Como gerenciar dívidas durante a licença

Lembra dos velhos tempos? Apenas alguns longos meses atrás, a economia estava crescendo e ninguém fora de Wuhan tinha ouvido falar sobre o coronavírus.

Agora, milhões de americanos estão em um lugar que nunca pensaram que estariam - a  linha do desemprego.

Os relativamente sortudos estão apenas de licença. Eles podem ter seus empregos de volta, mas quem sabe quando?

Enquanto isso, eles provavelmente estão perguntando como vão gerenciar suas dívidas durante a licença por coronavírus?

“O COVID-19 trouxe desafios financeiros sem precedentes para pessoas e empresas em todo o mundo”, disse o CEO da TransUnion, Chris Cartwright.

A agência de relatórios de crédito divulgou um estudo em abril que descobriu que 61% dos consumidores dos EUA foram impactados financeiramente pela pandemia.
Apenas 61%? Parece que está 100%. Se você está de licença e não tem certeza de quando seu próximo salário chegará, não seja como todos aqueles que acumulavam papel higiênico.

Não há motivo para pânico. Na verdade, pode haver em alguns casos. Mas nesses tempos incertos, você ainda pode controlar seu destino financeiro.

A ajuda está a caminho

Você já deve ter pegado um pouco. Entre o Congresso e o Federal Reserve, o governo comprometeu mais de US$ 6 trilhões para interromper os danos econômicos.

Muitas empresas também estão oferecendo ajuda para aqueles que estão com dificuldades financeiras. É uma resposta não vista desde a Grande Depressão, e quem cresceu aprendeu a importância de evitar dívidas.

Infelizmente, essa lição foi amplamente perdida nas últimas gerações. A dívida total do consumidor foi de US$ 14,1 trilhões em 2019, segundo a Experian. Isso resultou em uma média de US$ 90.460 por americano.

Dicas para gerenciar o dinheiro durante a licença

Mais da metade da população não tinha um fundo de emergência, de acordo com o Instituto de Políticas Públicas da AARP. E isso foi nos bons velhos tempos de 2019, quando a economia estava em alta e um fundo para dias chuvosos não parecia tão vital.

Agora estamos em uma monção financeira. Se você foi dispensado de seu trabalho, aqui estão algumas dicas que podem ajudá-lo:

Candidatar-se ao Desemprego

Os benefícios estaduais variam, mas a Lei de Auxílio, Alívio e Segurança Econômica de Coronavírus (Lei CARES) complementou esses benefícios com um adicional de US$ 600 por semana. Se você mora em Massachusetts, agora pode receber até US$ 1.155 por semana. O estado menos generoso é o Mississippi, mas os benefícios ainda chegam a US$ 707 por semana. Esse suplemento de $ 600 CARES será pago até 31 de julho. Não afetará sua elegibilidade para seguro de saúde baseado em renda, como Medicaid do Programa de Seguro de Saúde Infantil.

Obtenha um orçamento de crise

Corte todos os gastos não essenciais. Isso era um pouco mais fácil quando os pedidos para ficar em casa eram apertados e não havia onde gastar US $ 100 no jantar. Agora que os estados estão permitindo a reabertura das empresas, você ficará tentado a voltar aos hábitos normais de gastos. Não! Coma em casa, obtenha um plano de celular mais barato, encontre uma academia que cobra apenas US $ 10 por mês pela associação, repense se você precisa de Netflix, Hulu, Sling e Amazon Prime.

Verifique se há alívio com seus provedores de serviços

Muitas empresas de serviços públicos, telefonia celular e cabo estão fazendo acomodações para os clientes. Por exemplo, os fornecedores de eletricidade estão reduzindo as tarifas e prometendo não cortar o serviço para aqueles que não podem pagar sua conta de luz. Os serviços de Internet e móveis estão dispensando taxas atrasadas e taxas de desconto. Entre em contato para ver se seus fornecedores estão oferecendo pausas temporárias para pessoas afetadas pela crise do coronavírus.

Esteja ciente de que sua conta pode ser reduzida, mas não será perdoada. Portanto, mesmo que esteja ficando quente lá fora, não ajuste o termostato em 66 graus e ligue o ar condicionado 24 horas por dia. Você eventualmente terá que pagar por todo esse ar frio.

Entre em contato com credores e credores para obter ajuda

Muitos bancos, empresas de cartão de crédito e outros credores têm programas de dificuldades. Os credores podem reduzir temporariamente sua taxa de juros ou valor do pagamento. Eles também podem colocar seu empréstimo em adiamento ou tolerância, o que suspende os requisitos de pagamento. Por exemplo, o governo suspendeu os pagamentos e as taxas de juros de empréstimos estudantis federais até 1º de maio de 2022. Também possui pacotes de alívio para mutuários com empréstimos imobiliários garantidos pelo governo federal.

Não perca um pagamento

Mesmo que você não consiga um acordo melhor com sua operadora de cartão de crédito, você deve pagar pelo menos a cobrança mensal mínima. Esse valor não deve prejudicar o orçamento e pagá-lo protegerá sua pontuação de crédito.

Dar um passeio

Isso não afetará diretamente sua situação financeira, mas um pouco de exercício pode aliviar um pouco do estresse. Se você tiver sorte, pode encontrar um vizinho que tem papel higiênico extra que eles vão te emprestar.

Considere uma transferência de saldo

Alguns cartões de crédito têm uma oferta introdutória de taxa de juros zero por alguns meses. Você pode transferir dívidas com juros altos para esse cartão, mas é arriscado. Se você não pagar a transferência do saldo antes do término do período introdutório, a taxa de juros dispara e você pode estar em pior forma do que quando começou.

Não tome decisões precipitadas

Você pode querer acessar sua conta de aposentadoria 401(k), especialmente porque a penalidade de 10% para saques antecipados foi temporariamente dispensada. Dada a montanha-russa descendente do mercado de ações, também pode ser tentador vender esses investimentos. Lembre-se do conselho do guru dos investimentos Warren Buffett:“O mercado de ações é um dispositivo para transferir dinheiro do impaciente para o paciente”. Tente enfrentar esta tempestade sem tocar em seu pé-de-meia de aposentadoria. Se for necessário, certifique-se de discutir primeiro as ramificações com o representante 401(k) da sua empresa ou outro consultor financeiro. Falando nisso…

Fale com um consultor de crédito

As empresas sem fins lucrativos oferecem aconselhamento de crédito e opções de economia de dinheiro, como um programa de gerenciamento de dívidas. Em uma DMP, os credores oferecem taxas de juros mais baixas e, caso os clientes as aceitem, suas contas são consolidadas em um pagamento mensal que será inferior ao que estavam pagando anteriormente. Os conselheiros então trabalham com os clientes em um orçamento de longo prazo que os livrará das dívidas. Isso pode incutir bons hábitos financeiros que serão recompensados ​​muito depois que sua licença acabar.

Você nunca sabe quando o próximo dilúvio pode vir. Mas quando isso acontece, o que você faz com este pode lhe ensinar mais do que apenas a importância de estocar papel higiênico.