Devo usar um corretor de hipoteca?

Quando você está no mercado para uma nova casa, garantir uma taxa de hipoteca competitiva é tão importante quanto encontrar a propriedade perfeita. É aí que entra um corretor de hipotecas.

Um corretor de hipotecas atua como intermediário entre você e potenciais credores. Eles podem economizar muito tempo e dinheiro comprando as melhores taxas de hipoteca e credores para sua situação financeira.

O que um corretor hipotecário faz

Em poucas palavras, o trabalho de um corretor de hipotecas é pesquisar credores hipotecários e programas de empréstimo para restringir suas melhores opções no mercado.

Mas para que eles possam fazer seu trabalho de forma eficaz, o mutuário deve estar disposto a fornecer as mesmas informações que entregaria a um agente de crédito em um banco para iniciar o processo de empréstimo. Isso inclui:

• Identificando informações para que possam acessar seu relatório de crédito
• Comprovantes de pagamento e declarações fiscais para verificar sua renda
• Informações de contato do empregador para confirmar seu emprego
• Demonstrações financeiras

Caso contrário, o corretor de hipotecas não poderá comprar suas informações com potenciais credores.

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Melhores credores hipotecários

Como um corretor de hipoteca pode ajudá-lo

Comprar uma hipoteca não é tarefa fácil quando você está fazendo malabarismos com várias bolas no ar. Mas quando você trabalha com um corretor de hipotecas, tudo o que você precisa fazer é entregar suas informações e deixá-los fazer o trabalho para você.

Melhor ainda, um corretor de hipotecas geralmente pode fazer a transação em uma fração do tempo que leva o consumidor médio.

Devo usar um corretor hipotecário?

Existem vários outros prós e contras de usar um corretor de hipoteca. Aqui estão alguns para manter em mente:

As vantagens de usar um corretor hipotecário

Os corretores de hipoteca são profissionais licenciados.

Os corretores de hipoteca são profissionais e especialistas financeiros licenciados e regulamentados em seu setor. Embora eles devam operar dentro de certas diretrizes, eles também têm conhecimento suficiente para navegar no processo de hipoteca e antecipar quaisquer problemas com a obtenção de financiamento que possam surgir.

Você também pode ter a certeza de que está em boas mãos, pois é necessária uma licença profissional para ocupar essa posição.

Os corretores de hipotecas têm acesso a uma vasta rede de credores.

Se você tem uma situação financeira peculiar que pode exigir uma tonelada de idas e vindas com os credores ou é o candidato perfeito, a maioria dos corretores de hipotecas pode encontrar os melhores empréstimos à habitação para você.

Ao contrário dos agentes de crédito que trabalham para um banco específico, os corretores de hipotecas têm acesso a vários credores e contatos diretos com os credores com os quais trabalham de forma consistente.

Então, é provável que eles possam pular os obstáculos muito mais rápido do que você. E quando você está lidando com subscritores difíceis, vale a pena ter um profissional conectado ao seu lado para ajudá-lo a ser aprovado.

Os corretores de hipoteca lidam com todo o processo de hipoteca do início ao fim.

Desde o envio do pedido inicial de hipoteca até o trabalho com o agente imobiliário, o subscritor e o agente de fechamento para fechar o empréstimo, um corretor de hipotecas cobre você. Tudo o que você precisa fazer é reunir toda a documentação necessária em tempo hábil e responder prontamente a quaisquer perguntas ou solicitações adicionais para obter o financiamento do empréstimo em um instante.

Os contras de usar um corretor de hipoteca

Algumas ofertas não são definitivas.

Muitas vezes, as estimativas de boa fé fornecidas ao corretor de hipotecas pelo credor são uma representação adequada do tipo de termos de hipoteca que você receberá do credor. No entanto, as taxas e os termos não são juridicamente vinculativos e podem mudar antes de fechar o empréstimo à habitação.

Você pode se qualificar para um acordo melhor com sua instituição financeira.

Você tem um relacionamento sólido com seu banco ou cooperativa de crédito? Nesse caso, você pode trabalhar com um agente de crédito que pode qualificá-lo para um de seus produtos de hipoteca.

Você também pode entrar em um banco, cooperativa de crédito ou outro credor direto e se qualificar para uma oferta de financiamento competitiva sem a ajuda de um corretor de hipoteca se tiver um histórico de crédito forte.

Nem todos os bancos e cooperativas de crédito trabalham com corretores de hipotecas.

O corretor de hipotecas irá pesquisar para encontrar as melhores taxas de juros, mas alguns dos principais bancos podem ser excluídos de suas opções de empréstimo. Raciocínio:após o último colapso do mercado imobiliário, alguns grandes bancos pararam de trabalhar com corretores de hipotecas e só aceitam pedidos enviados diretamente pelos clientes.

Quanto custa um corretor de hipoteca?

Depende do preço de compra da casa e de quanto dinheiro você tem à sua disposição. Mas lembre-se de que os corretores de hipotecas trabalham com comissão e são pagos no fechamento. No entanto, você pode rolar esses custos de fechamento no empréstimo hipotecário.

Em comparação com o valor que os corretores de hipoteca podem fornecer, as taxas do mutuário para usar um são mínimas. As taxas do corretor de hipoteca são geralmente entre 1% e 2% do valor do empréstimo como sua comissão na maioria dos casos. Eles também podem cobrar taxas de originação de empréstimos, taxas de administração de empréstimos, taxas iniciais ou um prêmio de spread de rendimento. Você deve descobrir qual é a estrutura de taxas antes de começar a trabalhar com um corretor de hipotecas.

Embora isso possa parecer uma quantia considerável, é melhor se contentar com uma hipoteca com uma taxa de juros alta, pois é provável que você gaste muito mais em juros ao longo do tempo do que teria que pagar ao corretor de hipoteca.

Em alguns casos, o corretor de hipotecas pode encontrar um credor hipotecário que pagará sua comissão. Se assim for, você não será responsável por pagar nada do seu bolso.

Como encontrar um corretor de hipoteca

Existem dezenas de corretores de hipotecas para escolher, então aqui estão algumas dicas para ajudá-lo a restringir sua pesquisa:

• Peça referências de parentes, amigos e seu agente imobiliário.
• Verifique o licenciamento usando o Sistema Nacional de Licenciamento de Hipoteca.
• Verifique a afiliação deles com associações profissionais, como a National Association of Mortgage Brokers.
• Analise as avaliações dos clientes para ver se são confiáveis.
• Confirme as taxas, pois as comissões variam de acordo com o quadro.
• Verifique com o Better Business Bureau.

Resumo

Comprar um empréstimo à habitação pode ser tedioso, mas usar o corretor de hipoteca certo aliviará a maior parte do estresse. Além disso, você pode economizar um pacote de juros ao longo da vida do empréstimo, garantindo um produto com uma taxa de juros baixa.