8 melhores empréstimos pessoais para crédito ruim de 2022

Quando você tem crédito ruim, parece que ele volta para assombrá-lo nos momentos mais inconvenientes. Mas, se você tiver uma emergência médica ou seu carro for atingido, pode chegar um momento em que você precisa de dinheiro extra rapidamente.

Você não precisa recorrer a empréstimos de título ou a credores do payday automaticamente. Na verdade, existem vários credores on-line que atendem especificamente a pessoas com crédito ruim.

Com os empréstimos parcelados abaixo, você receberá uma taxa de juros mais alta do que os mutuários com bom crédito. Mas, às vezes, você pode usá-los para pagar cartões de crédito com taxas de juros ainda mais altas.

8 melhores empréstimos pessoais para crédito ruim

Para ajudá-lo em sua busca, compilamos uma lista dos melhores empréstimos pessoais online para pessoas com histórico de crédito ruim. Você verá uma mistura diversificada de opções e, idealmente, encontrará a escolha certa para você.

• Valor do empréstimo de US$ 250 a US$ 5.000
• O prazo do empréstimo varia
• Mín. Pontuação de créditoVaria

• Valor do empréstimo de US$ 500 a US$ 10.000
• Prazo do empréstimo3 a 72 meses
• Mín. Pontuação de créditoFlexível

• Valor do empréstimo de US$ 500 a US$ 10.000
• Prazo do empréstimo3 a 60 meses
• Mín. Pontuação de créditoNenhuma

• Valor do empréstimo de US$ 500 a US$ 35.000
• Prazo do empréstimo3 a 72 meses
• Mín. Pontuação de crédito 580 – 600

• Valor do empréstimo $ 1.000 – $ 10.000
• Varia o prazo do empréstimo
• Mín. Pontuação de créditoVaria

• Valor do empréstimo de US$ 1.000 a US$ 35.000
• Prazo do empréstimo de 2 a 5 anos
• Mín. Pontuação de crédito600

• Valor do empréstimo de US$ 3.500 a US$ 20.000
• Prazo do empréstimo de 24 a 48 meses
• Mín. Pontuação de crédito600

• Valor do empréstimo de US$ 1.500 a US$ 25.000
• Prazo do empréstimoAté 60 meses
• Mín. Pontuação de créditoN/A

Como obter um empréstimo pessoal com crédito ruim

Mesmo com uma pontuação de crédito ruim, existem vários lugares onde você pode procurar um empréstimo. Uma opção é um banco local ou cooperativa de crédito, especialmente se você já for membro.

Uniões de crédito – Algumas cooperativas de crédito oferecem empréstimos não garantidos para crédito ruim com diretrizes de empréstimo menos rigorosas, e você pode obter uma taxa de juros mais baixa. O único problema é que você provavelmente precisará se inscrever pessoalmente e poderá ter que esperar mais tempo para obter os fundos assim que for aprovado.

Consiga um fiador – Alguns credores de empréstimos pessoais permitem que você adicione um segundo mutuário ao aplicativo para incluir seu crédito e renda para melhorar suas chances de aprovação. O empréstimo parcelado também aparecerá em seu relatório de crédito, no entanto, quaisquer pagamentos em atraso ou inadimplência também os afetarão.

Empréstimos imobiliários – Se você tem patrimônio em sua casa, também pode considerar um empréstimo de capital próprio.

Credores on-line – Muitas vezes, é a maneira mais fácil e conveniente de solicitar empréstimos pessoais para crédito ruim. Isso porque existem credores que trabalham especificamente com indivíduos com problemas de crédito.

Lembre-se de que você só deve considerar fazer um empréstimo pessoal sem garantia se estiver confiante em sua capacidade de pagá-lo.

O que procurar em um credor on-line

As duas maiores coisas a serem observadas com um credor on-line (especialmente aqueles que se identificam como credores ruins) são transparência e segurança.

