3%.

Você só pode fazer uma hipoteca de taxa fixa para esse tipo de empréstimo. E a casa que você compra deve ser sua residência principal e não uma propriedade de investimento.

Freddie Mac

Freddie Mac é outra entidade que oferece produtos hipotecários competitivos aos consumidores. Seu programa mais popular para compradores de casa pela primeira vez é a hipoteca Home Possible. Esta hipoteca é ideal para mutuários de renda baixa a moderada em comunidades carentes.

Casa Possíveis Hipotecas

Os compradores podem escolher entre as opções de 95% LTV (Home Possible) ou 97% LTV (Home Possible Advantage). Ambos vêm com termos flexíveis e baixos mínimos de pagamento.

Além disso, você pode cancelar seu PMI assim que o saldo do empréstimo atingir 79% do valor de avaliação da casa. E mesmo sem crédito ou crédito ruim, você pode ser elegível para uma hipoteca com apenas 5% de entrada.

Empréstimos do Departamento de Agricultura dos Estados Unidos (USDA)

Considerando uma casa em uma área rural? Você pode se qualificar para financiamento de 100% por meio do programa de empréstimo do USDA.

Não há pagamento de entrada exigido com este programa, e os requisitos de crédito são muito mais baixos do que os outros credores procuram. Você pode usar esta ferramenta no site do USDA para ver se sua área se qualifica. Há uma taxa de garantia de 2% com um empréstimo do USDA, mas ela pode ser incorporada ao seu empréstimo hipotecário e distribuída pelos pagamentos mensais da hipoteca.

Empréstimos da Veterans Administration (VA)

Se você for um membro ativo do serviço, veterano ou cônjuge sobrevivente, poderá ser elegível para uma hipoteca por meio do Programa de Empréstimo Residencial VA.

Os empréstimos de VA são perfeitos para compradores de casa pela primeira vez porque os custos iniciais são muito baixos. Não há necessidade de adiantamento e você não precisa pagar pelo PMI. Além disso, a maioria dos mutuários se qualifica com uma pontuação de crédito de 640 ou superior.

Empréstimo direto nativo americano

Se você é um veterano nativo americano que deseja comprar sua primeira casa, este programa pode ajudá-lo a obter o financiamento necessário. Os empréstimos vêm sem pagamento de entrada, custos mínimos de fechamento e sem PMI.

Eles também são muito mais fáceis de se qualificar do que as hipotecas tradicionais. Sua casa deve estar localizada em Federal Trust Land, e a hipoteca é por um período de 30 anos a uma taxa fixa.

Programa de vendas Good Neighbor Next Door (GNND) do HUD

Você trabalha em uma função de serviço público, como aplicação da lei, ensino ou corpo de bombeiros? Em seguida, você pode receber 50% de desconto no valor avaliado do HUD de casas selecionadas por meio do programa GNND Sales do HUD.

O único problema é que a casa deve estar localizada em uma área de revitalização e você deve se comprometer a morar lá por 36 meses. Você também precisa agir rápido porque as casas só estão à venda durante uma janela de sete dias.

Programa HUD Dollar Homes

Os compradores de casa pela primeira vez também devem conferir as casas do dólar oferecidas pelo HUD. Estas são propriedades de FHA encerradas que estão no site do HUD há mais de seis meses. As opções podem ser limitadas, mas você nunca sabe quando um bom negócio pode aparecer.

HUD 203(k) Empréstimos de reabilitação

Você tem seus olhos fixados em um fixador superior? Confira os empréstimos HUD 203(k), que são apoiados pela FHA e fornecem financiamento adicional aos compradores de casas que desejam concluir as reformas. Em vez de fazer um segundo empréstimo, você pode transferir os custos de renovação para a hipoteca.

Outros programas e subsídios para compradores de casas

Você pode visitar o site do HUD para saber mais sobre os programas disponíveis para compradores de primeira viagem em sua área. Depois de selecionar seu estado, você será redirecionado para uma lista de programas para os quais pode se qualificar.

Fundo Nacional de Compradores de Casas

O National Homebuyers Fund (NHF) está disponível para compradores de baixa renda que precisam de assistência no pagamento inicial. Depois de encontrar um credor participante, o NHF fornecerá uma concessão de até 5% do valor do empréstimo.

Você não precisa reembolsar o subsídio, mas há requisitos de renda com base no mercado imobiliário atual e na sua localização. Seu credor pode fornecer mais informações e ajudá-lo a determinar se você se qualifica.

Programas de primeiro comprador de casa patrocinados pelo empregador

Alguns empregadores estão oferecendo incentivos de moradia para ajudar os funcionários com pagamentos iniciais e custos de fechamento. Seu empregador ou sindicato pode lhe dar um subsídio perdoável ao longo do tempo. Verifique com seu gerente se eles oferecem algum tipo de adiantamento ou assistência de custo de fechamento.

Subsídios locais para novos compradores de imóveis

Existem muitos subsídios do governo estadual ou local disponíveis para compradores de casa pela primeira vez. E muitos deles não exigem nenhum reembolso se você mora em sua casa por um determinado período de tempo. Entre em contato com um agente imobiliário e verifique com seu estado e município para saber mais sobre quais opções estão disponíveis para você.