O que é dívida zumbi e como você lida com isso?

Se você já foi enviado para cobranças por causa de uma dívida não paga, sabe como esse processo pode ser complicado. As agências de cobrança são muitas vezes agressivas e recorrem a telefonemas de assédio e táticas manipuladoras de cobrança de dívidas.

Na maioria das circunstâncias, você pode resolver algo com seus credores, lidar com a inadimplência e seguir em frente. Mas e se você lidou com sua inadimplência e seus credores não estão seguindo em frente?

Então você está lidando com um problema comumente chamado de dívida zumbi.

O que é dívida zumbi?

A dívida zumbi é qualquer dívida que há muito foi apagada do seu relatório de crédito, mas os cobradores de dívidas ainda continuam tentando cobrá-la. A dívida pode ter passado do prazo de prescrição, já paga, ou pode até não ser sua.

O credor original provavelmente terminou com ele e seguiu em frente. Mas quando você pensa que não é mais um problema, a dívida é comprada por outra agência de cobrança de dívidas. Então você começa a receber telefonemas e cartas de assédio novamente.

A dívida zumbi não é apenas frustrante, mas você continua a sofrer financeiramente por um erro pelo qual já lidou ou nunca foi responsável. Mesmo que uma agência de cobrança de dívidas não possa cobrar legalmente a dívida, ela ainda pode aparecer em seu relatório de crédito e prejudicar sua pontuação de crédito.

Casos comuns de dívida zumbi

Vejamos alguns casos comuns de dívida zumbi:

• Dívida prescrita que ultrapassou o prazo de prescrição: Se você não pagar um empréstimo, o cobrador de dívidas tem um certo período de tempo para cobrar essa dívida e levá-lo ao tribunal. Uma vez ultrapassado o prazo de prescrição, você não é mais responsável pela dívida. No entanto, cobradores de dívidas zumbis geralmente compram a dívida antiga e tentam cobrá-la de qualquer maneira.
• Dívida que foi quitada na falência: Às vezes, as agências de cobrança de dívidas tentam reviver dívidas que foram tratadas e quitadas por meio de falência.
• Dívida que não é sua: Se você foi vítima de roubo de identidade, um cobrador de dívidas pode estar assediando você sobre dívidas que nem são suas. Esse é o tipo de dívida zumbi mais frustrante, já que você nunca fez nada de errado.

Que tipo de táticas os cobradores de dívidas usam?

O único objetivo de um cobrador de dívidas é convencê-lo a fazer um pagamento da dívida que eles alegam que você deve. E muitos cobradores de dívidas de terceiros estão dispostos a recorrer a práticas questionáveis ​​ou até ilegais para fazer com que você pague.

Isso porque no minuto em que você faz um pagamento da dívida, isso dá ao cobrador de dívidas uma abertura para processá-lo pelo saldo restante. Se a dívida estiver além do prazo de prescrição, mesmo um pequeno pagamento redefine o relógio completamente.

Conhecer algumas das táticas comuns que uma agência de cobrança de dívidas usa é a melhor maneira de saber como lidar com elas. Aqui estão alguns exemplos a serem observados:

• Ameace processar você: Muitos cobradores de dívidas ameaçarão levá-lo ao tribunal, mesmo que não possam cobrar legalmente a dívida e não tenham permissão para processá-lo. O objetivo é simplesmente assustá-lo a fazer um pagamento.
• Assediar você verbalmente: De acordo com o Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA), os cobradores de dívidas não podem assediar os mutuários. Mas, infelizmente, muitos cobradores de dívidas fazem isso de qualquer maneira.
• Tente obter informações de você: Os cobradores de dívidas tentarão descobrir tudo sobre você para que possam usar as informações contra você.
• Mentir para você: Muitos cobradores de dívidas prometem parar de incomodá-lo se você fizer um pagamento. Eles também podem prometer remover itens negativos do seu relatório de crédito em troca de um pagamento. Isso geralmente é apenas uma tática de manipulação para fazer você fazer um pagamento.

Se você está lidando com um cobrador de dívidas que está infringindo a lei, você pode registrar uma reclamação no Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), na Federal Trade Commission (FTC) ou no procurador-geral do seu estado.

Como se livrar da dívida zumbi para sempre

Se você está constantemente sendo contatado sobre dívidas de zumbis, pode parecer que não há fim à vista. Vejamos algumas maneiras de finalmente matar essa dívida zumbi para sempre.

1. Monitore sua pontuação de crédito

A informação é sua melhor defesa contra cobradores de dívidas zumbis que mentirão para você para fazer com que você faça um pagamento. Certifique-se de monitorar seu relatório de crédito de perto e fique atento a quaisquer novos itens que afetem sua pontuação de crédito. E se uma agência de cobrança de dívidas estiver tentando arrastar uma dívida que você já pagou, procure por recibos e extratos bancários que confirmem esse fato.

2. Não deixe um cobrador de dívidas zumbi pressioná-lo a fazer um pagamento

As pessoas muitas vezes se sentem envergonhadas por suas dívidas antigas, o que dá a um cobrador de dívidas uma abertura para manipulá-lo a pagar. Mas você não deve fazer nenhum pagamento até ter mais informações.

No minuto em que você faz um pequeno pagamento, fica muito mais difícil para você se livrar dessa dívida zumbi. Se você tiver passado do prazo de prescrição, fazer um pagamento redefine o relógio dessa dívida.

Se a dívida não for sua, fica muito mais difícil provar esse fato se você fez um pagamento. Portanto, não importa o quanto um cobrador de dívidas tente pressioná-lo ou envergonhá-lo, recuse-se a fazer até mesmo um pequeno pagamento da dívida.

3. Peça ao credor para verificar a dívida

Envie ao cobrador de dívidas uma carta de validação da dívida. Esta é uma carta solicitando que um cobrador de dívidas prove que você deve a dívida e que eles têm o direito de cobrar essa dívida.

Se eles são incapazes de validar a dívida, então eles não podem legalmente tentar cobrá-la. E se eles não conseguirem validar a dívida, eles devem remover o item do seu relatório de crédito.

4. Procure ajuda adicional

E, finalmente, se esse problema não parece estar melhorando, talvez seja hora de procurar a ajuda de um advogado. Pare de se comunicar com o cobrador de dívidas. Você não precisa responder a eles. Um advogado irá informá-lo sobre quais são seus direitos e qual é o melhor curso de ação.

Resumo

A dívida zumbi pode ser um desafio para lidar, e pode parecer um problema que nunca desaparecerá. Mas por estar ciente de algumas táticas comuns que cobradores de dívidas zumbis usam e buscar ajuda de um advogado, você estará preparado para lidar com eles. E depois de resolver a dívida para sempre, você pode começar a tomar medidas para reparar seu crédito e construir um futuro financeiro melhor.