Infelizmente, a Internet está repleta de golpistas e credores predatórios, mas existem várias etapas que você pode tomar para evitar problemas. Na maioria dos casos, você também deve evitar a contratação de empréstimos consignados. As taxas de juros dos empréstimos do dia de pagamento são muito mais altas do que outros empréstimos pessoais para tomadores de crédito ruins.

Registrado em seu estado

Primeiro, verifique se o credor está registrado para fazer negócios em seu estado. Você pode descobrir isso entrando em contato com a agência reguladora da instituição financeira do seu estado.

Site seguro

Além disso, certifique-se de que o site do credor comece com “https” em vez de apenas “http” – isso indica um site seguro onde suas informações pessoais não podem ser facilmente comprometidas.

Transparência

Depois de estabelecer esses dois itens, procure transparência nas taxas e nos termos de pagamento. Leia atentamente todas as letras miúdas no site do credor.

Você nunca deve ser solicitado a pagar nenhuma taxa antecipadamente antes de receber os fundos do empréstimo. Na verdade, credores respeitáveis ​​deduzem suas taxas de originação dos fundos do empréstimo, para que você nunca pague nada, exceto sua fatura mensal.

Relatórios da Agência de Crédito

Uma dica final é verificar e ver se o credor se reporta às principais agências de crédito. Ajuda a melhorar sua pontuação de crédito se seus pagamentos em dia forem informados regularmente.

Multas de pagamento antecipado

Uma penalidade de pré-pagamento é uma taxa para pagar seu empréstimo antecipadamente. Também pode ser cobrada uma multa de pré-pagamento por pagar mais do que o pagamento padrão. Obviamente, você vai querer procurar e evitar os credores que os têm.

O que esperar de um empréstimo de crédito ruim

Quando você começa a procurar empréstimos pessoais sem garantia online, é importante saber algumas coisas diferentes. Primeiro, quanto pior for sua pontuação de crédito, maior será sua taxa de porcentagem anual (APR) – tanto sua taxa de juros quanto sua taxa de originação.

Não se surpreenda ao ver empréstimos de crédito ruins com uma TAEG de 20% ou mais. Infelizmente, também é provável que você só tenha acesso a valores de empréstimo mais baixos.

Se você tiver um crédito muito ruim, poderá se qualificar para emprestar US $ 1.000 ou US $ 2.000. Preste muita atenção às suas necessidades reais de empréstimo e à aparência de seus pagamentos mensais. Se realmente vai apertar seu orçamento, pode não valer a pena.

Isso é especialmente verdadeiro se o seu credor exigir que você use garantias para um empréstimo garantido. É assim que muitos credores são capazes de oferecer empréstimos de crédito ruins. Eles fazem você usar sua propriedade pessoal para garantir o empréstimo - seja seu carro, barco ou conta poupança. As taxas de juros geralmente serão mais baixas em empréstimos garantidos do que em empréstimos não garantidos.

Inadimplência em um empréstimo pessoal

Se você deixar de pagar seu empréstimo pessoal, o credor tomará posse dessa garantia para compensar o custo do empréstimo. Isso realmente aumenta as apostas de um empréstimo pessoal de crédito ruim, por isso certifique-se de proceder com cautela.

No entanto, se você pagar o empréstimo pessoal de forma rápida e pontual, esses pagamentos regulares podem afetar positivamente seu relatório de crédito. Isso o colocará no caminho para uma melhor pontuação de crédito (e, consequentemente, melhores ofertas de crédito no futuro).

Consolidação de dívida

Um empréstimo de crédito ruim não é uma ótima opção para a maioria das pessoas pagarem cartões de crédito com juros altos, pois a dívida do cartão de crédito geralmente já possui taxas de juros mais baixas. Mas, em alguns casos, pode fazer sentido.

Se seu objetivo é consolidar dívidas, a melhor maneira de fazer isso é melhorar seu histórico de crédito. Então, você pode se qualificar para cartões de crédito de transferência de saldo ou empréstimos de consolidação da dívida. Obter um empréstimo de consolidação da dívida permitiria que você pagasse todos os tipos de dívida, não apenas cartões de crédito.